Manfaat dan Risiko Asuransi Captive

Asuransi tawanan perusahaan ada untuk menjamin risiko pemiliknya. Sebuah perusahaan besar mungkin dimiliki oleh perusahaan induk yang lebih besar, atau perusahaan induk. Orang tua ini dapat membeli atau membentuk perusahaan asuransi tawanan, artinya korporasi dan perusahaan asuransi memiliki pemilik yang sama. Tawanan kemudian dapat mengasuransikan korporasi, menyiapkan sistem yang mirip dengan "mengasuransikan diri". Perusahaan yang memilih untuk memiliki tawanan mereka sendiri memiliki sejumlah besar biaya asuransi yang sebagian dapat dikurangi melalui kepemilikan pribadi. Meskipun idenya terdengar menarik, ada beberapa faktor yang membuat pilihan ini sangat berisiko juga.

Analisis biaya

Perusahaan asuransi tawanan masih membebankan premi kepada perusahaan yang diasuransikannya meskipun perusahaan itu adalah "saudara perempuan". Namun, karena penangkaran tidak mencari keuntungan besar dan dapat dijalankan dengan biaya overhead yang relatif rendah, ia mampu membebankan premi yang jauh lebih rendah kepada perusahaan saudara. Ini berarti mengasuransikan melalui tawanan dapat menghemat banyak uang bagi bisnis. Secara keseluruhan, meskipun, untuk mengakui penghematan besar, bisnis itu harus memiliki premi yang sangat tinggi setiap tahun dengan perusahaan asuransi tradisional. Biaya untuk mendirikan dan mengkapitalisasi perusahaan asuransi captive, seringkali lebih dari jutaan dolar, akan lebih tinggi dari tabungan jika perusahaan asli tidak memiliki premi tinggi dalam situasi saat ini.

Fleksibilitas terhadap Kondisi Pasar

Salah satu keuntungan dari captive adalah kemampuannya untuk tetap fleksibel terhadap kondisi pasar. Pasar asuransi "lunak" adalah pasar di mana klaim rendah, dan premi rendah sebagai hasilnya. Pada masa ini, seorang tawanan dapat menjaga agar premi tetap konstan, membangun cadangannya untuk masa depan. Kemudian, ketika pasar "mengeraskan, yaitu klaim naik dan menaikkan biaya asuransi, tawanan dapat menjaga agar preminya tetap. Fleksibilitas ini memungkinkan tawanan untuk terus-menerus mengasuransikan organisasi sejenis dengan satu tarif daripada menerapkan premi berdasarkan pasar yang ada.

Kemudahan Pemrosesan Klaim

Banyak bisnis menginginkan perusahaan asuransi tawanan hanya untuk tujuan memotong perantara ketika harus mengajukan klaim. Perusahaan asuransi standar bisa memakan waktu lama untuk membayar klaim, dan kesenjangan dalam pembayaran ini mungkin berjalan seiring dengan banyak dokumen. Memiliki tawanan dapat secara drastis mengurangi biaya dan kerumitan bekerja dengan perusahaan asuransi pihak ketiga. Namun, ini hanya benar jika individu yang dipekerjakan oleh seorang tawanan memiliki kecanggihan dan keahlian untuk memproses klaim secara efisien. Ini adalah salah satu area di mana banyak tawanan gagal.

Regulasi dan Pengawasan

Ada kesalahpahaman umum bahwa perusahaan asuransi tawanan internasional tunduk pada peraturan yang jauh lebih sedikit daripada perusahaan asuransi di Amerika Serikat. Hal ini membuat banyak orang percaya bahwa mereka dapat dioperasikan "dengan harga murah". Di sisi lain, setiap domisili internasional memiliki aturan yang unik, sebagian besar menetapkan minimum kapitalisasi tinggi dan persyaratan ketat mengenai siapa yang dapat mendirikan perusahaan asuransi. Lebih jauh, jika bisnis beroperasi di Amerika Serikat, itu akan memiliki persyaratan asuransi negara yang mengatur apakah tawanan akan diizinkan untuk menulis baris asuransi yang diperlukan dari bisnis pada waktu tertentu.