Lump Sum vs. Dollar Cost Averaging:Mana yang Lebih Baik?

Selama yang saya ingat, saya ingin menjadi kaya.

Saya tidak ingin khawatir tentang uang.

Jadi saya mulai melihat bagaimana orang kaya menjadi kaya.

Cara yang paling umum adalah memulai bisnis dan berinvestasi di pasar saham.

Pada usia 18 tahun, saya tidak memiliki keinginan untuk memulai bisnis, apalagi ide untuk memulai.

Jadi saya mengalihkan perhatian saya untuk berinvestasi.

Saya mulai membaca banyak buku investasi.

Di perguruan tinggi, saya mengambil beberapa kelas tentang investasi dan saya mulai menerapkan pengetahuan yang saya pelajari.

Salah satu hal terpenting yang saya pelajari adalah rata-rata biaya dolar.

Dengan mempelajari cara menghitung rata-rata biaya dolar, juga disebut DCA, saya dapat meningkatkan kekayaan saya hingga lebih dari tujuh angka.

Dan semuanya dimulai dengan $25 sebulan.

Dalam posting ini, saya akan menunjukkan kepada Anda bagaimana memulai rata-rata biaya dolar sehingga Anda juga dapat membangun kekayaan Anda.

Panduan Lengkap Untuk Dollar Cost Averaging

Investasi Lump Sum vs. Rata-Rata Biaya Dolar

Dalam hal menginvestasikan uang Anda, ada dua strategi utama yang dapat Anda gunakan.

• Pendekatan lump sum
• Rata-rata biaya dolar

Penting untuk memahami kedua strategi investasi ini karena masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan, yang akan saya jelaskan di bawah ini.

Apa Itu Investasi Lump Sum?

Investasi lump sum cukup mudah.

Anda memiliki banyak uang untuk diinvestasikan dan Anda menginvestasikan semuanya sekaligus.

Jadi, jika Anda memiliki $10.000 yang ingin Anda investasikan di pasar saham, lakukan pada hari tertentu.

Keuntungan dari investasi lump sum adalah Anda berinvestasi di pasar.

Anda tidak akan tergoda untuk keluar dan membeli barang dengan uang, seperti mobil baru atau ponsel pintar, daripada menginvestasikannya.

Keuntungan lainnya adalah dalam jangka waktu yang lama, Anda akan meningkatkan kekayaan Anda.

Ini karena pasar cenderung bergerak lebih tinggi dari waktu ke waktu, sehingga setiap investasi yang Anda miliki akan tumbuh nilainya.

Kerugian dari investasi lump sum adalah Anda mungkin menginvestasikan semua uang Anda saat pasar sedang berada pada puncaknya.

Jika terjadi keruntuhan pasar saham, Anda bisa menghabiskan beberapa waktu, mungkin bertahun-tahun, menunggu pasar pulih.

Misalnya, bayangkan jika Anda telah menginvestasikan $10.000 tepat sebelum pasar jatuh pada tahun 2008.

Anda harus menunggu paling cepat hingga 2011 hanya untuk mendapatkan kembali jumlah awal Anda sebesar $10.000.

Untuk menghindari kemungkinan ini, Anda dapat memilih untuk menerapkan pendekatan rata-rata biaya dolar.

Apa itu Rata-Rata Biaya Dolar?

Rata-rata biaya dolar hanya mengambil uang Anda dan menginvestasikannya secara berkala selama periode waktu tertentu.

Dengan menggunakan contoh di atas, jika Anda memiliki $10.000 untuk diinvestasikan, Anda dapat menggunakan strategi ini dan menginvestasikan $1.000 per bulan selama sepuluh bulan.

Atau Anda bisa menginvestasikan $500 sebulan selama 20 bulan.

• Baca sekarang: Pelajari kekuatan di balik menginvestasikan sejumlah kecil uang

Jumlah pembelian berkala yang Anda investasikan dan durasinya terserah Anda.

Keuntungan dari rata-rata biaya dolar adalah Anda membeli terlepas dari apakah pasar naik atau turun.

Ketika pasar sedang naik, Anda membeli lebih sedikit saham. Saat pasar jatuh, Anda membeli lebih banyak saham.

Saat Anda menggabungkan keduanya, harga pembelian keseluruhan Anda bisa lebih rendah, meningkatkan keuntungan jangka panjang Anda.

Kerugian dari strategi ini adalah karena Anda tidak menginvestasikan semua uang Anda sekaligus, Anda mungkin tergoda untuk membelanjakannya atau tidak menginvestasikannya, terutama saat pasar sedang jatuh.

Kelemahan lainnya adalah potensi keuntungan yang lebih kecil.

Jika Anda menginvestasikan semua uang Anda sekaligus dan pasar saham berpacu lebih tinggi, Anda akan memperoleh keuntungan yang lebih besar dibandingkan dengan menginvestasikan sejumlah uang yang lebih kecil di sepanjang jalan.

Pertanyaan yang mungkin Anda miliki adalah bagaimana tepatnya strategi ini bekerja?

Ini contohnya.

Contoh Rata-Rata Biaya Dolar

Untuk contoh rata-rata biaya dolar ini, saya akan menggunakan data kehidupan nyata.

Saya akan menggunakan Vanguard 500 Index Fund (VFINX) sebagai pilihan investasi.

Saya akan menginvestasikan $1.000 setiap bulan selama 10 bulan pada hari kerja pertama setiap bulan.

Saya akan menggunakan 2 Januari 2015 sebagai tanggal mulai saya dan menginvestasikan $1.000 setiap bulan hingga Oktober.

Saya kemudian akan melihat nilai akhir per 17 Juni 2016 saat saya menghitung data untuk contoh ini.

Pada bagan di bawah ini, Anda akan melihat nilai harian akhir untuk VFINX serta berapa banyak saham yang dapat saya beli seharga $1.000.

Saya membulatkan pembelian menjadi 4 poin desimal seperti kebanyakan reksa dana.

Setelah saya melakukan investasi terakhir pada bulan Oktober 2015, saya memiliki total 53.9244 saham.

Maju cepat sekarang hingga 17 Juni 2016 dan kami melihat bahwa VFINX ditutup pada $191,94.

Dengan mengambil jumlah saham yang saya miliki dan mengalikannya dengan $191,94, total investasi saya bernilai $10.350,25.

Saya akhirnya memperoleh $350 berdasarkan rata-rata biaya dolar.

Strategi Investasi Mana yang Lebih Baik?

Jika Anda penasaran, Anda mungkin ingin tahu apa yang akan terjadi jika saya melanjutkan investasi sekaligus.

Inilah yang akan terjadi.

Saya akan menginvestasikan $10.000 ke dalam VFINX pada hari kerja pertama di bulan Januari 2015 dan sebagai hasilnya memiliki 53.9957 saham.

Maju cepat hingga 17 Juni 2016 dan investasi saya akan bernilai $10.363,93.

Saya memperoleh $363 dengan menggunakan strategi investasi sekaligus.

Strategi ini akhirnya memberi saya tambahan $15 dibandingkan dengan rata-rata biaya dolar.

Jadi, apakah rata-rata biaya dolar sepadan?

Haruskah Anda menggunakan investasi lump sum sepanjang waktu?

Jawabannya tidak sesederhana itu.

Apakah Dollar Cost Averaging Berfungsi?

Berdasarkan contoh di atas, Anda mungkin berpikir bahwa menggunakan rata-rata biaya dolar tidak berhasil dan tidak sepadan dengan kerumitannya.

Lagi pula, Anda akan menghasilkan lebih banyak uang dengan berinvestasi sekaligus dibandingkan dengan rata-rata biaya dolar.

Namun ada beberapa alasan utama mengapa Anda tidak boleh sepenuhnya mengesampingkan rata-rata biaya dolar sebagai strategi bagi investor.

Manfaat Dollar Cost Averaging

Tujuan meminimalkan risiko

Saat Anda menggunakan rata-rata biaya dolar, Anda meminimalkan risiko dengan berinvestasi selama jangka waktu tertentu.

Anda tidak tahu kapan pasar berada pada puncaknya, jadi dengan berinvestasi secara sistematis setiap bulan selama beberapa bulan, Anda mengurangi risiko berinvestasi pada waktu yang salah.

Beli murah

Alasan lain untuk melihat rata-rata biaya dolar adalah untuk membeli rendah.

Setiap buku investasi layak yang Anda baca akan meminta Anda untuk membeli dengan harga rendah.

Masalahnya adalah ketika emosi dan uang berinteraksi, kita jarang membeli rendah.

Kami mencoba mengatur waktu pasar dan berinvestasi pada waktu yang tepat.

Tapi tidak ada yang tahu kapan waktu yang tepat untuk berinvestasi dan market timing tidak pernah bekerja untuk siapa pun dalam jangka waktu yang lama.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari mengapa Anda adalah musuh terbesar Anda saat berinvestasi
• Baca sekarang: Temukan dasar-dasar investasi yang Anda butuhkan untuk sukses

Kami kemungkinan besar membeli tinggi, ketika semua orang bersemangat dan menghasilkan uang seperti yang terlihat pada grafik di bawah ini.

Anda harus berinvestasi pada waktu yang berlawanan, ketika pasar sedang turun.

Anda akan membeli lebih banyak saham dan akan mendapatkan pengembalian yang lebih besar saat pasar kembali naik.

Saat harga rata-rata dolar Anda, Anda membeli lebih banyak saham saat harga rendah, dan lebih sedikit saham saat harga tinggi.

Ini membantu menjaga biaya rata-rata Anda lebih rendah daripada jika Anda menginvestasikan semuanya sekaligus.

Berhasil

Akhirnya, rata-rata biaya dolar berhasil, terutama dalam jangka panjang.

Ketika saya berbicara tentang jangka panjang, maksud saya lebih dari 10 tahun atau lebih.

Ya, strategi lump sum yang saya tunjukkan bekerja lebih baik di sini, tapi itu hanya dalam jangka waktu sekitar satu tahun.

Anda perlu melihat cakrawala waktu yang lama.

Banyak argumen menentang rata-rata biaya dolar tidak akan terlihat sejauh ini.

Mereka akan menunjukkan satu atau dua tahun kemudian bagaimana Anda akan lebih baik berinvestasi dengan lump sum.

Jadi, haruskah Anda menggunakan rata-rata biaya dolar sepanjang waktu?

Sayangnya, jawabannya masih tidak sesederhana itu.

Jenis pasar

Terakhir, keuntungan lain dari DCA adalah pasar saham itu sendiri.

Apakah itu pasar banteng? Pasar beruang?

Sebenarnya, Anda tidak akan pernah bisa memastikan apa yang akan terjadi selanjutnya di pasar.

Dengan melakukan pembelian bulanan, Anda tidak perlu khawatir memikirkan pasar saham.

Anda cukup berinvestasi dan biarkan uang Anda bekerja untuk Anda.

Anda menginvestasikan lebih banyak uang

Ketika Anda menghabiskan rata-rata dolar, Anda mengambil sejumlah besar uang dan melakukan investasi berkala.

Namun seringkali, Anda dapat terus berinvestasi dalam jumlah yang lebih kecil setiap bulan setelahnya.

Misalnya, Anda mendapatkan $10.000 dan memilih untuk menginvestasikannya selama 6 bulan.

Karena Anda telah berinvestasi, Anda mungkin memutuskan untuk mulai berinvestasi $100 per bulan ke depan.

Akibatnya, Anda akan mendapatkan lebih banyak uang dari waktu ke waktu.

Kelemahan Dollar Cost Averaging

Jadi itulah alasan mengapa Anda harus mempertimbangkan rata-rata biaya dolar, tetapi apa saja kelemahan dari rata-rata biaya dolar?

Biaya tinggi

Anda bisa mendapatkan komisi dan biaya tergantung bagaimana Anda menggunakan DCA.

Misalnya, banyak broker membebankan komisi pada perdagangan saham.

Jika Anda melakukannya, investasi sekaligus akan menghemat uang Anda.

Tentu saja, Anda dapat beralih ke broker tanpa biaya seperti M1 Finance.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari mengapa saya menyukai M1 Finance

Jika Anda berinvestasi di reksa dana, beberapa broker juga mengenakan biaya di sini.

Sebaiknya Anda berinvestasi langsung dengan perusahaan reksa dana.

Minimum tinggi

Dengan beberapa broker, Anda memerlukan jumlah minimum untuk berinvestasi, terutama dalam hal pertukaran dana yang diperdagangkan.

Anda mungkin membutuhkan $100 atau lebih, yang bisa jadi lebih banyak daripada yang harus Anda investasikan.

Alternatifnya adalah berinvestasi langsung dengan perusahaan reksa dana. Sebagian besar memungkinkan Anda untuk berinvestasi otomatis sebesar $25 per bulan.

• Baca sekarang: Pelajari perbedaan antara ETF vs. reksa dana

Kamu sangat mengkhawatirkan

Jika Anda mudah ketakutan dalam hal investasi, strategi lump sum mungkin lebih baik untuk Anda.

Alasannya karena Anda bisa berinvestasi sekali dan selesai.

Dengan strategi rata-rata biaya dolar, Anda mungkin takut dan melewatkan satu bulan investasi di sana-sini.

Atau jika pasar sedang naik, Anda mungkin merasa menyesal dan mencoba mengatur waktu pasar.

Melakukan hal ini akan sangat merugikan Anda, terutama karena hasil yang paling mungkin adalah Anda akan mendapatkan lebih sedikit uang.

Anda terjebak dalam investasi

Alasan lain untuk melewatkan rata-rata biaya dolar adalah jika Anda jatuh cinta dengan seorang pecundang.

Maksud saya, stok yang turun setiap bulan.

Anda mungkin merasa senang karena Anda membeli dengan harga rendah dan memiliki lebih banyak saham setiap bulannya, tetapi kenyataannya Anda hanya membuang uang untuk membeli saham yang tidak menghasilkan apa-apa.

Contohnya adalah Enron.

Anda juga dapat membaca pengalaman saya dengan ini ketika saya berinvestasi di Worldcom.

Cara Memulai Rata-Rata Biaya Dolar

Bagaimana Anda memulai rata-rata biaya dolar?

Anda perlu memutuskan beberapa hal.

#1. Berapa banyak yang ingin Anda investasikan?
#2. Seberapa sering Anda ingin berinvestasi?
#3. Apa yang ingin Anda investasikan?

Setelah menjawab pertanyaan ini, Anda dapat menyiapkan rencana rata-rata biaya dolar.

Bagi kebanyakan orang, cara termudah untuk memulai paket DCA adalah dengan berinvestasi dalam paket 401k Anda di tempat kerja.

Setiap kali Anda dibayar, sebagian uang Anda diinvestasikan ke dalam rencana pensiun Anda, terlepas dari apakah pasar naik atau turun.

Jadi, jika Anda memiliki opsi untuk berinvestasi dalam 401rb, pastikan Anda melakukannya.

Dari sana, Anda memiliki dua opsi.

• Berinvestasi dalam saham/dana yang diperdagangkan di bursa
• Berinvestasi dalam reksa dana

Jika Anda tertarik untuk berinvestasi di saham atau dana yang diperdagangkan di bursa, saya sarankan Anda berinvestasi dengan M1 Finance.

Anda dapat membuat portofolio kustom Anda sendiri hanya dari saham, hanya menukar dana yang diperdagangkan, atau kombinasi keduanya.

Atau Anda dapat memilih portofolio yang dibuat oleh para ahli mereka.

Mereka membebankan biaya nol dan Anda dapat menginvestasikan $25 per bulan.

Ini sederhana dan mudah. Dan ini adalah cara favorit saya untuk berinvestasi secara gratis.

Anda dapat mengklik di bawah ini untuk mempelajari lebih lanjut dan membuka akun Anda.

Jika Anda tertarik untuk berinvestasi di reksa dana, pintar-pintarlah memilih broker yang Anda pilih.

Banyak yang menawarkan reksa dana tanpa biaya, tetapi tidak semua keluarga reksa dana disertakan.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari dasar-dasar reksa dana
• Baca sekarang: Klik di sini untuk membandingkan pialang dan menemukan kecocokan Anda

Jadi, jika Anda memiliki kelompok dana tertentu yang ingin Anda investasikan, pastikan broker yang Anda cari memiliki opsi gratis.

Jika tidak, Anda akan lebih baik berinvestasi langsung dengan perusahaan reksa dana.

Bagaimana Rata-Rata Biaya Dolar Membangun Kekayaan

Di awal posting ini, saya memberi tahu Anda bagaimana saya meningkatkan kekayaan saya dengan mengikuti strategi rata-rata biaya dolar.

Inilah cara saya melakukannya.

Saya memulai dengan reksa dana indeks yang meniru Indeks S&P 500.

Setiap bulan saya menginvestasikan $25.

Dan ketika saya menerima uang untuk ulang tahun atau liburan saya, saya mengambil sebagian dari uang ekstra dan menginvestasikannya juga.

Sekitar setahun kemudian, saya mendapat kenaikan gaji di tempat kerja.

Alih-alih hanya mengambil gaji yang lebih besar, saya membuka reksa dana indeks lain, kali ini yang melacak saham-saham berkapitalisasi kecil.

Setiap bulan saya memasukkan $25 ke dalam investasi ini.

Ketika saya menerima uang tambahan, saya membaginya di antara 2 investasi saya.

Beberapa tahun kemudian, saya dapat meningkatkan investasi bulanan saya masing-masing hingga $50.

Selama ini, saya juga berinvestasi dalam rencana 401k saya.

Awalnya, gajinya $20.

Tapi itu meningkat setiap kali saya mendapat kenaikan gaji.

Saya hanya menjalankan proses ini dengan autopilot, berinvestasi setiap bulan, tanpa mengkhawatirkan apa yang dilakukan pasar saham.

Seiring waktu, investasi saya berkembang menjadi seperti sekarang ini.

Inilah sebabnya saya menyarankan Anda berinvestasi dengan rencana rata-rata biaya dolar.

Kebanyakan orang membiarkan emosi mereka mengganggu keputusan mereka.

Mereka menjadi takut dan berhenti berinvestasi dan tidak pernah memulai kembali.

Atau mereka berniat untuk menginvestasikan pengembalian pajak mereka tetapi bukan smartphone baru.

Dengan menempatkan investasi Anda secara otomatis, Anda membangun kekayaan dari waktu ke waktu.

Pemikiran Terakhir

Pada akhirnya, strategi investasi rata-rata biaya dolar adalah ide bagus bagi sebagian besar investor.

Namun, jika Anda adalah tipe orang yang hanya ingin berinvestasi dan menyelesaikannya, silakan dan lakukan investasi sekaligus.

Pada akhirnya, hasil investasi Anda tidak akan jauh berbeda.

Dan tujuan utamanya adalah menabung untuk masa depan Anda.

Jadi, cara mana pun yang paling masuk akal bagi Anda adalah cara yang harus Anda gunakan.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang cara menjadi investor yang sukses, saya sarankan Anda membaca postingan di bawah ini.

• Baca sekarang: Pelajari cara menjadi jutawan pasar saham
• Baca sekarang: Klik di sini untuk memahami toleransi risiko
• Baca sekarang: Mengapa Anda harus mengabaikan saran investasi Dave Ramsey