ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Pertanggungan

Inilah yang perlu diketahui jika Anda harus mendaftar untuk asuransi kesehatan Cobra

Dapatkan semua berita terbaru tentang coronavirus dan lebih banyak lagi dikirim setiap hari ke kotak masuk Anda. Daftar disini.

Saat jutaan orang Amerika kehilangan pekerjaan -- dan bersama mereka, asuransi kesehatan berbasis majikan mereka -- mereka harus mencari pertanggungan lain.

Di tengah pandemi, mencegah kesenjangan dalam cakupan asuransi kesehatan mungkin merupakan hal yang paling penting. Untuk beberapa, mendapatkan asuransi kesehatan melalui Cobra, atau Undang-Undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi, mungkin menjadi pilihan. Jika Anda kehilangan pekerjaan dan sudah mengikuti rencana pasangan, Anda mungkin tidak perlu melakukan tindakan apa pun. Jika Anda menggunakan paket Marketplace, Anda mungkin ingin memeriksa apakah perubahan pendapatan Anda memengaruhi apakah Anda memenuhi syarat untuk kredit pajak.

Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda mendaftar.

Di hari Rabu ini, 8 April, foto 2020, Aurora Ortega mengambil formulir pengangguran di perpustakaan Miami-Dade County selama pandemi virus corona baru di Miami. (Foto AP/Lynne Sladky)

Apa itu Kobra?

Cobra adalah program kelanjutan asuransi yang diamanatkan federal bahwa pengusaha, dalam kebanyakan keadaan, wajib menawarkan pekerja yang telah diberhentikan. Umumnya, perusahaan dengan lebih dari 20 karyawan menawarkan cakupan Cobra kepada mereka yang memenuhi syarat.

Anda tidak perlu mendaftar ke Cobra, jika Anda memilih untuk tidak melakukannya. Kobra cenderung mahal, karena karyawan bertanggung jawab atas 100% dari premi manfaat kesehatan ditambah biaya administrasi hingga 2%.

Apa yang dicakup oleh Cobra?

Jika Anda memilih untuk mendaftar di Cobra, Anda akan melanjutkan cakupan rencana medis yang sama dengan yang Anda miliki saat Anda bekerja. Cakupan tambahan, seperti cacat dan asuransi jiwa, tidak tertutup.

Cobra memungkinkan Anda untuk mempertahankan dokter yang sama dan mempertahankan rencana yang ada.

Jika terpilih dalam waktu 60 hari, Cakupan Cobra dimulai pada tanggal acara kualifikasi (seperti PHK), artinya tidak akan ada kesenjangan dalam cakupan. Jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda umumnya berhak atas perlindungan berkelanjutan selama 18 bulan. Cakupan Cobra berlaku surut ke tanggal Anda seharusnya kehilangan pertanggungan.

Bagaimana saya tahu jika saya memenuhi syarat?

Periksa dengan perusahaan Anda, karena diperlukan untuk mengirimkan informasi kepada Anda jika Anda memenuhi syarat.

SEBAGAI VIRUS CORONA MEMBURUK, ELI LILY MENURUNKAN BIAYA INSULIN

Karyawan yang telah diberhentikan atau dikurangi jam kerjanya biasanya ditanggung. Tanggungan seseorang yang memenuhi syarat mungkin memenuhi syarat, juga.

Di hari Rabu ini, 8 April, foto 2020, pekerja restoran Glen Pile, kiri, mengantre untuk mendapatkan formulir pengangguran di perpustakaan Miami-Dade County selama pandemi virus corona baru di Miami. (AP Photo/Lynne Sladky)

Jika perusahaan Anda memiliki karyawan di bawah 20, atau jika Anda bekerja untuk pemerintah atau lembaga keagamaan, Cobra kemungkinan besar tidak berlaku. Beberapa negara bagian memiliki undang-undang yang mirip dengan Cobra yang berlaku untuk perusahaan dengan karyawan di bawah 20 tahun, dan kelanjutan undang-undang pertanggungan lainnya mungkin berlaku untuk pekerja pemerintah, kata Rachel Leiser Levy, seorang pengacara tunjangan karyawan dan kepala Groom Law Group di Washington, D.C.

Bagaimana cara mendaftar?

Anda memiliki 60 hari untuk mendaftar di Cobra setelah tunjangan majikan Anda berakhir. Mantan majikan atau operator asuransi Anda akan mengirimkan informasi tentang cakupan dan cara mendaftar.

Pemberitahuan pemilihan Cobra yang Anda terima harus berisi alamat tempat Anda perlu mengirim pembayaran premi, dengan jumlah premi yang jatuh tempo dan tanggal jatuh temponya, menurut situs web Centers for Medicare and Medicaid Services.

Berapa harga Cobra?

Kobra mahal.

Pengusaha yang menawarkan tunjangan kesehatan biasanya membayar sebagian besar premi kesehatan karyawan aktif mereka untuk karyawan yang memenuhi syarat untuk tunjangan tersebut, kata Yayasan Keluarga Kaiser. Namun, dengan kobra, Anda mungkin akan bertanggung jawab atas 100% dari premi ditambah biaya administrasi hingga 2%.

TEKANAN MENINGKAT PADA PERUSAHAAN ASURANSI UNTUK MEMBAYAR CORONAVIRUS

Itu berarti pembayaran bulanan Anda di bawah Cobra mungkin lebih dari lima kali lebih tinggi dari pemotongan gaji Anda, menurut survei tahun 2019 oleh Kaiser Family Foundation.

Dokter wanita dengan stetoskop dan scrub di kantor medis dengan pasien gadis muda dan ibu / iStock

Sebagai bagian dari jalan keluar Anda, Anda dapat mencoba untuk bernegosiasi dengan majikan Anda untuk melihat apakah itu akan menutupi biaya premium Cobra Anda untuk jangka waktu tertentu.

"Ada kemungkinan bahwa subsidi Cobra (di mana pemerintah akan mengambil sebagian atau seluruh tab premi Anda) dapat dimasukkan dalam paket bantuan Covid federal berikutnya, " kata Ms. Leiser Levy.

Bagaimana jika saya memiliki akun HSA?

Jika Anda memiliki rekening tabungan kesehatan, atau HSA, Anda dapat membayar premi Cobra Anda dengan dolar sebelum pajak dari akun tersebut tanpa penalti, kata Ms. Leiser Levy.

HSA dapat menjadi "saluran hidup yang sangat besar" bagi orang-orang yang kehilangan pekerjaan dan memiliki pilihan untuk mempertahankan cakupan melalui Cobra, kata Roy Ramthun, konsultan yang berspesialisasi dalam rencana dan HSA yang dapat dikurangkan tinggi. Jika paket Cobra mereka memenuhi syarat HSA, mereka akan memenuhi syarat untuk terus memberikan kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak ke HSA mereka, dia berkata.

Untuk siapa Cobra tepat?

Jika Anda ingin tetap menggunakan dokter yang ada karena Anda memiliki kondisi yang sudah ada, seperti kanker atau Anda sedang hamil, Anda mungkin mempertimbangkan Cobra jika Anda mampu melakukannya.

Jika Anda khawatir bahwa paket baru mungkin tidak mencakup obat-obatan Anda atau Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi berdasarkan Undang-Undang Perawatan Terjangkau, Anda mungkin ingin tetap pada rencana mantan majikan Anda melalui Cobra karena mungkin lebih murah dalam jangka panjang, kata Ms. Leiser Levy. Selain itu, jika Anda sudah mencapai pengurangan Anda untuk tahun ini, mungkin masuk akal secara finansial.

Dokter mendengarkan detak jantung pasien di kantor medis / iStock

Setelah Anda menerima informasi biaya pada pemberitahuan pemilihan Cobra dari majikan Anda, Anda dapat mengunjungi HealthCare.gov untuk membandingkan rencana perawatan kesehatan yang ditawarkan di bawah ACA.

Apa sajakah alternatif untuk Cobra?

Jika itu adalah pilihan, pertimbangkan untuk bergabung dengan rencana yang disponsori majikan pasangan Anda. Kehilangan pekerjaan biasanya merupakan peristiwa kualifikasi untuk menambahkan pasangan atau tanggungan pada sebagian besar rencana.

Jika Anda lebih muda dari 26, Anda memenuhi syarat untuk ditanggung dalam rencana asuransi orang tua Anda, sesuai dengan Undang-Undang Perawatan Terjangkau.

Jika Anda bergabung dengan kelompok perdagangan atau profesional, Anda mungkin dapat menemukan paket premium yang lebih rendah.

Jika Anda memiliki asuransi melalui pekerjaan Anda, kehilangan pekerjaan umumnya membuat Anda memenuhi syarat untuk pendaftaran khusus di bawah ACA. Kunjungi HealthCare.gov untuk membandingkan biaya dan detail paket. Anda harus melamar dalam waktu 60 hari setelah Anda kehilangan pekerjaan, atau Anda mungkin harus menunggu sampai pendaftaran terbuka dimulai pada musim gugur. Marketplace menawarkan subsidi premium kepada mereka yang mengharapkan pendapatan 2020 mereka akan menjadi 100% hingga 400% dari tingkat kemiskinan federal:$12, 490 hingga $49, 960 per individu dan $25, 750 hingga $103, 000 per keluarga beranggotakan empat orang, menurut Yayasan Keluarga Kaiser.

Jika Anda memenuhi syarat, mungkin bermanfaat untuk mendaftar di Medicare, sebelum atau sebagai gantinya, mendaftar di Cobra, menurut pernyataan baru-baru ini oleh Departemen Tenaga Kerja.

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI

Jika Anda tidak mendaftar di Medicare dan memilih Cobra sebagai gantinya, Anda mungkin harus membayar denda keterlambatan pendaftaran Bagian B dan menghadapi kesenjangan cakupan saat Anda memutuskan untuk beralih ke Bagian B nanti, kata Departemen Tenaga Kerja.

Anda juga dapat memeriksa apakah Anda memenuhi syarat untuk Medicaid dengan mengunjungi situs web Medicaid.gov atau HHS.gov. Di lebih dari 30 negara bagian yang mengadopsi ekspansi ACA Medicaid, orang dewasa dapat memenuhi syarat jika pendapatan mereka saat ini mencapai 138% dari tingkat kemiskinan federal, atau $1, 467 sebulan untuk individu dan $3, 013 sebulan untuk keluarga beranggotakan empat orang, menurut Yayasan Keluarga Kaiser.

Jumlah kompensasi pengangguran, tetapi bukan suplemen federal $600 yang baru-baru ini disetujui oleh Kongres. Tabungan dan aset lainnya tidak diperhitungkan, kata Karen Pollitz, rekan senior di Kaiser Family Foundation.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX

Pertanggungan

Pertanggungan