Apa itu perencanaan harta?

Perencanaan warisan adalah proses mengatur siapa yang akan menerima aset Anda ketika Anda meninggal. Salah satu tujuan dari perencanaan perumahan adalah untuk memastikan kekayaan Anda dan aset lainnya pergi ke orang yang Anda inginkan (dan bukan untuk orang lain), dengan penekanan khusus pada meminimalkan pajak sehingga penerima manfaat Anda dapat menyimpan lebih banyak kekayaan Anda. Tetapi perencanaan harta yang baik juga dapat mengurangi perselisihan keluarga, dan memberikan arahan akhir kehidupan yang jelas, jika seseorang menjadi tidak mampu sebelum akhirnya meninggal dunia.

Sayangnya, banyak orang gagal membuat rencana perkebunan, bahkan mereka yang akan mendapat manfaat secara signifikan darinya. Ada sangat kurangnya perencanaan real di antara orang-orang dari semua tingkatan, kata Jenny Xia Spradling, salah satu pendiri FreeWill, sebuah situs yang menciptakan surat wasiat dan kepercayaan yang mengikat secara hukum tanpa biaya.

Berikut adalah ikhtisar tentang perencanaan perumahan dan mengapa Anda benar-benar membutuhkannya, terlepas dari seberapa banyak kekayaan yang Anda miliki.

Jenis perencanaan perkebunan

Perencanaan perumahan dapat datang dalam berbagai bentuk, dari penunjukan penerima manfaat dasar saat Anda membuka rekening bank atau pialang hingga rencana yang lebih kompleks dan komprehensif. Di bawah ini adalah beberapa elemen paling umum dari rencana perumahan dan apa yang mungkin ingin Anda pertimbangkan.

Sebutan penerima manfaat

Setiap kali Anda membuka rekening keuangan, biasanya bank, pialang atau akun asuransi, Anda akan diminta untuk memberikan penerima manfaat untuk akun tersebut. Penerima adalah orang pertama yang menerima dana dari rekening pada saat kematian Anda. Anda dapat membagi aset Anda di antara beberapa penerima manfaat, jika Anda ingin, dan menyebutkan penerima manfaat kontingen jika penerima manfaat utama tidak hidup.

Penamaan penerima manfaat cukup penting:Penunjukan penerima manfaat Anda biasanya menggantikan deklarasi lain di tanah milik Anda. Itu sebabnya para ahli sangat menyarankan Anda untuk menyebutkan penerima manfaat Anda. Jika Anda mati tanpa surat wasiat, rekening dengan nama penerima manfaat setidaknya masih bisa masuk ke ahli waris Anda.

Banyak akun pensiun seperti IRA tradisional atau Roth IRA telah memberi nama penerima manfaat.

Akan

Surat wasiat adalah dokumen penting lainnya dalam rencana warisan, dan pada saat kematian a akan mengarahkan aset yang dimiliki oleh Anda secara individu dan tanpa penerima yang ditunjuk. Harta yang dimiliki bersama, seperti dengan pasangan, berpindah langsung ke pemilik atau pemilik yang masih hidup. Seorang pelaksana akan ditunjuk oleh pengadilan untuk melaksanakan wasiat dan mengurus pembagian harta kekayaan pada waktunya.

“Wasiat sudah ada sejak lama dan tidak perlu banyak waktu untuk membuat surat wasiat, ” kata Xia Spradling dari FreeWill. “Kode hukum sebenarnya dirancang untuk memudahkan orang menyampaikan keinginan terakhir mereka.”

Surat wasiat yang mulai berlaku diperiksa di pengadilan pengesahan hakim, proses publik yang memungkinkan calon kreditur mengajukan klaim terhadap harta warisan. Hanya setelah harta warisan diselesaikan dengan kreditur, sisa kekayaan dibagikan kepada ahli waris sesuai dengan wasiat.

Pengesahan hakim bisa menjadi proses yang sangat berliku-liku, dan bukan hal yang aneh jika pengesahan hakim membutuhkan waktu satu atau bahkan dua tahun untuk diselesaikan. Dan itu bisa mahal juga, dengan biaya hingga 5 persen dari harta warisan.

Surat wasiat bisa menjadi landasan rencana warisan, tetapi banyak orang beralih ke perwalian hari ini karena mereka dapat membuat penyelesaian perkebunan jauh lebih rumit, rumit dan lambat.

Percaya diri

Kepercayaan datang dalam banyak jenis, dan meskipun mungkin terdengar rumit, kepercayaan relatif sederhana pada intinya. Perwalian adalah kendaraan hukum yang memungkinkan pihak ketiga, kepercayaan, untuk memegang aset atas nama penerima manfaat. Perwalian memungkinkan Anda sejumlah opsi perencanaan perkebunan, tidak sedikit di antaranya adalah kemampuan untuk berlayar melalui pengadilan pengesahan hakim sambil mempertahankan tingkat privasi yang relatif tinggi.

Perwalian juga dapat memungkinkan Anda untuk mengontrol bagaimana aset Anda diarahkan setelah kematian Anda, tidak hanya kepada siapa uang itu akan diberikan tetapi juga dalam keadaan apa. Kontrol ini dapat menjadi fitur yang berharga ketika mengarahkan aset kepada individu dengan kemampuan atau kedewasaan yang dipertanyakan untuk menangani uang. Anda juga dapat memilih wali yang ingin Anda kelola dan mengarahkan kepercayaan saat Anda lewat.

Sementara kepercayaan bisa menjadi kompleks, salah satu yang paling sederhana dan paling mudah untuk dieksekusi adalah kepercayaan yang dapat dibatalkan. Kepercayaan semacam itu membantu menggembalakan aset Anda melalui surat wasiat, dan mengarahkan aset sesuai keinginan Anda. Anda bahkan dapat menjadi wali amanat dan membuat perubahan selama hidup Anda. Kepercayaan menjadi berharga dengan sedikit uang, demikian juga, dengan setidaknya satu ahli menyarankan agar mereka mulai mengganti biaya awal bagi mereka yang memiliki setidaknya $150, 000 dalam aset.

Perwalian yang lebih kompleks dengan berbagai ketentuan (seperti menjaga pasangan atau anak-anak yang boros) mungkin memerlukan keahlian seorang pengacara yang terampil. Dan tentu saja, Anda juga dapat menggunakan perwalian untuk memotong setidaknya beberapa pajak, salah satu alasan popularitas perwalian yang abadi.

Kehendak hidup

Kematian bukanlah satu-satunya situasi di mana Anda mungkin tidak dapat membuat keputusan. Anda mungkin masih hidup namun tidak mampu, dan dalam skenario ini cukup berguna untuk memiliki pernyataan yang jelas tentang keinginan Anda. Di situlah kemauan hidup bisa menjadi berharga, karena menjelaskan bagaimana Anda ingin diperlakukan selama perawatan akhir hidup Anda, termasuk perawatan khusus untuk mengambil atau menahan diri dari mengambil.

Surat wasiat hidup sering digabungkan dengan surat kuasa yang tahan lama, dokumen hukum yang memungkinkan pengganti untuk membuat keputusan atas nama individu yang tidak mampu.

Manfaat dari rencana perkebunan yang baik

Perencanaan perumahan membantu Anda menghindari banyak situasi yang tidak menguntungkan, dan meskipun memerlukan waktu dan uang di muka, Anda dapat menghindari banyak masalah yang lebih buruk di kemudian hari. Sebagai contoh, jika Anda tidak memberikan rencana real estat yang jelas, negara akan melakukan apa yang tampak terbaik dalam penilaiannya, yang tidak mungkin bertepatan dengan apa yang akan Anda pilih untuk dilakukan. Jangan serahkan harta Anda kepada negara.

Meminimalkan pajak

Jika Anda merencanakan ke depan, Anda dapat meminimalkan jumlah harta Anda yang masuk ke Paman Sam dan memaksimalkan jumlah yang masuk ke Bibi Sally. Penataan akun pensiun fleksibel yang cerdas seperti Roth IRA dapat membantu menyalurkan lebih banyak uang bebas pajak kepada ahli waris Anda, sementara strategi perencanaan pajak lainnya seperti pemberian amal strategis dapat membantu Anda mengurangi gigitan pajak.

Sekarang adalah waktu yang sangat menguntungkan untuk konversi Roth IRA karena beberapa perubahan dalam kode pajak dan tarif pajak yang rendah secara historis, meskipun strategi ini tidak akan berhasil untuk semua orang.

Mencegah pertengkaran keluarga

Keluarga Anda biasanya rukun, tetapi tetap bijaksana untuk menulis surat wasiat agar semuanya tetap seperti itu. Kemungkinan pengambilan uang tunai dapat mengganggu beberapa kerabat, sementara yang lain mungkin menyembunyikan harta sentimental yang mereka harap tidak diperhatikan. Terlepas dari kekayaan Anda, perencanaan harta yang hati-hati membantu mencegah keluarga Anda dari pertengkaran, apakah itu sedikit tiff atau gugatan habis-habisan.

Memperjelas arahan Anda

Bagian dari nilai wasiat adalah memberi tahu orang lain bagaimana perasaan Anda tentang mereka dan apa artinya bagi Anda, kata Xia Spradling.

Anda mungkin selalu bermaksud agar keponakan Anda Bertha mendapatkan pusaka itu, tetapi kecuali jika itu ditulis dalam warisan, siapa pun dapat membuat tanda hubung untuk itu. Sebuah rencana real memastikan aset Anda pergi ke orang yang Anda ingin memilikinya. Dengan mengeja dengan jelas keinginan Anda – seringkali dengan bantuan pengacara – Anda dapat membantu orang yang Anda cintai mengingat Anda dengan penuh kasih atau setidaknya mendapatkan apa yang Anda inginkan.

Menghindari waktu dan biaya pengadilan pengesahan hakim

Siapkan properti Anda dengan benar – pikirkan, kepercayaan yang dibuat dengan baik - dan Anda akan berlayar melalui pengadilan pengesahan hakim, mungkin langkah yang paling menjengkelkan dan memakan waktu dari keseluruhan proses. Karena kemudahan menggunakan kepercayaan, semakin banyak orang yang melakukan penyelesaian akhir di sekitar kerepotan pengesahan hakim dan menyiapkan aset mereka dengan cara ini. Plus, Anda tidak membutuhkan kekayaan sebanyak yang Anda kira untuk membuatnya berharga.

Menjaga aset keluarga Anda bersama-sama

Kepercayaan juga bisa menjadi cara yang berharga untuk memastikan bahwa uang Anda tetap ada dalam keluarga. Terstruktur dengan benar, kepercayaan dapat mencegah keponakan yang boros menghancurkan kerja keras seumur hidup Anda dalam beberapa tahun. Mungkin juga menyimpan uang dalam keluarga, jika pasangan mencoba untuk mengekstrak sebagian dari itu.

Melindungi ahli waris Anda

Rencana warisan yang baik juga dapat melindungi ahli waris Anda dalam beberapa cara. Jika anak-anak Anda masih di bawah umur, rencana real Anda dapat menginstruksikan siapa yang akan merawat mereka dan bagaimana mereka akan menerima uang. Hal ini juga dapat melindungi ahli waris dari tuduhan, jika seorang kerabat sebaliknya akan menuduh mereka mencuri. Surat wasiat juga dapat membantu ahli waris menghindari beberapa keputusan kesehatan yang sulit selama akhir hayat orang tua.

Intinya

Perencanaan kawasan dapat membantu mencegah munculnya sejumlah masalah yang berpotensi mengganggu, bahkan jika Anda tidak punya banyak uang. Dengan menentukan bagaimana Anda ingin menangani harta Anda sebelum Anda lulus, Anda akan menghemat banyak usaha, uang dan kesedihan ketika harus membagi harta Anda. Dan yang lebih penting, Anda akan mendapatkan apa yang Anda inginkan, bahkan jika Anda tidak ada untuk melihatnya.