Akun Bisnis di Kanada

Sebagian besar waktu di sini di Wealthsimple, kami biasanya mendiskusikan cara Anda, sebagai individu, dapat membuat pilihan keuangan yang cerdas untuk masa depan dan tujuan Anda. Itu dapat mencakup apa saja mulai dari membangun kebiasaan menabung yang berkelanjutan hingga merencanakan pensiun. Meskipun kami senang berfokus pada individu dan membantu Anda secara pribadi mencapai tujuan Anda, kenyataannya adalah bahwa bisnis juga membutuhkan struktur keuangan. Sama seperti Anda memerlukan rekening giro pribadi Anda untuk membayar belanjaan Anda atau, kurang kritis, pesta Amazon larut malam terbaru Anda, bisnis membutuhkan akses ke uang tunai untuk membayar pengeluaran sehari-hari dan bereaksi cepat terhadap masalah atau perkembangan baru. Di situlah akun bisnis masuk.

Akun bisnis berfungsi seperti biasa, akun keuangan individu, apakah itu tabungan, investasi, atau rekening koran. Akun bisnis memberikan akses kepada individu yang berwenang secara khusus ke dana di akun, tetapi itu milik bisnis itu sendiri dan semua transaksi adalah bagian dari aktivitas keuangan bisnis. Anda mungkin pernah mendengar sesuatu di sepanjang baris "menjaga bisnis dan kesenangan terpisah, ” dan itulah inti dari akun bisnis:agar tetap jelas, catatan keuangan terpisah dari pengeluaran dan pendapatan bisnis.

Membuka akun bisnis dengan Wealthsimple hanya membutuhkan waktu 5 menit. Kami menawarkan teknologi canggih, biaya rendah dan nasihat keuangan yang ramah. Daftar disini.

Ini menjadi sangat penting setelah musim pajak bergulir. Dan jika Anda adalah pemilik bisnis kecil atau pekerja lepas, menyimpan akun terpisah yang benar-benar bisnis akan benar-benar menghemat banyak sakit kepala setelah Anda mencoba mengajukan pajak individu dan bisnis Anda dan tidak dapat mengingat apakah tagihan sebesar $240 pada kartu kredit Anda hanya karena Anda berlebihan di Sephora atau sebenarnya pengeluaran bisnis yang diperlukan yang dapat Anda hapus dalam laporan pajak Anda.

Selain mencatat pengeluaran dan pemasukan, rekening bisnis juga penting untuk membantu bisnis melacak uang yang terutang kepada kreditur, uang yang terutang untuk bisnis, dan penggajian, jika bisnis memiliki karyawan.

Akun bisnis versus akun pribadi

Meskipun konsep antara rekening bisnis dan rekening giro cukup mirip, jauh lebih mudah untuk membuka akun pribadi. Ada beberapa perbedaan utama yang memisahkan persyaratan untuk membuka akun pribadi dari yang untuk akun bisnis:

Dokumentasi

Untuk membuka semua jenis akun keuangan, baik pribadi atau bisnis, Anda akan memerlukan semacam dokumentasi untuk membuktikan identitas Anda. Tetapi untuk akun pribadi yang biasanya hanya memerlukan beberapa bentuk ID, seperti paspor atau SIM, dan beberapa informasi pribadi, seperti nomor Jaminan Sosial Anda, alamat, dan pendudukan.

Untuk akun bisnis, Anda harus melampaui itu. Lembaga keuangan yang menawarkan rekening bisnis biasanya akan meminta dokumentasi resmi yang membuktikan bahwa bisnis tersebut benar-benar ada. Itu berarti Anda akan memerlukan catatan seperti izin usaha, ID pajak bisnis, dan hal lain yang menegaskan legitimasi bisnis Anda.

Biaya

Akun keuangan pribadi, terutama jika mereka hanya online, akan memiliki biaya yang sangat rendah (atau tidak sama sekali). Tetapi bahkan jika Anda membuka rekening keuangan di bank bata-dan-mortir, Anda biasanya akan membayar biaya bulanan yang cukup rendah, dan dalam beberapa kasus Anda bahkan bisa mendapatkan pembebasan biaya (seperti halnya dengan akun siswa, Misalnya).

Tetapi karena akun bisnis berurusan dengan volume transaksi yang jauh lebih tinggi, dan mereka biasanya memegang lebih banyak uang, biaya untuk akun bisnis sering kali lebih tinggi. Akun bisnis juga dapat membebankan biaya yang lebih tinggi untuk hal-hal seperti transaksi atau penarikan tunai atau setoran yang melebihi batasnya.

Mengelola kredit

Akun bisnis memberi Anda lebih banyak fleksibilitas dalam hal-hal seperti kredit dan mengelola cara Anda menerima pembayaran. Akun bisnis juga dapat dilengkapi dengan kartu kredit perusahaan, yang biasanya memiliki batas kredit yang lebih tinggi daripada kartu kredit individu, dan rekening giro bisnis akan memungkinkan Anda menerima pembayaran secara kredit, antara lain.

Jenis akun bisnis

Ada sejumlah akun bisnis yang berbeda yang dapat dibuka, sesuai dengan kebutuhan keuangan dan ruang lingkup bisnis tertentu. Seringkali bisnis akan memilih untuk membuka beberapa akun bisnis untuk memenuhi kebutuhan keuangan yang berbeda.

Rekening giro

Rekening giro bisnis memenuhi tujuan yang sama dengan rekening giro pribadi — terutama untuk menyimpan uang tunai yang dibutuhkan untuk pengeluaran sehari-hari. Meskipun beberapa individu dapat diberi wewenang untuk mengakses rekening giro bisnis dan menarik atau menyetor di dalamnya, akun tersebut milik bisnis tempat akun tersebut terdaftar.

Rekening giro bisnis sangat membantu untuk menyimpan pengeluaran bisnis dan catatan keuangan lainnya di satu tempat. Hal ini sangat penting untuk tujuan perpajakan, karena rekening bisnis harus selalu dipisahkan dari rekening giro pribadi untuk menghindari sakit kepala pajak akuntansi. Rekening giro bisnis juga memungkinkan Anda menerima pembayaran secara kredit dan, secara keseluruhan, menambahkan legitimasi dan profesionalisme untuk perusahaan Anda.

Rekening tabungan

Seperti halnya dengan rekening giro, rekening tabungan bisnis beroperasi sangat mirip dengan rekening tabungan pribadi. Uang yang disimpan dalam rekening tabungan akan memperoleh sedikit bunga karena fakta bahwa dana dalam rekening pada dasarnya dipinjam oleh lembaga keuangan, sehingga Anda mendapatkan tingkat bunga sederhana pada dana tersebut. Rekening tabungan pribadi cenderung memiliki suku bunga yang sangat rendah (kecuali jika Anda memilih rekening tabungan berbunga tinggi), dan rekening tabungan bisnis biasanya mengikuti pola yang sama.

Rekening tabungan bisnis juga cenderung memiliki minimum rekening yang lebih tinggi daripada rekening tabungan pribadi. Namun, bisnis masih cenderung menggunakannya sebagai bagian integral dari strategi tabungan dan pertumbuhan.

Akun investasi

Untuk bisnis yang ingin menumbuhkan tabungan mereka di luar suku bunga yang ditawarkan di rekening tabungan (atau tidak ingin membiarkan kelebihan dana dimakan inflasi di rekening giro), akun investasi bisnis dapat menjadi pilihan cerdas. Akun investasi perusahaan berinvestasi di GIC, reksa dana, saham dan obligasi, dan ETF untuk menumbuhkan uang Anda. Membuka akun investasi bisnis juga dapat bermanfaat bagi bisnis yang mungkin mengharapkan untuk melewati tahun-tahun baik dan tahun-tahun buruk. Mengapa mengambil keuntungan pada saat Anda menghasilkan banyak ketika Anda bisa menunggu tahun yang lambat ketika dikenakan tarif pajak penghasilan yang lebih rendah?

Namun, perbedaan antara rekening investasi bisnis dan rekening giro atau tabungan adalah bahwa tarif pajak atas penarikan dari rekening investasi perusahaan jauh lebih tinggi daripada dari rekening lain. Jadi masuk akal bagi bisnis untuk menyimpan dana yang mereka butuhkan akses cepat ke dalam rekening giro.

GRSP

Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar Grup (GRSP) mirip dengan RRSP individu, tetapi didirikan oleh majikan untuk karyawan mereka sebagai manfaat tempat kerja. Pengusaha menawarkan rencana tersebut karena kontribusi mereka sendiri dapat dikurangkan dari pajak, dan rencana tersebut bertindak sebagai insentif bagi karyawan baru.

Keuntungan dari akun bisnis

Sementara akun bisnis biasanya datang dengan biaya yang lebih tinggi dan lebih banyak batasan daripada akun pribadi, mereka adalah alat manajemen yang sangat berharga untuk bisnis dari berbagai ukuran. Bahkan jika Anda hanya bisnis satu orang atau pekerja lepas, akun bisnis mungkin merupakan ide yang bagus saat Anda mencoba menangani pembukuan dengan lebih baik.

Melindungi keuangan Anda sendiri

Poin ini sangat penting jika Anda adalah pemilik usaha kecil atau pekerja lepas. Kami telah berbicara sebelumnya tentang pentingnya menjaga keuangan pribadi dan bisnis terpisah untuk menghindari kecelakaan pajak di telepon, tetapi ada alasan penting lainnya untuk ini:jika bisnis Anda bangkrut dan Anda tidak memiliki perlindungan kewajiban dan Anda telah menggabungkan keuangan pribadi dan bisnis, sangat mungkin kreditur akan mengejar aset pribadi Anda saat menagih hutang. Anda juga dapat meningkatkan risiko audit karena pemotongan bisnis yang tidak akurat. Jadi, selalu buat garis tegas antara keuangan bisnis Anda dan kehidupan pribadi Anda.

Melacak catatan keuangan

Akun bisnis akan membantu Anda melacak pengeluaran bisnis Anda, berapa penghasilannya, berapa banyak hutang bisnis Anda, dan berapa banyak hutang bisnis Anda. Ini akan membantu Anda mengidentifikasi margin keuntungan, dan sangat membantu pada musim pajak, di mana Anda mungkin memenuhi syarat untuk potongan pajak yang signifikan yang jika tidak Anda lewatkan karena pembukuan yang tidak lengkap. Tergantung pada jenis bisnis Anda, Anda bahkan mungkin diwajibkan secara hukum untuk memiliki akun bisnis (seperti halnya dengan LLC dan perusahaan).

Terima pembayaran kredit

Rekening bisnis—khususnya rekening giro—akan memungkinkan Anda menerima pembayaran kartu kredit, yang secara signifikan akan meningkatkan jangkauan dan aksesibilitas bisnis Anda dan meningkatkan kumpulan pelanggan/klien Anda.

Beberapa penandatangan akun

Dengan mengizinkan beberapa orang untuk memiliki akses administratif ke akun seperti rekening giro bisnis, sebuah bisnis dapat secara efektif mendelegasikan tugas-tugas keuangan administratif kepada berbagai karyawan dan menghemat waktu dan tenaga.

Fasilitas seperti kartu kredit bisnis

Tergantung seberapa besar bisnisnya, mungkin memenuhi syarat untuk kartu kredit bisnis. Kartu kredit bisnis menawarkan tingkat fleksibilitas tertentu, terutama jika bisnis memiliki karyawan yang perlu melakukan perjalanan atau membayar untuk hal-hal seperti makan, yang merupakan biaya yang semuanya termasuk dalam pengeluaran bisnis tetapi kadang-kadang dibayar sendiri oleh karyawan sebelum mendapatkan penggantian. Lebih nyaman bagi semua orang yang terlibat ketika karyawan dapat menempatkan jamuan bisnis dengan klien di kartu kredit bisnis, di mana itu segera diajukan sebagai biaya bisnis, daripada harus meletakkan kartu mereka sendiri dan kemudian menunggu sekitar satu bulan untuk penggantian.

Menegaskan profesionalisme dan legitimasi

Akhirnya, akun bisnis, apakah itu pemeriksaan, tabungan, atau akun investasi, menegaskan tingkat profesionalisme dan legitimasi tertentu yang penting bagi bisnis untuk ditampilkan. Cek bermerek, cek bisnis dan kartu kredit, dan catatan keuangan yang dipisahkan dengan jelas dapat membantu membangun bisnis yang berfungsi, menguntungkan, dan sah, dan dapat menarik lebih banyak klien.

Apakah Anda seorang bisnis yang tertarik untuk menumbuhkan keuntungan Anda dan mengelola keuangan Anda secara efektif? Kekayaan sederhana membuatnya mudah untuk buat akun bisnis dan atur uang Anda untuk bekerja dengan teknologi tercanggih kami. Ikuti survei bebas risiko kami dan kami akan memberi Anda portofolio yang dipersonalisasi hanya dalam 5 menit.