401 (k) RMD Tidak Diperlukan Tahun Ini. Inilah Artinya Bagi Anda.

Pemerintah federal meloloskan RUU bantuan keuangan musim semi ini yang mencakup hal-hal seperti cek stimulus langsung, penangguhan pembayaran pinjaman mahasiswa, dan kesabaran hipotek kepada mereka yang mengalami kesulitan karena COVID-19.

Salah satu fitur yang kurang dikenal dari undang-undang itu adalah pelonggaran sementara peraturan 401(k). Untuk satu hal, penabung muda diberi kemampuan untuk menarik uang dari rekening pensiun mereka lebih awal — tanpa penalti. Dan untuk orang Amerika yang lebih tua, undang-undang tersebut membatalkan peraturan bahwa mereka harus mengambil distribusi minimum yang disyaratkan, atau RMD, pada tahun 2020. Hal ini memberi lebih banyak fleksibilitas kepada manula untuk mengelola investasi mereka di pasar yang bergejolak.

Inilah artinya.

Apakah Distribusi Minimum yang Diperlukan?

Distribusi minimum yang diperlukan adalah jumlah minimum yang harus Anda tarik dari akun pensiun Anda setiap tahun dimulai dengan tahun Anda berusia 72 tahun (atau 70 jika Anda berusia 70 tahun sebelum 1 Januari 2020).

Kebanyakan orang melewati usia 72 sudah mengambil uang dari 401 (k) mereka setiap tahun. Aturan ini dimaksudkan untuk mencegah orang menyimpan terlalu banyak uang tunai di rekening pensiun mereka, di mana tidak dapat dikenakan pajak oleh pemerintah federal.

Jadi setelah ulang tahun kualifikasi Anda, Anda biasanya perlu menarik RMD Anda sebelum 1 April, terlepas dari apakah Anda telah pensiun dari pekerjaan penuh waktu.

“Jika tidak, hukumannya berat,” kata Dr. Rafeek Mikhail, penasihat keuangan pensiunan bersertifikat dan presiden dan CEO CaMu Financial &Insurance Services, Inc.

Dendanya adalah 50% dari jumlah yang disyaratkan tidak ditarik untuk tahun tersebut. Misalnya, jika RMD Anda adalah $3.000, dan Anda tidak menarik apa pun, biaya penaltinya adalah $1.500.

Jenis Akun yang Dipengaruhi oleh Aturan

Undang-undang untuk RMD berlaku untuk semua rencana pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja, termasuk 401(k)s, 403(b)s, 457(b)s, akun pensiun individu (IRA), Roth 401(k)s, pensiun yang memenuhi syarat, dan rencana bagi hasil. Itu tidak berlaku untuk Roth IRA saat pemiliknya masih hidup. Penangguhan sementara berlaku untuk akun pemilik dan juga akun penerima yang diwariskan.

Apa yang Berubah?

Tahun ini, Anda tidak lagi diharuskan mengambil RMD.

Jika sudah memiliki, Anda dapat menyimpan dana yang ditarik atau mengembalikannya ke akun asli, selama dalam waktu 60 hari sejak penarikan. Anda juga dapat memilih distribusi rollover ke akun pensiun lain — tanpa penalti pajak standar. Karena tahun 2020 dianggap sebagai masa tenggang, Anda dapat menunggu hingga 1 April tahun depan untuk memulai atau melanjutkan penarikan RMD.

Tujuan dari aturan ini, kata Mikhail, adalah untuk menawarkan lebih banyak pilihan kepada manula sementara pasar saham bergejolak dan pengangguran meningkat. Mengambil uang Anda dari pasar selama penurunan dapat mengunci kerugian, tetapi Anda dapat membangun kembali saldo Anda jika Anda dapat meninggalkan uang yang diinvestasikan saat pasar pulih.

Haruskah Anda Tetap Mengeluarkan RMD?

Jika Anda tidak perlu mengambil dana dari rekening pensiun Anda untuk tahun 2020, maka Anda tidak perlu melakukannya, kata Mikhail. “Jangan ragu untuk tidak mengambilnya, dan Anda tidak akan terkena penalti.”