5 Hal Perencana Keuangan Anda Tidak Memberitahu Anda Tentang Pensiun

Keuangan pribadi bisa menjadi rumit dengan cepat, itulah sebabnya banyak orang mencari bantuan penasihat keuangan. Apalagi saat mempertimbangkan masa pensiun Anda, itu dapat memberi Anda kepercayaan diri ekstra untuk mengetahui bahwa seorang profesional membantu memastikan Anda membuat keputusan terbaik untuk masa depan Anda.

Oleh karena itu, mungkin mengejutkan mengetahui bahwa secara historis, penasihat keuangan tidak diharuskan untuk mengutamakan kepentingan terbaik Anda. Namun pada April 2016, Departemen Tenaga Kerja menyelesaikan aturan baru yang mengharuskan penasihat keuangan yang menangani rekening pensiun untuk menghormati apa yang dikenal sebagai standar fidusia, artinya mereka memiliki mengutamakan kepentingan klien.

Sebelum, penasihat keuangan hanya harus mengikuti standar kesesuaian, yang berarti mereka hanya diwajibkan oleh hukum untuk memberikan rencana yang "cocok" kepada klien, yang mungkin memenuhi persyaratan dasar Anda tetapi belum tentu merupakan rencana terbaik untuk Anda.

Ketika mereka melakukan pekerjaan mereka dengan baik, penasihat keuangan dapat membantu Anda menginvestasikan uang Anda dengan bijak dan merencanakan masa pensiun. Tetapi selalu penting untuk melakukan penelitian Anda sendiri dan tetap mendapat informasi. Saat memasuki masa pensiun, berikut adalah beberapa hal yang mungkin belum dibawa oleh perencana keuangan Anda.

1. Biaya Dapat Tumbuh Bersama Aset Anda

Penasihat keuangan sering mengenakan biaya berdasarkan persentase aset yang mereka kelola untuk Anda. Sayangnya, biaya majemuk dari waktu ke waktu, sama seperti pengembalian Anda. Pada saat Anda siap untuk pensiun, itu bisa berarti Anda membayar ribuan dolar setahun untuk biaya.

Saat telur sarang Anda tumbuh, mengawasi biaya Anda dan menegosiasikan ulang tarif Anda, sehingga Anda tidak membayar terlalu banyak untuk layanan mereka.

2. Pensiun di Luar Negeri Dapat Mengurangi Setengah Biaya Hidup

Jika Anda merasa kekurangan dana untuk pensiun dan Anda tidak yakin bagaimana menghasilkan uang lebih jauh, ada alternatif penting yang harus Anda pertimbangkan. Pensiun di luar negeri dapat memotong setengah biaya pensiun Anda. (Baca juga:4 Kota Dunia Seru yang Bisa Anda Gunakan untuk Pensiun)

Namun, banyak penasihat keuangan yang berbasis di A.S. sepenuhnya berfokus pada pensiun domestik dan itulah yang akan mereka bantu untuk Anda rencanakan. Plus, mungkin kepentingan mereka untuk membuat Anda tetap dekat sehingga Anda tidak memutuskan untuk memindahkan dana Anda ke tempat lain.

Jika pensiun di luar negeri adalah sesuatu yang benar-benar ingin Anda pertimbangkan, mencari seorang ahli yang membawa keahlian khusus itu ke meja. Anda juga harus melakukan riset sendiri, termasuk menemukan forum online untuk ekspatriat untuk menjawab pertanyaan Anda tentang pensiun di luar negeri. (Baca juga:5 Tempat Menakjubkan untuk Pensiun)

3. Perjalanan dan Pensiun Berdampingan

Jika Anda telah menghapus gagasan bepergian sebagai terlalu mahal, dan pandangan ini ditegaskan kembali oleh perencana keuangan konservatif, saatnya mengevaluasi kembali. Pensiun memberi Anda fleksibilitas yang luar biasa dan harga perjalanan mungkin lebih dekat daripada yang Anda sadari.

Lihat juga:Bagaimana Seorang Wanita Pensiun pada usia 60 dan Keliling Dunia

Biaya di banyak negara seringkali jauh lebih rendah daripada di rumah, dan jika Anda merencanakan dengan hati-hati — terutama jika Anda dapat mulai menyisihkan uang di awal karier Anda — anggaran bulanan Anda mungkin dapat menyerap biaya ekstra untuk tiket pesawat, akomodasi di luar negeri, makanan, dan hiburan. Kartu kredit hadiah dapat membantu Anda mendapatkan perjalanan gratis, juga.

Lihat juga:Cara Bepergian Penuh Waktu seharga $17, 000 setahun (atau Kurang!)

4. HSA Dapat Menurunkan Biaya Perawatan Kesehatan Anda

Jika Anda memiliki rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Rekening Tabungan Kesehatan. Seperti halnya IRA, Kontribusi HSA bebas pajak dan tumbuh bebas pajak. Anda dapat meninggalkan uang di rekening selama bertahun-tahun dan jika Anda menarik dana untuk membayar biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat, Anda tetap tidak akan membayar pajak atas uang tersebut. Jika Anda memiliki saldo di usia 65 dan ingin menggunakannya untuk biaya nonmedis, kamu bisa, tetapi penarikan akan dikenakan pajak. (Lihat juga:Bagaimana HSA Menghemat Uang Anda.)

Ingatlah bahwa hanya orang yang terdaftar dalam rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan yang memenuhi syarat yang memenuhi syarat. Tapi jika Anda salah satunya, HSA bisa menjadi bagian penting dalam mengurangi biaya kesehatan Anda selama masa pensiun.

5. Anda Mungkin Dapat Meninggalkan Asuransi Jiwa Anda

Memiliki polis asuransi jiwa berguna jika orang lain akan dirugikan secara finansial ketika Anda meninggal. Namun, tergantung pada situasi khusus Anda, Anda mungkin tidak lagi memiliki tanggungan setelah Anda pensiun. Atau Anda mungkin memiliki investasi dan pensiun yang membayar 100% kepada pasangan yang masih hidup. Dalam hal itu, pasangan Anda tidak akan menderita secara finansial dari kematian Anda dan Anda mungkin tidak memerlukan asuransi jiwa.

Ada banyak variabel yang perlu dipertimbangkan ketika merencanakan pensiun, dan seorang perencana keuangan dapat mengklarifikasi pilihan Anda. Tetapi sementara perencana keuangan dapat menjadi sumber yang bermanfaat, mereka bukan otoritas tertinggi tentang apa yang terbaik untuk Anda. Tetap terinformasi dan pilih yang terbaik untuk Anda dan keluarga Anda.