ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> menginvestasikan

Investasi Jangka Panjang Terbaik untuk 2021

Investasi jangka panjang tidak semenarik yang lebih pendek, yang lebih volatil. Mereka tidak membutuhkan pemikiran cepat atau kecerdasan tingkat jenius untuk mengelolanya. Mereka jarang dibicarakan di program televisi atau film. Faktanya, mereka jarang dibicarakan sama sekali di luar kantor SDM dan perusahaan perencanaan keuangan.

Tapi ketika datang ke bangunan yang stabil, kekayaan yang mencakup generasi, berinvestasi untuk jangka panjang adalah standar emas. Itu karena ketika investasi dibiarkan jatuh tempo selama beberapa dekade, itu menuai manfaat dari bunga majemuk. Dengan kata lain, bunga yang diperoleh oleh portofolio Anda mulai menghasilkan bunga dengan sendirinya.

Jadi, jika Anda berpikir untuk memulai portofolio—atau ingin menyempurnakan portofolio yang Anda miliki—awal tahun adalah waktu yang tepat untuk memulai. Berikut adalah beberapa opsi terbaik untuk dipertimbangkan untuk tahun 2021.

Wealthsimple Invest adalah cara otomatis untuk menumbuhkan uang Anda seperti investor paling canggih di dunia. Mulailah dan kami akan membuatkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi dalam hitungan menit.

Apa itu investasi jangka panjang?

Investasi jangka panjang adalah investasi yang tidak Anda sentuh setidaknya selama 10 tahun. Dalam beberapa kasus, periode itu dapat meregang hingga 40 tahun. Dengan investasi jangka panjang, Anda memegang posisi Anda dan tidak menjual sampai waktu yang tepat, walaupun nilainya turun drastis.

Investasi jangka panjang sesuai untuk tujuan yang jauh seperti pensiun atau pendidikan perguruan tinggi anak. Mereka tidak berguna untuk tujuan jangka pendek seperti membeli rumah dalam waktu dekat atau membayar untuk pernikahan musim semi berikutnya.

Satu-satunya perbedaan antara investasi jangka pendek dan jangka panjang adalah berapa lama Anda memegangnya. Sebagai contoh, Anda dapat membeli saham Disney hari ini dan menyimpannya selama 20 tahun, menjadikannya sebagai investasi jangka panjang. Anda juga dapat membeli saham yang sama dan menjualnya dalam enam bulan, menjadikannya sebagai investasi jangka pendek.

Investasi yang berbeda lebih cocok untuk pertumbuhan jangka panjang atau pendek. Idealnya, investasi jangka panjang memberikan keseimbangan antara pertumbuhan dan risiko. Saham memiliki potensi untuk tumbuh sangat cepat, tetapi mereka bisa terlalu berisiko untuk investasi jangka panjang. Pada waktu bersamaan, menghindari risiko sama sekali akan membuat sangat sulit untuk mengembangkan portofolio Anda secara memadai.

Investasi jangka panjang harus tumbuh cukup untuk mendukung tujuan Anda. Setidaknya harus melebihi inflasi, yang biasanya antara 2 dan 3%. Jika Anda menabung untuk jangka panjang di rekening tabungan dengan tingkat bunga 1,5%, inflasi akan melebihi pengembalian bunga. Oleh karena itu, simpanlah dana pensiun Anda di rekening tabungan, meskipun hasilnya tinggi, adalah ide yang buruk.

Di mana menempatkan investasi jangka panjang

Investasi jangka panjang biasanya disimpan di rekening pensiun seperti Roth dan IRA tradisional, Roth dan 401(k)s tradisional, dan 403(b)s. Siapapun dapat membuka IRA, sementara 401(k) atau 403(b) harus disediakan oleh majikan Anda.

Jika Anda menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak atau cucu, akun 529 mungkin lebih tepat. Ini adalah rekening tabungan khusus yang memberikan manfaat pajak ketika Anda menggunakan dana untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat seperti biaya kuliah, buku, dan perumahan perguruan tinggi.

Akun pialang juga dapat digunakan untuk investasi jangka panjang, tetapi mereka hanya pilihan yang baik dalam beberapa situasi. Mereka memang memiliki lebih sedikit aturan daripada rekening pensiun, tetapi mereka juga tidak memiliki insentif pajak.

Jika Anda menabung untuk membeli rumah liburan dalam 20 tahun, akun pialang mungkin lebih baik daripada IRA atau 401(k) karena Anda tidak akan dikenakan sanksi karena menarik dana sebelum usia 65 tahun. Sebagian besar investor yang menabung untuk masa pensiun tidak boleh membuka rekening perantara kecuali mereka telah memaksimalkan IRA atau 401(k).

Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) adalah kendaraan populer lainnya untuk investasi jangka panjang. Seperti nama mereka, HSA adalah tempat konsumen dapat menghemat uang untuk biaya pengobatan. Kontribusi HSA dapat dikurangkan dari pajak, dan dana dapat ditarik bebas pajak.

Setelah Anda memiliki jumlah tertentu dalam HSA, biasanya antara $1, 000 dan $2, 000, Anda dapat menginvestasikan uang itu dalam reksa dana dan ETF.

HSA sangat bagus untuk investasi jangka panjang karena pendapatan tumbuh bebas pajak dan dapat digunakan untuk biaya pengobatan kapan saja. Anda dapat menarik uang untuk alasan apa pun setelah Anda mencapai usia 65 tahun, tetapi Anda akan berutang pajak penghasilan standar atas jumlah yang Anda tarik.

Investasi jangka panjang terbaik untuk tahun 2021

Jika Anda siap untuk mulai berinvestasi untuk jangka panjang, lihat pilihan teratas ini:

1. Dana indeks S&P 500

Selama beberapa dekade, S&P 500 telah menjadi standar yang digunakan untuk mengukur saham dan dana lainnya. Itulah sebabnya para pakar investasi menyukai dana indeks S&P 500.

“Anda dapat melakukannya dengan sangat baik jika Anda hanya membeli dan menahan dana indeks S&P 500 berbiaya rendah, ” kata Ryan Sterling, pendiri Future You Wealth.

Dana indeks ini mengikuti indeks S&P 500, yang mencakup 500 perusahaan publik terbesar di AS Sejak didirikan pada tahun 1957, S&P 500 memiliki rata-rata sekitar 8% per tahun.

Sebagian besar dana indeks S&P 500 memiliki biaya rendah, keuntungan penting untuk investasi jangka panjang. Perencana keuangan Dejan Ilijevski, Presiden Pasar Modal Sabela, mengatakan biaya tinggi dapat membunuh portofolio apa pun.

“Penting untuk diingat bahwa biaya tidak berkorelasi dengan pengembalian, " dia berkata. "Faktanya, semakin rendah biaya Anda, biasanya semakin tinggi pengembalian yang Anda harapkan.”

2. Dana obligasi

Setiap investor yang menabung untuk masa pensiun, tidak peduli usia mereka, harus memiliki dana obligasi dalam portofolio mereka. Dana obligasi berisi berbagai obligasi dari sumber perusahaan dan pemerintah. Obligasi pemerintah dalam dana obligasi harus mencakup obligasi pemerintah lokal dan federal.

Dana obligasi memberikan keseimbangan pada portofolio. Ketika reksa dana saham berjalan dengan baik, obligasi biasanya tidak. Tapi ketika dana saham jatuh, obligasi mengambil kendur. Secara umum, obligasi stabil dan hampir tidak pernah mengalami perubahan nilai yang besar.

Investor beberapa dekade jauh dari pensiun harus memiliki antara 10 hingga 20% dari portofolio mereka dalam dana obligasi, sementara mereka yang hanya lima atau 10 tahun keluar mungkin memiliki mayoritas dalam obligasi.

Cara mudah untuk memutuskan berapa banyak yang akan diinvestasikan dalam dana obligasi adalah dengan menggunakan usia Anda. Jika Anda berusia 30 tahun, portofolio Anda harus sekitar 30% dana obligasi. Jika Anda berusia 45 tahun, maka sekitar 45% dari portofolio Anda harus dalam dana obligasi.

Sebagian besar dana obligasi terkemuka juga memiliki biaya rendah, jadi Anda tidak akan membayar ekstra untuk jaminan yang diberikan. Carilah dana obligasi dengan rasio biaya 0,5% atau kurang.

3. Total dana pasar saham

Total dana pasar saham mirip dengan dana indeks S&P 500, tetapi dengan beberapa perbedaan utama. Kedua dana tersebut memiliki perusahaan berkapitalisasi besar, tetapi total dana pasar saham juga memiliki beberapa perusahaan kecil dan menengah.

Dimasukkannya perusahaan-perusahaan kecil ini penting, karena perusahaan kecil dan menengah biasanya lebih muda, dan karena itu cenderung memiliki potensi pertumbuhan yang lebih besar daripada perusahaan berkapitalisasi besar. Ketika Anda berinvestasi dalam total dana pasar saham, Anda mendapatkan eksposur ke petak perusahaan yang lebih luas.

Seperti dana indeks S&P 500, total dana pasar saham juga cenderung memiliki biaya rendah. Mereka juga menghasilkan pengembalian yang serupa dengan indeks S&P 500.

4. Dana target-tanggal

Beberapa investor suka mengotori tangan mereka, memeriksa saham setiap hari dan melacak kemajuan portofolio mereka dari setiap sudut. Orang lain tahu mereka harus berinvestasi, tetapi lebih memilih pendekatan yang lebih santai.

Siapa pun dengan pendekatan investasi yang lebih lepas tangan harus mempertimbangkan dana target-date, yang dirancang untuk mengatur dan melupakannya. Anda memasukkan uang ke dalam dana target-date, biarkan mendidih selama 30 tahun dan hanya menarik setelah Anda siap. Kebanyakan orang menggunakan dana target-date untuk rekening pensiun mereka.

Dana target-date memegang campuran antara dana saham dan obligasi. Jika Anda memilih dana target-tanggal sebagai usia dua puluhan, dana tersebut sebagian besar akan terdiri dari dana saham. Seiring bertambahnya usia, dana tersebut akan mulai menggantikan sebagian dana saham tersebut dengan dana obligasi yang lebih banyak.

Dana target-date menghilangkan dugaan investasi. Konsumen tidak perlu khawatir untuk menyeimbangkan kembali portofolio mereka karena dana target-date melakukannya secara otomatis.

Dana target-date datang dalam peningkatan lima tahun, dan diberi nama setelah tahun yang ingin Anda tarik. Sebagai contoh, jika Anda ingin pensiun pada tahun 2053, Anda akan memilih dana tanggal target 2055.

Layanan ini tidak murah. Dana target-date memiliki biaya lebih tinggi daripada beberapa dana indeks, dengan biaya rata-rata 0,51%. Sebaliknya, dana indeks S&P 500 mungkin memiliki struktur biaya kurang dari 0,1%. Biaya dana target-date masih relatif kecil, Namun, dan lebih rendah dari banyak dana yang dikelola secara aktif. Jika kemampuan untuk duduk dan membiarkan sarang telur Anda tumbuh dengan sedikit keributan penting bagi Anda, upcharge kecil ini mungkin sepadan dengan harganya.

Beberapa perusahaan pialang memiliki biaya rendah untuk dana tanggal target, lebih dekat dengan apa yang akan Anda bayar dengan dana indeks S&P 500. Sebelum memilih dana target-date dari broker tertentu, membandingkannya dengan apa yang ditawarkan oleh perusahaan lain untuk menemukan penawaran dengan biaya rendah.

Mengapa Anda harus waspada terhadap saham individu untuk investasi jangka panjang?

Saham individu memiliki potensi pertumbuhan yang sangat besar. Untuk banyak, itu satu-satunya cara untuk berinvestasi untuk jangka panjang. Masalahnya adalah, saham secara inheren berisiko. Ketika Anda menaruh uang di satu perusahaan, kesuksesan finansial Anda bergantung pada pertumbuhan perusahaan itu.

Ketika Anda berinvestasi dalam dana indeks, di samping itu, keberhasilan atau kegagalan satu perusahaan memiliki dampak yang kecil. Jika satu perusahaan turun 50% dalam sehari, itu akan menjadi kesalahan kecil dalam dana indeks yang tersebar di antara ratusan perusahaan.

Perencana keuangan berhati-hati dalam merekomendasikan saham individu untuk investasi jangka panjang. Menurut Mark Setee, CFP dan Manajer Portofolio di Wealthsimple, tidak ada yang harus memiliki lebih dari 5% dari total portofolio mereka di saham.

"Cara ini, jika saham naik, Bagus, " dia berkata. "Jika tidak, saham tidak akan menenggelamkan kapal Anda secara finansial.”

Jika Anda memutuskan untuk mengambil saham individu, Anda harus berperan aktif dalam mengelolanya. Itu karena, tidak seperti reksa dana indeks, naik turunnya satu saham dapat memiliki implikasi yang luas untuk portofolio Anda. Banyak orang tidak ingin memantau investasi mereka sedekat ini, atau tidak memiliki pendidikan keuangan untuk mengetahui apa yang mereka cari.

“Jika Anda berinvestasi dalam saham individu, Anda harus lebih memperhatikan laporan keuangan perusahaan ini, perubahan manajemen, perubahan produk, dll. serta latar belakang industri dan undang-undang dan peraturan yang relevan, ” kata Dora Waters, Penasihat Investasi Terdaftar dan Presiden DP Waters Wealth Management LLC.

Inilah sebabnya mengapa dana indeks, dengan kemudahan dan kesederhanaannya, adalah pilihan yang begitu populer.

menginvestasikan

menginvestasikan