Ulasan Wealthsimple | Penasihat Robo Dengan Twist

Sebagai bagian dari tujuan saya untuk membuat Anda berinvestasi untuk masa depan Anda, saya secara teratur memeriksa broker online baru yang masuk ke arena. Satu pemain baru, setidaknya di sini di AS, adalah Wealthsimple. Mereka adalah penasihat robot di sepanjang garis Perbaikan, tetapi dengan twist.

Mereka menawarkan beberapa fitur yang tidak dimiliki orang lain, atau setidaknya tidak juga. Ini adalah hal yang baik karena tidak semua orang cocok untuk broker seperti Betterment atau Ally Invest.

Dalam ulasan Wealthsimple ini, saya akan memandu Anda melalui apa yang telah dilakukan oleh penasihat robo ini, di mana ia bersinar, dan di mana ia gagal. Tujuannya adalah untuk memberi Anda informasi yang cukup untuk membuat keputusan yang meyakinkan dalam memilih broker untuk menginvestasikan uang Anda.

Mari kita mulai dengan ulasan Wealthsimple saya!

Ringkasan Ulasan Wealthsimple

• Kemudahan Penggunaan
• Biaya Akun
• Jenis Akun
• Fitur
• Layanan Pelanggan

Ringkasan

Wealthsimple adalah robo-advisor baru bagi investor AS dan menawarkan banyak fitur untuk membuat investasi menjadi sederhana dan mudah. Anda dapat menggunakan robo-advisor lain dengan biaya tahunan yang lebih rendah, tetapi Wealthsimple sangat cocok untuk mereka yang baru memulai dan yang tertarik untuk mengembangkan akun investasi mereka. Klik di sini untuk memulai!

Ulasan Kekayaan Sederhana Saya

Cara Kerja Wealthsimple

Wealthsimple bekerja seperti robo-advisor lainnya. Anda membuka akun Anda, menjawab kuesioner singkat untuk menentukan profil risiko Anda, dan Anda diberi portofolio. Portofolio yang diberikan Wealthsimple kepada Anda didasarkan pada faktor-faktor berikut:

• Tujuan keuangan
• Toleransi risiko
• Cakrawala waktu
• Pengalaman investasi
• Pengetahuan investasi

Setelah portofolio dibuat, Anda mengatur transfer otomatis untuk investasi bulanan dan membiarkan Wealthsimple bekerja untuk Anda.

Sampai saat ini, inilah cara kerja sebagian besar penasihat robo. Tapi di sinilah Wealthsimple berubah. Alih-alih menawarkan portofolio dalam jumlah besar untuk diinvestasikan, mereka hanya menawarkan segelintir. Ini termasuk portofolio konservatif, portofolio seimbang, dan portofolio pertumbuhan.

Berikut adalah bagaimana masing-masing dialokasikan:

• Konservatif (35% saham, 65% obligasi)
• Seimbang (50% saham, 50% obligasi)
• Pertumbuhan (80% saham, 20% obligasi)

Meskipun kedengarannya bagus untuk memiliki lebih banyak opsi portofolio, kenyataannya, lebih banyak tidak selalu lebih baik. Jika Anda mengikuti Perbatasan Efisien, Anda akan melihat bahwa Anda tidak mendapatkan pengembalian investasi yang jauh lebih tinggi dalam portofolio saham 100%. Tetapi Anda mendapatkan lebih banyak risiko. Pada gambar di bawah ini, lebih banyak risiko ditunjukkan oleh sumbu x standar deviasi. Semakin jauh perjalanan Anda, semakin besar risiko yang Anda tanggung.

Sejalan dengan itu, Wealthsimple menyimpan ETF dasar yang dapat Anda investasikan ke dalam daftar pendek juga. Sekali lagi, lebih banyak mungkin tampak lebih baik, tetapi banyak investor cerdas yang memuji portofolio 3 dana sederhana.

Berikut adalah opsi ETF saat ini untuk Wealthsimple:

ETF Saham:

• Vanguard AS Total Pasar Saham ETF (VTI)
• Vanguard Mid-Cap Value ETF (VOE)
• Vanguard Small-Cap Value ETF (VBR)
• Vanguard FTSE Eropa ETF (VGK)
• WisdomTree Japan Hedged Equity Fund (DXJ)
• Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)

ETF Obligasi:

• iShares National Muni Bond ETF (MUB)
• iShares TIPS Obligasi ETF (TIP)
• Vanguard Total Pasar Obligasi ETF (BND)
• VanEck Vectors Fallen Angel High Yield Bond ETF (ANGL)

Wealthsimple menginvestasikan klien mereka menggunakan Teori Portofolio Modern, yang merupakan teori investasi yang dikembangkan oleh ekonom pemenang Hadiah Nobel Harry Markowitz. Meskipun Anda dapat mengeklik tautan di atas dan mempelajari detail MPT, gagasan di baliknya adalah Anda dapat meminimalkan risiko dan memaksimalkan pengembalian melalui diversifikasi.

Jika Anda tertarik untuk melihat aksi ini, lihat pos kekuatan diversifikasi investasi saya.

Investasi Tanggung Jawab Sosial

Meskipun konsep investasi di atas bagus, ada banyak investor yang tertarik untuk berinvestasi yang bertanggung jawab secara sosial. Untuk investor ini, Wealthsimple memiliki ETF khusus untuk Anda investasikan:

• Penurunan Paparan Karbon: iShares MSCI ACWI Low Carbon Target ETF (CRBN)
• Teknologi Bersih: PowerShares Cleantech Portfolio (PZD)
• Perusahaan AS yang Bertanggung Jawab Sosial: iShares MSCI KLD 400 Dana Indeks Sosial (DSI)
• Keragaman Gender: SPDR Gender Diversity ETF (SHE)
• Inisiatif Lokal: PowerShares Membangun Portofolio Obligasi Amerika (BAB)
• Perumahan yang Terjangkau: iShares GNMA Bond ETF (GNMA)

Seperti yang Anda lihat, ETF ini berinvestasi di perusahaan yang berfokus pada hal-hal seperti paparan karbon yang lebih rendah, inovasi energi bersih, keragaman gender dalam peran kepemimpinan senior, dan sekuritas berbasis hipotek yang diterbitkan pemerintah yang mempromosikan perumahan yang terjangkau.

Jika Wealthsimple terdengar cocok untuk Anda, berikut adalah tautan untuk mendaftar!

Keuntungan Untuk Wealthsimple

Jadi di mana Wealthsimple benar-benar bersinar? Berikut adalah area di mana mereka memiliki keunggulan dalam persaingan.

Tidak ada akun minimum. Anda dapat mulai berinvestasi dengan Wealthsimple tanpa biaya apa pun jika Anda mau.

Pemanenan kerugian pajak gratis. Wealthsimple akan memanfaatkan kerugian pajak portofolio Anda untuk memastikan Anda membayar pajak serendah mungkin.

Akses ke profesional investasi. Klien dengan saldo kecil mendapatkan panggilan 15 menit dengan profesional investasi untuk berbicara tentang dasar-dasar perencanaan keuangan, pajak investasi, jenis akun apa yang akan dibuka, dll. Dengan informasi ini, Anda dapat dengan mudah membuat rencana keuangan Anda sendiri untuk memastikan investasi sukses.

Para investor dengan lebih banyak uang (lebih dari $ 100.000) mendapatkan akses ke profesional investasi yang akan membuat rencana investasi terperinci. Kedua layanan ini sepenuhnya gratis.

Tinjauan investasi. Anda bahkan tidak memerlukan akun untuk yang satu ini! Wealthsimple akan meninjau laporan investasi terbaru Anda dan meninjau alokasi aset, efisiensi pajak, dan biaya akun yang Anda bayar.

Berbagai macam akun. Anda dapat memilih antara akun kena pajak (pribadi atau bersama), kustodian, perwalian, IRA tradisional, Roth IRA, atau SEP IRA.

Tidak ada biaya transfer akun. Biasanya ketika Anda mentransfer akun Anda ke broker lain, Anda terkena biaya transfer akun. Tapi tidak dengan Wealthsimple. Mereka tidak membebankan biaya transfer akun.

Ganti biaya transfer akun. Bagaimana jika Anda mentransfer akun ke Wealthsimple? Jika broker Anda saat ini membebankan biaya transfer akun, Wealthsimple akan mengganti biaya tersebut. Perhatikan bahwa ini hanya dilakukan untuk akun dengan transfer minimum $5.000.

Kekurangan Wealthsimple

Di mana Wealthsimple gagal? Berikut beberapa areanya.

Biaya. Meskipun biaya konsultasi yang mereka kenakan tidak terlalu tinggi, ini lebih tinggi daripada sebagian besar kompetisi. Bagi mereka yang berinvestasi kurang dari $100.000, biaya tahunannya adalah 0,50%. Bagi mereka yang berinvestasi lebih dari $100.000, biayanya adalah 0,40%.

Namun, $5.000 pertama Anda yang diinvestasikan selama tahun pertama gratis. Tidak ada biaya yang Anda bayar untuk itu.

Pengambilan kerugian pajak. Saya menyebutkan ini sebagai keuntungan sebelumnya, tetapi ini adalah kerugian bagi mereka yang berinvestasi kurang dari $100.000. Ini karena pemanenan rugi pajak tidak otomatis dilakukan untuk investor ini. Anda perlu menelepon dan memintanya untuk menyelesaikannya.

Bukan akhir dunia untuk meminta Anda masuk, tetapi alangkah baiknya jika mereka menawarkannya kepada semua klien.

Opsi Situs Web. Ini bisa menjadi keuntungan atau kerugian tergantung pada bagaimana Anda melihatnya. Saat Anda menggunakan situs web Wealthsimple, situs ini bersih dan mudah dinavigasi. Itu ada untuk Anda investasikan. Sangat cocok untuk investor yang ingin mengotomatiskan investasi sepenuhnya.

Tetapi jika Anda mencari alat, seperti kalkulator pensiun, Anda tidak akan menemukannya di sini. Ini bisa mengecewakan bagi investor yang ingin melakukan perencanaan dan investasi secara mendetail.

Tentu saja, solusi sederhana adalah menggunakan Modal Pribadi untuk melakukan semua perencanaan terperinci untuk pensiun.

Wealthsimple Basic vs. Wealthsimple Black

Setelah membaca kelebihan dan kekurangannya, Anda mungkin telah memperhatikan berbagai biaya dan layanan. Wealthsimple menawarkan 2 paket akun berbeda, Wealthsimple Basic dan Wealthsimple Black . Keduanya lugas dan mudah dimengerti.

Jika Anda memiliki kurang dari $100.000 untuk diinvestasikan, Anda akan menjadi klien Wealthsimple Basic. Biaya manajemen Anda adalah 0,50% dan Anda mendapatkan setoran otomatis gratis, tanpa biaya perdagangan, dan reinvestasi dividen gratis. Anda mendapatkan panggilan 15 menit dengan profesional investasi untuk menjawab pertanyaan Anda. Anda juga mendapatkan panen rugi pajak gratis, tetapi Anda harus menelepon untuk meminta ini.

Akhirnya, $5.000 pertama yang Anda investasikan gratis untuk tahun pertama. Anda tidak akan dikenakan biaya pengelolaan 0,50%.

Jika Anda memiliki lebih dari $100.000 untuk diinvestasikan, Anda adalah klien Wealthsimple Black. Biaya investasi Anda adalah 0,40% dan Anda mendapatkan semua fitur yang sama yang tercantum di atas. Ada beberapa perbedaan. Pertama, Anda tidak perlu menelepon untuk mendapatkan pemanenan rugi pajak, itu dilakukan untuk Anda secara otomatis.

Kedua, Anda tidak mendapatkan panggilan 15 menit dengan profesional investasi, Anda mendapatkan rencana keuangan gratis dari profesional investasi.

Terakhir, Anda mendapatkan akses ke keanggotaan gratis ke VIP Priority Pass, yang memberi pelanggan dan pendamping perjalanan akses tak terbatas ke lebih dari 1.000 ruang tunggu maskapai di 400 kota di seluruh dunia.

Klik di sini untuk mulai berinvestasi dengan Wealthsimple!

Pertanyaan Umum

Berikut adalah beberapa pertanyaan umum yang saya dapatkan dari pembaca tentang Wealthsimple.

Apakah Wealthsimple Aman? Ya. Wealthsimple menggunakan enkripsi SSL 128-bit pada semua informasi yang dikirimkan secara online. Selain itu, mereka menggunakan teknologi pencadangan dan firewall canggih, sehingga Anda selalu memiliki akses ke akun Anda. Akun Anda juga diasuransikan hingga $500.000 melalui SIPC.

Apakah ada keluhan Wealthsimple? Tidak. Sampai tulisan ini dibuat, tidak ada keluhan lagi Wealthsimple melalui FINRA. Anda dapat melihat detail terkini menggunakan BrokerCheck.

Bagaimana pengembalian dihitung? Wealthsimple menggunakan 3 metode untuk menghitung pengembalian Anda. Mereka termasuk pengembalian sederhana, pengembalian tertimbang waktu, dan pengembalian tertimbang uang. Karena ketiganya memiliki kekurangan masing-masing, menawarkan semuanya memberi investor gambaran mendetail tentang kinerja investasi mereka.

Dapatkah saya mengubah portofolio saya? Ya! Meskipun Wealthsimple memberi Anda portofolio berdasarkan jawaban Anda atas kuesioner, Anda mungkin merasa sangat yakin tentang alokasi portofolio tertentu. Untuk mengubah apa yang mereka rekomendasikan, cukup kirimkan email kepada mereka dan mereka akan mengubahnya untuk Anda.

Seberapa sering portofolio saya diseimbangkan kembali? Ketika ada varians lebih dari 20%, Wealthsimple akan menyeimbangkan kembali portofolio Anda pada hari berikutnya. Untuk portofolio dengan varians kurang dari 20%, setiap dividen yang diperoleh akan diinvestasikan ke holding yang paling underweight.

Dapatkah saya membeli pecahan saham? Ya! Keindahan Wealthsimple adalah karena Anda dapat membeli saham pecahan, semua uang Anda selalu diinvestasikan. Anda tidak akan pernah memiliki uang tunai yang tidak bekerja untuk Anda dengan menyimpannya di sela-sela.

Wealthsimple Versus The Competition

Kekayaan sederhana vs. Perbaikan

Kedua robo-advisor menawarkan layanan serupa. Tetapi jika Anda mencari lebih banyak alat perencanaan, maka Perbaikan adalah pilihan Anda. Harganya juga lebih murah.

Tetapi jika Anda hanya ingin berinvestasi dan tidak tertarik dengan alat pada tahap ini, maka Wealthsimple menawarkan produk yang kompetitif.

Sederhana vs. Investasi Sekutu

Ketika datang ke Wealthsimple atau Ally Invest, itu sangat tergantung pada apa yang Anda cari. Investor aktif yang ingin memperdagangkan saham dan opsi lebih baik dilayani dengan Ally Invest.

Bagi mereka yang mencari robo-advisor, ini adalah panggilan yang lebih sulit di antara keduanya. Dengan Ally Managed Portfolios, Anda memerlukan $2.500 untuk mulai berinvestasi. Dengan Wealthsimple Anda dapat mulai berinvestasi dengan $5. Tetapi biaya manajemen dengan Ally adalah 0,30% sedangkan dengan Wealthsimple adalah 0,50%.

Wealthsimple vs. Acorns

Wealthsimple adalah pilihan yang lebih baik dibandingkan dengan Acorns, terutama ketika Anda memiliki lebih sedikit uang yang diinvestasikan. Ini karena dengan Wealthsimple, $5.000 pertama Anda selama tahun pertama Anda gratis. Dengan Acorns, Anda membayar $1 setiap bulan.

Saat saldo Acorns Anda bertambah, biaya bulanan tetap di $1 dan menjadi biaya yang lebih kecil dalam persentase. Jadi bagi sebagian besar investor, Wealthsimple adalah pilihan yang lebih baik.

Tentu saja, jika Anda benar-benar membutuhkan uang untuk diinvestasikan, maka Acorns lebih baik karena mereka akan menginvestasikan uang receh Anda, yang dapat berdampak besar dalam jangka panjang.

Wealthsimple vs. Vanguard

Wealthsimple adalah pilihan yang lebih baik bagi investor tanpa banyak uang untuk diinvestasikan. Ini karena untuk berinvestasi di reksa dana Vanguard, Anda memerlukan $3.000 untuk setiap dana. Jadi untuk membangun 3 portofolio dana, Anda membutuhkan setidaknya $9,000.

Untuk investor dengan lebih banyak uang, Vanguard adalah pilihan yang lebih baik daripada Wealthsimple Black. Ini karena dengan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard, Anda dikenai biaya 0,30% dan memiliki profesional investasi khusus.

Tangkapannya adalah bahwa Anda akan berinvestasi dalam kepemilikan Vanguard. Jika Anda lebih suka berinvestasi dalam kepemilikan lain, maka membayar sedikit lebih banyak untuk Wealthsimple Black adalah sebuah pilihan.

Pemikiran Terakhir

Pada akhirnya, Wealthsimple adalah tambahan yang bagus untuk industri investasi robo. Meskipun biaya manajemen mereka sedikit lebih tinggi daripada yang lain, mereka menawarkan layanan dan fitur hebat bagi investor. Saya pasti akan memasukkan mereka ke dalam daftar pendek saya karena saya mempersempit menemukan broker online yang tepat untuk saya.

Berikut adalah tautan untuk memulai Wealthsimple!