Mengkarakterisasi Ulang Konversi IRA

Jika Anda baru saja mengalami konversi IRA ke Roth IRA, Anda dapat memilih untuk mengkarakterisasi ulang IRA Anda di beberapa titik. Proses pengkarakterisasian ulang IRA yang dikonversi dapat tampak membingungkan jika Anda tidak berhati-hati untuk mempelajari prosesnya. Berikut adalah dasar-dasar untuk mengkarakterisasi ulang IRA setelah konversinya.

Apa itu Rekarakterisasi?

Karakterisasi ulang terjadi setelah seseorang mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA. Proses karakterisasi ulang kemudian akan memungkinkan Anda untuk mengonversi kembali dari Roth IRA ke IRA tradisional. Anda dapat memilih untuk melakukan ini karena beberapa alasan. Dalam banyak kasus, seseorang hanya berubah pikiran tentang menginginkan Roth IRA. Proses ini akan memungkinkan Anda untuk mengkonversi kembali tanpa menghadapi hukuman atau denda.

Beberapa orang mungkin ingin mengkarakterisasi ulang kontribusi ke Roth IRA sehingga mereka dapat mengambil pengurangan pajak dengan memasukkan dana ke IRA tradisional.

Tenggat waktu

Untuk mengkarakterisasi ulang konversi IRA, Anda harus memastikan bahwa Anda mematuhi tenggat waktu yang ditetapkan oleh IRS. Anda harus mengkarakterisasi ulang kontribusi Anda sebelum mengajukan pajak untuk tahun tersebut. Artinya, tenggat waktu pertama yang harus Anda penuhi adalah 15 April. Namun, jika Anda mendapatkan perpanjangan pengajuan pajak, Anda bisa menunggu hingga 15 Oktober. Selama Anda menyelesaikan proses sebelum salah satu dari tanggal tersebut, Anda harus dapat mengkarakterisasi ulang tanpa masalah.

Transfer

Untuk mengkarakterisasi ulang kontribusi IRA Anda, Anda harus memindahkan aset Anda dari satu jenis IRA ke jenis IRA lainnya. Jika Anda bekerja dengan pialang keuangan besar yang memiliki kedua jenis IRA, mereka mungkin hanya mengubah jenis akun yang Anda miliki. Jika Anda pergi dengan broker lain untuk mendapatkan akses ke jenis IRA yang berbeda, maka broker harus bekerja sama untuk mentransfer uang. Jika Anda ingin mengkarakterisasi ulang, Anda perlu berbicara dengan broker keuangan Anda untuk mendapatkan rincian tentang bagaimana mencapai ini dengan situasi Anda saat ini.

Perhitungan

Sebelum Anda dapat mengkarakterisasi ulang kontribusi Anda, Anda harus menghitung keuntungan dan kerugian dari kontribusi individu tersebut. Bagian dari proses ini bisa sangat membingungkan, dan Anda mungkin ingin mendapatkan bantuan dari seorang profesional keuangan sebelum melakukannya. Berikut adalah rumus dasar untuk menghitung nilai kontribusi yang akan dikarakterisasi ulang.

Mulailah dengan mengambil saldo penutupan yang disesuaikan dan mengurangkan saldo awal yang disesuaikan dari angka itu. Ambil jawaban yang Anda dapatkan dari perhitungan ini dan bagi dengan saldo awal yang disesuaikan. Ambil angka yang Anda dapatkan dari perhitungan ini dan kalikan dengan kontribusi asli. Ini akan memberi tahu Anda berapa pendapatan bersih dari kontribusi awal Anda. Melakukan perhitungan ini sangat penting jika Anda berencana untuk mengkarakterisasi ulang kontribusi IRA Anda.