3 aturan pensiun boleh dilanggar

Biaya pensiun melonjak di tengah kenaikan harga, kekhawatiran inflasi

Administrasi Jaminan Sosial sedang mempertimbangkan untuk menaikkan pembayaran pensiun tahun depan untuk mengimbangi kenaikan inflasi. Lydia Hu dari FOX Business dengan lebih banyak lagi.

Dalam perencanaan masa pensiun, Anda mungkin menemukan aturan tertentu yang disarankan untuk dipatuhi. Anda bahkan mungkin melihat bahwa aturan-aturan itu telah ada cukup lama dan telah bekerja dengan baik bagi banyak pensiunan sebelum Anda.

Apapun itu, ada aturan pensiun tertentu yang tidak perlu Anda khawatirkan untuk dilanggar. Berikut adalah tiga yang dapat Anda abaikan jika keadaan Anda mengharuskannya.

1. Aturan 4%

Selama bertahun-tahun, ahli keuangan telah bersumpah dengan aturan 4%, meskipun, pada saat ini, itu sebenarnya cukup ketinggalan jaman. Aturan mengatakan bahwa jika Anda mulai dengan menarik 4% dari tabungan Anda tahun pertama pensiun Anda dan kemudian menyesuaikan penarikan berikutnya untuk inflasi, sarang telur Anda harus bertahan selama 30 tahun.

Ini adalah aturan yang baik dalam teori, tapi inilah mengapa itu mungkin tidak berhasil. Untuk satu hal, itu mengasumsikan Anda akan memasuki masa pensiun dengan pembagian saham dan obligasi yang cukup seimbang dalam portofolio Anda. Kamu boleh, pada kenyataannya, memiliki portofolio yang lebih agresif yang menyukai saham, atau portofolio yang lebih konservatif yang sebagian besar terdiri dari obligasi.

Aturan tersebut juga mengasumsikan Anda ingin tabungan Anda bertahan selama 30 tahun. Orang Amerika hidup lebih lama akhir-akhir ini, dan jika Anda pensiun dini, Anda mungkin perlu 35 sampai 40 tahun tabungan. Atau, Anda mungkin memutuskan untuk pensiun di kemudian hari, dalam hal ini Anda mungkin tidak membutuhkan sarang telur Anda untuk bertahan selama bertahun-tahun.

Inti nya, karena itu, adalah bahwa mungkin ada tingkat penarikan yang lebih baik untuk Anda daripada 4%. Pikirkan kebutuhan Anda, sasaran, harapan hidup, dan campuran investasi ketika membuat keputusan itu.

2. Tidak mengajukan Jamsostek sebelum usia pensiun penuh

Anda akan sering mendengar bahwa mengklaim Jaminan Sosial sebelum mencapai usia pensiun penuh, atau FRA (yaitu 66, 67, atau di suatu tempat di antara), adalah ide yang buruk karena hal itu akan memangkas manfaat bulanan Anda seumur hidup. Sekarang bagian terakhir itu benar -- mengajukan lebih awal akan menghasilkan manfaat bulanan yang lebih rendah. Namun bukan berarti Anda harus menunggu.

Jika Anda memasuki masa pensiun dengan sarang telur raksasa, maka Anda mungkin baik-baik saja untuk mendaftar manfaat pada usia 62, yang merupakan usia paling awal Anda dapat mengajukan, dan dapatkan uang Anda lebih cepat. Demikian pula, jika Anda tidak berharap untuk hidup lama, kemudian mengajukan sebelum FRA benar-benar dapat membuat Anda mendapatkan pembayaran seumur hidup yang lebih tinggi dari Jaminan Sosial, bahkan jika keuntungan Anda lebih rendah dari bulan ke bulan.

3. Tabungan yang cukup untuk mengganti 70%-80% dari penghasilan Anda sebelumnya

Anda akan sering mendengar bahwa yang terbaik adalah menganggap Anda perlu mengganti 70% hingga 80% dari gaji sebelumnya jika Anda ingin menjalani gaya hidup yang nyaman di masa pensiun. Tapi itu mengasumsikan bahwa Anda biasanya menghabiskan sebagian besar penghasilan Anda.

Katakanlah Anda mendapatkan $100, 000 setahun tetapi hidup hemat (dengan cara yang Anda sukai) dan hanya menghabiskan $50, 000 setahun untuk biaya hidup. Dalam hal itu, tidak ada alasan untuk berasumsi bahwa Anda membutuhkan pendapatan pensiun tahunan sebesar $70, 000 hingga $80, 000.

Di sisi lain, Anda mungkin memiliki tujuan yang tinggi untuk pensiun. Mungkin Anda ingin berkeliling dunia atau mengejar minat lain yang tidak Anda ketahui saat pekerjaan menyita sebagian besar waktu Anda. Jika itu masalahnya, Anda mungkin perlu merencanakan untuk mengganti lebih dari 70% hingga 80% dari gaji Anda sebelumnya. Pikirkan tentang kebutuhan dan rencana spesifik Anda saat memetakan tujuan tabungan Anda.

Beberapa aturan dimaksudkan untuk dilanggar, dan ketiganya pasti cocok dengan tagihan itu. Meskipun tidak apa-apa untuk membaca aturan perencanaan pensiun, Penting juga untuk menyadari bahwa tidak ada dua senior yang sama, dan bahwa apa yang mungkin berhasil untuk masyarakat umum belum tentu yang terbaik untuk Anda.

$16, 728 bonus Jaminan Sosial sebagian besar pensiunan benar-benar diabaikan
Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda beberapa tahun (atau lebih) di belakang tabungan pensiun Anda. Tetapi beberapa "rahasia Jaminan Sosial" yang kurang diketahui dapat membantu memastikan peningkatan pendapatan pensiun Anda. Misalnya:satu trik mudah dapat membayar Anda sebanyak $16, 728 lagi... setiap tahun! Setelah Anda mempelajari cara memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial Anda, kami pikir Anda bisa pensiun dengan percaya diri dengan ketenangan pikiran yang kita semua cari. Cukup klik di sini untuk menemukan cara mempelajari lebih lanjut tentang strategi ini.

Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan .