Banyak orang berencana untuk bekerja setidaknya paruh waktu di masa pensiun karena mereka menginginkan penghasilan, menikmati apa yang mereka lakukan, berharap untuk tetap aktif atau membutuhkan tujuan — atau kombinasi dari alasan-alasan itu. Tetapi bekerja di masa pensiun dapat datang dengan beberapa biaya dan bahaya yang tidak terduga.
Berikut adalah pertanyaan umum yang dapat membantu Anda merencanakan apa yang akan terjadi.
Bisakah saya mengambil Jamsostek di 62 dan masih bekerja?
Ya, tetapi mengumpulkan Jaminan Sosial lebih awal mungkin bukan pilihan terbaik jika Anda menghasilkan banyak uang.
Ketika Anda memulai Jaminan Sosial sebelum usia pensiun penuh Anda — yang saat ini berusia 66 tahun dan meningkat menjadi 67 untuk orang yang lahir pada tahun 1960 dan yang lebih baru — Anda akan kehilangan $1 dari manfaat untuk setiap $2 yang Anda peroleh selama jumlah tertentu ($17, 640 pada tahun 2019).
LEBIH DARI FOXBUSINESS.COM
BABY BOOMER TIDAK BOLEH DINYALAHKAN ATAS MASALAH KEAMANAN SOSIAL, STUDI SARANTUNJUKKAN BANYAK UANG YANG AKAN ANDA PERLUKAN UNTUK PENSIUN?
Uang itu akan ditambahkan kembali ke cek Anda dari waktu ke waktu, dimulai ketika Anda mencapai usia pensiun penuh. Tapi sementara itu, Anda akan mendapatkan manfaat dasar yang lebih kecil secara permanen. Jika Anda menunda memulai Jaminan Sosial, keuntungan Anda bisa tumbuh sekitar 7 persen setahun. Tidak ada tempat lain yang bisa Anda dapatkan setinggi itu, pengembalian dijamin, jadi biasanya layak untuk menunggu jika Anda bisa.
Apakah bekerja lebih lama akan meningkatkan manfaat Jaminan Sosial saya?
Menunda dimulainya Jaminan Sosial akan meningkatkan cek Anda sekitar 7 persen menjadi 8 persen setiap tahun Anda menunda aplikasi Anda (sampai usia 70 tahun). Menunda bisa membantu dengan cara lain, demikian juga. Jaminan Sosial mendasarkan manfaat Anda pada 35 tahun penghasilan tertinggi Anda. Jika jumlah yang Anda peroleh melebihi jumlah yang Anda buat sebelumnya, yang bisa meningkatkan keuntungan Anda sedikit. Orang-orang yang beberapa tahun berpenghasilan rendah atau tidak ada di antara 35 tahun itu adalah orang-orang yang paling mungkin mendapat manfaat dari bekerja lebih lama.
Dapatkah saya menangguhkan manfaat Jaminan Sosial saya jika saya kembali bekerja?
Setelah Anda mencapai usia pensiun penuh Anda dari 66 hingga 67, Anda dapat menangguhkan manfaat Jaminan Sosial Anda, yang berarti Anda berhenti menerima cek. Mengapa ada orang yang melakukan itu? Karena tunjangan yang ditangguhkan dapat memperoleh "kredit pensiun tertunda" yang meningkatkan jumlah yang dapat diterima orang sebesar 8 persen per tahun hingga maksimum pada usia 70. Orang yang menyesal memulai cek mereka lebih awal dapat menangguhkan tunjangan mereka pada usia pensiun penuh dan mendapat untung dari ini kredit pensiun tertunda.
Jika Anda menangguhkan keuntungan Anda, Namun, yang juga menangguhkan keuntungan pasangan yang mungkin diterima suami atau istri Anda berdasarkan catatan pekerjaan Anda.
Sayangnya, pekerja di kantor Jaminan Sosial terkadang salah memberi tahu orang-orang bahwa mereka tidak dapat menangguhkan tunjangan mereka begitu dimulai. Anda dapat mengarahkan mereka ke halaman ini di situs Jaminan Sosial.
Dapatkah saya menunda distribusi minimum yang diperlukan jika saya masih bekerja?
IRS mengharuskan Anda untuk mengambil jumlah tertentu dari sebagian besar jenis dana pensiun mulai dari usia 70 tahun. Rencana tempat kerja seperti 401(k)s adalah pengecualian. Anda tidak harus memulai distribusi dari 401(k) pemberi kerja saat ini atau rencana tempat kerja lainnya sampai Anda meninggalkan pekerjaan Anda. (Satu pengecualian lainnya adalah Roth IRA, yang tidak memerlukan distribusi minimum kecuali diwarisi.)
Bisakah saya tetap berkontribusi ke dana pensiun jika saya masih bekerja setelah 70?
Itu tergantung pada jenis dana:
- Anda tidak dapat berkontribusi pada IRA tradisional, tetapi Anda dapat memasukkan uang ke dalam Roth IRA selama Anda memenuhi persyaratan lainnya.
- Anda dapat berkontribusi pada 401(k) perusahaan saat ini hingga Anda keluar dari pekerjaan tersebut.
- Jika Anda wiraswasta, Anda dapat terus berkontribusi pada SEP-IRA atau solo 401(k), tetapi Anda juga diharuskan mengambil distribusi minimum.
Dapatkah majikan membatalkan asuransi kesehatan saya ketika saya berusia 65 tahun?
Jika itu adalah majikan kecil, jawabannya iya. Perusahaan dengan karyawan kurang dari 20 dapat memilih untuk mengecualikan mereka yang berusia 65 tahun ke atas dari paket asuransi kesehatan grup. Kalau tidak, perusahaan mungkin membiarkan Anda mempertahankan pertanggungan Anda tetapi itu akan menjadi sekunder untuk Medicare.
Ketika sebuah perusahaan memiliki 20 atau lebih karyawan, ia harus menawarkan cakupan asuransi kesehatan yang sama kepada mereka yang berusia 65 tahun ke atas seperti halnya kepada karyawan yang lebih muda. Jika Anda ingin bekerja paruh waktu di masa pensiun, Namun, Anda harus memeriksa dengan majikan Anda untuk melihat berapa jam yang Anda butuhkan untuk menjaga asuransi kesehatan Anda. Pengusaha tidak harus melanjutkan pertanggungan Anda jika Anda berada di bawah jumlah jam minimum yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat.
Bagaimana bekerja di masa pensiun mempengaruhi pajak saya?
Jika Anda menerima Jaminan Sosial dan bekerja atau menerima penghasilan lain seperti pensiun, dana pensiun atau investasi lainnya, setidaknya beberapa manfaat Jaminan Sosial Anda kemungkinan akan dikenakan pajak.
Perpajakan Jaminan Sosial didasarkan pada "penghasilan gabungan" Anda - pendapatan kotor Anda yang disesuaikan, ditambah bunga obligasi bebas pajak, ditambah setengah dari manfaat Jaminan Sosial tahunan Anda. AGI mencakup uang yang Anda peroleh dan distribusi kena pajak yang Anda ambil dari dana pensiun.
Jika pendapatan gabungan lebih dari $25, 000 untuk pelapor tunggal atau $32, 000 untuk filer bersama, hingga 50 persen manfaat Jaminan Sosial disertakan sebagai bagian dari penghasilan kena pajak Anda. Untuk pelapor tunggal dengan lebih dari $34, 000 dalam pendapatan gabungan, atau pelapor bersama yang menghasilkan lebih dari $44, 000, hingga 85 persen manfaat Jaminan Sosial dapat dikenakan pajak.
Lainnya dari NerdWallet
- Cara Memperpanjang Hidup (Bekerja) Anda
- Bagaimana 401(k) Anda Dibandingkan dengan Rata-rata?
- Mari Bersikap Nyata Tentang Biaya Kesehatan di Masa Pensiun
Liz Weston adalah seorang penulis di NerdWallet. Email:[email protected]. Twitter:@lizweston.
Artikel ini awalnya muncul di NerdWallet.
Pro dan kontra asuransi jiwa:Apa yang perlu Anda ketahui 
Pro dan kontra mengambil pinjaman 401 (k)