Cara Menghitung Nomor Pensiun Anda

Ketika kami mengacu pada Anda nomor pensiun , kebanyakan orang berpikir tentang berapa banyak uang yang Anda perlu simpan untuk memenuhi tujuan pensiun Anda. Memiliki nomor pensiun tertentu bisa terasa nyaman. Ini memberi Anda gambaran yang tampaknya konkret, tujuan yang dapat dicapai. Tetapi apakah satu figur definitif benar-benar berharga dalam konteks perencanaan pensiun?

Kami ingin mengatakan "ya." Tapi itu mungkin penyederhanaan yang berlebihan. Mengidentifikasi nomor pensiun yang sempurna terlalu sederhana untuk menjadi realistis - setidaknya bagi kebanyakan orang. Konsep nomor pensiun tertangkap tepat karena sangat sederhana. Siapa yang tidak ingin memasukkan nomor, mencapai angka itu, dan kemudian pindah ke tahun-tahun emas tanpa berpikir dua kali?

Maaf teman-teman, biasanya tidak akan semudah itu. Sangat penting bagi investor untuk memahami kebenaran, lebih rumit, sifat pensiun.

Hal-hal Terjadi

Hidup ini penuh dengan kejadian tak terduga, dan itu tidak akan berubah saat Anda memasuki masa pensiun. Faktanya, jika Anda berencana untuk pensiun pada usia 65 tahun, Anda bisa menghabiskan 20 tahun atau lebih di masa pensiun. Pikirkan saja bagaimana hal-hal dapat berubah selama rentang dua hingga tiga dekade.

Pada tahun 2001 (dua dekade lalu dari posting ini) angsuran pertama dari seri film Harry Potter dirilis dan melihatnya di bioskop akan dikenakan biaya $5,65 . Pada tahun 1991 – 30 tahun yang lalu – film Robin Hood:Prince of Thieves dirilis, dan rata-rata harga tiket AS adalah $4,21. Bandingkan dengan harga rata-rata tiket film hari ini (jika Anda bahkan pergi ke bioskop di dunia COVID-19 ini) – lebih dari dua kali lipat harga sekitar $9,50 per film.

Di luar inflasi, ada berbagai aspek lain yang perlu dipertimbangkan. Katakanlah Anda pensiun dengan $1 juta. Anda akan memiliki pengalaman pensiun yang sangat berbeda tergantung pada apakah pasar saham jatuh sehari setelah Anda pensiun atau melonjak selama dekade pertama masa pensiun Anda. Juga, masalah kesehatan atau masalah keluarga dapat mengubah pandangan Anda tentang keamanan finansial. Bahkan pengeluaran berlebihan selama tahun-tahun awal masa pensiun Anda dapat mengacaukan rencana Anda.

Ini adalah contoh bagus mengapa “nomor pensiun” yang sangat disederhanakan dapat menyesatkan — dan bahkan mungkin berbahaya — bagi keamanan finansial Anda di masa depan. Diperlukan pendekatan yang jauh lebih realistis.

Memperkenalkan Monte Carlo

Simulasi Monte Carlo adalah analisis berbasis matematika yang mencoba memahami ambiguitas dan variabel acak. Dengan kata lain, pensiun Anda.

Konsep nomor pensiun membuat perencanaan tampak hitam dan putih, tetapi perencanaan pensiun sama sekali tidak. Simulasi Monte Carlo dapat membantu menambahkan nuansa yang diperlukan yang memberi Anda pengetahuan yang dapat ditindaklanjuti.

Simulasi ini menggunakan detail berdasarkan situasi Anda saat ini untuk menganalisis ribuan skenario pensiun hipotetis untuk menentukan kemungkinan keberhasilan Anda.

Sebagai contoh, katakanlah Anda ingin pensiun pada usia 65 tahun, Anda ingin mempertahankan gaya hidup Anda saat ini sepanjang hidup Anda, dan Anda ingin melakukannya menggunakan aset yang telah Anda kumpulkan. Simulasi Monte Carlo akan menjalankan ribuan skenario pasar hipotetis (dengan demikian memainkan situasi di mana pasar tangki, atau mengaum, segera setelah Anda pensiun), dan menggabungkan kemungkinan pasar tersebut dengan arus kas yang Anda inginkan dan rencanakan. Perangkat lunak Monte Carlo Personal Capital menggunakan 5, 000 skenario. Pada akhirnya, Anda akan menerima peringkat probabilitas keberhasilan rendah, medium, atau tinggi.

Uji dengan versi yang disederhanakan ini.

Langkah selanjutnya terserah Anda. Ada banyak pengungkit individu yang dapat Anda dan penasihat keuangan Anda tarik untuk menjadikan situasi Anda salah satu yang memiliki kemungkinan sukses yang lebih tinggi. Sebagai contoh, Anda mungkin menemukan bahwa Anda memiliki kemungkinan sedang untuk berhasil memenuhi tujuan pensiun Anda. Untuk berpotensi meningkatkan kemungkinan keberhasilan Anda, Anda bisa:

• Tunda pensiun Anda
• Hemat lebih banyak setiap tahun sebelum pensiun
• Kurangi pengeluaran pensiun yang Anda rencanakan
• Sesuaikan strategi investasi dan profil risiko Anda dengan harapan hasil yang lebih tinggi

Anda dapat menarik salah satu atau semua tuas untuk bekerja meningkatkan kemungkinan bahwa investasi Anda menopang Anda selama masa pensiun Anda. Atau, Anda dapat tetap dengan rencana Anda dan mengakui bahwa beberapa fleksibel di pihak Anda mungkin diperlukan. Ini bisa berarti tindakan seperti:

• Perampingan gaya hidup Anda nanti di masa pensiun Anda
• Bekerja paruh waktu
• Pindah bersama keluarga

Pilihan yang Anda buat sepenuhnya bergantung pada tingkat kenyamanan pribadi Anda dengan fleksibilitas.

Bagaimana Anda menjalankan simulasi Monte Carlo pada portofolio pensiun Anda sendiri?

Anda bisa melakukannya dengan mudah, dengan aman, dan gratis oleh mendaftar untuk alat keuangan gratis Personal Capital . Dalam Dasbor Anda, Anda akan mendapatkan akses ke Retirement Planner, kalkulator pensiun yang memungkinkan Anda menjalankan simulasi Monte Carlo berdasarkan portofolio Anda saat ini dan peristiwa keuangan besar lainnya yang Anda masukkan (seperti pembelian rumah, ketika Anda berencana untuk mengambil Jamsostek, dan banyak lagi). Alat keuangan yang kuat mengumpulkan informasi dari semua akun keuangan Anda di satu lokasi yang aman. Ini memungkinkan Anda untuk melacak kekayaan bersih Anda, anggaran untuk tujuan jangka pendek, dan menganalisis investasi Anda.

Ini benar-benar gratis dan hanya membutuhkan beberapa menit. Tidak seperti melihat Harry Potter di teater.