Clash Reasuransi

Apa itu Reasuransi Clash?

Reasuransi bentrokan adalah jenis pertanggungan reasuransi yang diperluas yang melindungi perusahaan asuransi utama dari klaim kerugian yang berlebihan pada satu peristiwa. Ada beberapa skenario di mana bentrokan dapat mengakibatkan klaim berlebihan setelah satu peristiwa yang dapat ditanggung. Reasuransi bentrokan mungkin berlaku untuk bencana alam atau bencana keuangan dan perusahaan.​​​​​

Perusahaan asuransi utama membeli reasuransi bentrokan untuk keamanan mereka. Reasuransi yang diserahkan juga hanya dapat mengambil risiko pertanggungan bentrokan dalam jumlah yang proporsional, membutuhkan perusahaan asuransi utama untuk berurusan dengan beberapa reasuransi yang diserahkan untuk mendapatkan pertanggungan yang mereka inginkan. Cakupan reasuransi bentrokan mengurangi potensi pembayaran maksimum untuk perusahaan asuransi jika satu peristiwa menyebabkan klaim melebihi tingkat yang ditentukan.

Takeaways Kunci

• Clash reasuransi adalah jenis pertanggungan reasuransi yang melindungi perusahaan asuransi dari klaim berlebihan pada satu peristiwa.
• Ada beberapa skenario di mana bentrokan dapat mengakibatkan klaim berlebihan setelah satu peristiwa yang dapat ditanggung.
• Clash reasuransi umumnya digunakan untuk mengurangi pembayaran yang berlebihan dari terjadinya bencana alam, bencana keuangan, dan bencana perusahaan.​​​​

Clash Reasuransi Dijelaskan

Reasuransi adalah bisnis korporasi yang melibatkan perusahaan yang mengasuransikan kembali perusahaan asuransi dalam rangka membatasi atau mendiversifikasi beberapa risiko yang timbul dari klaim polis asuransi. Mungkin ada beberapa skenario berbeda di mana reasuransi bentrokan dapat diterapkan. Secara komprehensif, bentrokan reasuransi melibatkan banyak dokumentasi serta manajemen kewajiban untuk mengeksekusi dengan tepat.

Clash reasuransi dibangun di atas premis dasar reasuransi, yang memungkinkan perusahaan asuransi utama untuk menetapkan batas kewajiban mereka sendiri. Reasuransi masuk untuk mengasuransikan perusahaan asuransi utama setelah ambang batas tertentu telah dipenuhi.

Skenario Bentrokan

Ada dua jenis skenario reasuransi bentrokan yang sangat berbeda. Umumnya reasuransi bentrokan akan melibatkan beberapa klaim dari jenis yang sama dari satu peristiwa. Namun, reasuransi bentrokan juga dapat dicari ketika perusahaan asuransi utama setuju untuk mengasuransikan klien dari berbagai sudut yang terkait dengan satu peristiwa.

Perusahaan asuransi dapat mencari pertanggungan bentrokan dari reasuradur jika satu peristiwa yang dapat ditanggung dapat mengakibatkan dua atau lebih klaim kepada perusahaan asuransi utama dari beberapa pemegang polis yang diasuransikan. Sebagai contoh, perusahaan asuransi utama dapat menggunakan reasuransi bentrokan ketika menyetujui beberapa polis properti dan korban untuk beberapa pemegang polis terhadap kerusakan akibat badai di wilayah geografis di mana badai sangat mungkin terjadi.

Peristiwa bencana lainnya di mana beberapa klaim mungkin terjadi untuk perusahaan asuransi dari beberapa pemegang polis juga dapat mencakup banjir, api, atau cakupan gempa. Jika suatu wilayah geografis berisiko tinggi terhadap bencana alam tertentu yang sedang dicakup, dan perusahaan asuransi menyetujui beberapa pemegang polis di area itu, kemudian bentrokan reasuransi untuk membantu menutupi klaim atas ambang batas yang ditentukan bisa menjadi strategi manajemen risiko yang baik.

Lebih dari sekedar beberapa klaim dari beberapa pemegang polis, reasuransi bentrokan juga dapat melibatkan skenario di mana pemegang polis tunggal dapat membuat beberapa klaim pada satu peristiwa yang dapat menyebabkan pembayaran yang terlalu tinggi dari perusahaan asuransi utama.

Situasi seperti ini mungkin melibatkan cakupan untuk direktur eksekutif ketika klausul kompensasi direktur dan pejabat serta klausul kompensasi kesalahan dan kelalaian keduanya berlaku. Jika satu individu dapat memperoleh keuntungan dari beberapa klaim dari satu peristiwa dan ini berlaku untuk banyak pihak di bawah payung tertanggung maka risikonya sangat tinggi untuk perusahaan asuransi utama dan dengan demikian kebutuhan reasuransi bentrokan juga menjadi lebih tinggi.

Mitigasi Risiko Melalui Clash Reasuransi

Reasuransi adalah asuransi untuk perusahaan asuransi atau asuransi stop-loss untuk penyedia tersebut. Melalui proses ini, suatu perusahaan dapat menyebarkan risiko polis penjaminan emisi dengan memberikan pembayaran klaim kepada perusahaan asuransi lain. Perusahaan utama, yang awalnya menulis kebijakan, adalah perusahaan ceding. Perusahaan kedua, yang menanggung risiko, adalah reasuransi ceding.

Dalam beberapa kasus, mungkin ada beberapa reasuransi ceding. Reasuransi menerima bagian premi secara prorata. Reasuransi biasanya akan menanggung kerugian di atas ambang batas yang ditentukan. Namun, kontrak reasuransi juga dapat disusun sedemikian rupa sehingga reasuradur mengambil persentase kerugian klaim yang ditentukan.

Keseluruhan, penggunaan reasuransi, dan reasuransi bentrokan secara khusus, merupakan bagian dari strategi manajemen risiko. Penanggung utama dapat lebih akurat menargetkan kewajiban maksimum sambil juga menuai keuntungan terbesar dari premi polis ketika mereka menggunakan reasuransi bentrokan. Dengan reasuransi bentrokan, perusahaan asuransi membayar premi kecil kepada perusahaan reasuransi untuk jaminan bahwa kewajiban tidak akan melebihi tingkat target dan menjadi tidak mungkin untuk membayar sama sekali atau membayar dengan keuntungan apapun. Upaya ini membantu untuk mencegah kerugian yang tak tertahankan atau bahkan kebangkrutan, khususnya ketika bencana besar terjadi.