Dasar-dasar Reksa Dana yang Anda Butuhkan Untuk Sukses

Reksa dana adalah cara yang bagus bagi investor pemula untuk mulai berinvestasi di pasar saham.

Menawarkan banyak keuntungan yang tidak dapat ditandingi oleh kendaraan investasi lainnya.

Tetapi investasi reksa dana telah diabaikan oleh banyak orang yang lebih memilih untuk berinvestasi di saham individu atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Dalam posting ini, saya akan membahas dasar-dasar reksa dana sehingga Anda memiliki gambaran lengkap tentang sarana investasi ini dan bagaimana mereka dapat menguntungkan Anda.

Pada akhirnya, Anda akan tahu apakah reksa dana merupakan tambahan yang cerdas untuk alokasi aset Anda, atau apakah Anda akan menjadi server yang lebih baik dengan jenis investasi lain.

Panduan Utama Untuk Dasar-dasar Reksa Dana

Apa Itu Reksa Dana?

Definisi reksa dana adalah program investasi yang didanai oleh pemegang saham yang memperdagangkan kepemilikan yang terdiversifikasi dan dikelola secara profesional.

Saya akan jujur, saya sudah berada di industri ini selama lebih dari 20 tahun dan bahkan saya sulit memahaminya!

Sederhananya, reksa dana adalah portofolio saham dengan pengelolaan yang profesional.

Dengan memiliki 1 saham reksa dana, Anda dapat memiliki ratusan saham.

Misalnya, daripada membeli 1 saham General Electric dan 1 saham Apple, Anda dapat membeli 1 saham reksa dana dan memiliki kedua saham tersebut.

Cara lain untuk melihat cara kerjanya adalah dengan mempertimbangkan untuk membeli berbagai paket Capri Sun di toko bahan makanan.

Anda bisa membeli sekotak strawberry, sekotak fruit punch lagi, dan sekotak anggur. Tapi melakukannya akan menghabiskan banyak uang.

Sebagai gantinya, Anda dapat membeli paket variasi dan mendapatkan ketiga rasa dengan harga keseluruhan yang lebih rendah.

Tentu saja, ini adalah contoh yang disederhanakan.

Reksa dana biasa memiliki saham ribuan perusahaan.

Saat Anda membeli satu saham, Anda tidak membeli satu saham di setiap perusahaan.

Anda membeli sebagian kecil saham di perusahaan-perusahaan ini.

Jadi, jika Anda memiliki 10 saham, Anda mungkin memiliki:

0,81 saham General Electric
0,75 saham Apple
0,55 saham AT&T
0,30 saham Best Buy

Karena reksa dana berinvestasi di banyak perusahaan, tidak ada hubungan antara jumlah saham reksa dana yang Anda beli dan jumlah saham perusahaan yang Anda miliki.

Dengan kata lain, 10 saham reksa dana yang Anda beli di atas belum tentu sama dengan memiliki 10 saham di berbagai perusahaan.

Pahami juga bahwa ada manajer reksa dana yang mengawasi investasi ini.

Jika dikelola secara aktif, tim manajemen secara rutin melakukan jual beli untuk mendapatkan hasil investasi terbaik.

Jika dikelola secara pasif, tim manajemen memastikannya tetap sesuai dengan indeks yang dilacak.

Saya akan membahas lebih detail tentang ini segera.

Berbagai Jenis Reksa Dana

Dalam memahami reksa dana, penting untuk mengetahui berbagai jenisnya.

Ada 3 jenis utama yang perlu Anda ketahui.

Reksa Dana Akhir Terbuka

Reksa dana open end adalah jenis reksa dana yang paling umum.

Faktanya, ketika Anda mendengar orang membicarakannya secara umum, kemungkinan besar mereka berbicara tentang dana terbuka.

Reksa dana terbuka adalah reksa dana yang jumlah sahamnya tidak ditentukan.

Investor reksa dana dapat membeli atau menjual kapan saja, tanpa memerlukan orang lain.

Reksa dana adalah entitas yang akan menerbitkan saham baru dan membeli kembali saham Anda.

Anda dapat menganggapnya seperti bank.

Saat Anda ingin menarik atau menyetor uang, Anda tinggal menuju ke bank dan menyelesaikan transaksi.

Ini berbeda dengan saham individu, di mana Anda membutuhkan seseorang di ujung sana untuk membeli saham atau menjual saham.

Reksa Dana Tertutup

Dana akhir tertutup lebih seperti saham.

Mereka menerbitkan sejumlah saham kepada publik.

Karena itu, Anda perlu mencari pembeli saat Anda menjual dan penjual saat Anda ingin membeli.

Melakukan ini cukup mudah, seperti halnya saham.

Perbedaan utamanya adalah mereka berdagang dengan harga premium atau diskon.

Ini berarti harga yang Anda bayar atau jual dapat berbeda dari nilai aset bersih (NAB) dana tersebut.

Saya akan segera membahas nilai aset bersih.

Perwalian Investasi Unit

Perwalian investasi unit adalah jenis mereka sendiri.

Mereka menerbitkan sejumlah saham seperti yang dilakukan reksa dana tertutup.

Tetapi mereka memiliki tanggal kapan kepercayaan itu akan berakhir.

Jika Anda ingin menjual saham Anda, Anda dapat melakukannya dengan menjualnya kembali ke trust, menunggu untuk menebus saham Anda saat trust berakhir, atau Anda dapat menjual saham Anda di pasar terbuka.

Perhatikan bahwa menjual saham Anda di pasar terbuka bukanlah hal yang umum.

Karena reksa dana terbuka adalah investasi sebagian besar investor individu, sisa artikel akan fokus pada jenis investasi ini.

Klasifikasi Investasi Reksa Dana

Sekarang saatnya berbicara tentang banyak klasifikasi reksa dana.

Apa pun toleransi risiko atau tujuan investasi Anda, ada reksa dana untuk Anda.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari dasar-dasar investasi untuk pemula

Jika Anda ingin berinvestasi dalam saham, obligasi, saham internasional, atau kombinasinya dan lainnya, Anda dapat melakukannya.

Berikut adalah rincian klasifikasi umum:

• Dana Saham: Berinvestasi dalam saham, cenderung memiliki strategi investasi yang lebih agresif
• Dana Obligasi: Berinvestasi pada pendapatan tetap, cenderung memiliki strategi investasi yang konservatif
• Dana Pasar Uang: Berinvestasi dalam instrumen utang jangka pendek, memiliki strategi investasi yang sangat aman
• Dana Perimbangan: Berinvestasi dalam persentase di saham dan obligasi, memiliki strategi investasi yang kurang agresif

Ini kemudian dipecah lebih jauh ke dalam kategori yang lebih spesifik.

Misalnya, dengan dana obligasi, Anda dapat berinvestasi dalam obligasi jangka pendek, obligasi menengah, atau obligasi jangka panjang.

Dengan ekuitas, Anda dapat berinvestasi pada saham dengan kapitalisasi kecil, saham dengan nilai kapitalisasi kecil, kombinasi keduanya, saham dengan pertumbuhan kapitalisasi besar, saham dengan nilai kapitalisasi besar, atau kombinasi keduanya.

• Baca sekarang: Temukan alasan Anda perlu mempelajari alokasi aset
• Baca sekarang: Cari tahu diversifikasi sangat penting untuk kesuksesan

Hal yang sama juga berlaku untuk saham internasional.

Anda bahkan dapat berinvestasi dalam dana yang hanya diinvestasikan di perusahaan yang membayar dividen, atau berinvestasi dalam indeks dasar, seperti Indeks S&P 500.

Terakhir, Anda dapat berinvestasi dalam dana tanggal target, juga disebut dana siklus hidup.

• Baca sekarang: Pelajari semua tentang dana tanggal target

Dana dana ini memungkinkan Anda untuk memilih tahun pensiun yang diantisipasi dan dana tersebut akan menyesuaikan alokasi aset dari waktu ke waktu untuk menumbuhkan dan mempertahankan kekayaan Anda.

Masing-masing kelompok reksa dana ini akan mengikuti strategi investasi yang berbeda berdasarkan tujuannya.

Pada 2019, ada hampir 8.000 reksa dana di luar sana.

Saya tahu itu mungkin terdengar berlebihan, tetapi Anda tidak perlu berinvestasi banyak untuk mencapai diversifikasi dan memenuhi toleransi risiko Anda.

Saya akan membahas ini lebih cepat.

Keuntungan Dan Kerugian

Sekarang saatnya membicarakan kelebihan dan kekurangan reksa dana.

Perhatikan ada lebih dari saya daftar, saya hanya daftar yang paling penting yang perlu Anda pertimbangkan.

Keuntungan Reksa Dana

Kemampuan Untuk Berinvestasi Dengan Sedikit Uang. Dengan reksa dana, Anda dapat berinvestasi dengan sedikit uang. Investasi awal Anda bisa hanya $100 hingga $500. Dari sana, setiap investasi tambahan hanya sebesar $25 hingga $100. Dan dalam beberapa kasus, Anda dapat melakukan investasi berikutnya hanya dengan $1. Hambatan masuk yang rendah ini membuat jenis investasi ini populer di kalangan investor kecil.

Diversifikasi Instan. Ketika Anda membeli reksa dana, Anda membeli ribuan saham perusahaan sekaligus. Akibatnya, Anda memiliki portofolio yang terdiversifikasi secara instan. Ini menurunkan sebagian risiko yang Anda hadapi saat berinvestasi dengan menyebarkan uang Anda ke banyak perusahaan berbeda.

Pengelolaan Uang Profesional. Anda tidak perlu banyak bekerja untuk mengamati pasar saham saat Anda berinvestasi di reksa dana. Uang Anda dikelola oleh tim profesional yang berusaha mendapatkan hasil yang baik.

Reinvestasi Dividen. Meskipun tidak diwajibkan, Anda memiliki opsi untuk menginvestasikan kembali dividen atau keuntungan modal yang Anda peroleh. Melakukan hal ini memungkinkan Anda membeli lebih banyak saham, yang menambah uang Anda dan membantunya tumbuh lebih cepat.

Rencana Investasi Sistematis. Ketika Anda berinvestasi dalam reksa dana, sangatlah mudah untuk membuat rencana investasi otomatis. Anda memilih jumlah uang yang ingin Anda investasikan, yang mungkin hanya $1 untuk beberapa reksa dana. Anda kemudian memilih frekuensi yang ingin Anda investasikan. Ini bisa mingguan, bulanan, triwulanan, atau frekuensi apa pun yang Anda inginkan. Dengan menggunakan rencana rata-rata biaya dolar, Anda menghindari waktu pasar dan menumbuhkan kekayaan Anda untuk jangka panjang.

Kerugian Reksa Dana

Terlalu Beragam. Beberapa investor membuat kesalahan dengan membeli beberapa reksa dana dengan tujuan investasi yang sama berpikir itu akan meningkatkan diversifikasi mereka. Mereka tidak membuat koneksi bahwa setiap dana memiliki sekeranjang investasi. Masalahnya adalah banyak dana memiliki sekuritas dasar yang sama, hanya dalam alokasi yang berbeda. Jadi, saat Anda berpikir Anda melakukan kebaikan untuk diri sendiri dengan berinvestasi di banyak perusahaan yang berbeda, Anda bisa saja menembak diri sendiri karena Anda memiliki lebih banyak saham di perusahaan yang sama.

Biaya Tinggi. Biaya reksa dana adalah sesuatu yang sedikit dipikirkan investor, tetapi seharusnya. Reksa dana membutuhkan uang untuk diinvestasikan, yang disebut rasio biaya atau biaya manajemen. Anda tidak pernah mendapatkan tagihan melalui pos. Mereka semua mengambil bayaran dari kinerja dana tersebut. Karena itu, banyak investor membayar biaya yang lebih tinggi daripada yang mereka sadari. Tetapi biaya ini bertambah seiring waktu. Oleh karena itu, penting untuk memperhatikan berapa banyak biaya yang Anda bayarkan.

Tidak Ada Perdagangan Waktu Nyata. Cara kerja reksa dana adalah Anda menempatkan pesanan untuk membeli atau menjual dan pesanan Anda dieksekusi pada penutupan pasar. Jadi jika pasar sedang turun dan Anda ingin keluar, Anda tidak akan bisa menjual sampai pasar tutup, bahkan jika Anda melakukan order jual pada pukul 10 pagi.

Inefisiensi Pajak. Salah satu kelemahan terbesar reksa dana adalah struktur pajak. Jika pemegang saham lain membeli atau menjual banyak, dana tersebut akan mengalami capital gain. Dan meskipun Anda tidak membeli atau menjual, keuntungan modal ini disadari oleh Anda sebagai pemegang saham dan Anda membayar pajak untuk itu. Bagi kebanyakan orang, ini lebih merupakan ketidaknyamanan daripada pemecah kesepakatan karena keuntungan modal dikenai pajak dengan tarif pajak yang lebih rendah. Tapi itu tetap sesuatu yang perlu Anda pertimbangkan.

Biaya Reksa Dana

Setiap pembicaraan tentang reksa dana harus mencakup biaya.

Ada berbagai macam biaya yang mereka kenakan.

Untuk memulai, mereka semua mengenakan biaya pengelolaan.

Biaya ini membayar biaya operasional tahunan dana tersebut, termasuk membayar manajer portofolio dan biaya yang terkait dengan menjalankannya.

Seperti yang saya bicarakan di atas, biaya ini diambil langsung dari dana itu sendiri.

Misalnya, reksa dana Anda membebankan biaya sebesar 1% per tahun.

Pada akhir tahun, Anda melihatnya kembali 7%. Dana yang benar-benar dikembalikan adalah sekitar 8%.

Setelah biaya dikeluarkan, Anda mendapatkan apa yang tersisa.

Sebagian besar investor mengabaikan biaya ini dan itu adalah kesalahan besar.

• Baca sekarang: Dapatkan pemahaman lengkap tentang biaya biaya investasi

Alasannya adalah karena biaya ini menggerogoti uang Anda seiring waktu.

Misalnya, Anda berinvestasi dan dikenai rasio pengeluaran sebesar 1,25%.

Anda telah menginvestasikan $50.000 dan menghasilkan 8% setiap tahun selama 30 tahun ke depan.

Pada akhir 30 tahun, $50.000 awal Anda sekarang bernilai $344.981 dan Anda membayar biaya $59.883.

Ini menjadi lebih buruk.

Biaya peluang untuk membayar biaya tinggi adalah $98.267.

Ini berarti biaya $59.883 yang Anda bayarkan bisa bertambah menjadi $98.267 tambahan.

Intinya, total biaya Anda adalah $158.151. Itu uang yang banyak.

Sekarang mari kita lihat situasi yang sama tetapi dengan reksa dana indeks yang mengenakan biaya manajemen 0,08%.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dana indeks

Setelah 30 tahun, awal Anda $50.000 bernilai $491.196 dan Anda membayar total biaya $11.936.

Ini termasuk biaya peluang.

Hasil dengan berinvestasi di reksa dana yang membebankan biaya pengelolaan yang lebih rendah adalah Anda memiliki tabungan $150.000 lebih banyak!

Jika Anda memutuskan untuk mulai berinvestasi di reksa dana, Anda harus memperhatikan rasio pengeluaran.

Jangan membuat kesalahan yang dibuat oleh investor rata-rata dengan membayar biaya yang lebih tinggi, mereka mendapatkan tim manajemen yang lebih baik dan oleh karena itu potensi pengembalian yang lebih tinggi.

Berinvestasi tidak berjalan seperti ini.

Faktanya, semakin rendah biayanya, semakin baik Anda.

Mengapa ini?

Karena tidak ada pengelola dana yang dapat secara konsisten mengalahkan pasar.

Manajer profesional beruntung dan mengalahkan pasar dari waktu ke waktu, tetapi tidak ada yang melakukannya setiap tahun.

Dari tahun 1991 hingga 2005, Bill Miller dari Legg Mason mengalahkan pasar setiap tahun.

Ironisnya, dia bahkan menorehkannya sebagai keberuntungan. (Bagi Anda yang penasaran, peluang untuk benar-benar melakukan ini adalah 1 banding 2,3 juta).

Sayangnya, biaya tidak berakhir dengan biaya pengelolaan.

Berikut adalah beberapa pengeluaran lain yang mungkin Anda hadapi dan perlu diwaspadai.

Pahami bahwa tidak semua dana membebankan biaya penjualan berikut.

Anda harus membaca bagian biaya dalam prospektus dana untuk mengetahui biaya yang akan dikenakan kepada Anda.

Pemuatan Ujung Depan

Ini adalah biaya yang Anda bayarkan untuk berinvestasi di reksa dana.

Biasanya memuat biaya dana 5,25%, yang merupakan komisi penjualan yang diberikan kepada penasihat yang menjual investasi kepada Anda.

Jadi jika Anda berinvestasi $100, $5,25 pertama masuk ke broker atau penasihat keuangan dan sisanya $94,75 diinvestasikan.

Pahami bahwa Anda masih membayar biaya pengelolaan selain beban, jadi contoh yang saya tunjukkan di atas akhirnya terlihat jauh lebih buruk untuk uang Anda.

Mengapa Anda membayar untuk berinvestasi di reksa dana?

Mengalahkan saya, tetapi banyak orang melakukannya.

• Baca sekarang: Berikut kelebihan dan kekurangan reksa dana

Saat Anda membayar untuk berinvestasi di reksa dana, ini disebut sebagai beban awal.

Beberapa membebankan biaya back end sebagai gantinya.

Dalam hal ini, mereka mengambil biaya saat Anda menjual.

Biasanya, biaya ini hanya untuk kelas reksa dana tertentu.

Kabar baiknya adalah ada banyak reksa dana tanpa beban, yang berarti tidak ada biaya penjualan untuk membeli atau menjual.

Biaya 12b-1

Ini adalah biaya yang dibebankan oleh distributor untuk memberikan layanan kepada pemegang saham.

Biasanya biaya ini 0,25% tetapi bisa jauh lebih tinggi.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mengetahui istilah investasi yang perlu Anda ketahui

Ini diambil dari pengembalian dana, seperti rasio biaya dan juga di samping biaya manajemen.

Biaya Penukaran Jangka Pendek

Beberapa dana membebankan biaya ini kepada individu yang menjual dana dalam waktu 90 hari atau kurang setelah membelinya.

Idenya di sini adalah bahwa tim manajemen ingin membatasi perdagangan jangka pendek.

Sementara di permukaan perdagangan jangka pendek tidak tampak seperti masalah, sebenarnya.

Semakin banyak perdagangan yang dilakukan manajemen, semakin banyak biaya yang harus dikeluarkan dan biaya tersebut dibebankan kepada Anda.

Biaya ini biasanya 1% dari jumlah penjualan. Jadi, jika Anda menjual $1.000 dan dikenai biaya ini, Anda akan membayar $10.

Kabar baiknya adalah ada banyak dana yang tidak membebankan biaya ini, kecuali biaya pengelolaan, jadi pastikan untuk menemukan opsi tersebut.

Nilai Aset Bersih

Saya telah menyebutkan secara singkat nilai aset bersih sebelumnya dan penting bagi Anda untuk memahaminya karena begitulah cara menentukan harga reksa dana.

Nilai aset bersih, atau NAB dihitung setelah pasar tutup.

NAB hanyalah nilai aset dasar yang dimiliki dana tersebut dikurangi kewajibannya.

Kemudian dibagi dengan jumlah saham yang beredar.

Untuk mengetahui berapa nilai kepemilikan Anda, Anda cukup mengalikan jumlah saham yang Anda miliki dengan NAB.

Reksa dana ujung terbuka selalu diperdagangkan di NAB karena Anda membeli saham secara langsung atau menjual kembali saham Anda secara langsung.

Dengan kata lain, jika Anda membeli atau menjual saham, Anda tahu bahwa Anda membayar atau menerima nilai yang sama dari nilai dana tersebut.

Dengan reksa dana tertutup, hal ini tidak terjadi.

Karena Anda membeli dan menjual saham dengan investor lain, Anda dapat membayar lebih atau kurang dari NAB.

Jika Anda membayar lebih, ini disebut premi. Jika Anda membayar lebih sedikit, itu disebut diskon.

Semua yang Anda bayarkan bergantung pada permintaan yang dimiliki investor akan dana tersebut.

Yang Harus Diperhatikan Dalam Reksa Dana

Jadi, setelah Anda memahami dasar-dasarnya, apa yang harus Anda perhatikan saat memilih dan berinvestasi di reksa dana?

Berikut adalah daftar periksa cepat yang perlu Anda ingat.

#1. Cari Biaya Rendah

Seperti yang saya katakan sebelumnya, biaya rendah adalah kuncinya.

Satu persen mungkin kedengarannya tidak banyak, tetapi bertambah seiring waktu.

Ada banyak pilihan di luar sana yang memungkinkan Anda membayar minimal untuk berinvestasi.

Saya menyoroti ini di bagian pertanyaan umum di bawah.

Namun sebagai pedoman kasar, coba pertahankan rasio pengeluaran di bawah 0,50%, idealnya lebih rendah dari ini.

Jika Anda berinvestasi dalam dana indeks pasif yang melacak pasar, Anda dapat dengan mudah berinvestasi kurang dari 0,15%.

Selain itu, hati-hati dengan biaya lain yang saya sebutkan.

Hal ini terutama berlaku untuk reksa dana beban.

#2. Omset

Saya tidak berbicara tentang omset di atas, tetapi itu adalah sesuatu yang harus dicari.

Sederhananya, perputaran portofolio adalah seberapa sering manajer portofolio membeli dan menjual investasi yang mendasarinya.

Jika jumlahnya lebih dari 100%, ini menunjukkan bahwa investasi dasar yang Anda miliki saat pertama kali membeli dana tersebut tidak sama dengan satu tahun kemudian.

• Baca sekarang: Temukan semua risiko investasi yang Anda hadapi sebagai investor

Ingat apa yang saya katakan tentang semakin banyak perdagangan yang dilakukan tim manajemen, semakin tinggi biayanya bagi Anda?

Berikut adalah contoh utama dari tindakan ini. Carilah omset rendah.

Cara Membeli Reksa Dana

Membeli reksa dana sekarang jauh lebih mudah dengan internet daripada ketika saya masih kecil.

Bagi saya, saya harus menelepon perusahaan reksa dana untuk meminta aplikasi dan mengirimkannya kembali bersama dengan cek.

Sekarang Anda dapat melakukan semuanya secara online dan mentransfer uang secara elektronik untuk mulai berinvestasi.

Semua keluarga reksa dana memungkinkan Anda membuat akun dan mulai berinvestasi secara online.

Saya akan mendorong Anda untuk menyiapkan rencana investasi otomatis saat memulai.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk melihat kekuatan rata-rata biaya dolar

Ini membuat Anda menginvestasikan sejumlah uang setiap bulan ke dalam dana tersebut.

Untuk sebagian besar dana, ini hanya sebesar $25.

Alasan saya menyarankan ini adalah karena uang Anda akan bertambah seiring waktu.

Anda akan berinvestasi setiap bulan tanpa harus ingat untuk melakukannya.

Saya juga mendorong Anda untuk menginvestasikan kembali dividen dan keuntungan modal juga.

Strategi rata-rata biaya dolar ini memungkinkan lebih banyak penggabungan dan pertumbuhan dari waktu ke waktu.

Pertanyaan Umum

Ini bisa menjadi topik yang membingungkan dan sebanyak saya mencoba menjelaskannya, saya masih mendapatkan pertanyaan dari pembaca.

Berikut adalah beberapa pertanyaan paling umum yang ditanyakan kepada saya.

Mengapa berinvestasi di reksa dana?

Ini adalah cara mudah untuk memulai di pasar saham dengan sedikit uang dan langsung terdiversifikasi dan memiliki manajer uang profesional di pihak Anda.

Meskipun beberapa broker mengizinkan Anda untuk berinvestasi dalam saham, itu tidak sama.

Dengan opsi ini, Anda memilih investasi dan Anda perlu mengelolanya ke depan.

Anda juga tidak terdiversifikasi dengan reksa dana.

Siapa yang mengatur reksa dana?

Undang-Undang Perusahaan Investasi tahun 1940 dibuat untuk mengatur reksa dana dan pengawasan dilakukan oleh Komisi Sekuritas dan Bursa AS.

Hal yang baik untuk diketahui adalah bahwa reksa dana adalah salah satu opsi investasi yang paling teregulasi di luar sana, jadi kemungkinan penipuannya kecil.

Perhatikan bahwa ini tidak termasuk penasihat keuangan.

Anda dapat meminta penasihat yang curang yang menjual investasi palsu kepada Anda.

Tetapi jika Anda melakukan riset, Anda akan menyadari bahwa ini adalah penipuan.

Apa perusahaan reksa dana terbesar?

Yang terbesar adalah Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price, dan Charles Schwab.

Masing-masing menawarkan sesuatu yang sedikit berbeda tetapi favorit saya adalah Charles Schwab.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk membaca ulasan Charles Schwab saya

Alasannya adalah karena mereka menawarkan reksa dana mereka sendiri serta keluarga dana lainnya.

Dan jika Anda berinvestasi dalam dana Schwab, Anda hanya perlu $1 untuk mulai berinvestasi dan $1 untuk investasi tambahan.

• Baca sekarang: Pelajari kekuatan menginvestasikan sejumlah kecil uang

Tapi Anda tidak bisa salah dengan perusahaan reksa dana mana pun yang terdaftar.

Dapatkah saya kehilangan uang di reksa dana?

Seperti halnya investasi di pasar saham, Anda bisa kehilangan uang.

Satu-satunya pengecualian adalah jika Anda berinvestasi di reksa dana pasar uang.

Ini bertindak seperti rekening tabungan dan harga saham stabil di $1,00 sepanjang waktu.

Meskipun ada beberapa dari investasi ini yang kehilangan uang selama krisis keuangan tahun 2008, kemungkinannya kecil untuk terjadi lagi.

Untuk menurunkan risiko kehilangan uang, Anda perlu menilai toleransi risiko investasi dan membangun portofolio dengan campuran investasi agresif dan investasi konservatif.

• Baca sekarang: Pelajari lebih lanjut tentang toleransi risiko

Bagaimana cara memilih reksa dana yang baik?

Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah memahami tujuan investasi Anda.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari cara menjadi jutawan pasar saham

Apa yang ingin Anda capai dengan berinvestasi?

Setelah mengetahui hal ini, Anda dapat melanjutkan untuk memilih investasi yang tepat untuk Anda.

Cara termudah untuk memilih reksa dana adalah dengan tetap berpegang pada pendekatan investasi pasif.

Dengan pendekatan ini, Anda berinvestasi dalam dana yang melacak pasar.

Biaya yang Anda bayarkan akan minimal dan pengembalian yang Anda dapatkan akan serupa dengan apa yang diperoleh pasar saham.

Dari sana, ini semua tentang memilih perusahaan dana yang Anda rasa paling nyaman.

Jika Anda ingin berinvestasi di reksa dana yang dikelola secara aktif, saya sarankan Anda membandingkannya dengan melihat tujuan investasinya dan pengembalian tahunannya selama 10 tahun.

• Baca sekarang: Pelajari perbedaan antara investasi aktif dan pasif
• Baca sekarang: Temukan mengapa membeli dan menahan investasi adalah jalan menuju kekayaan

Anda tidak memilih salah satu dengan pengembalian investasi tertinggi, Anda hanya membandingkan dua dana sejenis untuk melihat seberapa miripnya.

Perhatikan juga jika tim manajemen baru saja berubah karena hal ini juga dapat memengaruhi pengembalian di masa mendatang.

Apa yang Anda tidak boleh mendasarkan keputusan Anda adalah peringkat dana.

Alasannya adalah karena peringkat didasarkan pada kinerja historis dan tidak ada jaminan bahwa kinerja sebelumnya akan terulang.

Pemikiran Terakhir

Saya menyadari bahwa ini adalah banyak informasi tentang dasar-dasar reksa dana, tetapi banyak yang perlu diketahui.

Saya sarankan Anda meluangkan waktu untuk membaca ulang postingan tersebut beberapa kali sehingga Anda dapat mencerna semua informasi.

Setelah selesai, Anda harus memiliki kepercayaan diri yang cukup untuk mulai mencari reksa dana untuk berinvestasi.

Jika Anda memiliki pertanyaan selama proses ini, jangan ragu untuk menghubungi saya.

Meskipun saya tidak dapat memberi tahu Anda apa yang harus diinvestasikan, saya dapat membantu Anda memahami hal-hal yang mungkin Anda abaikan.

Terakhir, ingat saja, itu uang Anda. Tidak ada yang peduli seperti Anda.

Karena itu, penting untuk memahami sebanyak mungkin tentang investasi.

Sekali lagi, saya di sini untuk membantu Anda dengan cara apa pun yang saya bisa.

• Baca sekarang: Temukan kutipan John Bogle terbaik sepanjang masa
• Baca sekarang: Pelajari cara berinvestasi di pasar saham yang bergejolak
• Baca sekarang: Cari tahu cara menginvestasikan sejumlah kecil uang