Investing 101:Dasar-dasar Berinvestasi Untuk Pemula

Tips berinvestasi pemula

Sebelum kita membahas secara spesifik Apa Anda harus mempertimbangkan untuk berinvestasi, baik itu saham, obligasi, atau peternakan yakalo sepupu Anda Brian — pertama-tama mari kita bahas dasar-dasarnya bagaimana satu berinvestasi.

Investasi adalah apa yang terjadi ketika di akhir bulan, setelah tagihan dibayar, Anda memiliki beberapa dolar yang tersisa untuk digunakan untuk masa depan Anda. Tidak ada investasi yang terjadi tanpa menyisihkan uang. Bagaimana Anda bisa menemukan dolar ekstra yang sulit dipahami itu untuk ditabung? Begini caranya.

Hindari gaya hidup merayap

Kemungkinan besar, Anda akan menghasilkan lebih banyak di usia tiga puluhan daripada yang Anda dapatkan di usia dua puluhan, dan bahkan lebih dari itu di usia empat puluhan. Kunci untuk menabung adalah melakukan yang terbaik untuk menghindari apa yang disebut "gaya hidup merayap". Jika Anda belum pernah mendengar ini sebelumnya, mari kita jelaskan.

Gaya hidup merayap berarti bahwa saat Anda menghasilkan lebih banyak uang, apa yang dulu tampak seperti kemewahan menjadi kebutuhan. Merpati panggang utuh dan tiram concassé mungkin agung dan semuanya tetapi hanya karena Anda memiliki $626 di rekening giro Anda untuk menutupi menu mencicipi di Guy Savoy tidak berarti Anda harus melakukannya. Sebagai gantinya, Anda harus melakukan yang terbaik untuk hidup dengan cara yang sama seperti yang selalu Anda jalani. Kemudian sisihkan uang ekstra yang Anda hasilkan dari kenaikan gaji Anda daripada meningkatkan pengeluaran Anda. Lewati merpati, mendapatkan diri Anda seorang monsieur croque, dan investasikan 600 dolar yang Anda hemat!

Mulailah berinvestasi — bahkan sedikit demi sedikit

Setelah Anda memiliki tabungan, Anda pasti ingin berinvestasi. Inflasi hampir selalu melebihi tingkat bunga yang bisa Anda dapatkan di rekening tabungan. Anda akan menghemat secara efektif dan kehilangan uang secara bersamaan. Inilah sebabnya mengapa Anda harus mulai berinvestasi sedini mungkin.

Berinvestasi bukan hanya untuk Warren Buffet dunia. Jika Anda merasa sulit untuk menyisihkan uang investasi setiap bulan, coba gunakan aplikasi uang receh. Layanan ini melengkapi pembelian Anda, memungkinkan Anda untuk menginvestasikan sejumlah kecil uang yang tidak akan Anda lewatkan. Sebagai contoh, jika Anda menghabiskan $3,39 untuk kopi, maka $0,61 akan diinvestasikan.

Menginvestasikan sejumlah kecil uang adalah kebiasaan yang bagus untuk dilakukan dan uang Anda akan bertambah seiring waktu. Jika Anda mencari cara yang lebih mudah untuk berinvestasi dengan sedikit uang, di sini mereka.

Bagaimana Saya Bisa Berinvestasi dengan Sedikit Uang?

1. Investasikan kuartal sekaligus menggunakan aplikasi uang receh
2. Siapkan kecil, transfer bulanan dari rekening giro Anda
3. Gunakan layanan investasi berbiaya rendah
4. Seduh kopi Anda sendiri, investasikan uang Starbucks Anda
5. Segera investasikan pengembalian pajak apa pun
6. Investasikan kenaikan gaji apa pun alih-alih mengubah gaya hidup Anda
7. Minta kerabat untuk menginvestasikan uang, daripada hadiah lainnya

Ketahui untuk apa Anda berinvestasi

Bagaimana Anda berinvestasi tergantung pada apa yang sebenarnya Anda investasikan. Anda mungkin menginvestasikan uang untuk membantu anak Anda yang berusia 14 tahun dengan biaya kuliahnya yang akan datang. Anda mungkin ingin menginvestasikan uang untuk hidup ketika Anda pensiun dalam 30 tahun atau lebih. Cakrawala waktu pada masing-masing investasi ini sangat berbeda. Karena Anda akan memerlukan akses ke beberapa dari mereka lebih cepat daripada yang lain. Mereka yang memiliki cakrawala lebih pendek harus berinvestasi lebih konservatif. Mereka yang menginvestasikan uang yang tidak dibutuhkan dalam waktu lama dapat memilih investasi yang lebih berisiko.

Pahami risiko yang Anda ambil

Sebelum memutuskan tempat berinvestasi, Anda harus terlebih dahulu menilai toleransi risiko pribadi Anda. Ini adalah cara yang bagus untuk mengatakan berapa banyak investasi Anda yang benar-benar dapat Anda tanggung. Jika Anda membutuhkan uang untuk sewa bulan depan, Anda memiliki toleransi risiko yang sangat rendah. Jika hidup Anda tidak akan terpengaruh secara material dengan cara apa pun, jika daripada menginvestasikan uang, Anda membakarnya, toleransi risiko Anda adalah melalui atap. Toleransi risiko sering ditentukan oleh apa yang Anda sebut "cakrawala waktu". Ini mungkin terdengar seperti sesuatu yang Anda dengar di jembatan Starship Enterprise, melainkan, itu hanya istilah yang berarti lamanya waktu Anda akan memegang investasi tertentu.

Rekening tabungan biasanya dianggap berisiko rendah. Mereka cocok untuk menyimpan dana darurat Anda, uang hari hujan, atau sewa bulan ini. Berinvestasi jauh lebih cocok untuk uang yang tidak Anda butuhkan dalam jangka pendek, misalnya tabungan pensiun Anda, atau dana untuk pendidikan universitas anak Anda.

Diversifikasi investasi Anda

Daripada membidik beberapa saham yang menurut Anda akan berkinerja baik, diversifikasi investasi Anda. Dalam melakukan ini, jika satu bagian dari investasi Anda tidak berjalan dengan baik, Anda belum kehilangan segalanya. Michael Allen, Manajer Portofolio di Wealthsimple menjelaskan bahwa mendiversifikasi portofolio Anda berarti berinvestasi di banyak wilayah berbeda, industri, dan kelas aset (saham, obligasi, real estat dll).

Untuk berpotensi memuluskan hasil investasi Anda dari waktu ke waktu, Anda dapat memasukkan uang Anda ke banyak investasi yang tidak berkorelasi satu sama lain.

Allen menjelaskan bahwa fluktuasi tidak selalu merupakan risiko terbesar bagi investor di dalamnya untuk jangka panjang. Risiko yang berpotensi lebih besar adalah bagaimana Anda bereaksi terhadap fluktuasi. Banyak investor merasa sulit untuk tetap berpegang pada rencana investasi mereka—terutama selama pergerakan pasar. Portofolio terdiversifikasi yang rentan terhadap pergerakan pasar yang lebih sedikit dapat berguna untuk membantu mengelola emosi Anda.

Jika semua pembicaraan tentang diversifikasi portofolio ini terdengar seperti kerja keras — itu karena memang demikian. Investasi otomatis adalah alternatif yang baik bagi seseorang yang ingin mendiversifikasi portofolio mereka tetapi tidak ingin melakukan upaya untuk membeli banyak aset seperti saham, obligasi dan real estat sendiri.

Investasikan untuk jangka panjang

Jika kamu bisa, berinvestasi untuk jangka panjang. Banyak penelitian menunjukkan bahwa investor yang memegang saham selama lebih dari 10 tahun akan dihargai dengan pengembalian yang lebih tinggi yang mengimbangi risiko jangka pendek. Bukan berarti tren ini akan terus berlanjut, atau risiko itu benar-benar dihilangkan. Risiko tidak pernah hilang, tetapi Anda mungkin mengatakan itu melunak seiring bertambahnya usia.

Jika Anda dapat menyimpan uang untuk jangka waktu yang lama, maka Anda mampu untuk memiliki investasi yang biasanya lebih rentan untuk naik dan turun. Portofolio Anda dapat berisi campuran saham dan ekuitas yang biasanya lebih fluktuatif dibandingkan dengan obligasi.

Mulailah berinvestasi — Wealthsimple berinvestasi dengan autopilot.

Terlepas dari berapa lama Anda berinvestasi, diversifikasi portofolio Anda adalah mutlak harus. Satu hal yang juga pasti — jika Anda berinvestasi untuk jangka waktu yang lama, Anda mendapat manfaat dari kekuatan compounding. Ini adalah proses di mana uang yang Anda hasilkan menghasilkan bunga dengan sendirinya dari waktu ke waktu. Semakin awal Anda mulai berinvestasi, semakin Anda mendapatkan keuntungan dari peracikan dari waktu ke waktu.

Hati-hati dengan biaya tinggi

Biaya adalah uang yang Anda masukkan ke dalam saku seseorang dan bukan milik Anda sendiri. Terlepas dari bagaimana Anda berinvestasi, Anda akan membayar biaya. Yang perlu Anda waspadai adalah biaya tinggi. Mereka akan memiliki hambatan yang signifikan pada pengembalian Anda. Anda perlu mempertimbangkan nilai yang Anda dapatkan sebagai imbalan untuk membayar biaya.

Inilah bagaimana biaya memengaruhi keuntungan pada $10, 000 investasi awal dengan kontribusi bulanan $300 selama tiga puluh tahun (mengasumsikan pengembalian 5,48%).

Jenis Investasi Reksa Dana Rata-Rata (biaya 2,08%) Investasi Otomatis (biaya 0,5%) Mulai Jumlah $10, 000$10, 000Tahun 10$56, 311$62, 508Tahun 20$120, 471$147, 851Tahun 30$209, 265$286, 563

Sumber:Wealthsimple. Untuk tujuan ilustrasi saja. Tingkat pengembalian yang sebenarnya dapat bervariasi. Pengembalian ilustratif tidak memperhitungkan pajak dan biaya lainnya.

Ada baiknya membayar biaya untuk portofolio investasi yang dirancang secara profesional yang dapat disesuaikan dengan perubahan hidup Anda. Ini juga berguna untuk memiliki fitur seperti penyeimbangan ulang otomatis — ini memastikan portofolio Anda selalu berisi campuran aset yang benar. Beberapa platform investasi online memiliki kombinasi hebat dari layanan ini serta biaya rendah.

Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah membayar lebih biaya. Jika Anda membayar biaya 1-2%, Anda bisa kehilangan hingga 40% dari hasil investasi yang diharapkan dari waktu ke waktu. Karena biaya sangat penting, Anda harus memastikan bahwa Anda tidak membayar lebih untuk layanan yang Anda dapatkan.

Pertimbangkan berapa banyak waktu yang dapat Anda gunakan untuk berinvestasi

Mengelola investasi Anda bisa memakan waktu sedikit atau lama. Sebelum Anda menginvestasikan satu dolar, pertimbangkan berapa banyak waktu yang dapat Anda gunakan untuk mengelola investasi Anda. Pendekatan DIY akan membutuhkan perdagangan reguler dan memastikan investasi Anda tetap pada jalurnya (penyeimbangan kembali). Penasihat robo (investasi otomatis) akan sedikit lebih mahal daripada melakukan sesuatu sendiri tetapi tidak akan memakan banyak waktu. Platform mengelola investasi Anda menghemat waktu Anda. Christopher Liew, Penasihat Keuangan Bersertifikat dan pendiri Wealth Awesome menjelaskan bahwa ini selalu menjadi sesuatu yang perlu diingat.

"Saya selalu mempertimbangkan dengan hati-hati berapa banyak waktu yang dibutuhkan untuk melakukan investasi. Beberapa investasi akan membutuhkan lebih banyak pekerjaan daripada yang lain, dan saya tidak ingin menghabiskan terlalu banyak waktu berharga saya untuk berinvestasi."

Buat rencana investasi dan patuhi itu

Salah satu alasan terbesar banyak investor memiliki pengembalian yang rendah adalah karena mereka menjual pada waktu yang salah. Mereka sering mendasarkan keputusan pada kinerja terkini. Mereka melihat apa yang telah berjalan dengan baik atau tidak begitu baik baru-baru ini. Banyak investor cenderung membeli barang-barang yang nilainya naik dan menjual barang-barang yang nilainya turun.

Daripada melakukan ini, Anda harus membuat rencana yang menurut Anda akan membantu Anda mencapai tujuan selama periode waktu yang Anda harus investasikan. Jangan berhenti berinvestasi karena kinerja yang buruk. Tetap pada rencana Anda tanpa membeli atau menjual berdasarkan pendapat Anda tentang apa yang akan terjadi dalam waktu dekat.

Jika Anda siap untuk menggunakan semua tips investasi pemula ini dengan baik, menemukan platform investasi. Jika Anda bertanya-tanya mana yang harus dipilih, kami dapat membantu dengan itu.

Mulailah dengan Wealthsimple Trade. Daftar hari ini dan mulailah membangun portofolio Anda dengan saham gratis.

Situs Perdagangan Saham Mana yang Terbaik untuk Pemula?

Baik investor pemula maupun investor berpengalaman akan menemukan kombinasi fitur yang sempurna dan menikmati perdagangan bebas komisi dengan Wealthsimple Trade. Investor yang tidak ingin melakukan perdagangan dapat mengikuti survei bebas risiko dan mendapatkan portofolio yang disesuaikan dengan Wealthsimple Invest.

Jenis investasi

Ada banyak jenis investasi termasuk real estat, obligasi, saham dan investasi otomatis.

Investasi Apa itu Bagaimana cara berinvestasi? Obligasi Pinjaman (semacam seperti IOU) dengan bunga. Mereka sering dikeluarkan oleh pemerintah. Suku bunga biasanya melebihi suku bunga bank namun Anda menanggung lebih banyak risiko daripada rekening tabungan standar. Anda memiliki semua telur Anda dalam satu keranjang jika Anda hanya berinvestasi dalam obligasi. Mereka dapat dibeli langsung melalui pemerintah, atau broker atau platform perdagangan. Mereka sering dimasukkan dalam portofolio terkelola juga. Pelajari lebih lanjut di sini. Saham Sepotong kecil perusahaan yang bisa dibeli siapa saja. Saham bisa berubah dan sementara Anda bisa menghasilkan banyak, Anda juga bisa kehilangan banyak. Saat Anda memilih saham individual, Anda tidak memiliki diversifikasi. Melalui broker atau platform investasi otomatis. Saham seringkali merupakan bagian besar dari portofolio yang dikelola. Pelajari lebih lanjut di sini.Real Estat Melibatkan pembelian real estat seperti apartemen atau rumah. Mungkin ada hambatan masuk yang tinggi karena properti mahal. Perwalian Real Estat memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam sepotong properti. Langsung dari pemilik properti. Trust Investasi Real Estat dapat dibeli melalui broker. Portofolio terkelola sering kali berisi beberapa real estat. Investasi Otomatis Pendekatan hands-free untuk berinvestasi. Investasi otomatis memungkinkan Anda berinvestasi di bagian pasar yang luas. Ini menguntungkan karena dilengkapi dengan diversifikasi dan minimum akun yang rendah. Mulailah di sini.

Dasar-dasar berinvestasi di saham

Sekarang Anda memiliki beberapa tip investasi cepat — saatnya mempelajari dasar-dasar berinvestasi di saham. Kemungkinannya adalah, di beberapa kumpul keluarga, seorang paman mabuk memberitahu Anda bahwa pasar saham "dicurangi." Tentu saja, itu tidak benar.

Berinvestasi di Saham

Berinvestasi dalam saham online tidak bisa lebih mudah. Salah satu cara yang paling sederhana dan mungkin paling murah adalah dengan menggunakan platform investasi online. Hanya butuh beberapa menit untuk mendaftar. Anda hanya perlu detail dasar seperti alamat Anda, nomor telepon, dan nomor asuransi sosial. Investasi otomatis menawarkan biaya rendah dan portofolio yang disesuaikan.

Risiko vs. imbalan

Pasar saham didasarkan pada fakta bahwa investor hanya akan berinvestasi jika mereka diberi kompensasi untuk mengambil risiko membeli saham. Pikirkan tentang itu. Tidak ada yang akan berinvestasi dalam saham apa pun yang mereka harapkan akan naik 1,5% setiap tahun. Anda berpotensi mendapatkan pengembalian yang sama atau lebih baik dari sesuatu seperti rekening investasi tabungan cerdas ke sejumlah investasi lain yang tidak membawa risiko sebanyak saham. Mereka akan gila untuk mengambil lebih banyak risiko untuk mengumpulkan pengembalian yang identik.

Salah satu cara untuk melihat tradeoff risiko vs imbalan adalah melalui konsep yang dikenal sebagai "premi risiko ekuitas" (ERP). Ini adalah perkiraan pengembalian yang diharapkan yang Anda peroleh dari saham. Persentase yang dapat Anda harapkan untuk diperoleh dari saham di atas apa yang disebut "tingkat bebas risiko, ” tingkat bunga saat ini yang bisa Anda dapatkan dengan menempatkan uang Anda di obligasi pemerintah yang hampir tanpa risiko. Tanpa potensi keuntungan yang kuat, semua saham akan langsung menuju ke ruang bawah tanah.

Memilih saham

Anda salah jika mengira bahwa memilih satu saham adalah cara untuk mendapatkan keuntungan dari fenomena ini. Warren Buffett, yang mungkin akan dikenang dalam buku sejarah sebagai pemetik saham terbaik dunia, secara konsisten menyarankan siapa pun yang mau mendengarkan untuk tidak mencoba memilih saham individual, melainkan diversifikasi untuk mendapatkan keuntungan dari pertumbuhan pasar yang lebih luas. Setelah mengutip Buffett, orakel Omaha:

Tujuan dari non-profesional seharusnya tidak untuk memilih pemenang — baik dia maupun 'pembantunya' tidak dapat melakukan itu — melainkan harus memiliki lintas-bagian bisnis yang secara agregat terikat untuk melakukannya dengan baik.

Mengapa Anda mungkin tidak menang memilih saham? Anda mungkin sangat pintar, tetapi ketika Anda membeli saham pada harga tertentu, Anda membelinya dari seseorang yang juga mungkin sangat pintar dan memiliki akses ke semua informasi yang sama seperti Anda. Anda bertaruh itu naik sementara dia bertaruh itu turun. Apakah Anda benar-benar yakin Anda lebih pintar darinya? Memilih saham sangat sulit dan mereka yang melakukannya harus siap kehilangan persentase besar dari investasi mereka.

Mulai berinvestasi di saham dengan Wealthsimple dan nikmati biaya rendah dan tanpa minimum akun.

Diversifikasi

Jika apa yang kami katakan tentang diversifikasi telah beresonansi, Anda mungkin ingin berinvestasi di real estat, obligasi, dan sejumlah saham. Ini adalah salah satu cara menyebarkan risiko Anda.

Katakanlah Anda memutuskan saham Netflix akan memberi Anda pengembalian terbaik dari waktu ke waktu. Dan jika sejarah adalah hakim, itu mungkin. Tetapi bagaimana jika Amazon menemukan cara untuk makan siang Netflix? Bagaimana jika selera berubah, dan orang-orang memutuskan mereka lebih suka menonton video YouTube tentang kucing lucu daripada drama mahal? Stoknya adalah roti panggang, dan begitu juga investasi Anda.

Untuk alasan ini, Anda seharusnya tidak hanya mendiversifikasi investasi Anda dengan berinvestasi di banyak saham, tapi banyak stok yang berbeda sektor (juga obligasi, real estat dan hal-hal lain) .

Artinya, jika satu sektor mengalami kemunduran besar, itu tidak akan menenggelamkan seluruh portofolio Anda. Dalam kehancuran dotcom tahun 2000, banyak harga saham teknologi anjlok. Jika Anda menginvestasikan semua yang Anda miliki di perusahaan teknologi, Anda akan mengalami kerugian yang sangat besar.

Berinvestasi dalam saham melalui ETF

Cara paling efektif untuk mendiversifikasi portofolio adalah dengan berinvestasi di reksa dana atau ETF yang bertindak sebagai pembungkus ratusan saham atau obligasi yang berbeda; banyak di antaranya akan mencerminkan komposisi indeks terkenal seperti S&P 500. Anda dapat menemukan sejumlah penyedia investasi yang memungkinkan Anda menginvestasikan uang Anda dalam ETF indeks pelacakan pasar.

Investor tidak hanya perlu mempertimbangkan diversifikasi, mereka juga harus mempertimbangkan biaya investasi mereka. "Biaya" mereka disebut, dan mereka seperti rayap investasi — selalu makan dan tidak pernah puas. Reksa dana yang dikelola secara aktif memiliki apa yang disebut rasio biaya manajemen, atau MER, yang merupakan persentase dari seluruh dana yang dinilai perusahaan reksa dana setiap tahun untuk membayar manajernya, staf pendukung, Untuk periklanan, menyewa, dan tentang hal lain yang dapat Anda pikirkan.

Di Amerika., MER 1% tidak jarang, dan kemungkinan besar akan mendekati 2% di Kanada. Apakah nilai dana meningkat sebesar 15% atau kehilangan 5% selama setahun, persentase itu akan selalu dipotong langsung dari atas.

Meskipun mungkin tidak terdengar seperti itu, penasihat keuangan ini menunjukkan bagaimana MER hanya 2% dapat menurunkan keuntungan investasi hingga setengahnya selama investasi 25 tahun. Tapi tentunya para fund manager ini harus pandai memilih saham sehingga bayaran mereka bisa dibenarkan? Au kontra! Penelitian terbaru mengungkapkan bahwa selama periode 15 tahun, 82,2% dari dana saham yang dikelola telah dikalahkan oleh pasar secara keseluruhan. Untuk alasan ini, banyak investor telah membuang strategi reksa dana lama dari orang tua mereka demi biaya rendah, ETF pasif yang berusaha mencerminkan pasar daripada mengalahkannya, karena MER dari investasi pasif umumnya sebagian kecil dari dana yang dikelola secara aktif.

Dasar-dasar investasi real estat

Ada seluruh genre acara TV yang membuatnya tampak seolah-olah membeli dan membalik real estat adalah padanan modern dari alkimia. Anda akan berpikir hampir semua orang memiliki kemampuan luar biasa untuk mengubah dinding gipsum dan pelapis dinding vinil menjadi emas. Mereka yang membeli properti dengan harapan cepat kaya harus memahami bahayanya.

Real estate adalah bisnis yang datang dengan modal besar, komplikasi mahal, yang berpotensi merusak spekulan yang tidak paham. Penghitungan pengembalian investasi di belakang amplop harus memperhitungkan pengeluaran seperti pajak properti, Pertanggungan, dan pemeliharaan.

Guru bisnis Kanada Joe Canavan, pendiri GT Global (Kanada) dan Synergy Asset Management, melihat angka-angka dan menyadari, bahwa selama 25 tahun terakhir, Indeks Komposit S&P TSX naik sekitar 325%, sedangkan pada periode yang sama, harga rumah rata-rata di Kanada meningkat sekitar 200%. Yang mengatakan, membeli rumah selama beberapa generasi telah menjadi semacam rencana tabungan paksa bagi investor yang tidak disiplin; itu mungkin bukan investasi terbaik mutlak, tapi tanpa pembayaran hipotek bulanan itu, mereka mungkin tidak menyimpan apapun sama sekali.

Mereka yang mencari diversifikasi dalam portofolio mereka selain saham dan obligasi dapat berinvestasi di real estat tanpa pusing yang datang dengan benar-benar memiliki rumah atau apartemen. Perwalian investasi real estat, atau REIT, adalah perusahaan yang menjual saham dalam berbagai investasi real estat mereka. Sama seperti diversifikasi penting dalam kepemilikan saham, Investor REIT dapat menyebarkan risiko mereka di antara lusinan — atau bahkan ratusan — REIT melalui REIT ETF, yang ada ratusan untuk dipilih. REITs juga menawarkan beberapa manfaat pajak utama yang tidak dimiliki oleh kepemilikan rumah, maupun investasi dalam saham atau obligasi, menawarkan.

Siap untuk menggunakan semua pengetahuan baru Anda dan mulai berinvestasi secara nyata? Ketika datang ke steker ini, kita sama biasnya dengan mereka datang, tapi kami berpendapat bahwa Wealthsimple adalah rumah terbaik mutlak bagi investor pemula. Kami menawarkan teknologi canggih, biaya rendah, dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin belum pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis.