Dapatkah saya memiliki uang dalam rencana pensiun AS dan Kanada pada saat yang bersamaan?

Jika Anda seorang Amerika dengan IRA yang sudah ada yang akan pindah ke Kanada, atau seorang Kanada dengan RRSP yang ingin bermukim kembali di Amerika, kabar baiknya adalah, ke mana pun arah yang Anda tuju, Anda tidak akan kehilangan masa pensiun Anda. tabungan (atau harus melewati batas dengan tabungan hidup Anda yang ditempel di tubuh Anda seperti Pop Pop tua yang malang.) Sebuah perjanjian yang disebut Konvensi Pajak Penghasilan Amerika Serikat dibuat untuk masalah-masalah ini. Jika seorang Amerika berimigrasi ke Kanada ingin mempertahankan investasi program pensiun AS yang ada, dia berhak secara hukum untuk melakukannya, selama dia mengajukan pemilihan setiap tahun dengan pengembalian pajaknya. (Dia juga dapat memilih untuk memindahkan IRA-nya ke RRSP, namun ini tidak akan bekerja sebaliknya bagi mereka yang pindah ke Amerika — Internal Revenue Service tidak mengizinkan RRSP dikonversi ke IRA.)

Karena Badan Pendapatan Kanada hanya menyediakan formulir dan arahan yang diterbitkan untuk pemilik paket Roth IRA, dan bukan untuk IRA dan 401K, bagaimana tepatnya mengajukan pemilihan ini akan menjadi pertanyaan bagus untuk akuntan Anda. Demikian juga, pemegang RRSP dipersilakan untuk menyimpan dananya di akunnya bahkan setelah pindah ke AS. Ada beberapa cara yang agak aneh bahwa CRA dan IRS akan mengenakan pajak atas uang ini pada saat penarikan, jadi sangat masuk akal untuk berkonsultasi dengan akuntan sebelum langkah besar dan beberapa penyesuaian investasi mungkin disarankan. Setelah pindah, ingatlah bahwa berkontribusi pada rencana pensiun Kanada atau Amerika adalah ilegal setelah tinggal di luar negeri.