4 cara anggota gerakan FIRE dapat bertahan dari perlambatan ekonomi

Akankah anggota gerakan "FIRE" mengalami kesulitan keuangan ketika pasar saham dan ekonomi yang panas mendingin?

Itu adalah risiko potensial yang dihadapi orang-orang hemat yang berhemat, menabung dan berinvestasi cukup untuk membangun sarang telur yang cukup besar untuk mencapai status KEBAKARAN, singkatan dari Financial Independence, Pensiun Dini.

Gerakan FIRE telah melonjak dalam beberapa tahun terakhir dan mendapatkan momentum sebagai tokoh internet, seperti Pak Uang Kumis, mulai berbagi cerita mereka sendiri tentang bagaimana mereka mencapai kemandirian finansial di usia yang sangat muda.

Sementara itu, pasar saham sedang panas. Selama satu dekade terakhir , Wall Street telah menikmati periode rekor kenaikan harga saham yang panjang. Pada puncaknya pada bulan Oktober, Dow Jones Industrial Average naik lebih dari 20, 000 poin, atau 310 persen, dari level terendah Maret 2009. Pertumbuhan ekonomi yang stabil juga dan konsumen dengan investasi telah menuai keuntungan.

Pasar banteng, meskipun, tidak pernah berlangsung selamanya. Baru-baru ini, ada beberapa momen goyah untuk pasar, membuat banyak orang bertanya-tanya apakah a kejatuhan semakin dekat .

Sebagian besar investor diberitahu untuk mengatasi penurunan ekonomi dan tetap dalam permainan untuk jangka panjang. Tapi apa yang terjadi ketika pasar turun dan Anda sudah hidup dari uang pensiun Anda — dan harus membuatnya bertahan selama 50 tahun ke depan?

4 cara orang KEBAKARAN dapat mengatasi perlambatan ekonomi

Komunitas FIRE penuh dengan individu yang berhenti bekerja lebih cepat dari usia pensiun standar 65 tahun. Bagi sebagian orang, investasi mereka harus bertahan setidaknya 40 atau 50 tahun.

Saat penurunan mendekat, kini saatnya melakukan persiapan untuk melindungi aset.

Berikut adalah cara orang-orang KEBAKARAN dapat mempersiapkan diri untuk perlambatan ekonomi.

1. Potong pengeluaran

Tanja Hester, penulis “Pekerjaan Opsional, ” adalah peserta KEBAKARAN yang pensiun pada usia 38. Jika pasar berubah menjadi yang terburuk, dia merekomendasikan untuk memotong pengeluaran sebanyak mungkin untuk menyimpan uang tunai selama mungkin.

Terhuyung-huyung dalam pengeluaran tidak berarti hidup dari makanan murah, meskipun. Hester merekomendasikan penyesuaian dan pengorbanan yang lebih realistis.

“Tunda pembelian besar sampai setelah pasar pulih, dan jika Anda ingin terus bepergian, bepergian dengan jarak bermil-mil dan memilih tujuan yang lebih murah seperti Asia Tenggara daripada Eropa Barat, atau fokus berkemah di sekitar AS, ” Hester menulis di MarketWatch . Dia juga merekomendasikan untuk mempertimbangkan pendekatan do-it-yourself daripada outsourcing.

2. Hasilkan penghasilan tambahan

Mereka yang sudah hidup dengan cara hemat mungkin tidak memiliki lebih banyak pengeluaran untuk dipotong. Sebagai gantinya, mereka harus fokus untuk menghasilkan pendapatan tambahan.

Cara untuk mendapatkan uang ekstra dapat mencakup menyewakan rumah atau kamar di Airbnb atau melakukan pertunjukan sampingan yang menyenangkan seperti berjalan-jalan dengan anjing.

Gerakan FIRE adalah tentang membuang pekerjaan korporat 9-ke-5 dan pekerjaan sehari-hari. Gerakan ini tidak menyurutkan semangat individu untuk bekerja, tetapi itu menekankan pada pekerjaan yang bermakna.

3. Simpan uang tunai dalam cadangan darurat

Todd Kunsman, yang menjalankan keuangan pribadi dan situs web investasi Invested Wallet, adalah bagian dari gerakan KEBAKARAN. Saat ini, dia menabung sekitar 60 persen dari pendapatannya. Sebagian dari tabungan itu tersisa dalam cadangan tunai jika terjadi kehilangan pekerjaan atau peluang untuk membeli di pasar yang sedang turun.

“Banyak orang di komunitas FIRE berfokus pada tingkat tabungan yang tinggi untuk situasi seperti ini, kata Kunsman. “(Itu) alasan lain mengapa saya memanfaatkan tabungan sebanyak yang saya bisa sekarang.”

4. Rebalance portofolio secara berkala

Tidak mungkin mengatur waktu pasar, atau menjual tepat sebelum puncak pasar atau membeli saat saham mencapai titik terendah. Penurunan pasar sulit diprediksi, tetapi pada saat satu terjadi, biasanya sudah terlambat untuk melindungi investasi Anda dari pukulan.

Sebagai gantinya, investor harus bersiap menghadapi penurunan ekonomi dan turbulensi pasar jauh-jauh hari dengan menyeimbangkan kembali portofolio mereka secara berkala.

Anjali Pradhana, seorang analis keuangan sewaan, atau CFA, dan mantan manajer investasi, telah hidup dari investasinya selama 10 tahun terakhir. Pradhan mengakui penurunan berikutnya tidak membuatnya khawatir "sedikit."

Setiap enam sampai 12 bulan, Pradhan merekomendasikan untuk menyeimbangkan kembali portofolio dengan pemecahan obligasi 60-40 asli sehingga Anda berada di posisi yang baik untuk pergerakan pasar, mengatakan itu "memungkinkan Anda untuk membeli rendah dan menjual tinggi."

Dia juga mengatakan aktif dalam portofolio dan mendiversifikasi uang Anda dalam berbagai jenis investasi dapat membantu mengatasi turbulensi. Dia merekomendasikan untuk berinvestasi dalam dana indeks, atau dana murah yang melacak indeks pasar saham yang luas, seperti S&P 500.

“Manfaatnya adalah aset yang berbeda (saham, obligasi, dll.) berperilaku berbeda dalam kondisi pasar yang berbeda, mengurangi dampak pada setiap pergerakan pasar utama, ” kata Pradhana.

Lebih lanjut tentang gerakan KEBAKARAN

Di bawah KEBAKARAN, sebagian besar peserta menjalani gaya hidup sederhana sambil berinvestasi sebanyak mungkin untuk mencapai pensiun dini. Komunitas merekomendasikan peserta memiliki saldo akun investasi yang setara dengan sekitar 25 kali pengeluaran tahunan mereka untuk berhenti bekerja lebih awal.

Menurut survei oleh TD Ameritrade , 34 persen orang yang mandiri secara finansial memulai perjalanan mereka sebelum usia 30 tahun. Rata-rata usia mencapai kemandirian finansial, dalam survei, adalah 57.

Kebanyakan orang membuat perubahan besar dalam hidup untuk mewujudkannya. Sebagai contoh, survei TD Ameritrade menemukan individu yang mandiri secara finansial hanya menempatkan 17 persen dari pendapatan mereka untuk perumahan, 7 persen lebih sedikit dari yang dialokasikan oleh individu yang tidak mandiri secara finansial. FIRE individu juga mengarahkan 16 persen dari pendapatan mereka ke tabungan dan investasi, dibandingkan dengan hanya 9 persen dari mereka yang berada di luar gerakan.

Gaya hidup telah menciptakan subkultur grup Facebook yang intens, film dokumenter , subreddits , podcast dan blog yang didedikasikan untuk orang Amerika yang berbagi pengalaman mereka saat berada di jalan menuju kebebasan finansial. Sebagian besar peserta bangga karena menentang budaya konsumerisme dan budaya kerja-kuda yang didorong di A.S.

Apa yang dikatakan para kritikus?

Saat FIRE mendapatkan momentum, itu juga menghadapi kritik keras. Suze Orman, seorang ahli keuangan pribadi yang populer, telah menyatakan secara terbuka bahwa dia “membenci” gerakan tersebut dan tidak membuat konsumen sukses di kemudian hari, mengutip kurangnya dana yang cukup untuk perlindungan “ketika banjir datang.”

Kesalahpahaman umum tentang KEBAKARAN, meskipun, adalah bahwa peserta benar-benar selesai bekerja setelah mereka mencapai tujuan investasi mereka. Pada kenyataannya, gerakan ini mendorong orang untuk mendapatkan kemandirian finansial sehingga mereka dapat berhenti bekerja keras di pekerjaan yang tidak memuaskan, sebagian besar disebut sebagai kekakuan 9-ke-5 yang membosankan yang datang dengan perusahaan Amerika. Gerakan ini tidak ditentukan oleh konsep tradisional pensiun dari orang-orang yang berhenti bekerja sepenuhnya; itu mendorong orang untuk mengumpulkan aset yang cukup sehingga pekerjaan dapat menjadi pilihan.

Dalam sebuah artikel di MarketWatch, Hester menguraikan mitos umum lainnya dari komunitas FIRE. Orang KEBAKARAN tidak selalu berhemat secara ekstrem, dan mereka memperhitungkan risiko jangka panjang di pasar keuangan, kata Hester.

“Hampir semua orang yang mengejar FIRE menjalani gaya hidup kelas menengah yang cukup normal, ” Hester menulis dalam sebuah artikel di MarketWatch . “Kami membelanjakan untuk hal-hal yang kami hargai, seperti perjalanan dan waktu dengan orang yang dicintai, dan kami makan makanan biasa.”

Kapan waktu untuk 'berhenti'?

Volatilitas pasar tidak bisa dihindari. Mereka yang khawatir tentang penurunan ekonomi yang menghancurkan stabilitas keuangan mereka harus tahu bahwa hanya ada contoh spesifik di mana Anda harus “tidak pensiun, ” atau kembali bekerja.

Christine Russel, manajer senior pensiun dan anuitas di broker diskon TD Ameritrade, mengatakan menjadi strategis dengan aset Anda adalah cara yang bagus untuk merencanakan saat-saat ketika pasar menjadi berbatu.

Russell mengatakan aturan praktis yang baik adalah menggunakan aturan 4 persen. Dia mengatakan jika Anda perlu melikuidasi, atau menarik, lebih dari 4 persen portofolio Anda setiap tahun untuk menghasilkan pendapatan, maka Anda mengalami peningkatan risiko menghabiskan aset Anda lebih awal dan kehabisan uang.

“Ini terutama berlaku untuk anggota komunitas FIRE, yang telah pensiun dini dan perlu hidup dari aset mereka yang disimpan bahkan lebih lama dari cakrawala pendapatan pensiun 30 tahun yang khas, ” kata Russel. “Jadi sementara satu tahun menipisnya aset pada tingkat lebih dari 4 persen bukanlah alasan untuk panik, penting untuk menguji rencana pendapatan Anda untuk memastikan (tabungan Anda) akan tetap bertahan selama yang Anda pikirkan.

Hester mengatakan peserta KEBAKARAN mungkin ingin menggunakan kurang dari tingkat penarikan 4 persen yang khas. Dia menambahkan bahwa membangun lebih banyak bantalan dapat membantu membawa stabilitas ketika orang menemukan diri mereka berjuang setelah terbentur dengan pengeluaran besar yang tak terduga.

Tapi Hester mengatakan kebanyakan orang KEBAKARAN akhirnya tidak kembali bekerja karena mereka kehabisan uang.

“Saya telah melihat kebanyakan orang 'tidak pensiun' bukan karena mereka khawatir tentang keuangan mereka, tetapi karena mereka menemukan diri mereka tanpa tujuan dan bosan baik dalam pensiun tradisional atau pensiun dini, ” kata Hester. “Mereka terlalu fokus pada rencana keuangan mereka sehingga mereka lupa memikirkan seperti apa sebenarnya hidup yang mereka inginkan.”

Tapi ada jalan lain untuk itu, dia menambahkan.

"Untung, berakhir di posisi itu dapat dihindari jika Anda meluangkan waktu untuk memikirkan apa yang benar-benar Anda inginkan dari kehidupan dan seperti apa rasanya saat Anda juga menabung untuk masa pensiun, ” kata Hester.