Biaya dan Biaya Anuitas Variabel Umum

Berinvestasi dalam anuitas variabel berarti Anda akan membayar beberapa biaya seperti biaya manajemen, biaya kematian dan biaya dan biaya penyerahan. Biaya dan beban ini dapat dibagi sebagai biaya kontrak anuitas dan biaya dana asuransi variabel yang termasuk dalam kontrak anuitas. Yang terbaik adalah membaca cetakan kecil dan memahami semua biaya dan biaya yang terkait dengan rencana anuitas yang telah Anda pilih.

Apa itu Anuitas Variabel?

Anuitas variabel pada dasarnya adalah kontrak asuransi. Pada dasarnya, anuitas dibayar oleh investor dan perusahaan asuransi membayar pembayaran berkala tetap di masa depan. Uang yang diinvestasikan tumbuh bebas pajak sampai waktu penarikan dan didanai dengan uang setelah pajak. Manfaat kematian adalah khusus untuk anuitas variabel dan dipengaruhi oleh fluktuasi di pasar. Pembeli anuitas dapat memilih untuk berinvestasi dalam saham, obligasi dan dana lainnya dalam upaya diversifikasi portofolio mereka. Ada beberapa biaya dan biaya umum:

Biaya Risiko Kematian &Beban (M&E):

Semua anuitas variabel membebankan biaya manajemen tahunan yang juga disebut Mortality &Expense Risk charge (M&E). Ini digunakan untuk melindungi portofolio Anda dan pembayaran Anda di masa depan. Ini diperbaiki dan dikurangi dari saldo anuitas Anda setiap tahun. Itu sudah termasuk biaya administrasi. Ini berkisar dari 0,5% hingga 2%.

Biaya Penyerahan:

Ini dikenakan untuk mencegah investor menarik uang lebih awal dari anuitas. Terlepas dari 10% hukuman federal yang dikenakan oleh pemerintah jika investor berusia di bawah 59 1/2 tahun, perusahaan asuransi juga akan memungut biaya penyerahan seperti yang dijelaskan dalam kontrak Anda. Sebagian besar anuitas akan menghapus biaya penarikan dari waktu ke waktu. Investor muda menemukan anuitas variabel bukan pilihan yang layak karena sebagian besar ditargetkan sebagai tabungan pensiun. Pencairan awal bukanlah pilihan yang menguntungkan.

Biaya Administrasi:

Biaya transfer dana, mengeluarkan konfirmasi dan pernyataan, pencatatan dan biaya layanan pelanggan lainnya bersama dengan melacak pembayaran pembelian tercakup dalam apa yang dikumpulkan sebagai biaya administrasi.

Biaya operasional:

Ini dipungut untuk mendanai biaya surat pemegang saham, biaya distribusi dan biaya lain-lain.

Biaya Fitur Khusus:

Biaya token terkadang dibebankan oleh beberapa anuitas variabel sebagai komisi di muka. Ada beberapa paket 'Tanpa Muat'. Ini lebih menguntungkan dan harus dipilih.

Biaya Transfer Investasi:

Beberapa anuitas membebankan biaya antar-transfer opsi investasi yang dapat dihindari dengan memilih anuitas variabel yang tidak memungut biaya ini dengan bijak.

Biaya Pemeliharaan Kontrak:

Ini dikenakan tarif tetap atau $25-$30 per tahun untuk menjaga kontrak tetap aktif, tetapi dibebaskan jika nilai anuitasnya tinggi.

Pajak Premi:

Banyak lokal &pemerintah mengenakan pajak premi terhadap perusahaan asuransi.

Semakin lama investor hidup, semakin baik pengembalian dari anuitas variabel dengan pendapatan seumur hidup yang dijamin, jasa investasi dan santunan kematian. Yang terbaik adalah mengetahui semua aturan yang mengatur kontrak untuk memastikan Anda membeli apa yang Anda perlukan untuk masa depan.