Di Bawah Permukaan:Apa yang Mungkin Anda Kehilangan dari Biaya Tersembunyi

Membayar penasihat keuangan Anda dengan biaya tahunan sebesar dua hingga tiga persen tampaknya tidak berbahaya. Namun, perbedaan yang tampaknya kecil itu dapat menghancurkan portofolio Anda. Digabungkan seumur hidup, persentase tersebut dapat bertambah hingga ratusan ribu dolar — berpotensi lebih dari $400, 000 menurut laporan terbaru kami “Tersembunyi di Bawah Permukaan:Apa yang Mungkin Anda Kalah dari Biaya Tersembunyi.” Itu uang Anda yang seharusnya tersedia bagi Anda untuk membiayai pendidikan anak-anak Anda, membeli rumah kedua itu atau menikmati masa pensiun, tetapi malah masuk ke kantong penasihat keuangan atau penjual produk.

Banyak orang Amerika tidak mengerti berapa banyak mereka membayar penasihat keuangan mereka – dan itu bukan kesalahan mereka. Sangat umum untuk menemukan biaya penasihat dan rasio pengeluaran yang dijelaskan dengan jargon industri yang hampir tidak mungkin diuraikan atau disembunyikan dalam cetakan kecil – dan kemudian melacaknya melalui akun Anda adalah prestasi lain sama sekali. Biaya sangat bervariasi tidak hanya di berbagai perusahaan, tetapi bahkan dalam organisasi yang sama—dan mengabaikan perbedaan ini bisa sangat mahal. Tetapi, ini bukan hanya tentang biaya, tapi apa yang Anda dapatkan untuk mereka. Dalam laporan, kami menganalisis sepuluh perusahaan penasihat terkemuka (Ameriprise, UBS, Morgan Stanley, Edward Jones, Nah Fargo, Merrill Lynch, JP Morgan, Charles Schwab, Vanguard and Personal Capital) untuk menentukan biaya terkait.

Sama pentingnya, kami membagikan tiga pelajaran utama untuk dipertimbangkan oleh investor mana pun:

1. Mengidentifikasi Biaya Itu Sulit

Bisakah Anda dengan mudah dan cepat menjawab biaya apa, pengeluaran dan biaya yang Anda bayarkan kepada penasihat keuangan Anda? Jika jawabannya tidak, kamu tidak sendiri. Anda mungkin berpikir Anda hanya membayar sekitar 1% untuk biaya manajemen, tapi kebenaran adalah, biaya tersembunyi tambahan yang Anda bayarkan akan membuat lintah darat tersipu malu. Apalagi, Anda mungkin akan menggali halaman dengan istilah yang tidak jelas untuk menemukan informasi biaya yang sebenarnya Anda inginkan. Jika Anda tidak memiliki daftar cucian untuk setiap biaya yang dikenakan penasihat Anda, menuntut satu.

2. Biaya Tersembunyi Sering Menyedot Pengembalian Anda

Mungkin beberapa penasihat keuangan mungkin sepadan dengan biaya murah yang mereka kenakan jika mereka dapat membantu klien mereka mencapai tujuan mereka. Tetapi, untuk seseorang yang memaksimalkan 401k mereka setiap tahun dalam karir kerja mereka (21 hingga 65 tahun) total rata-rata jumlah tambahan yang hilang dari biaya (1% hingga 3%) bertambah hingga lebih dari $400, 000 selama seumur hidup – lebih tinggi dari harga rata-rata rumah di Amerika Serikat. Bahkan perbedaan 1% (yaitu 2% vs. 1%) membebani investor tambahan $240, 000 dalam biaya selama jangka waktu tersebut. Lebih buruk lagi, itu tidak sepenuhnya menangkap jumlah yang hilang dari investor dalam pengembalian total. Karena biaya dibebankan di sepanjang jalan, uang itu tidak punya waktu untuk tumbuh dan berkembang biak. Dengan menggunakan semua asumsi di atas, jumlah total yang hilang dari investor dengan biaya 3% vs. biaya 1% – termasuk biaya dan pengembalian sebelumnya – lebih dari $740, 000 selama hidup mereka.

3. Pertimbangkan Nilai Wealth Management vs. Biaya yang Anda Bayar

Manusia memiliki kecenderungan untuk percaya bahwa dalam hidup, kau mendapatkan apa yang kau bayar. Sebagai contoh, restoran berperingkat Michelin harganya jauh lebih mahal daripada truk makanan di luar kantor Anda. Di bulan Maret, kami mengeluarkan jajak pendapat yang menemukan 32% orang percaya bahwa biaya yang lebih tinggi untuk akun investasi menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi. Meskipun terkadang hal ini terjadi, penting untuk melihat gambaran keseluruhan saat memilih solusi manajemen kekayaan. Ketika Anda pergi berbelanja mobil, Anda tidak memilih mobil hanya berdasarkan jarak tempuh, Anda mengevaluasi mobil dan semua fiturnya secara keseluruhan. Sama halnya dengan memilih penasihat keuangan, Anda ingin memilih perusahaan yang menawarkan manajemen kekayaan holistik dan layanan perencanaan keuangan. Di Modal Pribadi, kami berangkat untuk membantu investor dengan kebutuhan keuangan yang kompleks, atau mereka yang menginginkan saran yang lebih dari sekadar menjawab beberapa pertanyaan sederhana untuk membuat beberapa rekomendasi reksa dana sederhana. Mungkin ada nilai luar biasa dalam perencanaan keuangan yang komprehensif oleh fidusia yang diinformasikan oleh alat digital yang canggih dan diperbarui secara dinamis. Jika dilakukan dengan benar, layanan seperti pengoptimalan pajak, penyeimbangan kembali, dan perencanaan kawasan dapat menambah nilai jauh melampaui biaya layanan.

Solusi Manajemen Kekayaan yang Berfungsi

Mengelola rekening keuangan saat ini jauh lebih mudah daripada dulu. Konsumen memiliki akses mudah ke alat keuangan yang membantu mereka menjadi investor yang lebih baik. Dengan aplikasi dan dasbor gratis Personal Capital, Anda dapat menggunakan alat seperti Penganalisis Biaya kami untuk menemukan dampak biaya tersembunyi pada tabungan pensiun Anda. Alat Pemeriksaan Investasi kami memungkinkan Anda untuk melihat seberapa baik kinerja investasi Anda dan bagaimana mereka dapat melakukannya dengan lebih baik lagi.

Intinya:Penting untuk memahami kisaran biaya investasi yang dapat Anda bayar, tingkat total biaya yang dibebankan oleh berbagai perusahaan, bagaimana biaya memengaruhi pengembalian portofolio dari waktu ke waktu, dan nilai atau layanan tambahan apa yang diharapkan untuk biaya tertentu. Jika industri tidak akan merangkul transparansi penuh, maka terserah konsumen untuk memberdayakan diri mereka sendiri dengan menggunakan teknologi dan mengajukan pertanyaan yang tepat. Lakukan uji tuntas Anda dan pastikan Anda sepenuhnya memahami apa potensi biaya terkait dengan akun Anda. Titik awal yang baik adalah menanyakan tiga pertanyaan ini kepada penasihat keuangan. Untuk detail lebih lanjut tentang potensi dampak biaya pada portofolio Anda, unduh laporan lengkapnya di bawah ini!