Memahami Kredit Bonus Anuitas Variabel

Membeli sebuah anuitas variabel dapat memberi Anda banyak manfaat dalam perencanaan pensiun Anda. Salah satu fitur yang biasa ditawarkan dengan anuitas variabel adalah kredit bonus. Berikut adalah dasar-dasar kredit bonus dengan anuitas variabel dan cara kerjanya.

Anuitas Variabel

Anuitas variabel adalah kontrak antara Anda dan perusahaan asuransi. Anda akan memberikan pembayaran kepada perusahaan asuransi dan mereka akan mengizinkan Anda untuk menginvestasikan sebagian dari uang ini ke dalam sekuritas. Ketika Anda mencapai usia pensiun, Anda akan dapat menerima gaji rutin dari penyedia asuransi. Ukuran gaji Anda akan tergantung pada bagaimana kinerja investasi Anda dalam anuitas.

Kredit Bonus

Sebagai insentif untuk berinvestasi dalam anuitas variabel, banyak penyedia asuransi sekarang menawarkan kredit bonus kepada investor. Kredit bonus adalah sejumlah uang yang dikreditkan ke akun Anda saat Anda berinvestasi. Sebagai contoh, perusahaan anuitas variabel Anda mungkin memberi Anda bonus 2 persen dari setiap pembayaran yang Anda lakukan untuk anuitas. Jika Anda memberi mereka $10, 000 untuk pembelian anuitas, mereka akan mengkreditkan $200 ke akun Anda. Dalam beberapa kasus, kredit bonus dapat menjadi insentif yang bagus bagi Anda untuk menginvestasikan lebih banyak uang Anda ke dalam anuitas variabel.

Keuntungan

Keuntungan utama dari kredit bonus adalah Anda pada dasarnya menerima uang gratis. Mereka mengkreditkan uang ke akun Anda berdasarkan berapa banyak uang yang Anda berikan kepada mereka untuk anuitas.

Saat Anda mendapatkan uang ekstra dikreditkan ke akun anuitas Anda, ini berarti Anda akan memiliki lebih banyak uang yang tersedia untuk diinvestasikan. Dengan lebih banyak uang untuk dimasukkan ke pasar keuangan, Anda dapat meningkatkan jumlah uang yang dapat Anda peroleh untuk masa pensiun Anda. Selama bertahun-tahun, kredit bonus ini secara substansial dapat membantu peluang pensiun Anda.

Kekurangan

Meskipun kredit bonus ini bisa menarik, ada beberapa potensi kerugian yang perlu Anda waspadai. Salah satu kelemahan paling umum dari jenis anuitas ini adalah bahwa ia akan memiliki biaya penyerahan yang lebih tinggi yang melekat padanya. Jika Anda berpikir bahwa ada kemungkinan Anda harus menyerahkan anuitas Anda sebelum jatuh tempo, ini bisa mengambil gigitan signifikan dari tabungan pensiun Anda.

Selain biaya penyerahan yang lebih tinggi, mereka mungkin berlaku lebih lama dari biasanya. Sebagai contoh, daripada harus khawatir tentang biaya penyerahan selama lima tahun pertama, Anda mungkin harus mengkhawatirkannya selama 15 tahun pertama.

Masalah potensial lainnya dengan anuitas variabel yang menawarkan kredit bonus adalah Anda mungkin tidak dapat menerima kredit ini lama. Banyak kali, perusahaan asuransi hanya akan menawarkan kredit bonus untuk pembayaran yang dilakukan selama tahun pertama kontrak Anda. Setelah ini, Anda tidak akan dapat menerima kredit bonus lagi.