Kalkulator Pensiun Dini | Kapan Anda Bisa Pensiun?

Cara Menggunakan Kalkulator Pensiun Dini

Jika Anda tidak yakin nilai apa yang harus Anda gunakan, berikut adalah penjelasan masing-masing variabel dalam kalkulator pensiun dini.

Saldo Akun Pensiun Saat Ini: Tambahkan semua uang yang Anda miliki di rekening pensiun investasi Anda.

Tanggal lahir :Jika Anda tidak tahu maka tebak

Target Usia Pensiun: Di sinilah Anda benar-benar dapat bersenang-senang karena Anda dapat mengaturnya pada apa pun yang Anda inginkan dan itu dapat memberi tahu Anda apakah Anda sedang dalam kecepatan untuk melakukannya. Apakah Anda siap untuk pensiun pada usia 65 tahun? Anda mungkin sudah siap untuk pensiun saat Anda menginginkannya. Jika itu Anda maka selamat, Anda telah mencapai kebebasan pensiun.

Tingkat Penarikan Aman: Inilah persentase uang yang akan Anda mulai tarik ketika Anda mencapai usia pensiun target Anda. Asumsi umum adalah bahwa 4% adalah taruhan aman yang baik, tetapi 3-6% layak untuk diuji. Anda jarang menginginkan tingkat penarikan aman Anda lebih tinggi dari tingkat pertumbuhan investasi Anda (karena Anda ingin uang Anda terus tumbuh!) Penting untuk dicatat bahwa Anda juga kemungkinan akan terus bekerja melewati usia pensiun target Anda dan dapat memiliki beberapa dana tambahan, sehingga mengurangi tingkat penarikan Anda.

Kontribusi Bulanan :Ini adalah berapa banyak uang yang akan Anda sumbangkan sampai usia pensiun target Anda – maka Anda dapat berhenti berkontribusi! Ini mungkin sulit untuk diperkirakan, tetapi cara sederhana adalah dengan mengalikan gaji bulanan Anda dengan tingkat tabungan target Anda (5-50%+ tergantung seberapa agresif Anda). Saya menabung 82% dari penghasilan saya, tapi itu sangat sulit. Tingkat tabungan pribadi saya cenderung berkisar antara biasanya sekitar 40% setiap bulan. Untuk kalkulator ini, ujilah perbedaan antara jumlah yang berbeda untuk melihat bagaimana pengaruhnya terhadap apakah Anda dapat pensiun dini. Saya suka memecah tujuan tabungan saya menjadi tujuan harian dan akan segera membuat kalkulator harian terpisah.

Tingkat Pertumbuhan Investasi: Ini adalah tingkat pertumbuhan tingkat tahunan yang Anda harapkan untuk investasi Anda. Saya pribadi selalu menggunakan 5% atau 6% (yang merupakan pengembalian yang cukup konservatif selama periode 10 tahun). Selama 10 tahun terakhir, total dana indeks pasar (yang melacak seluruh pasar ekuitas AS) telah kembali 7%. Jadi, ada baiknya menguji bagaimana tarif yang berbeda memengaruhi hasil Anda. Sangat sulit untuk mendapatkan tingkat pengembalian tahunan sebesar 8% dalam jangka waktu lama dan Anda akan membutuhkan portofolio yang cukup agresif untuk mencapai pengembalian tersebut. Ini adalah pilihan pribadi seberapa besar risiko yang bersedia Anda ambil untuk mencapai tujuan pensiun dini Anda, tapi menurut saya, tidak ada gunanya berinvestasi dalam investasi berisiko untuk melakukannya. Jangan bermain lotre – berinvestasilah menggunakan strategi diversifikasi yang terbukti seperti portofolio kedai kopi untuk mencapai keuntungan jangka panjang yang positif.

Tingkat inflasi: Hampir semuanya menjadi lebih mahal dari waktu ke waktu dan dolar yang Anda hasilkan hari ini akan memiliki daya beli yang lebih sedikit tahun depan ketika segala sesuatunya lebih mahal. Inilah sebabnya jika Anda hanya meninggalkan uang di rekening tabungan, Anda sebenarnya kehilangan uang. Inflasi diukur dengan menggunakan indeks harga konsumen (yang melacak biaya rata-rata barang yang biasa digunakan) dan biasanya naik antara 1-3% setiap tahun. Senyawa inflasi seperti halnya investasi, jadi salah satu kunci sukses berinvestasi adalah Anda ingin investasi Anda berlipat ganda lebih cepat daripada inflasi. Untuk keperluan kalkulator ini, Saya akan merekomendasikan menggunakan 3%.

Tarif Pajak yang Diharapkan Saat Pensiun: Ini memiliki dampak besar pada berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dini. Tidak ada cara untuk memprediksi berapa tarif pajak di 5, 10, 20, atau 30 tahun, tetapi kepercayaan yang umum dipegang adalah bahwa tarif pajak Anda kemungkinan akan lebih rendah saat Anda pensiun (dan menghasilkan sedikit atau bahkan tidak menghasilkan pendapatan sama sekali). Saya biasanya menggunakan 20% atau 25% agar aman. Saya pikir tidak mungkin kita akan dikenakan pajak lebih dari 25% ketika kita menghasilkan pendapatan yang sangat sedikit. Banyak hal gila yang bisa terjadi, tapi saya pikir ini adalah kisaran yang aman.

Pengeluaran Tahunan Pensiun yang Diharapkan: Masukkan berapa banyak uang yang Anda harapkan untuk dibelanjakan setiap tahun setelah Anda pensiun tetapi dalam dolar hari ini karena kalkulator menyesuaikannya dengan apa yang Anda perlukan kembali pada tingkat inflasi yang Anda masukkan. Anda perlu menyimpan lebih banyak uang untuk masa pensiun, semakin banyak yang Anda rencanakan untuk dibelanjakan. Ini adalah perbedaan besar. Perkiraan pribadi saya adalah saya akan membutuhkan $50, 000 setahun untuk menjalani gaya hidup yang ingin saya jalani. Untuk menemukan nomor Anda, periksa berapa banyak uang yang cukup.

Kapan Anda Bisa Pensiun?

Yang keren adalah kalkulator ini bisa membaca masa depan. Tidak juga. Tapi semoga bisa membantu Anda memahami bagaimana hal-hal seperti tingkat tabungan akan berdampak ketika Anda bisa pensiun. Anda juga dapat mengontrol banyak variabel yang saya lihat hilang di banyak kalkulator pensiun. Siapa yang tahu berapa tingkat inflasi atau tarif pajak Anda di masa pensiun. Inilah yang membuat mencoba merencanakan pensiun dini begitu menantang.

Tetapi cara terbaik untuk meningkatkan peluang Anda mencapai kemandirian finansial adalah dengan menggunakan kalkulator pensiun dini seperti ini untuk menguji sejumlah skenario yang berbeda.

Pelajari Cara Pensiun Dini

Periksa kegilaan ini dan beri tahu saya apa yang Anda temukan. Untuk mempelajari cara menghentikan pembayaran awal buku terlaris internasional saya Kebebasan Finansial:Jalan Terbukti Untuk Semua Uang yang Anda Butuhkan (Rumah Acak Penguin), di mana saya membahas semua yang perlu Anda ketahui untuk mencapai kemandirian finansial secepat mungkin.

Baiklah, jadilah gila dan beri tahu saya pendapat Anda! Berikut adalah beberapa kalkulator uang terbaik.