Bab 08:Apa itu Jaminan Sosial?

Manfaat Jaminan Sosial yang DitetapkanJaminan Sosial adalah program penggantian pendapatan di A.S. Selama karir Anda, Anda akan membayar pajak Jaminan Sosial yang berkontribusi pada dana ini dan manfaat kemudian dibagikan kepada Anda setelah Anda pensiun atau jika Anda tidak bisa lagi bekerja karena cacat. Jumlah pendapatan Jaminan Sosial Anda memenuhi syarat untuk tergantung pada penghasilan Anda seumur hidup, usia Anda, dan faktor lainnya.

Apakah Anda seorang pensiunan pekerja, orang cacat—atau pasangan mereka, anak tanggungan, atau anggota keluarga yang masih hidup—pemerintah federal menawarkan berbagai program sosial yang mungkin dapat memberikan bantuan keuangan. Salah satu contoh umum adalah program Jaminan Sosial.

Apa itu Jaminan Sosial? Diawasi oleh Administrasi Jaminan Sosial (SSA), program ini mendistribusikan manfaat Jaminan Sosial yang memberikan pendapatan kepada penerima yang memenuhi syarat yang memperoleh kredit yang cukup dengan membayar ke dalam program selama masa hidup mereka. Namun, tidak semua orang memenuhi syarat untuk bentuk bantuan pemerintah ini.

Sejauh ini dalam seri pensiun kami, kami telah membahas banyak dasar-dasar pensiun, seperti berapa banyak uang yang Anda perlukan, cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun, apa itu rencana 401k, dan banyak lagi. Tapi sekarang kita akan menjawab pertanyaan “apa manfaat SSI?”.

Sepanjang posting ini, kita akan membahas definisi Jaminan Sosial, serta siapa yang memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial, bagaimana manfaat pensiun Jaminan Sosial bekerja, dan bagaimana mulai mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial. Baca secara menyeluruh untuk mempelajari semua tentang program ini dan bagaimana Anda dapat memperoleh manfaat darinya sekarang atau di masa mendatang, atau Anda dapat melompat ke bagian pilihan Anda menggunakan tautan di bawah.

• Apa itu Jaminan Sosial?
• Bagaimana Manfaat Jaminan Sosial Bekerja?
• Bagaimana Anda Memenuhi Syarat untuk Manfaat Jaminan Sosial?
• Kapan Anda Dapat Mengumpulkan Jaminan Sosial?
• Haruskah Anda Mengandalkan Pendapatan Pensiun Jaminan Sosial?
• Masa Depan Jaminan Sosial
• Pengambilan Penting tentang Manfaat Jaminan Sosial

Apa itu Jaminan Sosial?

Jadi sebelum kita masuk ke detail lainnya, mari kita jawab dulu:Apa itu jaminan sosial?

Administrasi Jaminan Sosial (SSA) didirikan oleh Presiden Franklin Delano Roosevelt pada tahun 1935 setelah Depresi Hebat membuat jutaan orang Amerika tidak punya uang. Definisi Jaminan Sosial menyatakan bahwa Jaminan Sosial adalah setiap program pemerintah yang memberikan bantuan keuangan kepada individu dengan pendapatan kecil atau tanpa pendapatan.

Program New Deal ini bertujuan untuk membantu warga yang paling rentan dalam masyarakat, termasuk orang tua, penyandang cacat, serta anak-anak dan janda mereka, yang mungkin akan jatuh miskin.

Hari ini, SSA telah berkembang menjadi lembaga independen dalam pemerintah federal. Ini bertugas mengawasi program asuransi sosial yang memberikan manfaat pensiun, cacat, dan selamat. Jadi, apa manfaat Jamsostek? Manfaat Jaminan Sosial definisi sebagai berikut:

Pajak Jaminan Sosial membayar untuk tiga jenis manfaat Jaminan Sosial:

1. Pensiun
2. Disabilitas
3. Manfaat bagi yang selamat

Pembayaran ini berasal dari Dana Perwalian Jaminan Sosial, dan diberikan kepada mereka yang memenuhi syarat untuk tunjangan pensiun atau cacat, bersama dengan anggota keluarga Anda lainnya.

Manfaat Jaminan Sosial berfungsi sebagai pendapatan pengganti sebagian untuk membantu populasi yang tidak bekerja tetap bertahan secara finansial jika mereka pensiun atau cacat.

Menurut data terbaru dari SSA, disebutkan bahwa:

• 65 juta orang Amerika akan menerima lebih dari satu triliun dolar manfaat Jaminan Sosial pada tahun 2020
• 75,2 persen dari total tunjangan yang dibayarkan diberikan kepada pekerja pensiunan dan tanggungan mereka
• 13,1 persen dari total tunjangan yang dibayarkan diberikan kepada pekerja penyandang disabilitas dan tanggungan mereka
• 11,7 persen dari total tunjangan yang dibayarkan diberikan kepada pekerja yang selamat dari pekerja yang meninggal
• Sekitar sembilan dari sepuluh orang lanjut usia berusia 65 tahun ke atas menerima manfaat Jaminan Sosial

Seperti yang Anda lihat, sebagian besar manfaat Jaminan Sosial diberikan kepada pensiunan lansia. Saat Anda mendekati masa pensiun, penting untuk membuat anggaran untuk masa pensiun, yang dapat Anda lakukan dengan mudah dengan templat anggaran.

Sementara tunjangan Jaminan Sosial memang memberikan sebagian pendapatan, seringkali, ini tidak cukup untuk membiayai gaya hidup banyak pensiunan saat ini. Ada berbagai cara untuk mendukung diri Anda sendiri selama tahun-tahun emas Anda, seperti menggunakan kartu kredit untuk mendanai masa pensiun, menempatkan dana di akun IRA dan akun 401(k), atau dengan mendiversifikasi portofolio Anda dengan saham dan obligasi.

Menabung untuk masa pensiun lebih penting dari sebelumnya, karena SSA perlahan-lahan kehilangan dana untuk memberikan manfaat penuh kepada penerima yang memenuhi syarat. Salah satu bahaya terbesar dari tidak menabung untuk masa pensiun adalah hidup lebih lama dari yang Anda kira dan tidak memiliki rencana cadangan yang secara finansial dapat mendukung Anda selama 20+ tahun dengan penghasilan terbatas dengan tabungan kecil.

Menurut laporan tahunan SSA Trustees terbaru, biaya program pensiun akan mulai melebihi jumlah uang yang mereka bawa, mulai tahun 2020. Dana Perwalian Old-Age and Survivors (OASI), yang memberikan manfaat Jaminan Sosial untuk pensiunan dan penyintas mereka, akan dapat membayar manfaat terjadwal hingga 2034. Setelah itu, program akan diminta untuk masuk ke Dana Perwalian OASI untuk menutupi selisihnya, yang hanya akan mampu membayar sekitar 76 persen dari manfaat terjadwal sampai tahun 2093. Dana Perwalian Asuransi Disabilitas (DI), yang membayar tunjangan cacat Jaminan Sosial, akan dapat membayar tunjangan terjadwal sampai tahun 2065.

Namun, ini tidak berarti Anda tidak akan mendapatkan manfaat Jaminan Sosial. Anggota parlemen memiliki berbagai pilihan yang dapat mereka ambil untuk membantu memastikan program tersebut mampu memberikan bantuan kepada pensiunan, penyandang disabilitas, dan penyintas mereka, seperti:

• Menaikkan pajak
• Meningkatkan usia yang memenuhi syarat untuk menerima manfaat
• Mengurangi jumlah uang yang dapat diterima penerima dalam pembayaran bulanan

Bagaimana Manfaat Jaminan Sosial Bekerja?

Program Jaminan Sosial dan semua manfaatnya didanai oleh pajak gaji yang berasal dari Federal Insurance Contributions Act (FICA) dan Self Employed Contributions Act (SECA) (untuk pekerja wiraswasta).

Saat Anda bekerja, IRS mengumpulkan pajak Jaminan Sosial 7,65 persen atas penghasilan Anda yang masuk ke Dana Perwalian OASI dan Dana Perwalian DI, hingga jumlah maksimum, yaitu $ 147.000 untuk tahun 2022. Selain itu, majikan Anda juga membayar pajak Jaminan Sosial 7,65 persen atas penghasilan Anda. Namun, jika Anda wiraswasta, Anda harus membayar sendiri seluruh 15,3 persen pajak Jaminan Sosial.

Uang yang Anda sumbangkan ke Dana Perwalian Jaminan Sosial setiap bulan tidak masuk ke akun pribadi Anda sendiri yang secara teoritis dapat Anda tarik di masa depan. Sebaliknya, uang Anda digunakan untuk manfaat bagi pensiunan, penyandang disabilitas, dan penyintas mereka saat ini.

Bagaimana Anda Memenuhi Syarat untuk Manfaat Jaminan Sosial?

Siapa yang memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial? Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat Jaminan Sosial, Anda biasanya harus telah bekerja setidaknya selama sepuluh tahun. Saat bekerja, Anda membayar ke program Jaminan Sosial dan mendapatkan “kredit”, juga disebut kuartal, dari waktu ke waktu.

Mulai tahun 2022, Anda mendapatkan satu kredit untuk setiap penghasilan $1.510, hingga maksimum empat kredit per tahun, yang disesuaikan setiap tahun untuk memperhitungkan inflasi. Untuk menerima jumlah manfaat penuh Anda, Anda harus mengumpulkan 40 kredit .

Memenuhi syarat untuk tunjangan disabilitas bisa jadi sulit, karena SSA memberlakukan pedoman kualifikasi yang ketat. Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan disabilitas, Anda harus:

• Memenuhi definisi disabilitas dari Jaminan Sosial, yang pada akhirnya adalah siapa saja yang tidak dapat bekerja selama satu tahun atau lebih karena disabilitas
• Sudah bekerja cukup lama dan baru-baru ini dalam pekerjaan yang ditanggung oleh Jaminan Sosial

Sepanjang karir kerja Anda, SSA mengawasi penghasilan Anda. Mereka kemudian menghitung penghasilan bulanan terindeks rata-rata (AIME) Anda dengan:

• Meraih 35 tahun berpenghasilan tertinggi top
• Menjumlahkan penghasilan yang diindeks
• Membagi jumlah total dengan jumlah total bulan dalam tahun-tahun tersebut, dan
• Membulatkan rata-rata ke jumlah dolar terendah berikutnya

Pada April 2020, manfaat pensiun Jaminan Sosial rata-rata adalah sekitar $1.510 per bulan, yang sama dengan $18.120 per tahun. Untuk pekerja penyandang cacat, tunjangan cacat Jaminan Sosial rata-rata adalah sekitar $1.259 per bulan, yang sama dengan $15.108 per tahun. Saat ini, terdapat lebih dari 54,7 juta pekerja pensiunan dan tanggungan serta penyintasnya yang menerima manfaat pensiun Jaminan Sosial, dan lebih dari 9,9 juta pekerja penyandang disabilitas serta pasangan dan anak-anak mereka menerima manfaat cacat Jaminan Sosial.

Penting untuk dicatat bahwa manfaat Jaminan Sosial biasanya menggantikan sekitar 40 persen dari penghasilan pra-pensiun Anda. Dengan itu, Anda mungkin ingin mempertimbangkan menabung untuk pensiun dini. Ada banyak cara Anda dapat mulai menabung untuk masa pensiun, seperti rekening pensiun perorangan, rekening 401(k), dan melalui investasi .

Sebaiknya hitung kebutuhan pensiun Anda sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran tentang berapa banyak yang harus Anda tabung, tergantung pada biaya hidup Anda, di mana Anda akan tinggal, dan apakah Anda berencana untuk pensiun dini.

Anda dapat menggunakan kalkulator pensiun Administrasi Jaminan Sosial untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda peroleh melalui manfaat bulanan berdasarkan catatan penghasilan Jaminan Sosial Anda.

Kapan Anda Dapat Mengumpulkan Jaminan Sosial?

Penerima yang memenuhi syarat dapat mengklaim manfaat pensiun Jaminan Sosial sejak usia 62 tahun, tetapi agar memenuhi syarat untuk jumlah manfaat tertinggi, Anda harus menunggu hingga usia pensiun penuh (FRA) Anda. Usia pensiun penuh untuk menerima manfaat Jaminan Sosial penuh adalah sebagai berikut:

• 66 tahun jika Anda lahir antara tahun 1943-1954
• 66 dan 2 bulan jika Anda lahir pada tahun 1955
• 66 dan 4 bulan jika Anda lahir pada tahun 1956
• 66 dan 6 bulan jika Anda lahir pada tahun 1957
• 66 dan 8 bulan jika Anda lahir pada tahun 1958
• 66 dan 10 bulan jika Anda lahir pada tahun 1959
• 67 jika Anda lahir pada tahun 1960 atau lebih baru

Pekerja perorangan dan penyandang disabilitas bukan satu-satunya yang bisa mengumpulkan Jamsostek. Jika Anda adalah pasangan, tanggungan, pasangan yang bercerai, atau penyintas lainnya, Anda mungkin dapat menerima tunjangan penyintas atau pasangan. Anggota keluarga tertentu mungkin memenuhi syarat untuk menerima manfaat bulanan, seperti:

• Janda atau duda berusia 60 tahun ke atas, atau 50 tahun ke atas jika cacat
• Pasangan yang bercerai, yang sudah menikah selama 10 tahun atau lebih dan belum menikah lagi
• Pasangan yang masih hidup merawat anak-anak di bawah 16 tahun atau cacat
• Anak-anak di bawah usia 16 tahun
• Anak-anak di bawah 19 tahun terdaftar di sekolah dasar atau menengah
• Orang tua yang masih hidup berusia 62 tahun atau lebih yang bergantung pada Anda setidaknya setengah dari dukungan mereka

Pasangan dan anak-anak yang masih hidup juga dapat menerima pembayaran kematian sekaligus sebesar $255 satu kali jika mereka memenuhi persyaratan tertentu, seperti tinggal serumah dengan pekerja yang meninggal.

Adapun jumlahnya, pasangan atau anak-anak Anda dapat menerima di mana saja antara 71,5 persen hingga 100 persen manfaat Jaminan Sosial Anda, hingga maksimum 150 dan 180 persen dari tingkat manfaat dasar .

Haruskah Anda Mengandalkan Pendapatan Pensiun Jaminan Sosial?

Meskipun Anda pasti harus memasukkan pendapatan pensiun Jaminan Sosial dalam perencanaan pensiun Anda, Anda biasanya tidak boleh bergantung sepenuhnya padanya. Pendapatan pensiun jaminan sosial kemungkinan besar tidak akan cukup untuk menutupi semua biaya hidup Anda, apalagi cukup bagi Anda untuk benar-benar menikmati masa pensiun Anda.

Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk menabung sebanyak mungkin sedini mungkin. Anda harus menargetkan lebih dari perkiraan awal Anda, agar Anda dapat bersiap untuk biaya tak terduga.

Ada berbagai jenis rekening investasi dan rencana pensiun lainnya yang harus Anda pertimbangkan untuk dimanfaatkan untuk meningkatkan tabungan Anda, seperti:

• 401k:A 401k adalah akun pensiun yang disponsori perusahaan yang memungkinkan karyawan untuk mendedikasikan sebagian dari pajak pra-gaji mereka ke akun pensiun. Ada batas kontribusi 401k untuk setiap tahun, dan pada tahun 2022 batas kontribusi adalah $20.500.
  • Uang Anda akan terus bertambah di akun 401k karena bunga majemuk, selama Anda tidak menyentuhnya. Anda dapat meningkatkan saldo 401rb dengan mendapatkan kecocokan 401rb, memaksimalkan keringanan pajak, dan tidak menguangkan 401rb lebih awal.
• IRA:IRA adalah akun pensiun individu yang memungkinkan seseorang menabung untuk masa pensiun. Ada dua jenis akun IRA:Roth IRA dan IRA tradisional. Dengan Roth IRA, Anda menyumbang dolar setelah pajak dan uang Anda tumbuh bebas pajak. Dengan IRA tradisional, Anda menyumbangkan uang sebelum pajak, dan uang Anda akan menambah pajak tangguhan.
• Akun pialang standar:Tidak ada keuntungan pajak dari akun pialang standar, tetapi ini masih bisa menjadi cara yang baik untuk meningkatkan tabungan Anda untuk masa pensiun.

Jika Anda ingin mulai berinvestasi, ini semua adalah opsi yang telah teruji waktu untuk menghemat uang untuk masa pensiun. Tetapi seperti halnya akun investasi lainnya, ada kesalahan investasi yang harus dihindari, seperti menghitung kecocokan pemberi kerja Anda dalam total kontribusi 401k Anda, tidak mendiversifikasi portofolio Anda, dan tidak benar-benar menginvestasikan uang Anda. Memiliki rekening investasi pensiun untuk menumbuhkan tabungan Anda adalah bagian penting dari perencanaan keuangan, jadi Anda ingin melakukan riset untuk memilih rekening yang sesuai untuk Anda.

Anda juga harus mengetahui tingkat tabungan Anda untuk memastikan bahwa Anda cukup menabung setiap bulan untuk pensiun. Ketika Anda mendapatkan gaji, Anda harus memastikan bahwa basis Anda tercakup terlebih dahulu sebelum memasukkan uang untuk biaya hidup Anda. Ini memastikan bahwa Anda akan selalu mengalokasikan sebagian dari gaji Anda untuk ditabung terlepas dari berapa pengeluaran Anda bulan itu.

Masa Depan Jaminan Sosial

Masa depan Jamsostek masih sedikit tidak jelas, tetapi ada beberapa harapan tentang apa yang akan terjadi dengan manfaat ini. Pada tahun 2021, Dewan Pembina Jamsostek memperkirakan cadangan dana pensiun akan mulai menipis pada tahun 2033. Jika ini benar-benar terjadi, Jamsostek hanya mampu membayar 76% dari tunjangan yang menjadi hak pensiunan dan pekerja disabilitas.

Perlu diingat bahwa ini adalah hipotesis.

Jika hal ini terjadi dalam waktu dekat, Kongres perlu menemukan cara untuk menebus uang itu. Ini dapat berarti pajak yang lebih tinggi untuk pekerja, tunjangan yang lebih rendah, persyaratan usia yang lebih tinggi untuk pensiunan, atau kombinasi dari ketiganya.

Pengambilan Penting tentang Manfaat Jaminan Sosial

Jaminan Sosial telah membantu jutaan orang Amerika tetap stabil secara finansial melalui pembayaran manfaat bulanan selama beberapa dekade. Apa yang dimulai sebagai program progresif untuk membantu orang Amerika pulih setelah Depresi Hebat, menjadi salah satu program sosial Amerika yang paling dihargai. Berikut adalah beberapa hal penting yang dapat diambil dari manfaat Jaminan Sosial:

• Ada tiga jenis manfaat Jaminan Sosial, termasuk manfaat pensiun, cacat, dan selamat. Manfaat ini memberikan penghasilan tambahan sebagian kepada individu yang memenuhi syarat, seperti pensiunan yang memenuhi syarat, penyandang disabilitas, serta pasangan, anak, dan penyintas mereka.
• Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat penuh atas catatan individu sendiri, seseorang harus membayar pajak Jaminan Sosial saat mereka bekerja dan mendapatkan 40 kredit.
• Jumlah yang diterima penerima bergantung pada beberapa faktor, seperti penghasilan mereka, tahun kelahiran mereka, dan usia mereka mulai mengklaim manfaat Jaminan Sosial.
• Anda dapat mulai mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial pada usia 62 tahun. Namun, mengumpulkan sebelum Anda mencapai usia pensiun penuh akan mengurangi jumlah bulanan manfaat Anda.

Perhatikan Manfaat Jaminan Sosial Selama Perencanaan Pensiun

Sementara manfaat pensiun Jaminan Sosial penting dalam hal perencanaan pensiun, Anda tidak boleh bergantung sepenuhnya pada mereka. Ada berbagai hal lain yang dapat Anda lakukan untuk menumbuhkan tabungan dan mencapai kesuksesan finansial sehingga Anda dapat hidup nyaman selama masa pensiun.

Dan sekarang setelah kita membahas apa itu jaminan sosial dan bagaimana manfaat pensiun Jaminan Sosial bekerja, Anda dapat beralih ke Bab 9, yang akan membantu Anda menentukan apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk pensiun.

Ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat hukum, investasi, perbaikan kredit, pengelolaan utang, atau pajak. Anda harus mencari bantuan seorang profesional untuk mendapatkan nasihat pajak dan investasi.