Cara Menggunakan SEPP dan Tidak Menghancurkan Pensiun Anda

NS SEPP Program dapat memberikan cara bagi mereka yang memiliki rekening pensiun untuk mengakses dana mereka sebelum mereka mencapai usia 59 1/2. Namun, banyak investor yang telah menggunakan program ini menemukan bahwa mereka telah secara efektif menghancurkan masa pensiun mereka. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan tentang program SEPP dan bagaimana menghindari menyakiti peluang Anda saat pensiun.

SEPP

Istilah "SEPP" adalah singkatan dari Pembayaran Berkala yang Secara Substansial Sama. Ini adalah program yang dilembagakan oleh IRS untuk memungkinkan orang mengakses dana pensiun mereka sebelum mereka mencapai usia pensiun tradisional. Dengan rencana ini, Anda tidak perlu membayar penalti distribusi awal 10 persen standar yang biasanya harus Anda bayar jika Anda mengakses dana pensiun Anda. Anda juga tidak perlu membayar pajak penghasilan atas uang tersebut saat Anda mengikuti program.

Kapan Harus Mempertimbangkan Entri

Meskipun program ini akan memungkinkan Anda untuk mengakses dana Anda tanpa penalti, Anda harus hati-hati mempertimbangkan ketika Anda masuk ke dalam program. Dengan aturan program saat ini, Anda bisa dengan mudah terlibat terlalu cepat. Jika Anda terlibat terlalu cepat, Anda dapat dengan cepat menghabiskan sebagian besar dana pensiun Anda.

Saat Anda memulai program ini, Anda harus tinggal di dalamnya selama minimal lima tahun. Menurut aturan, Anda harus mengikuti program selama lima tahun atau sampai Anda mencapai usia 59 1/2. Acara mana pun yang berlangsung terakhir adalah saat Anda dapat menghentikan program. Sebagai contoh, jika Anda terlibat ketika Anda berusia 58 tahun, Anda harus tetap mengikuti program ini sampai Anda mencapai usia 63 tahun. Jika Anda berusia 40 tahun saat mengikuti program, Anda harus tinggal di dalamnya sampai Anda mencapai usia 59 1/2. Ini berarti bahwa Anda akan mengambil pembayaran yang sama dari masa pensiun Anda selama 19 1/2 tahun dalam contoh kedua. Pada kasus ini, Anda pada dasarnya akan menghabiskan dana pensiun di akun.

Dengan mengingat hal ini, Anda harus hati-hati mempertimbangkan ketika Anda terlibat dengan program ini. Umumnya, Anda tidak boleh mempertimbangkan melakukan ini sampai Anda mencapai usia 55. Jika Anda terlibat sebelum itu, Anda akan menggunakan dana pensiun Anda terlalu cepat.

Cara Menggunakan Program

Saat mempertimbangkan untuk menggunakan program ini, Anda harus meluangkan waktu untuk mempertimbangkan motif Anda. Anda harus berpikir untuk melakukan program SEPP hanya jika Anda memiliki kebutuhan finansial yang mendesak. Jika sesuatu muncul yang tidak mungkin Anda bayar dengan cara lain, program ini dapat bermanfaat. Ini akan memungkinkan Anda untuk menghindari membayar 10 persen dari uang Anda ke IRS dalam bentuk penalti. Ini juga akan memberi Anda sumber pendapatan yang tidak perlu Anda bayar pajak. Namun, itu akan menurunkan jumlah uang yang Anda miliki selama tahun-tahun pensiun Anda. Karena itu, Anda harus mempertimbangkan untuk menggunakan program ini hanya jika Anda tidak dapat melihat cara lain untuk membayar beberapa jenis keadaan darurat keuangan.