Anuitas cocok untuk rencana pensiun Anda?

Haruskah anuitas dimasukkan dalam rencana pensiun Anda? Nuss berdiskusi dengan Fox Business apa yang perlu Anda ketahui.

boomer: Apa risiko kehilangan uang dengan anuitas?

sial: Dengan semua jenis anuitas tetap, risiko yang sangat rendah. Semua anuitas tetap menjamin pokok Anda. Anuitas tetap dijamin oleh perusahaan asuransi jiwa, yang diatur secara ketat oleh negara untuk memastikan solvabilitas.

Dalam hal yang sangat tidak mungkin terjadi dari kebangkrutan perusahaan asuransi, Anda juga dilindungi oleh asosiasi penjaminan negara hingga batas tertentu yang berbeda-beda menurut negara tempat tinggal Anda. Ada penalti untuk membatalkan kontrak sebelum jatuh tempo - tetapi sebagian besar anuitas tetap mengizinkan penarikan sebagian.

Anuitas variabel berbeda. Seperti reksa dana, nilainya akan berfluktuasi dengan pasar saham dan obligasi. Anda bisa kehilangan uang dengan anuitas variabel, terutama jika Anda memilih dana yang lebih fluktuatif dalam satu.

boomer: Apa kesalahan terbesar yang dilakukan orang saat membeli anuitas?

sial: Tidak memastikan bahwa itu adalah pilihan yang tepat untuk memulai. Tidak berbelanja – hanya melihat penawaran satu perusahaan asuransi.

boomer: Jika saya memiliki $100, 000 untuk berinvestasi, apa yang bisa saya harapkan dari pembayaran anuitas?

sial: Itu tergantung pada jenis anuitas, tapi misalnya anuitas bunga tetap lima tahun (yang disebut anuitas tipe CD) sekarang membayar hingga 4 persen, atau $4, 000 setahun tahun pertama. Dengan asumsi Anda menginvestasikan kembali bunga, seperti yang seharusnya, di tahun kedua ia akan membayar bunga 4 persen atas $104, 000 dan seterusnya.

Pada akhir lima tahun, Anda dapat menggulung jumlahnya menjadi anuitas baru dan terus menunda pajak. Atau Anda dapat membatalkan kontrak atau menggulungnya ke anuitas pendapatan yang ditangguhkan atau anuitas langsung untuk menciptakan aliran pendapatan seumur hidup yang dijamin.

Jumlah pendapatan akan tergantung pada usia Anda, fitur asuransi dan polis.

boomer: Ketika mempertimbangkan apakah anuitas tepat untuk rencana pensiun saya, pertanyaan apa yang harus saya tanyakan pada diri sendiri -- dan admin paket?

sial: Mulailah dengan pertanyaan-pertanyaan ini:

No. 1:Berapa penghasilan yang Anda perlukan selain yang akan Anda terima dari Jamsostek dan pensiun Anda (jika ada)?

No 2:Apakah Anda membutuhkan penghasilan tambahan untuk orang lain selain diri Anda sendiri?

No 3:Berapa lama Anda berencana untuk meninggalkan uang di anuitas? (Perlu diingat bahwa anuitas adalah komitmen jangka panjang).

No 4:Kapan Anda berencana membutuhkan pembayaran pendapatan anuitas?

No 5:Apakah Anda dapat memperoleh akses ke dana dari anuitas jika Anda membutuhkannya?

No 6:Apakah Anda menginginkan tingkat bunga yang dijamin dengan anuitas tetap dan sedikit atau tanpa risiko kehilangan pokok, atau apakah Anda bersedia mengambil risiko kehilangan pokok untuk peluang penghasilan yang lebih tinggi yang tidak dijamin?

No 7:Apakah Anda memiliki cadangan kas yang cukup untuk memenuhi kebutuhan yang diharapkan?