Investor atau Debitur:Anda Yang Mana?

Saya baru-baru ini membaca posting tamu di Get Rich Slow dari William di DropDeadMoney. Untuk meringkas, William mengatakan kita memilih siapa kita:investor atau debitur. Seorang investor adalah orang yang menginvestasikan uang mereka ke dalam aset dan aset tersebut menghasilkan pendapatan yang Anda tinggali. Debitur adalah orang yang membelanjakan uangnya untuk barang (dan biasanya perlu mengambil pinjaman untuk membelinya atau membeli secara kredit), dan kemudian berutang uang kepada orang lain, oleh karena itu harus bekerja untuk membayar tagihan. Intinya, investor bisa memilih untuk bekerja sedangkan debitur harus bekerja.

Contoh Investor atau Debitur

Contoh bagus yang digunakan adalah tipikal debitur dengan pembayaran mobil. Orang ini akan melakukan pembayaran untuk jangka waktu tertentu, katakanlah lima tahun, dan setelah mobil dilunasi, tidak tahu apa yang harus dilakukan dengan uang "ekstra" sekarang karena mereka tidak lagi memiliki pembayaran mobil. Seorang investor dalam situasi ini akan menginvestasikan uang ini dalam aset sehingga uang mereka bertambah dengan sendirinya dan tumbuh menjadi sesuatu yang dapat ia gunakan untuk hidup di masa depan. Seorang debitur di sisi lain tidak akan tahu apa yang harus dilakukan dengan pendapatan "tambahan" ini dan sebagai hasilnya, dia keluar dan membeli mobil lain, membebani dia dengan pembayaran lagi selama lima tahun lagi. Siklus ini kemudian akan berulang dalam lima tahun lagi.

Pengambilan Saya

Sementara saya berpikir bahwa posting William sangat bagus dan setuju bahwa orang-orang adalah investor atau debitur, saya ingin sedikit memperluasnya. Saya merasa bahwa mayoritas orang di luar sana adalah debitur. Akibatnya, mentalitas ini condong pada nasihat yang diberikan orang. Ambil contoh situasi yang saya hadapi. Saya punya dua mobil. Satu baru saja mati pada saya dan saya menyingkirkannya. Mobil lainnya adalah mobil sport dan mendapatkan jarak tempuh yang buruk (dan membutuhkan bahan bakar premium), memiliki ruang penyimpanan yang sangat terbatas, baru saja melewati 100.000 mil dan memiliki premi asuransi yang tinggi karena banyak pengemudi muda menyukai mobil tersebut dan mereka berisiko untuk mengasuransikan.

Sementara mobil aman; memiliki all-wheel drive dan peringkat yang baik dalam tes kecelakaan, saya berencana untuk memulai sebuah keluarga dalam waktu dekat dan menginginkan mobil yang memiliki sedikit lebih banyak ruang dan mendapatkan jarak tempuh yang lebih baik (baca:lebih praktis). Masalahnya adalah mobil yang saya cari harganya sekitar $30.000.

Harga ini mungkin tidak terlihat banyak bagi sebagian orang, tetapi bagi saya, itu sangat banyak. Banyak yang mungkin melihat $30.000 sebagai membeli transportasi yang andal dan pembayaran bulanan sebesar $400 adalah harga yang harus Anda bayar. Saya di tangan, melihat apa yang bisa saya lakukan dengan $30.000 jika saya menginvestasikannya. Dalam tujuh tahun dengan bunga 7% saya akan menggandakan uang saya. Ini hanya cara yang berbeda untuk melihat situasi. Saya melihat situasi ini melalui mata seorang investor.

Temukan Keseimbangan yang Sehat

Saya merasa bahwa untuk menjadi paling bahagia, kita perlu menemukan keseimbangan bahagia antara menabung untuk masa depan kita dan tetap menjalani hidup hari ini. Tapi itu tidak berarti kita harus membebani diri kita dengan hutang. Kuncinya adalah untuk tidak menyerah pada kepuasan instan yang telah menjadi kebiasaan banyak orang di masyarakat kita akhir-akhir ini. Kita perlu mengingatkan diri kita sendiri bahwa tidak apa-apa untuk menunggu.

Menunda mobil baru selama beberapa tahun bukanlah akhir dari dunia sementara kami membangun uang muka yang lebih besar untuk itu. Lagi pula, jika Anda memiliki mobil yang berjalan dengan baik, Anda tidak perlu membeli yang baru.

Logika yang sama berlaku untuk pakaian baru dan elektronik. Jika Anda memiliki pakaian bagus sekarang, Anda benar-benar tidak membutuhkan celana jins baru itu. Jika Anda hanya menunda selama satu atau dua minggu, kemungkinan keinginan untuk membeli jeans akan berlalu, sehingga menghemat uang Anda.

Mulai Berinvestasi

Apa yang membantu saya menjadi investor versus debitur hanyalah menginvestasikan uang saya. Saya tahu bahwa banyak yang memiliki pengalaman buruk dengan investasi, seperti saya. Saya kehilangan segalanya selama booming dot com tahun 2000. Tapi saya belajar pelajaran saya. Ya, saya kehilangan sejumlah uang pada tahun 2008 tetapi saya tetap menggunakannya, dan sekarang saya memiliki lebih banyak uang daripada sebelum kecelakaan.

Untuk menjadi sukses, Anda harus memperhatikan jangka panjang. Jangan memeriksa nilai investasi Anda setiap hari dan terutama setelah hari yang buruk. Trik saya adalah hanya menjaga pasar naik lebih dari 100 poin. Terlepas dari apakah pengembalian keseluruhan saya turun atau tidak, pikiran saya berfokus pada fakta bahwa untuk hari ini, saya menghasilkan beberapa ratus dolar. Itu membuat saya terus maju.

Jika Anda baru berinvestasi, saya sarankan Anda mencoba Betterment. Anda menginvestasikan uang Anda dalam portofolio yang terdiversifikasi dengan baik berdasarkan toleransi risiko Anda. Benar-benar tidak ada kesepakatan yang lebih baik di luar sana. Dari sana, Anda harus membuat akun gratis dengan Personal Capital untuk melacak kekayaan bersih Anda. Melihat kekayaan bersih Anda terus meningkat juga memotivasi saya. (Anda juga dapat melacak kekayaan bersih Anda secara manual juga jika Anda mau.) Hal hebat tentang Modal Pribadi adalah mereka bahkan akan menganalisis biaya yang Anda bayarkan dalam portofolio Anda dan 401(k) dan menawarkan saran untuk membantu menguranginya sehingga Anda simpan lebih banyak uang Anda.

Pemikiran Terakhir

Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, hidup untuk hari ini sambil tetap berinvestasi untuk hari esok bukanlah salah satu atau. Anda hanya perlu menemukan keseimbangan sehat yang cocok untuk Anda. Kuncinya adalah ketika Anda hidup untuk hari ini, Anda hidup sesuai kemampuan Anda dan tidak berhutang. Jika Anda bisa melakukan ini, Anda tidak akan lagi mempertanyakan apakah Anda seorang investor atau debitur, Anda akan menjadi investor.