9 Kali Hidup Dapat Membuang Pensiun Dari Kursus

Menabung untuk masa pensiun membutuhkan disiplin. Idealnya, Anda dapat mengumpulkan telur sarang yang bagus dengan menyisihkan sebagian besar uang setiap bulan dan menginvestasikannya dengan bijak. Tetapi tidak perlu banyak bagi Anda untuk keluar jalur. Hidup terjadi, dan Anda sering dihadapkan pada pengeluaran dan beban lain yang membuat tabungan untuk masa pensiun kurang menjadi prioritas.

Tetapi Anda tidak perlu membiarkan hidup menghalangi tujuan keuangan jangka panjang Anda. Dengan beberapa perencanaan dan pengambilan keputusan yang baik, Anda dapat terus menabung terlepas dari apa yang menghadang Anda.

Berikut adalah beberapa hal yang dapat mengacaukan perencanaan pensiun Anda, dan bagaimana menghadapi mereka.

1. Kehilangan pekerjaan

Jika Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan, itu bisa menjadi pukulan besar bagi tabungan pensiun Anda karena Anda tidak lagi memiliki penghasilan yang dapat Anda sisihkan. Anda tidak dapat lagi berkontribusi pada rencana 401(k) perusahaan itu, dan Anda kehilangan kontribusi yang sesuai atau kontribusi langsung yang berasal dari pemberi kerja Anda.

Kehilangan pekerjaan yang diperpanjang dapat mengakibatkan hilangnya puluhan ribu dolar dalam tabungan pensiun dari waktu ke waktu. Namun, Anda selalu dapat berkontribusi lebih banyak untuk rencana 401(k) Anda nanti untuk mengejar ketinggalan setelah Anda kembali bekerja, dan jika Anda memiliki dana darurat yang cukup besar (setidaknya pendapatan tiga sampai enam bulan), Anda mungkin masih dapat berkontribusi untuk pensiun melalui rekening pensiun individu (IRA) atau rekening perantara kena pajak.

Kehilangan pekerjaan bisa menyakitkan, tetapi jika Anda relatif muda dan sudah banyak menabung, hilangnya beberapa bulan iuran pensiun tidak akan membuat terlalu banyak perbedaan dalam jangka panjang.

2. Perceraian

Membubarkan pernikahan adalah pilihan yang sulit, dan itu salah satu yang bisa penuh dengan implikasi keuangan. Mungkin ada biaya hukum dimuka yang besar terkait dengan perceraian itu sendiri, dan dampak jangka panjangnya bisa signifikan. Tiba-tiba, pendapatan rumah tangga Anda telah dibagi dua sementara Anda masing-masing sekarang harus membayar sendiri biaya perumahan Anda sendiri, keperluan, dan makanan. Anda mungkin berada di jalur untuk tunjangan anak atau pembayaran tunjangan. Dan sekarang telur sarang pensiun gabungan yang Anda andalkan telah dipotong. Ketika ini terjadi, sulit untuk memikirkan tabungan pensiun.

Anda dapat melindungi masa pensiun Anda, Namun, dengan menghindari godaan untuk mencairkan rekening setelah perceraian Anda. Sayangnya, beberapa pasangan diketahui melakukan ini selama proses pemisahan aset, menghasilkan pajak dan penalti keuntungan modal yang besar (ditambah hilangnya potensi pendapatan dari uang itu).

Jika Anda dan pasangan Anda sedang mempertimbangkan untuk bercerai, pastikan untuk berpikir keras tentang implikasi keuangan. Jika Anda memutuskan untuk berpisah, jangan lupa akan pentingnya menabung untuk masa pensiun, meskipun ada tantangan baru dalam melakukannya. (Baca juga:Cara Melindungi Diri Secara Finansial Selama Perceraian atau Perpisahan)

3. Keadaan darurat besar

Anda mengalami cedera yang signifikan dan hanya sebagian dari tagihan medis Anda yang ditanggung oleh asuransi. Anda menjumlahkan mobil Anda. Rumahmu habis dilalap api. Ketika hal-hal ini terjadi, tabungan pensiun mungkin hal terakhir di pikiran Anda. Faktanya, jika Anda tidak siap, Anda mungkin akhirnya merampok dana pensiun Anda untuk membayar tagihan Anda. Ini bisa berarti denda dan pajak dan tahun-tahun potensi pendapatan yang hilang.

Anda dapat terus menabung untuk masa pensiun, Namun, jika Anda telah mengumpulkan dana darurat yang signifikan. Pendapatan tiga sampai enam bulan adalah aturan praktis yang baik untuk menutupi biaya tak terduga apa pun yang mungkin Anda miliki. Dengan dana darurat yang baik, Anda mungkin tidak perlu merampok dana pensiun Anda sama sekali, dan bahkan mungkin dapat terus berkontribusi pada tingkat yang sama. (Baca juga:7 Cara Mudah Membangun Dana Darurat Dari $0)

4. Memiliki anak

Anda dan pasangan Anda sedang menggulung adonan, memompa rekening pensiun tersebut secara maksimal dan menyaksikan tabungan tumbuh dengan pesat. Kemudian Anda memutuskan untuk memiliki bayi. Jika Anda tidak sadar, anak-anak menambahkan biaya. Departemen Pertanian Amerika Serikat menghitung biaya rata-rata membesarkan anak sejak lahir hingga usia 17 tahun menjadi $233, 610. Jadi Anda bisa membayangkan bagaimana memiliki anak bisa membuat keuangan Anda keluar jalur.

Jika Anda berpikir untuk memiliki anak, Anda perlu merencanakannya secara finansial, dengan meningkatkan pendapatan Anda, mengurangi pengeluaran lain, atau (idealnya) keduanya. Jika Anda berpikir Anda dapat menunda menabung untuk masa pensiun sampai anak-anak keluar dari rumah, itu salah besar. (Baca juga:7 Tanda Anda Siap Secara Finansial Memulai Keluarga)

5. Kembali ke sekolah

Mungkin ada saatnya dalam hidup Anda ketika Anda merasakan keinginan untuk menyelesaikan kuliah atau mendapatkan gelar yang lebih tinggi. Tentu, pendidikan dapat menjadi kunci untuk mengembangkan karir yang hebat dan keuangan yang stabil. Tapi Anda tetap harus pintar menyikapinya.

Bangsa kita dipenuhi oleh orang-orang muda yang terhimpit oleh hutang pelajar dan bahkan tidak mampu mempertimbangkan untuk menabung untuk masa pensiun. Jika Anda kembali ke sekolah, pastikan Anda mengejar sesuatu yang benar-benar dapat membuahkan hasil dalam bentuk karier yang lebih baik atau pekerjaan bergaji lebih tinggi. Cobalah untuk menghindari mengambil pinjaman mahasiswa yang memberatkan, jika kamu bisa. Periksa apakah mungkin untuk terus bekerja sambil mengejar gelar sehingga Anda tidak kehilangan penghasilan.

Tahun-tahun awal Anda adalah waktu terbaik untuk menabung untuk masa pensiun, karena uang Anda punya waktu untuk tumbuh. Jangan sampai pendidikan tinggi menjadi beban dalam usaha Anda menabung.

6. Merawat orang tua yang lebih tua

Orang tua Anda menghabiskan beberapa dekade merawat Anda, dan sekarang giliran Anda untuk menjaga mereka. Tidak pernah mudah untuk menyaksikan orang yang Anda cintai menghadapi masalah kesehatan seiring bertambahnya usia, dan itu bisa menjadi sumber tekanan mental dan finansial. Anda dapat memilih untuk memiliki orang tua yang tinggal bersama Anda, atau Anda mungkin harus mengambil cuti kerja untuk mencari pilihan perawatan lain. Anda mungkin perlu mengambil bagian dari tagihan medis mereka, atau mengurus urusan lain, seperti menjual rumahnya. Semua ini dapat melempar bola ke tabungan pensiun Anda sendiri.

Untuk menghindari ketegangan keuangan yang serius, Ini membantu untuk merencanakan ke depan dan menyisihkan sebagian tabungan untuk merawat orang yang Anda cintai. Ini juga membantu untuk melakukan percakapan dengan orang tua Anda sejak dini untuk memastikan mereka memiliki sumber daya keuangan untuk menutupi pengeluaran mereka sendiri seiring bertambahnya usia. (Baca juga:6 Langkah Finansial yang Harus Dilakukan Saat Orang Tua Anda yang Sudah Tua Pindah)

7. Pasar ambruk

Sungguh menyedihkan melihat sebagian dari tabungan pensiun Anda terhapus ketika pasar saham turun. Anda mungkin merasa semua upaya Anda untuk menabung sia-sia. Tapi itu sikap yang salah.

Saat berinvestasi, Anda harus selalu waspada bahwa pasar bisa turun kapan saja. Jika Anda mendekati usia pensiun, bekerja untuk memastikan portofolio Anda lebih berat pada obligasi dan uang tunai daripada saham yang lebih fluktuatif. Jika Anda jauh dari masa pensiun, jangan panik. Ingatlah bahwa pasar selalu rebound, dan Anda dapat memanfaatkan fakta bahwa investasi lebih murah daripada sebelumnya. (Baca juga:6 Fakta Percaya Diri Tentang Pasar Saham)

8. Membeli rumah

Sangat umum untuk melihat biaya perumahan Anda meningkat setelah Anda beralih dari sewa ke kepemilikan rumah. Banyak orang akan meregangkan anggaran mereka untuk mendapatkan rumah yang mereka inginkan, dan juga tidak memperhitungkan pajak properti, asuransi hipotek, biaya komunitas, dan biaya pemeliharaan rumah. Jika biaya perumahan Anda sekarang lebih tinggi daripada di masa lalu, Anda mungkin sekarang memiliki lebih sedikit uang yang tersedia untuk disisihkan untuk masa pensiun.

Untuk menghindari hal ini, jangan membeli rumah yang secara dramatis akan meningkatkan biaya perumahan bulanan Anda. Cobalah untuk menghemat uang muka sebanyak mungkin sebelum membeli, dan bekerja untuk mendapatkan tingkat bunga terendah yang Anda bisa. Kepemilikan rumah adalah bagian penting untuk mendapatkan kebebasan finansial — itu tidak boleh menjadi sesuatu yang mencegah Anda mencapai tujuan finansial Anda. (Baca juga:4 Cara Mudah Mulai Menabung untuk Uang Muka Rumah)

9. Pindah ke daerah yang lebih mahal

Anda memutuskan untuk pindah ke kota karena lebih dekat dengan tempat kerja dan menawarkan suasana sosial yang lebih hidup. Tapi tak lama, Anda menyadari bahwa itu benar-benar membebani keuangan Anda. Biaya hidup Anda melonjak, meninggalkan Anda dengan lebih sedikit uang yang tersedia untuk ditabung untuk masa pensiun.

Jika ini terjadi pada Anda, saatnya untuk mengevaluasi kembali gambaran keuangan Anda secara keseluruhan. Lacak pengeluaran Anda dan lihat apakah mungkin untuk memotong beberapa biaya. Cari apartemen yang lebih murah. Pertimbangkan untuk berjalan kaki atau bersepeda ke kantor daripada mengemudi. Jadilah lebih pintar tentang apa yang Anda habiskan saat pergi keluar dengan teman-teman Anda. Jangan biarkan keinginan Anda untuk menjalani kehidupan yang baik sekarang menghancurkan kemampuan Anda untuk menabung untuk masa depan.