Apa itu Asuransi GAP pada Mobil? Itu Sesuatu yang Mungkin Anda Butuhkan

Kebanyakan orang yang membeli mobil melakukannya dengan kredit mobil. Dan jika Anda meminjam uang untuk membayar kendaraan Anda, maka ada kemungkinan Anda bisa berutang lebih dari nilainya di beberapa titik. Ini bisa menjadi masalah besar jika mobil Anda dirampok atau dicuri dan Anda tidak mendapatkannya kembali.

Masalahnya:apa yang akan ditanggung oleh asuransi mobil Anda hanya akan menjadi nilai pasar untuk mobil Anda — tetapi Anda masih berutang sisa saldo pinjaman, bahkan jika itu lebih tinggi dari nilai mobil.

Untung, ada cara untuk menghindari kerugian finansial besar dalam situasi ini:Membeli asuransi perlindungan aset yang dijamin, juga dikenal sebagai asuransi GAP. Asuransi GAP dinamai dengan tepat karena mencakup kesenjangan antara nilai mobil Anda saat hilang dan jumlah yang masih harus Anda bayar kepada pemberi pinjaman Anda.

Jika Anda mengambil pinjaman untuk membeli kendaraan, Anda perlu mengetahui cara kerja asuransi GAP dan membuat pilihan berdasarkan informasi tentang apakah itu jenis pertanggungan asuransi yang Anda butuhkan. Panduan ini akan membantu Anda membuat keputusan itu.

• Apa itu asuransi GAP?
• Kapan asuransi GAP layak?
• Ketika Anda mungkin tidak membutuhkan asuransi GAP
• Cara membeli asuransi GAP
• Catatan tentang asuransi GAP dan mobil sewaan
• Kapan Anda bisa mendapatkan pengembalian dana untuk asuransi GAP Anda?
• Intinya

Apa itu asuransi GAP?

Hal pertama yang pertama — apa itu asuransi GAP pada mobil? Cukup sederhana, itu adalah polis asuransi yang menutupi kesenjangan antara apa yang perusahaan asuransi mobil Anda bayarkan jika terjadi pencurian atau kehilangan total kendaraan Anda dan apa yang Anda berutang kepada pemberi pinjaman pinjaman mobil Anda. Kesenjangan ini terjadi ketika Anda terbalik pada pinjaman Anda, yang berarti Anda berhutang lebih banyak pada mobil daripada nilai teknisnya.

Mengatakan, Misalnya, Anda membeli mobil dan membayar Kelley Blue Book senilai $20, 000. Anda memasukkan $1, 000 turun dan ambil pinjaman mobil seharga $19, 000. Anda mengendarai mobil Anda sebentar dan nilai pasar turun menjadi $14, 000. Tapi karena Anda mengambil pinjaman cicilan jangka panjang dan tidak membuat banyak uang muka sehingga Anda masih berutang sekitar $17, 000.

Jika Anda mengalami kecelakaan dan mobil berakhir dengan total, perusahaan asuransi mobil Anda biasanya akan membayar nilai tunai aktual mobil Anda dikurangi semua pengurangan asuransi mobil yang Anda berutang. Dengan kata lain, jika Anda memiliki potongan $500, Anda akan mendapatkan cek dari perusahaan asuransi mobil Anda sebesar $13, 500. Tapi Anda masih berutang $17 kepada pemberi pinjaman Anda, 000.

Dalam situasi ini, Anda akhirnya harus membayar $3, 500 kepada pemberi pinjaman Anda untuk kendaraan yang tidak lagi Anda miliki. Itu tidak terjangkau bagi kebanyakan orang. Tapi asuransi GAP bisa menutupi ini, dan pastikan Anda memiliki uang untuk melunasi pinjaman Anda ketika ada yang tidak beres dengan mobil Anda.

Kapan asuransi GAP layak?

Cakupan GAP biasanya layak dibayar jika kemungkinan akan ada perbedaan besar antara apa yang Anda berutang pada mobil dan nilai kendaraan Anda sebenarnya. Ini lebih mungkin terjadi jika:

• Anda membuat uang muka yang rendah . Uang muka yang besar membantu memastikan Anda tidak berutang lebih dari nilai mobil, saat Anda mengurangi jumlah yang Anda pinjam. Jika Anda membuat uang muka kecil, Anda tidak akan memiliki bantal ini. Katakanlah Anda tidak membayar uang muka untuk $25 yang baru, 000 kendaraan dan menabrakkan mobilnya sebulan kemudian. Mobil baru terdepresiasi dengan cepat, biasanya kehilangan lebih dari 10% dari nilainya selama bulan pertama setelah pembelian. Dalam skenario ini, Anda bisa mendapatkan $25, 000 pinjaman yang belum Anda bayar dan cek asuransi hanya dengan $22, 500.
• Anda memiliki tingkat bunga yang tinggi. Semakin tinggi suku bunga pinjaman mobil Anda, semakin banyak waktu yang Anda perlukan untuk membayar pokok, dan semakin besar kemungkinan Anda akan berutang lebih dari nilai kendaraan Anda. Jika Anda meminjam $20, 000 untuk mobil dengan tarif 15% selama lima tahun, di akhir tahun pertamamu, Anda masih berutang $17, 029. Tapi jika mobil itu turun nilainya sebesar 20%, yang normal untuk kendaraan baru di tahun pertama kepemilikannya, perusahaan asuransi Anda akan memberikan kompensasi kepada Anda sekitar $16, 000. Anda harus mendapatkan lebih dari $1, 000 untuk melunasi pinjaman Anda jika mobil dicuri atau dijumlahkan.
• Jangka waktu pelunasan kredit mobil Anda lebih dari lima tahun. Jangka waktu pinjaman yang panjang berarti Anda tidak membuat banyak kemajuan dalam melunasi pokok pinjaman karena pembayaran pinjaman bulanan Anda kecil. Ini membuatnya sangat mungkin Anda bisa berakhir karena lebih dari nilai mobil Anda. Jika Anda meminjam $20, 000 pada 7% selama 84 bulan, pinjaman Anda akan dibayar hingga $17, 705 setelah tahun pertama. Tetapi, seperti yang disebutkan di atas, kendaraan Anda mungkin hanya bernilai sekitar $16, 000. Itu memberi Anda hampir $1, celah 800.
• Mobil Anda akan terdepresiasi dengan cepat. Terkadang kendaraan tidak memiliki nilai yang baik. Hal ini kemungkinan terjadi jika kendaraan memiliki jarak tempuh yang tinggi saat Anda membelinya, atau jika Anda membeli merek atau model yang tidak banyak diminati. Jika Anda mengharapkan mobil Anda turun nilainya dengan cepat, ada kemungkinan besar Anda bisa berutang lebih dari nilainya dan harus menghasilkan ribuan dolar jika Anda menjumlahkannya atau dicuri.

Ketika Anda mungkin tidak membutuhkan asuransi GAP

Meskipun ada banyak waktu ketika membeli asuransi GAP sangat berharga, masuk akal hanya jika ada kesempatan baik Anda akan berakhir terbalik pada pinjaman kendaraan Anda. Lagipula, itulah satu-satunya skenario di mana asuransi GAP akan membayar uang atau memberikan perlindungan apa pun.

Hasil dari, jika Anda membayar uang muka yang tinggi untuk mobil Anda, mengambil pinjaman mobil jangka pendek dengan suku bunga rendah, dan/atau membeli kendaraan yang cenderung mempertahankan nilainya, akan ada sedikit alasan untuk membeli asuransi GAP. Jika Anda meletakkan $7, 000 uang muka $ 20, 000 kendaraan dan Anda terus membayar pokok dari waktu ke waktu, kecil kemungkinan mobil Anda akan terdepresiasi sedemikian rupa sehingga Anda tidak mendapatkan cukup uang kembali dari polis asuransi mobil Anda untuk mengkompensasi Anda sepenuhnya atas kerugian kendaraan. Pada kasus ini, Asuransi GAP akan menjadi jenis asuransi yang bisa Anda lewati.

Cara membeli asuransi GAP

Polis asuransi GAP dapat dibeli langsung dari dealer mobil. Anda juga dapat sering membelinya dari perusahaan asuransi mobil Anda sebagai tambahan pada polis Anda. Jadi Anda mungkin mendapatkan asuransi tabrakan Anda, asuransi komprehensif, dan cakupan GAP semua dari penyedia asuransi yang sama. Ada juga penyedia asuransi GAP khusus yang hanya menawarkan produk ini.

Ketahuilah bahwa harga untuk polis GAP di dealer mobil seringkali lebih tinggi daripada biaya membeli pertanggungan dari perusahaan asuransi mobil atau dari penyedia yang berdiri sendiri. Dan beberapa dealer meminta pembayaran awal yang besar untuk kebijakan GAP Anda, sedangkan perusahaan asuransi mobil Anda biasanya mengizinkan Anda untuk menambahkan biaya asuransi GAP ke dalam tagihan asuransi mobil bulanan Anda.

Anda harus selalu berkeliling sebelum memilih penyedia polis. Dapatkan penawaran dari dealer, dari perusahaan asuransi Anda yang ada serta perusahaan asuransi mobil lainnya, dan dari perusahaan asuransi GAP khusus. Pilih polis dari penyedia yang Anda percayai yang menawarkan harga paling terjangkau.

Catatan tentang asuransi GAP dan mobil sewaan

Asuransi GAP tidak hanya membantu Anda melunasi pinjaman mobil. Ini juga bisa membantu Anda jika Anda menyewa kendaraan.

Mobil sewaan juga terdepresiasi nilainya sama seperti mobil yang dibeli, dan Anda berkomitmen untuk melakukan pembayaran selama masa perjanjian sewa dan mengembalikan mobil (atau membelinya) di akhir masa sewa Anda. Jika Anda menjumlahkan mobil sewaan, polis asuransi mobil Anda biasanya akan membayar nilai sebenarnya kepada perusahaan leasing. Tetapi jika mobil Anda bernilai kurang dari saldo sewa, Anda harus membayar selisihnya. Asuransi GAP akan menanggungnya.

Perusahaan leasing sering kali mewajibkan pertanggungan asuransi GAP sebagai bagian dari perjanjian leasing Anda, jadi Anda mungkin tidak perlu atau dapat berbelanja untuk cakupan terpisah. Pastikan Anda tahu apakah asuransi GAP termasuk dalam sewa Anda karena Anda mungkin tidak ingin pergi tanpanya jika ada risiko Anda bisa berakhir dengan kendaraan yang nilainya kurang dari hutang Anda.

Kapan Anda bisa mendapatkan pengembalian dana untuk asuransi GAP Anda?

Meskipun asuransi GAP sering kali bernilai uang untuk melindungi Anda dari kerugian besar, Anda tidak ingin membayar lebih untuk cakupan otomatis Anda daripada yang dibutuhkan. Untung, jika ternyata proteksi GAP tidak diperlukan, banyak perusahaan asuransi akan menawarkan pengembalian dana. Ini bisa terjadi jika Anda menjual kendaraan atau melunasi pinjaman Anda lebih awal.

Dalam situasi-situasi ini, Anda tidak perlu dilindungi dari hutang lebih dari nilai mobil karena pinjaman mobil asli Anda akan dilunasi. Pengembalian dana premi biasanya dimungkinkan pada saat ini tergantung pada kebijakan spesifik perusahaan asuransi GAP Anda. Penyedia asuransi seringkali hanya meminta bukti penjualan kendaraan atau pembayaran pinjaman, dan kemudian Anda akan diberikan cek untuk bagian yang tidak terpakai dari polis asuransi GAP.

Intinya

Meskipun asuransi GAP tidak selalu diperlukan, ini adalah bentuk perlindungan yang penting ketika Anda meminjam atau menyewa kendaraan dan menanggung risiko berhutang kepada pemberi pinjaman lebih dari nilai pasar mobil tersebut. Jika ada kemungkinan Anda bisa berakhir dalam situasi di mana perusahaan asuransi mobil Anda mengkompensasi Anda kurang dari hutang Anda pada kendaraan Anda, pastikan Anda mendapatkan perlindungan ini.

Jika Anda membutuhkan asuransi GAP, faktor biaya itu saat berbelanja untuk asuransi mobil terbaik untuk Anda. Dan jika Anda tidak membutuhkannya lagi karena Anda telah membayar ekstra pinjaman Anda atau melunasi seluruh kendaraan, maka ingatlah untuk menjatuhkan pertanggungan untuk menghemat sedikit tagihan asuransi mobil Anda.