Berinvestasi Untuk Wanita | Kiat Teratas Untuk Menjadi Ibu Kaya

Ibu adalah orang yang sibuk, baik sebagai pengasuh penuh waktu, ibu yang bekerja di rumah, atau karyawan di luar rumah.

Dengan selalu satu (atau lima!) lebih banyak hal yang harus dilakukan, terkadang Anda merasa seperti hampir tidak bisa menyelesaikan semuanya.

Apakah menginvestasikan uang Anda pada daftar tugas itu?

Jika Anda ingin menjadi ibu yang kaya, itu harus.

Wanita Dan Berinvestasi:Mengapa Saya Harus Berinvestasi?

Berinvestasi untuk wanita seharusnya sama biasa dengan berinvestasi untuk pria, tetapi sebenarnya tidak.

Data menunjukkan bahwa wanita lebih cenderung menyimpan uang mereka di lokasi yang biasanya lebih aman, seperti giro atau rekening tabungan bank, dan ada beberapa alasan mengapa hal ini buruk.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari jenis investasi jangka pendek terbaik

Wanita cenderung menghasilkan lebih sedikit uang selama hidup mereka daripada pria.

Alasan pertama adalah bahwa gaji kita cenderung mencapai puncaknya lebih awal daripada rekan-rekan pria kita, yang berarti bahwa sementara gaji kita stagnan, mereka terus meningkat.

Sayangnya, wanita juga cenderung memiliki waktu istirahat yang lebih lama dan lebih sering daripada pria.

Hal ini dapat memperlambat gerak maju, menunda promosi, dan menghasilkan pendapatan yang lebih rendah secara keseluruhan.

Menghasilkan lebih sedikit berarti wanita akan memiliki lebih sedikit uang yang tersedia untuk disisihkan untuk masa pensiun.

Jika wanita sudah menghasilkan lebih sedikit uang daripada pria, ini mungkin tampak seperti pendekatan tabungan yang lebih konservatif, seperti rekening tabungan hasil tetap di bank lokal Anda, adalah cara teraman untuk menangani uang Anda.

Meskipun uang Anda mungkin tumbuh sedikit di rekening tabungan tradisional, sebagian besar tabungan atau rekening pasar uang tidak cukup membayar bunga untuk mengimbangi inflasi.

Sayangnya, jika ini adalah pendekatan utama Anda untuk menabung, saya punya kabar buruk:Anda benar-benar merugi.

Jika uang Anda tumbuh lebih lambat daripada inflasi, Anda perlu melakukan lebih banyak hal dengan lebih sedikit pensiun.

Untungnya, ada sesuatu yang dapat Anda lakukan. Investasikan!

Berinvestasi memberi uang Anda peluang terbaik untuk tumbuh pada tingkat yang sama dengan atau lebih besar dari inflasi.

Perempuan Dan Berinvestasi:Cara Memulai

Jadi, apa yang harus Anda lakukan sebelum bergabung dengan banyak wanita di saham?

Memulai investasi sangatlah mudah jika Anda mengikuti 3 langkah ini.

#1. Ketahui Situasi Keuangan Anda Saat Ini

Jika Anda salah satu dari banyak wanita yang telah berganti karier, mungkin Anda memiliki sejumlah uang yang tersimpan di rekening pensiun lama.

Atau mungkin Anda menyimpan semua uang Anda di rekening tabungan online dengan hasil tinggi.

Apa pun itu, inilah saatnya untuk menyatukan semuanya di satu tempat sehingga Anda dapat memvisualisasikan kesehatan finansial Anda.

Mencatat aset dan kewajiban keuangan Anda sangat penting untuk mempersiapkan wanita yang ingin berinvestasi.

Menggunakan aplikasi penganggaran gratis seperti Mint adalah awal yang baik jika Anda ingin melacak kebiasaan pengeluaran atau anggaran harian Anda, tetapi untuk menjadi ibu yang kaya, Anda harus meningkatkannya.

Kalkulator pensiun, seperti kalkulator pensiun gratis (dan canggih!) ini, adalah cara terbaik untuk melihat gambaran lengkap tentang kesehatan finansial Anda.

Modal Pribadi memungkinkan Anda memasukkan data dari semua akun Anda, ditambah tujuan tabungan Anda (pensiun, pernikahan, atau biaya sekolah, dan sebagainya), jumlah yang dapat Anda hemat setiap tahun, dan tanggal target Anda.

Dari sana, perangkat lunak menghitung potensi kesuksesan Anda berdasarkan angka-angka ini.

#2. Cari Tahu Peluang Investasi Apa yang Tersedia Untuk Anda

Jika Anda saat ini bekerja, biasakan diri Anda dengan opsi dana pensiun majikan Anda.

Jika Anda memiliki 401(k) yang cocok dengan majikan, Anda harus memaksimalkannya!

A 401(k) bekerja dengan menginvestasikan uang sebelum pajak ke dalam akun investasi. Ini juga berarti bahwa Anda dikenakan pajak atas uang yang lebih sedikit dalam gaji terakhir Anda.

Misalnya, jika gaji kotor Anda adalah $500 setiap minggu, dan Anda memilih untuk menyumbangkan 5% dari penghasilan Anda ke 401(k), $25 akan dimasukkan ke dalam 401(k) Anda setiap minggu.

Anda kemudian akan dikenakan pajak sebesar $475, bukan $500.

Manfaat dari 401(k) yang sesuai dengan pemberi kerja adalah pemberi kerja Anda akan mencocokkan kontribusi Anda setiap minggu hingga jumlah dolar tertentu.

Jika majikan Anda dalam contoh di atas cocok dengan kontribusi hingga 5%, misalnya, mereka juga akan memasukkan $25 ke 401(k) Anda setiap minggu.

Tidak mengambil keuntungan dari 401(k)s yang cocok dengan majikan pada dasarnya membuang uang gratis dan ibu kaya masa depan tidak boleh melakukan itu!

Jika 401(k) dengan pencocokan pemberi kerja tidak tersedia untuk Anda, Akun Pensiun Perorangan (IRA) atau Roth IRA mungkin merupakan akun pensiun yang lebih baik.

Sebelum membuka IRA, Anda harus memutuskan antara IRA Tradisional atau IRA Roth.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari semua tentang rekening pensiun individu
• Baca sekarang: Cari tahu pro dan kontra dari Roth IRA

Kontribusi IRA tradisional, seperti untuk 401(k), dibuat dengan uang sebelum pajak.

Sama seperti 401(k), pendapatan keseluruhan Anda akan "dikurangi" dengan jumlah kontribusi Anda, jadi Anda akan dikenakan pajak atas uang yang lebih sedikit.

Namun, ini berarti bahwa penarikan Anda akan dikenakan pajak setelah Anda mulai melakukan distribusi.

Kontribusi Roth IRA adalah kontribusi setelah pajak.

Meskipun ini berarti Anda akan membayar pajak atas uang yang tidak dapat Anda sentuh selama beberapa tahun, itu memiliki satu manfaat besar.

Distribusi di masa pensiun cenderung bebas pajak, karena Anda sudah membayar pajak.

Dan, tidak ada pajak tambahan atas pertumbuhan uang di dalam akun.

Ada beberapa batasan yang harus diperhatikan, tentu saja.

• Batas usia: Anda harus lebih muda dari 70 1/2 untuk berkontribusi pada IRA Tradisional.
• Batas pendapatan: Angka-angka ini berubah setiap tahun. Pada tahun 2020, para lajang membutuhkan pendapatan kotor kurang dari $139,000 untuk berkontribusi pada Roth IRA. Angka itu adalah $206.000 untuk pasangan yang sudah menikah.
• Persyaratan distribusi: Anda harus mulai melakukan penarikan dari IRA Tradisional Anda setelah Anda mencapai 70 1/2. Tidak ada persyaratan untuk distribusi di Roth IRA.
• Penarikan sebelum pensiun: Anda akan dikenakan pajak atas setiap penarikan yang Anda lakukan dari IRA Tradisional Anda sebelum usia 59 1/2. Anda juga dapat dikenakan biaya kecuali dana tersebut digunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat. Di sisi lain, investor Roth IRA dapat menarik hingga jumlah yang telah mereka sumbangkan tanpa biaya atau pajak. Meskipun demikian, investor Roth IRA tidak dapat menarik pendapatan sebelum usia 59 1/2 tanpa penalti.

#3. Bergabunglah dengan Investasi Wanita Lainnya

Jika Anda ingin menjadi ibu kaya, bergabunglah dengan klub, secara harfiah! Ada sejumlah alat investasi yang dibuat untuk dan oleh wanita.

Salah satu alat tersebut adalah Ellevest, penasihat robot yang dirancang khusus untuk wanita.

Penasihat Robo adalah alat investasi otomatis.

Mereka bekerja seperti perencana keuangan. Mereka menganalisis investasi Anda, membantu Anda menyeimbangkan kembali portofolio Anda, dan membeli serta menjual saham atas nama Anda.

• Baca sekarang: Temukan cara menyeimbangkan kembali portofolio Anda

Namun, perbedaan antara robo-advisor dan manusia cenderung terletak pada biayanya.

Penasihat Robo tersedia untuk sebagian kecil dari jumlah yang akan Anda bayarkan kepada “orang investasi” di bank lokal Anda.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk menemukan broker online terbaik yang memenuhi kebutuhan Anda

Algoritme Ellevest secara khusus disesuaikan dengan kebutuhan keuangan unik wanita.

Para pendiri terus mempertimbangkan kesenjangan upah gender saat mereka menciptakan produk mereka, dan merancang robo-advisor mereka untuk menghindari saran investasi “netral gender” yang mengabaikan tantangan nyata yang dihadapi wanita.

Pilihan lainnya adalah memulai atau bergabung dengan klub investasi.

Ini adalah sekelompok wanita yang mengumpulkan uang mereka dan meneliti investasi tertentu.

Mereka belajar tentang investasi bersama dan mungkin mendatangkan pembicara untuk mengajari anggota tentang topik investasi. Dengan uang yang terkumpul, mereka berinvestasi.

Klub investasi itu menyenangkan, membangun kekayaan, dan mendidik.

Pemikiran Terakhir

Berinvestasi bisa mengintimidasi, tetapi tidak harus begitu. Mengikuti tiga tips ini akan membantu Anda memulai dalam waktu singkat!

Sekali lagi, berinvestasi adalah bagian penting dari masa depan keuangan yang sehat.

• Baca sekarang: Pelajari langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk menjadi investor yang sukses

Di antara kesenjangan gaji, pemutusan hubungan kerja, dan tingkat inflasi, perempuan menghadapi banyak tantangan yang mengancam masa pensiun mereka.

Untuk mengamankan masa pensiun yang solid, atau bahkan menabung untuk biaya rumah atau kuliah anak, wanita harus mempertimbangkan untuk berinvestasi.

Untungnya, ada alat yang dibuat oleh investor wanita lain yang dapat memandu mereka selama ini.

Bio Penulis: Barbara A. Friedberg, MBA adalah CEO RoboAdvisorPros.com dan BarbaraFriedbergPersonalFinance.com.