ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> pensiun

4 tonggak keuangan yang harus Anda capai sebelum pensiun

Apakah Anda siap untuk pensiun? Anda mungkin ingin mengucapkan selamat tinggal pada 40 jam kerja seminggu, tetapi kesiapan finansial adalah hal yang berbeda. Sebenarnya, hidup tanpa gaji membutuhkan lebih dari sejumlah uang di bank dan kemampuan untuk menguangkan cek Jaminan Sosial. Anda juga perlu memiliki kebiasaan keuangan yang tepat.

Sangat mudah untuk terlalu percaya diri tentang keterampilan keuangan kita ketika kita mendapatkan gaji. Pendapatan reguler meningkat dari kenaikan gaji tahunan dan promosi sesekali memungkinkan kita untuk mengambil jalan pintas dan mengejar ketinggalan nanti. Tapi begitu gajinya hilang, tidak ada lagi yang mengejar. Anda harus hidup dengan pendapatan tetap. Dan itu akan dengan cepat mengekspos kebiasaan uang longgar yang mungkin Anda miliki.

CARA MENEMUKAN PINJAMAN PRIBADI TERBAIK

Itulah mengapa penting untuk meningkatkan keterampilan keuangan Anda saat Anda membangun tabungan untuk mendanai masa pensiun. Capai empat tonggak sejarah ini, dan Anda akan tahu bahwa Anda memiliki keterampilan dan pola pikir yang tepat untuk hidup dengan penghasilan tetap.

1. Anda dapat menganggarkan dengan percaya diri

Penganggaran tidak berarti Anda tahu secara umum berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan. Itu artinya kamu tahu tepat berapa banyak yang Anda belanjakan. Anda tahu pada titik pembelian apakah barang yang Anda beli termasuk dalam atau di luar batas pengeluaran yang Anda buat untuk diri sendiri. Anda juga tahu berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk menabung untuk pembelian yang lebih besar, bagaimana Anda akan membayar pengeluaran musiman seperti hadiah liburan, dan bagaimana Anda akan menebus pengeluaran sesekali.

68% PENSIUN DAPAT MENGGANGGU KEAMANAN SOSIAL BESAR

Mencapai tingkat keahlian ini dengan pengeluaran Anda sendiri tidaklah mudah. Anda harus bereksperimen sampai Anda menemukan proses yang cocok untuk Anda. Anda mungkin menggunakan spreadsheet atau aplikasi untuk memantau transaksi Anda. Atau, Anda mungkin menghabiskan lima menit untuk meninjau rekening bank Anda secara online setiap hari. Apapun sistemnya, Anda memerlukan pemahaman yang kuat tentang ke mana uang Anda pergi dan bagaimana pengeluaran itu dibagi antara pembelian yang penting dan tidak perlu.

Pinjaman, Kecelakaan dan Bencana, Akuntansi, Keuangan, Celengan

2. Anda memiliki kendali atas pengeluaran

Setelah Anda memahami pengeluaran Anda secara mendalam, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk mengendalikannya. Mulailah dengan memilih satu kategori pengeluaran, seperti makanan, dan tetapkan sasaran untuk mengurangi pengeluaran Anda di sana sebesar 10% atau lebih. Tantang diri Anda untuk menjadi banyak akal. Anda mungkin harus memasak dengan cara yang berbeda, rencanakan makanan Anda, dan memberikan beberapa indulgensi di samping langkah-langkah pemotongan biaya yang biasa dilakukan dengan memotong kupon dan membeli dalam jumlah besar.

Capai target penghematan 10% untuk makanan, dan kemudian pindah ke kategori lain dan ulangi. Anda mungkin akan menemukan bahwa berfokus pada pengeluaran Anda secara alami menciptakan penghematan dengan menghilangkan pembelian tanpa berpikir. Dan kemudian Anda bisa menjadi kreatif, mengurangi, toko harga, dan bahkan membekukan pengeluaran sementara untuk mengungkap penghematan tambahan. Sepanjang jalan, Anda akan menyadari bahwa Anda memiliki kendali atas pengeluaran Anda, dan Anda sepenuhnya mampu hidup di bawah batas pengeluaran yang Anda tentukan sendiri.

CORONAVIRUS MEMAKSA PENSIUN DINI? INI PILIHAN ANDA

3. Anda memiliki dana darurat

Ketika Anda mengatur pengeluaran, Anda bisa mulai menabung. Anda mungkin telah bertahan dalam kehidupan kerja Anda dengan menggunakan kartu kredit untuk keadaan darurat, tetapi kebiasaan itu harus diubah sebelum Anda pensiun. Pada saat itu, Anda tidak akan memiliki janji kenaikan gaji di masa depan untuk membantu Anda keluar dari hutang, jadi Anda akan membutuhkan uang tunai untuk menutupi hal-hal yang tidak terduga.

APAKAH KEMANDIRIAN FINANSIAL MUNGKIN SELAMA CORONAVIRUS?

Para ahli merekomendasikan untuk menyimpan setidaknya tiga bulan biaya hidup di rekening tunai. Menuju masa pensiun, ada baiknya untuk menargetkan lebih dari itu, katakanlah enam atau 12 bulan pengeluaran. Itu akan memberi Anda lebih banyak fleksibilitas untuk mengelola keadaan darurat dan untuk mengurangi distribusi dari 401(k) atau IRA Anda saat pasar sedang mengalami masa sulit.

4. Anda tidak memiliki utang bergulir

Jika Anda sudah mengatur pengeluaran dan mengisi dana darurat Anda, yang secara otomatis akan meminimalkan hutang kartu kredit baru. Hal selanjutnya yang harus dilakukan adalah melunasi hutang kartu kredit lama Anda. Atasi saldo bergulir itu satu per satu. Pendekatan konvensional adalah membayar lebih pada kartu dengan tarif tertinggi dan mengirim pembayaran minimum ke akun lain. Setiap kali Anda mendapatkan saldo ke nol, yang membebaskan lebih banyak uang untuk dikirim ke rekening yang tersisa.

Kalau tidak, Anda dapat mengkonsolidasikan saldo kartu Anda ke tingkat yang lebih rendah jika Anda memiliki kredit yang baik. Coba manfaatkan jalur kredit ekuitas rumah Anda atau tawaran transfer saldo 0%. Melakukan hal itu akan menurunkan biaya bunga Anda dan mempercepat pembayaran Anda. Pastikan Anda memotong kartu lama dan tetap berada di atas pengeluaran Anda sehingga Anda tidak tergelincir dan kehabisan saldo itu lagi.

BAGAIMANA CORONAVIRUS DAPAT MERUSAK KEAMANAN SOSIAL

Kuasai uang Anda

Ya, Anda memang membutuhkan saldo tabungan yang besar untuk pensiun dengan nyaman. Tetapi Anda juga membutuhkan keterampilan uang yang tepat untuk memastikan kekayaan Anda bertahan lama. Dapatkan penganggaran yang nyaman, mengendalikan pengeluaran Anda, menyimpan uang untuk hari hujan, dan hidup tanpa utang bergulir. Keterampilan finansial itu sama pentingnya dengan jumlah digit dalam 401(k) Anda.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX

pensiun

pensiun