Investasi Efisien untuk Mengurangi Tagihan Pajak Anda

Beberapa bagian dari blog ini telah diperbarui pada 14 Maret, 2018

Memilih aset terbaik untuk akun investasi Anda dapat membingungkan dan menakutkan. Ada banyak pilihan, yang dapat memiliki implikasi pajak yang sangat berbeda, jadi seringkali yang terbaik adalah mengetahui mana yang paling efisien untuk mempersempit pilihan Anda menjadi lebih kecil, daftar yang dapat dikelola.

Jika Anda berpikir bahwa Anda hanya akan mengambil aset yang paling hemat pajak dan menyelesaikannya, Anda akan menemukan bahwa itu tidak sesederhana itu. Ada pengorbanan untuk dipertimbangkan. Sebagai contoh, Anda mungkin perlu mengorbankan beberapa efisiensi pajak untuk mencapai portofolio yang terdiversifikasi dengan baik.

Untuk memulai perjalanan Anda, berikut adalah beberapa informasi tingkat tinggi tentang opsi investasi dan efisiensi pajak yang terkait:

• Saham individu: Bila dikelola dengan baik, memegang saham individu dapat menjadi cara yang paling efisien pajak untuk mendapatkan eksposur ke ekuitas karena Anda sepenuhnya mengendalikan saat Anda menyadari keuntungan atau kerugian. Kamu boleh, Namun, berutang pajak atas dividen, jika Anda membeli saham yang membayar dividen.
• Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF): Salah satu keuntungan utama ETF adalah efisiensi pajaknya dibandingkan dengan reksa dana aktif. Ini sebagian besar karena mereka dikelola secara pasif, yang menghasilkan omset yang lebih rendah. Keuntungan lain dari ETF adalah mereka berdagang seperti saham di pasar sekunder dan terstruktur untuk pembelian dan penebusan yang mudah.
• Reksa dana: Dana ini, ketika disimpan dalam rekening kena pajak, dapat membuat tagihan pajak tahunan yang berlebihan karena tingkat turnover yang tinggi. Kecuali untuk beberapa dana yang dikelola secara pasif, reksa dana umumnya memiliki banyak omset karena manajer aktif berusaha untuk mengalahkan tolok ukur dana. Jual beli yang sering ini menimbulkan masalah pajak. Tambahan, reksa dana melakukan distribusi berkala (kebanyakan tahunan), yang juga dikenakan pajak. Sebuah studi 2010 oleh Lipper menunjukkan bahwa pemilik reksa dana di rekening kena pajak memberikan rata-rata 0,98% hingga 2,08% dalam pengembalian pajak tahunan selama periode 10 tahun. ¹ .
• Obligasi: Reksa dana obligasi pasif dan ETF obligasi umumnya lebih efisien pajak daripada dana obligasi yang dikelola secara aktif, tetapi datang dengan beberapa pertimbangan pajak lainnya. Pendapatan yang dihasilkan dari dana ini dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa. Ada pengecualian, seperti obligasi daerah, yang dapat diuntungkan oleh pajak. Jika Anda tinggal di negara bagian di mana mereka dikeluarkan, Anda dibebaskan dari pajak negara bagian selain pajak pendapatan federal atas obligasi ini. Meskipun ini terdengar bagus, obligasi kota sering membayar pengembalian yang lebih rendah. Umumnya, mereka yang berada dalam kurung pajak tinggi paling diuntungkan dari obligasi daerah.
• Trust Investasi Real Estat (REITs): Tidak seperti REIT swasta, yang dapat memberikan diversifikasi tetapi biasanya tidak likuid, ETF REIT adalah diversifikasi portofolio yang efisien karena memungkinkan Anda mendapatkan eksposur ke real estat melalui instrumen yang likuid. Selain itu, investor tidak memiliki tanggung jawab pemeliharaan dan pemeliharaan yang diperlukan untuk properti yang disimpan di REIT. Namun, REIT (ETF atau swasta) harus membayar setidaknya 90% dari pendapatannya setiap tahun dalam bentuk dividen, yang umumnya dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa.

Seperti yang dapat Anda lihat, setiap aset menawarkan keuntungan dan kerugian pajak. Sementara masing-masing kategori ini tampaknya menawarkan opsi pajak langsung, ada banyak nuansa lain yang perlu dipertimbangkan, yang harus dipertimbangkan dalam konteks implikasi pajak dari aset individu sebelum Anda memutuskan sekeranjang aset untuk akun investasi Anda. Penasihat keuangan Anda dapat membantu Anda meninjau dan memilih strategi pajak yang efisien.
Pelajari lebih lanjut tentang pajak dan bagaimana mereka cocok dengan strategi investasi Anda dengan membaca Panduan Pajak Modal Pribadi gratis kami untuk Investor yang Cerdas.