5 Manfaat Membawa Hipotek Ke Pensiun

Tujuannya sederhana:Anda ingin memasuki masa pensiun Anda tanpa pembayaran hipotek bulanan. Sayangnya, tidak semua orang memenuhi tujuan ini. Menurut Voya Financial, 26 persen pensiunan saat ini masih memiliki saldo hipotek yang belum dibayar.

Jika Anda salah satu dari pensiunan ini, jangan putus asa. Itu tidak ideal, tetapi meninggalkan dunia kerja dengan pembayaran hipotek bulanan tidak harus menjadi bencana finansial. Ada beberapa manfaat membawa hipotek ke tahun-tahun pensiun Anda. (Baca juga:Mengapa Pensiun Dengan Utang Bukan Akhir Dunia)

1. Lebih baik dari hutang kartu kredit

Hutang hipotek datang dengan suku bunga rendah. Itu membuatnya jauh lebih menyakitkan daripada hutang kartu kredit, Misalnya. Sementara pinjaman hipotek Anda mungkin datang dengan tingkat bunga 4 persen atau bahkan lebih rendah, Anda akan beruntung jika tingkat bunga kartu kredit Anda hanya 15 persen.

Jadi, jika Anda mendekati masa pensiun dan Anda memiliki hutang hipotek dan kartu kredit, lebih masuk akal untuk mencurahkan dolar ekstra untuk melunasi kartu kredit Anda terlebih dahulu. Anda dapat mulai mengkhawatirkan hipotek Anda setelah Anda menghapus hutang Anda dengan bunga tertinggi.

Tentu saja, yang terbaik adalah memasuki masa pensiun tanpa hipotek atau utang kartu kredit. Jika ini tidak mungkin bagi Anda, lakukan hal yang cerdas dan tangani kartu-kartu itu terlebih dahulu. (Baca juga:Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Pensiun Dengan Utang)

2. Terkadang lebih baik berinvestasi

Anda mungkin dapat melunasi pinjaman hipotek itu sebelum pensiun jika Anda memasukkan cukup banyak uang ekstra Anda ke dalamnya. Tetapi mungkin lebih masuk akal untuk menempatkan dolar yang sama itu ke pasar saham atau sarana investasi lainnya.

Pengembalian tahunan rata-rata untuk S&P 500 sejak pertama kali diluncurkan pada tahun 1928 adalah sekitar 10 persen. Dan itu memperhitungkan tahun-tahun yang hebat dan tahun-tahun yang mengerikan. Jadi, alih-alih menuangkan lebih banyak uang ke hipotek Anda, Anda mungkin melakukan lebih baik secara finansial dengan menginvestasikan dolar ekstra Anda dan menikmati pengembalian yang lebih tinggi. (Baca juga:7 Alasan Berinvestasi di Saham Melewati Usia 50)

Ini hanya berlaku, tentu saja, jika Anda benar-benar mampu membayar pembayaran hipotek Anda setelah Anda pindah ke masa pensiun. Jika Anda khawatir Anda tidak akan memiliki cukup arus kas bulanan untuk melakukan pembayaran ini tepat waktu, lakukan semua yang Anda bisa untuk melunasi hipotek itu terlebih dahulu. (Baca juga:6 Cara Anda Dapat Memotong Biaya Tepat Sebelum Anda Pensiun)

3. Membayar sewa bisa berisiko

Rencana pensiun Anda mungkin melibatkan penjualan rumah Anda, melunasi hipotek Anda, dan perampingan ke apartemen. Tapi hati-hati:Menyewa memiliki banyak risiko.

Jika Anda memiliki hipotek dengan suku bunga tetap, pembayaran Anda sebagian besar akan tetap konstan sampai Anda melunasinya. Jika Anda menyewa, meskipun, pemilik Anda dapat menaikkan pembayaran bulanan Anda setiap kali perjanjian sewa Anda saat ini berakhir.

Ketika hidup dengan pendapatan tetap, kepastian itu baik. Kehidupan penyewa tidak memiliki banyak kepastian. Lagi, jika Anda mampu membayar pembayaran hipotek bulanan Anda, Anda mungkin ingin menyimpannya dan menghindari ketidakpastian sewa yang bisa berfluktuasi dari tahun ke tahun.

4. Anda tidak akan kehilangan potongan pajak

Pemilik rumah dengan pembayaran hipotek menerima pengurangan pajak setiap tahun. Setiap tahun, mereka dapat mengurangi jumlah bunga yang mereka bayarkan untuk pinjaman rumah mereka. Jika Anda melunasi pinjaman hipotek Anda, Anda akan kehilangan potongan ini. (Lihat juga:Apakah Aman Membiayai Kembali Rumah Anda Mendekati Pensiun?)

Penting untuk dicatat, meskipun, bahwa pengurangan ini mungkin tidak terlalu besar pada saat Anda mendekati masa pensiun. Itu karena Anda membayar bunga yang jauh lebih banyak setiap tahun selama hari-hari awal hipotek Anda. Dengan usia pensiun, Anda mungkin akan membayar bunga yang jauh lebih sedikit dengan setiap pembayaran bulanan.

Lagi, meskipun, jika memiliki pembayaran hipotek sesuai dengan anggaran Anda, Anda mungkin ingin menyimpan potongan itu. (Lihat juga:10 Cara Mengejutkan Real Estat Memotong Pajak Anda)

5. Anda menjaga rumah impian Anda

Kebanyakan pensiunan yang perlu melunasi hipotek melakukannya dengan menjual rumah mereka. Tapi bagaimana jika Anda mencintai rumah Anda? Bagaimana jika terletak di lokasi yang ideal dekat dengan anggota keluarga dan teman? Anda mungkin tidak ingin menjual.

Dan bagaimana jika menjual rumah Anda tidak akan menghasilkan pendapatan yang cukup untuk memungkinkan Anda pindah ke fasilitas hidup berbantuan, kondominium pusat kota, atau rumah pinggiran kota yang lebih kecil? Tidak ada jaminan bahwa Anda akan mendapatkan uang yang Anda butuhkan dalam penjualan rumah.

Menjaga hipotek - jika Anda mampu membayar pembayaran - dapat memungkinkan Anda untuk tinggal di rumah yang sudah sesuai dengan kebutuhan Anda.