15 Jenis Investasi Jangka Panjang Untuk Membangun Kekayaan

Dalam hal membangun kekayaan dalam jangka panjang, banyak investor beralih ke pasar saham.

Tapi ini bukan satu-satunya pilihan investasi Anda.

Ada berbagai pilihan investasi yang dapat Anda pilih untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Dalam postingan ini, saya akan memandu Anda melalui jenis investasi jangka panjang terbaik.

Kuncinya bagi Anda adalah memilih yang paling masuk akal untuk strategi investasi dan toleransi risiko Anda.

15 Jenis Investasi Jangka Panjang

Penggunaan Investasi Jangka Panjang yang Tepat

Sebelum saya membahas tentang berbagai pilihan investasi jangka panjang, Anda perlu memahami apa sebenarnya cakrawala waktu Anda.

Di bawah ini adalah bagan kecil untuk referensi Anda:

Seperti yang Anda lihat dari grafik, jika jangka waktu Anda adalah 5 tahun atau kurang, Anda akan lebih baik berinvestasi dalam investasi jangka pendek.

Jika sebaliknya, jangka waktu Anda lebih dari 5 tahun, maka investasi jangka panjang adalah tempat Anda harus berinvestasi.

Alasannya sederhana.

Ada terlalu banyak risiko kehilangan uang dengan investasi jangka panjang dalam jangka pendek.

Pasar saham dapat mengalami koreksi, ekonomi dapat mengalami resesi, atau peristiwa geo-politik lainnya dapat membuat nilai investasi Anda jatuh.

Akibatnya, Anda ingin memastikan bahwa Anda membuat keputusan investasi yang paling masuk akal untuk tujuan keuangan Anda.

Dengan itu, mari masuk ke berbagai strategi investasi jangka panjang yang dapat Anda gunakan untuk memasukkan uang Anda.

Mengetahui Pilihan Investasi Jangka Panjang yang Tepat Untuk Anda

Setelah mengetahui bahwa Anda berinvestasi untuk jangka pendek atau jangka panjang, Anda masih perlu melakukan satu hal lagi.

Anda perlu memastikan bahwa Anda berinvestasi berdasarkan seberapa besar risiko yang bersedia Anda terima.

Jika Anda takut kehilangan uang, maka Anda harus berinvestasi dengan alokasi obligasi yang lebih besar.

Di sisi lain, jika Anda merasa nyaman dengan pergerakan pasar, Anda harus mempertimbangkan saham individu atau reksa dana saham, karena ini akan memberi Anda apresiasi modal yang Anda inginkan.

Sangat penting bagi Anda untuk membangun portofolio investasi berdasarkan sasaran dan tingkat risiko Anda.

Mengambil terlalu banyak atau terlalu sedikit risiko dapat berarti bencana bagi kekayaan Anda.

#1. Saham

Saham adalah ekuitas dan ketika Anda memiliki saham, Anda memiliki bagian dari perusahaan.

Dalam jangka panjang, rata-rata investor dapat mengharapkan untuk memperoleh tingkat pengembalian tahunan sekitar 7-8% dari saham.

Ini bagus untuk membangun kekayaan jangka panjang.

Masalah yang dihadapi sebagian besar investor dengan saham adalah mereka membiarkan emosi mereka membuat keputusan untuk mereka dan akhirnya sering membeli dan menjual.

Ini tidak ideal karena seperti yang baru saja saya sebutkan, saham adalah untuk jangka panjang.

Saat Anda sering berdagang, pada dasarnya Anda mengubahnya menjadi investasi jangka pendek.

Ketika Anda melakukan ini, Anda sangat meningkatkan kemungkinan Anda kehilangan uang atau memperoleh pengembalian yang tidak setinggi yang seharusnya.

Untuk berinvestasi dalam saham, Anda perlu mengetahui bahwa ada kelas aset yang berbeda dari saham.

Beberapa adalah investasi yang lebih berisiko dibandingkan dengan yang lain, jadi penting bagi Anda untuk melakukan riset agar Anda memilih investasi yang masuk akal bagi Anda.

Saham dipecah berdasarkan kapitalisasi pasar terlebih dahulu, jadi Anda memiliki saham berkapitalisasi besar dan saham berkapitalisasi kecil.

Anda juga memiliki saham dengan kapitalisasi menengah, yang terbagi antara besar dan kecil.

Dari sana, saham dipecah lebih lanjut.

Berikut adalah ikhtisar singkat dari beberapa opsi investasi yang Anda miliki.

• Pertumbuhan Saham. Saham yang berkembang adalah perusahaan yang meningkatkan pendapatan dan karena itu, harga saham terapresiasi nilainya lebih cepat.
• Nilai Saham. Nilai saham berada di ujung lain spektrum. Mereka adalah perusahaan yang tumbuh lambat dan matang yang harga sahamnya tidak tumbuh dengan cepat.
• Saham Dividen. Ini adalah saham yang membayar dividen kepada pemegang saham. Perusahaan yang membayar dividen percaya bahwa mengembalikan uang kepada pemegang saham adalah penggunaan pendapatan yang lebih baik daripada menginvestasikan kembali ke bisnis.

Secara keseluruhan, saham merupakan investasi yang menarik bagi sebagian besar investor.

#2. Reksa Dana

Reksa dana adalah sekeranjang saham atau obligasi, atau kombinasi keduanya.

Akibatnya, Anda dapat berinvestasi dalam dana saham, dana obligasi, atau dana perimbangan, yang merupakan persentase dari dana saham dan dana obligasi.

Alasan Anda berinvestasi dalam saham ini dibandingkan dengan saham individu adalah dua kali lipat.

Pertama, jauh lebih hemat biaya sebagai pembeli untuk memiliki reksa dana.

Anda dapat membeli ribuan perusahaan dengan investasi $100 melalui reksa dana, sedangkan $100 yang sama hanya akan membelikan Anda beberapa lembar saham di satu perusahaan.

Kedua, Anda langsung terdiversifikasi dengan reksa dana.

Dengan memiliki banyak perusahaan, Anda menurunkan sebagian risiko Anda sebagai investor.

Faktanya, memiliki portofolio yang terdiversifikasi adalah unsur utama dari setiap rencana keuangan.

Karena manfaat yang diberikan reksa dana, reksa dana menjadi pilihan investasi yang sangat populer.

Anda dapat berinvestasi dengan sedikit uang dan pada saat yang sama menghilangkan sebagian risiko yang berasal dari berinvestasi terlalu banyak di satu perusahaan.

Tentu saja, reksa dana juga memiliki kerugian, tetapi bagi investor rata-rata, reksa dana adalah tempat di mana sebagian besar uang Anda harus diinvestasikan.

#3. Exchange Traded Funds

Dana yang diperdagangkan di bursa atau ETF sangat mirip dengan reksa dana.

Perbedaan utamanya adalah Anda dapat memperdagangkan ETF sepanjang hari, sedangkan dengan reksa dana, Anda mendapatkan harga penutupan hari, terlepas dari kapan Anda membeli atau menjual di siang hari.

Manfaat lainnya adalah efisiensi pajak tempat mereka beroperasi.

Biaya investasi yang Anda bayarkan secara tradisional paling rendah di industri ini, dan mereka jarang memberikan keuntungan modal kepada investor mereka.

Terakhir, sebagian besar ETF adalah dana indeks, artinya mereka dikelola secara pasif yang melacak indeks yang mendasarinya.

Ini berarti biaya investasi yang Anda bayarkan lebih rendah dari rata-rata, memungkinkan lebih banyak uang Anda bertambah seiring waktu.

#4. Obligasi Daerah

Kotamadya memiliki segala macam proyek yang perlu mereka lakukan.

Sering kali mereka tidak memiliki uang yang dibutuhkan untuk proyek ini.

Dengan demikian, mereka akan menerbitkan obligasi untuk mengumpulkan uang tunai yang dibutuhkan dan sebagai imbalannya, membayar bunga kepada pemilik obligasi.

Biasanya jangka waktu obligasi daerah berkisar antara 10 tahun hingga 30 tahun.

Karena itu, mereka menghasilkan investasi jangka panjang yang baik.

Mereka tidak ideal sebagai investasi jangka pendek karena durasinya yang panjang.

Misalnya, Anda memiliki obligasi dengan bunga 4%.

Lima tahun kemudian, obligasi baru diterbitkan dengan bunga 8%.

Jelas, Anda ingin mendapatkan 8%, bukan 4%, tetapi Anda terkunci pada 4% yang dibayarkan obligasi Anda.

Satu-satunya pilihan Anda adalah menahan obligasi atau menjualnya.

Jika Anda menjual obligasi, Anda akan mendapatkan lebih sedikit untuk obligasi tersebut karena permintaannya akan rendah.

Lagi pula, siapa yang akan membayar harga penuh untuk obligasi yang hanya menghasilkan 4% ketika mereka bisa mendapatkan obligasi yang membayar 8%?

Manfaat lain dari obligasi muni adalah penghasilan yang Anda peroleh biasanya bebas pajak di negara bagian tempat Anda tinggal.

Dengan menyimpan lebih banyak uang setelah pajak, Anda memperoleh pengembalian obligasi yang lebih tinggi dari yang dinyatakan.

#5. Obligasi Negara

Obligasi negara adalah obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah AS.

Karena kemungkinan pemerintah AS gagal bayar obligasinya rendah, bunga yang Anda peroleh dari obligasi ini juga rendah.

Seperti obligasi pemerintah daerah di atas, jangka waktu obligasi Treasury A.S. cukup panjang, hingga 30 tahun, dan karena itu, obligasi paling masuk akal sebagai investasi jangka panjang.

Tentu saja, saya tidak bisa mengabaikan satu manfaat besar dari obligasi ini, perlakuan pajak mereka.

Karena obligasi tersebut diterbitkan oleh pemerintah federal, Anda tidak membayar pajak pendapatan federal atas bunga yang Anda peroleh.

Bergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal, bunga mungkin dikenakan pajak atas pengembalian pajak negara bagian Anda.

#6. Obligasi Korporasi

Obligasi perusahaan adalah instrumen utang yang digunakan bisnis untuk membiayai kebutuhan akan lebih banyak peralatan, inventaris, dan banyak lagi.

Karena mereka membawa lebih banyak risiko dibandingkan dengan obligasi pemerintah, mereka membayar tingkat bunga yang lebih tinggi.

#7. Efek Terlindungi dari Inflasi (TIPS)

Keamanan yang dilindungi inflasi atau TIP, juga merupakan obligasi.

Namun, alih-alih hanya membayar tingkat bunga yang ditetapkan, Anda juga mendapatkan penyesuaian bunga tambahan berdasarkan inflasi.

Setiap 6 bulan, penyesuaian inflasi dilakukan berdasarkan posisi inflasi.

Fitur ini memungkinkan pengurangan risiko bunga yang Anda tanggung dengan memiliki obligasi, yang juga menurunkan risiko penurunan nilai obligasi secara signifikan.

Tentu saja, karena ini adalah investasi pendapatan tetap, jangan berharap untuk mendapatkan tingkat bunga yang besar secara keseluruhan.

#8. Obligasi Tabungan

Obligasi tabungan juga merupakan obligasi jangka panjang.

Mereka dulu diberikan oleh kakek-nenek kepada cucu saat Natal.

Namun, saat ini, itu tidak terlalu umum.

Jangka waktu untuk obligasi tabungan adalah 30 tahun, tetapi Anda dapat menebusnya sebelum 30 tahun habis.

Tergantung kapan Anda menebusnya, Anda mungkin harus membayar denda bunga 3 bulan.

#9. Real Estat

Investasi real estat adalah pilihan yang baik karena beberapa alasan.

Pertama, pasar real estat cenderung cukup stabil.

Ini berarti sebagian besar tahun Anda akan melihat laba positif atas investasi Anda.

Selain itu, bergantung pada cara Anda berinvestasi di real estat, Anda dapat mengubah perwalian investasi real estat Anda menjadi sumber pendapatan pasif.

Tentu saja, ada beberapa kelemahan real estat juga.

Yang terbesar adalah biayanya.

Untuk membeli rumah atau kompleks apartemen untuk disewakan, Anda akan membutuhkan sejumlah uang yang serius untuk uang muka saja.

Salah satu cara unik untuk menyiasatinya adalah dengan crowdfunding real estat.

Di sini Anda mengumpulkan uang Anda bersama beberapa investor untuk membeli properti.

Anda kemudian mendapatkan penghasilan bulanan dari sewa dan keuntungan modal jangka panjang saat Anda menjual sesuai dengan persentase kepemilikan Anda.

Platform crowdfunding favorit saya adalah Arrived Homes.

Mereka membuat masuk ke real estat sewa menjadi sederhana dan cepat.

Cara termudah Untuk Berinvestasi Di Rumah Tiba Real Estat

Mencari cara mudah untuk mulai berinvestasi di real estat tanpa banyak uang? Lihat ke Rumah yang Tiba. Pilih rumah keluarga tunggal di bagian negara yang ingin Anda investasikan dan dapatkan penghasilan pasif.

Mulai Berinvestasi Di Real Estat Kami mendapatkan komisi jika Anda melakukan pembelian, tanpa biaya tambahan kepada Anda.

#10. Rencana Pensiun Terlindung Pajak

Saat menginvestasikan uang Anda untuk jangka panjang, tempat yang tepat untuk menempatkan investasi Anda adalah dalam rencana pensiun.

Rekening pensiun menawarkan manfaat pajak khusus untuk Anda, membantu Anda membangun kekayaan.

Misalnya, IRA tradisional memungkinkan uang Anda untuk menambah pajak tangguhan sampai Anda menariknya selama masa pensiun Anda.

Sebaliknya, Roth IRA membuat uang Anda bebas pajak.

Artinya, saat Anda menarik uangnya, Anda tidak membayar pajak atas uang tersebut.

Karena alasan ini, banyak penasihat keuangan merekomendasikan penggunaan Roth IRA saat menabung untuk masa pensiun.

Berikut adalah daftar singkat dari berbagai jenis rencana pensiun yang dapat Anda investasikan.

• 401rb
• 403b
• IRA Tradisional
• Roth IRA
• Solo 401k
• SEP IRA
• IRA Sederhana
• TSP

Bergantung pada pendapatan, situasi pajak, dan sasaran Anda, Anda mungkin menggunakan satu atau kombinasi dari akun-akun ini untuk menabung untuk masa pensiun.

#11. Asuransi Jiwa

Bagi sebagian besar orang, asuransi jiwa bukanlah investasi.

Ini adalah cara untuk menurunkan risiko Anda meninggal sebelum waktunya.

Tetapi bagi penerima upah dengan pendapatan bersih tinggi, asuransi jiwa dapat menjadi strategi investasi yang masuk akal.

Ini karena saat nilai tunai Anda meningkat, Anda dapat mengambil uang itu sebagai pinjaman, serta manfaat lainnya.

Anda tidak perlu membayar kembali uang ini, karena Anda dapat memilih jumlah yang Anda miliki untuk mengurangi manfaat kematian Anda.

#12. Anuitas

Anuitas adalah pilihan investasi jangka panjang lainnya bagi beberapa investor.

Meskipun saya bukan penggemar sebagian besar anuitas, hanya karena biayanya yang tinggi, beberapa di antaranya layak dipertimbangkan.

• Anuitas Terindeks Tetap
• Anuitas Tetap
• Anuitas Pendapatan Ditangguhkan

Semua ini menawarkan suku bunga tetap dan nilai anuitas Anda tidak bisa turun.

Hal ini membuat mereka menjadi pilihan yang memungkinkan untuk aliran pendapatan saat pensiun.

Saya hanya akan mempertimbangkan ini untuk orang-orang yang sudah pensiun juga.

Jika Anda lebih muda, lebih baik Anda menginvestasikan uang Anda ke reksa dana saham dan reksa dana obligasi, serta mengatasi potensi volatilitas pasar saham dari waktu ke waktu.

Saat mendekati masa pensiun, Anda dapat mengubah alokasi aset menjadi lebih banyak dana obligasi untuk mengurangi risiko.

#13. Investasi Alternatif

Investasi alternatif adalah investasi di luar saham, obligasi, dan real estat.

Biasanya terbuat dari minyak, gas, dan logam mulia.

Jenis investasi ini bisa sangat fluktuatif dari waktu ke waktu.

Lihat kembali tahun 2005-2007 sebagai contoh.

Setiap kali badai atau badai tropis masuk ke Teluk Meksiko, harga satu barel minyak melonjak beberapa dolar.

Pahami bahwa ketika saya mengatakan minyak dan gas, yang saya maksud adalah komoditas yang sebenarnya.

Untuk perusahaan seperti Exxon atau BP, mereka adalah perusahaan besar dan Anda akan memiliki saham mereka.

Oleh karena itu, mereka tidak termasuk di atas meskipun mereka adalah perusahaan minyak dan gas.

#14. Sertifikat Deposit

CD bank lebih cocok untuk investor jangka pendek, bersama dengan rekening tabungan hasil tinggi.

Tetapi dengan ekonomi yang tepat, ini bisa menjadi investasi jangka panjang yang bagus.

Misalnya, selama inflasi terkendali, jika CD bank atau rekening tabungan hasil tinggi memiliki suku bunga di atas 4%, Anda dapat meningkatkan kekayaan Anda dengan risiko yang sangat kecil.

Agar strategi investasi ini berhasil dalam jangka panjang, Anda ingin mengambil CD bank durasi selama mungkin karena Anda mengunci tingkat bunga selama masa investasi.

Dengan ini, saya tidak menyarankan Anda mengunci semua uang Anda, tetapi sebagian darinya diinvestasikan dengan cara ini bisa menjadi langkah yang cerdas.

#15. Mata Uang Kripto

Artikel tentang investasi jangka panjang tidak akan lengkap tanpa menyertakan mata uang kripto.

Kelas aset yang lebih baru ini cenderung sangat fluktuatif, itulah sebabnya Anda tidak boleh mencoba memperdagangkannya dalam jangka pendek.

Misalnya, selama beberapa tahun terbaik, nilai Bitcoin telah meningkat dari $15.000 menjadi $60.000 dan kembali turun menjadi $30.000.

Mencoba mengatur waktu aset ini untuk mendapatkan harga pembelian terbaik akan menjadi tugas yang sulit.

Dengan demikian, jika Anda dapat mengatasi gejolak pasar, menginvestasikan sebagian kecil uang Anda dalam mata uang kripto bisa menjadi langkah yang cerdas.

Pemikiran Terakhir

Ada beberapa jenis investasi jangka panjang yang bagus untuk dipertimbangkan untuk menginvestasikan uang Anda.

Investor jangka panjang harus menemukan alokasi aset yang menyeimbangkan pertumbuhan uang mereka sambil mempertimbangkan toleransi risiko mereka.

Jika Anda dapat membangun portofolio terdiversifikasi yang melakukan hal ini, pertahankan selama Anda bisa, karena ini akan memberikan sarang telur untuk mendanai masa depan keuangan Anda sepenuhnya.