12 Jenis Penghasilan Tidak Kena Pajak

Sebagian besar pendapatan yang diperoleh warga negara AS dikenakan pajak federal dan terkadang juga negara bagian. Namun, tidak semua jenis penghasilan kena pajak. Jika Anda membaca artikel ini, Anda seperti tertarik untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Panduan gratis kami 5 Peretasan Pajak untuk Investor memberikan praktik terbaik untuk pengelolaan pajak yang efektif.

Jenis pendapatan tertentu bebas dari pajak — atau dengan kata lain, penghasilan ini tidak kena pajak. Berikut ini adalah beberapa bentuk penghasilan bebas pajak yang paling umum.

Tim penasihat khusus Personal Capital dapat membantu Anda menyusun rencana keuangan dan investasi yang hemat pajak. Daftar untuk alat keuangan gratis kami untuk menjadwalkan janji dengan penasihat.

1. Hadiah Finansial

Anda dapat memberikan hingga $15, 000 per orang setiap tahun untuk siapa pun yang Anda suka tanpa harus membayar pajak hadiah. Bersama, Anda dan pasangan Anda dapat memberikan hingga $30, 000 per orang hadiah-bebas pajak. Setiap jumlah yang Anda berikan di atas jumlah pengecualian ini dapat dikenakan pajak hadiah antara 18% dan 40% pada tahun 2021, tergantung pada nilai hadiah yang melebihi pengecualian ini.

Beberapa jenis hadiah lainnya juga tidak dikenakan pajak, termasuk sumbangan politik, hadiah untuk amal yang memenuhi syarat dan biaya kuliah atau pengobatan yang dibayarkan atas nama orang lain. Hadiah keuangan dari pemberi kerja (seperti kartu hadiah), Namun, dapat dikenakan pajak sebagai tunjangan, tergantung pada nilai mereka.

2. Bantuan Pendidikan dan Adopsi dari Majikan Anda

Jika perusahaan tempat Anda bekerja memberi Anda bantuan pendidikan — seperti membayar Anda untuk menghadiri sekolah malam untuk mengejar gelar sarjana atau sarjana — Anda dapat mengecualikan hingga $5, 250 bantuan ini dari penghasilan kotor Anda. Hingga $14, 440 dalam bantuan adopsi yang disediakan majikan juga dianggap sebagai penghasilan tidak kena pajak. Jumlah pasti dari pengecualian pendapatan Anda untuk bantuan adopsi akan bergantung pada pendapatan kotor Anda yang telah disesuaikan.

3. Makan dan Penginapan yang Disediakan oleh Majikan

Meskipun ini secara teknis bukan pendapatan, jika majikan Anda memberi Anda makanan atau penginapan, Anda tidak perlu memasukkan nilainya dalam penghasilan kena pajak Anda. Untuk memenuhi syarat untuk perlakuan preferensi pajak ini, makanan dan penginapan harus disediakan di tempat majikan Anda untuk kenyamanan majikan.

4. Hasil dari Penjualan Rumah

Anda dapat mengecualikan hingga $250, 000 dari penjualan rumah Anda dari pajak capital gain, atau $500, 000 jika Anda sudah menikah dan mengajukan pengembalian pajak bersama. Untuk memenuhi syarat untuk pengecualian ini, Anda harus memiliki rumah dan tinggal di dalamnya sebagai tempat tinggal utama Anda setidaknya selama dua dari lima tahun terakhir.

5. Asuransi yang Disediakan oleh Majikan Anda

Beberapa jenis asuransi yang disediakan oleh pemberi kerja tidak dikenakan pajak. Ini termasuk asuransi kecelakaan dan kesehatan, asuransi perawatan jangka panjang, cakupan dan penggantian untuk perawatan medis yang diberikan melalui pengaturan penggantian biaya kesehatan (HRA), dan hingga $50, 000 dari asuransi jiwa berjangka kelompok yang disediakan majikan. Jika majikan Anda memberikan lebih dari $50, 000 dari asuransi tersebut, biaya kelebihannya akan dikenakan pajak kepada Anda.

6. Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)

Distribusi HSA tidak kena pajak selama uang tersebut digunakan untuk membayar biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat. Berbagai macam biaya pengobatan memenuhi kriteria ini termasuk copays untuk kunjungan kantor dokter reguler, pembedahan (kecuali bedah kosmetik), akupunktur dan perawatan chiropractic, perawatan gigi (termasuk ortodontik), kacamata, resep obat dan obat bebas, biaya laboratorium, terapi fisik, dan vaksin.

Baca selengkapnya: HSA vs FSA:Manfaat Pajak dari Tabungan Kesehatan

7. Pembayaran Asuransi Cacat dan Jiwa

Manfaat yang Anda terima dari polis disabilitas swasta yang Anda miliki tidak dikenakan pajak jika Anda membayar polis dengan uang setelah pajak. Namun, tunjangan-tunjangan ini akan dikenakan pajak jika dibayar dari polis disabilitas yang disediakan oleh pemberi kerja dimana pemberi kerja Anda membayar preminya. Manfaat apa pun yang Anda terima dari polis asuransi cacat tambahan yang disediakan oleh pemberi kerja yang Anda bayar dengan uang setelah pajak juga tidak dikenakan pajak.

Juga, jika Anda adalah penerima manfaat dari polis asuransi jiwa, manfaat ini umumnya tidak kena pajak. Ada beberapa pengecualian, meskipun, seperti bunga apa pun yang mungkin Anda terima yang terkait dengan pembayaran asuransi jiwa.

8. Manfaat Kompensasi Pekerja

Jika Anda menerima tunjangan berdasarkan undang-undang kompensasi federal atau negara bagian untuk cedera atau penyakit terkait pekerjaan, uang ini tidak kena pajak. Namun, jika bagian dari manfaat ini mengurangi manfaat pensiun Jaminan Sosial atau kereta api Anda, bagian ini dapat dikenakan pajak. Dan jika Anda kembali bekerja dengan tugas ringan, penghasilan yang Anda peroleh juga bisa dikenakan pajak.

9. Warisan

Jika Anda menerima warisan dari kerabat, penghasilan ini umumnya tidak dikenakan pajak untuk Anda. Namun, tergantung pada jenis aset yang Anda warisi, beberapa jenis pendapatan seperti penarikan rekening pensiun adalah penghasilan kena pajak untuk Anda. Enam negara bagian berikut memiliki pajak penghasilan negara bagian atas penerimaan warisan:Kentucky, pennsylvania, rendah, Jersey baru, Nebraska, dan Maryland.

10. Bunga Obligasi Daerah

Obligasi kota (atau muni) adalah salah satu dari sedikit jenis obligasi yang menawarkan pendapatan tidak kena pajak kepada investor. Obligasi ini diterbitkan oleh entitas pemerintah negara bagian dan lokal. Selain pendapatan bebas pajak di tingkat federal, obligasi muni juga bebas pajak di tingkat negara bagian dan lokal untuk penduduk negara bagian di mana obligasi itu diterbitkan. Pembebasan pajak berlaku terlepas dari apakah Anda membeli obligasi daerah atau berinvestasi dalam obligasi muni melalui dana obligasi atau ETF.

Obligasi Muni umumnya menghasilkan kurang dari kebanyakan jenis obligasi lainnya. Namun, manfaat pajak ini dapat menghasilkan pengembalian setelah pajak yang lebih tinggi atas obligasi muni, tergantung pada braket pajak Anda.

11. Pendapatan dari Rekening Pensiun Roth

Salah satu manfaat terbesar dari Roth IRA, Paket 401k dan 403(b) adalah fakta bahwa mereka menawarkan penghasilan tidak kena pajak. Dengan kata lain, Anda dapat menarik uang dari akun Anda bebas pajak setelah Anda pensiun. Hal ini berbeda dengan IRA tradisional, 401k rencana dan 403(b) yang dikenakan pajak bahkan di masa pensiun, meskipun mereka menawarkan penangguhan pajak.

Aturan tertentu harus diikuti agar memenuhi syarat untuk penarikan bebas pajak ini di masa pensiun. Sebagai contoh, Anda harus berusia di atas 59½ saat melakukan penarikan dan penarikan harus dilakukan setidaknya lima tahun setelah akun dibuat.

Baca selengkapnya: Roth 401k vs. Roth IRA – Perbedaan Utama

12. Pendapatan Upah dan Gaji untuk Keperluan Pajak Negara Bagian di Beberapa Negara Bagian

Perhatikan bahwa ada sembilan negara bagian yang tidak memungut pajak penghasilan negara bagian:Alaska, Florida, nevada, New Hampshire, Dakota Selatan, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming. (New Hampshire memungut pajak atas pendapatan bunga dan dividen, tetapi tidak pada gaji dan upah.) Jadi upah dan pendapatan gaji bebas dari negara, tapi bukan federal, pajak penghasilan jika Anda tinggal di salah satu negara bagian ini.

Langkah Selanjutnya untuk Anda

Dengan beberapa perencanaan, Anda dapat meningkatkan penghasilan bebas pajak Anda. Berikut adalah beberapa saran tindak lanjut untuk Anda.

• Konsultasikan dengan profesional pajak untuk saran dan panduan dalam situasi khusus Anda
• Berkontribusi dalam jumlah yang signifikan untuk rencana tabungan pensiun
• Pertimbangkan cara lain untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda dengan tagihan pajak $0

Saat Anda memaksimalkan penghasilan bebas pajak Anda, Anda juga dapat tetap di atas keuangan Anda sepanjang tahun dengan gratis, alat keuangan online seperti yang ditawarkan oleh Personal Capital. Jutaan orang menggunakan teknologi canggih ini untuk melihat semua akun keuangan mereka di satu tempat untuk mengelola uang mereka dan merencanakan tujuan jangka panjang.