Apa itu Bunga Majemuk?

Albert Einstein terkenal menyebut bunga majemuk sebagai keajaiban dunia kedelapan dan kekuatan paling kuat di alam semesta.

Namun banyak investor masuk ke pasar saham tanpa benar-benar memahami apa artinya. Mereka tahu bahwa mereka harus menginvestasikan sejumlah besar uang, dan mereka mungkin pernah mendengar bahwa yang terbaik adalah jika mereka mulai lebih awal, tetapi banyak dari mereka tidak sepenuhnya yakin mengapa.

Yang benar adalah setelah Anda mempelajari kekuatan sebenarnya dari konsep yang luar biasa ini, Anda akan ingin segera mulai berinvestasi sehingga bunga majemuk dapat bekerja atas nama Anda secepat mungkin.

Bunga Majemuk:Definisi

Bunga majemuk adalah bunga yang dihitung atas jumlah pokok awal investasi ditambah bunga yang telah terakumulasi pada deposito. Dengan kata lain, bunga majemuk adalah "bunga atas bunga" yang dihasilkan selama beberapa tahun. Semakin lama jangka waktunya, semakin tinggi jumlah bunga yang akan Anda kumpulkan.

Anda dapat mengumpulkan bunga majemuk dari berbagai deposito dan investasi, seperti rekening bank, rekening tabungan tradisional, rekening tabungan hasil tinggi (HYSA), sertifikat deposito (CD), akun pasar uang, dana indeks, reksa dana, ETF, dan saham individu yang membayar dividen.

Pada dasarnya, selama Anda memiliki rekening atau dana yang menjanjikan pengembalian, Anda akan mengumpulkan bunga. Dan seiring waktu, bunga akan bertambah dan meningkatkan tumpukan uang Anda secara keseluruhan.

Menemukan Suku Bunga Terbaik

Salah satu alasan utama investor gagal memaksimalkan bunga majemuk adalah karena mereka tidak memanfaatkan tingkat bunga terbaik di pasar. Dengan sedih, banyak orang menggunakan akun yang memiliki suku bunga antara 0,01% dan 0,05% APY, atau persentase hasil tahunan. Faktanya, banyak investor bahkan tidak berpikir untuk mencari suku bunga yang lebih tinggi.

Jika lebih banyak orang memprioritaskan ini, mereka kemungkinan akan dapat menemukan lembaga keuangan yang menawarkan bunga majemuk harian bersama dengan tingkat persentase tahunan yang solid.

Bandingkan tingkat bunga 0,01% APY dengan akun bunga 0,50% atau 0,60% APY, dan perbedaan bunga majemuk dari waktu ke waktu dapat berdampak luar biasa pada saldo akun Anda. Diberikan, HYSA menawarkan tarif variabel. Tetapi bahkan selama penurunan, mereka masih jauh lebih tinggi daripada suku bunga yang ditawarkan oleh bank tradisional.

CD juga menawarkan tingkat bunga yang sangat baik. Mereka melakukannya, Namun, mengharuskan Anda untuk mengunci uang Anda untuk waktu yang cukup lama (antara 3 bulan hingga 10 tahun atau lebih). Jika Anda ingin berinvestasi besar dalam CD, pertimbangkan untuk menggunakan tangga CD, yang akan memberi Anda fleksibilitas untuk memindahkan uang atau menggulung dana Anda ke akun yang berkinerja lebih tinggi pada berbagai interval. Ini dapat membantu mencegah terjebak dalam suku bunga berkinerja buruk yang pada dasarnya menghancurkan nilai uang Anda saat ini.

Jadi, berkeliling dan mencoba menemukan rekening tabungan dan penawaran investasi yang akan memberi Anda kombinasi fleksibilitas terbaik untuk melikuidasi uang Anda bersama dengan suku bunga terbaik. Ini adalah bagaimana Anda maju dengan bunga majemuk dan menghasilkan banyak uang dari waktu ke waktu.

Bagaimana Bunga Majemuk Bekerja

Jika Anda tertarik untuk menghitung bunga majemuk sendiri, ada rumus untuk mereka yang senang mengerjakan soal matematika sendiri.

Rumus Bunga Majemuk

A =P (1 + r/n) ^ n*t

Dalam soal matematika ini, A adalah jumlah total yang akan Anda akhiri. P adalah kontribusi utama Anda (setoran awal). R adalah tingkat bunga tahunan Anda sebagai desimal. N adalah jumlah periode peracikan per tahun. Dan T adalah jumlah tahun uang Anda majemuk.

Tip:Memahami Periode Majemuk

Pahami bahwa bunga dapat digabungkan pada jadwal frekuensi yang berbeda. Sebagai contoh, bunga dapat berlipat ganda terus menerus, sehari-hari, bulanan, dan tahunan.

Pastikan untuk memperhatikan dengan cermat frekuensi peracikan saat mengambil pinjaman atau melakukan setoran atau investasi. Ini pada akhirnya akan menentukan berapa banyak Anda membayar atau menerima dari waktu ke waktu.

Gunakan Kalkulator Bunga Majemuk

Jika matematika tidak cocok untuk Anda, ada banyak kalkulator keuangan gratis yang tersedia di internet yang dapat Anda gunakan untuk menentukan nilai bunga majemuk di masa mendatang.

Salah satu alat terbaik adalah Kalkulator Bunga Majemuk Investor.gov. Isi berbagai bidang — termasuk jumlah awal, kontribusi bulanan yang diharapkan, lamanya waktu dalam tahun, perkiraan suku bunga, kisaran varians suku bunga, dan jadwal gabungan — untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang berapa banyak uang yang dapat Anda hasilkan selama periode waktu tertentu.

Anda juga harus mempertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat keuangan yang dapat membantu Anda memahami nilai total investasi Anda saat Anda melakukannya. Penasihat keuangan dapat memberikan panduan dan tip untuk membantu Anda melihat nilai jangka panjang dari investasi Anda.

Pelajari lebih lanjut:Grafik Bunga Majemuk Sederhana Ini Akan Membuat Anda Terpesona

Cara Mendapatkan Manfaat dari Bunga Majemuk

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman dasar tentang cara kerja bunga majemuk, saatnya untuk fokus pada beberapa cara agar Anda bisa mendapatkan keuntungan dari strategi ini.

Mengutip Oracle of Omaha, Warren Buffett, investor harus mengambil keuntungan dari bunga majemuk dan menghindari terpikat oleh sirene lagu pasar. Waktu adalah temanmu, Buffett mengatakan, dan impuls adalah musuh Anda.

Sebagian alasan mengapa mengumpulkan bunga majemuk sangat sulit bagi investor awal adalah karena bunga membutuhkan banyak waktu untuk dikumpulkan. Diperlukan waktu satu dekade atau lebih untuk mengumpulkan bunga dan secara signifikan melampaui investasi awal. Tapi selama 20 sampai 30 tahun, bunga dapat dikompilasi ke titik di mana ia mengerdilkan investasi awal.

Kekuatan Peracikan

Apakah ada yang lebih baik daripada menghasilkan uang dari uang Anda sendiri?

Memahami Aturan 72

Aturan 72 adalah salah satu strategi yang dapat Anda gunakan untuk menentukan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menggandakan investasi. Ini dapat diterapkan pada investasi yang memiliki tingkat bunga tahunan tetap.

Untuk menghitung Aturan 72, yang harus Anda lakukan adalah membagi 72 dengan tingkat pengembalian tahunan.

Jadi, jika Anda memiliki $1 yang diinvestasikan dengan tingkat bunga tetap 20% per tahun, dibutuhkan 3,6 tahun untuk investasi mencapai $2. Jika tingkat bunga 10%, maka dibutuhkan 7,2 tahun untuk mencapai $2.

Jangan ragu untuk mengganti angka dalam contoh di atas saat Anda mulai mempertimbangkan investasi Anda berikutnya.

Menghindari Bunga Majemuk Kartu Kredit

Inilah yang menarik tentang bunga majemuk:Ini dapat membantu Anda, tapi juga bisa menggigitmu.

Jika Anda tidak berhati-hati dalam mengambil pinjaman dari pemberi pinjaman dan menggunakan kartu kredit, bunga majemuk dapat merugikan Anda sama seperti hal itu dapat menguntungkan Anda.

Ini menakutkan mengingat 124 juta orang Amerika terlilit hutang kartu kredit, tanpa tanda-tanda tren ini akan berbalik dalam waktu dekat. Banyak orang Amerika berada di atas kepala mereka karena mereka tidak mengerti bagaimana bunga majemuk bekerja ketika mereka membuka rekening kredit. Dan sekarang mereka membayarnya.

Jadi, berhati-hatilah dalam menagih hutang kartu kredit. Selalu berusaha untuk melunasi saldo kartu kredit Anda di akhir setiap siklus untuk menghindari timbulnya bunga majemuk. Jika Anda memiliki pembayaran terutang, adalah kepentingan terbaik Anda untuk membayarnya secepat mungkin. Sebaliknya, akumulasi bunga dapat bertambah ke titik di mana jumlah total bola salju di luar kendali dan Anda terjebak harus mengkonsolidasikan pinjaman hanya untuk melakukan pembayaran bulanan Anda.

Apakah Pinjaman Mahasiswa Memiliki Bunga Majemuk?

Pinjaman pelajar memiliki reputasi buruk sebagai tidak adil bagi investor. Namun, orang sering terkejut mengetahui bahwa pinjaman mahasiswa biasanya menggunakan bunga sederhana daripada bunga majemuk. Faktanya, semua pinjaman mahasiswa federal harus sederhana.

Inilah perbedaannya:Pinjaman sederhana hanya membebankan bunga pada jumlah pokok saja, sedangkan bunga majemuk meliputi bunga atas pokok serta bunga yang belum dibayar yang telah diperoleh.

Ini menguntungkan peminjam karena pinjaman dengan bunga majemuk lebih mahal daripada pinjaman dengan bunga sederhana. Tentu saja, ada beberapa pinjaman mahasiswa yang menawarkan bunga majemuk tetapi sebagian besar sederhana.

FAQ

Bagaimana cara kerja persentase hasil tahunan?

Hasil persentase tahunan (APY) mengacu pada tingkat pengembalian aktual yang akan diperoleh selama satu tahun setelah bunga dimajemukkan.

Bunga majemuk dari APY akan ditempelkan ke total investasi, meningkatkan keseluruhan saldo di rekening bank atau portofolio investasi Anda. Dengan demikian, penting untuk selalu memilih akun yang menawarkan suku bunga sekuat mungkin.

Bagaimana jika akun saya tidak menawarkan pembayaran bunga?

Jika akun yang Anda gunakan tidak menawarkan tingkat bunga yang relatif tinggi, maka Anda harus sangat mempertimbangkan tujuan dari akun tersebut. Mungkin sudah waktunya untuk melihat penawaran yang lebih baik dengan tingkat pengembalian yang lebih tinggi.

Hanya Anda yang dapat membuat keputusan ini. Tetapi inti dari menabung dan berinvestasi adalah untuk menumbuhkan uang Anda. Jika akun tidak menawarkan Anda bunga, atau jika menawarkan bunga yang sangat rendah, Anda bisa menipu diri sendiri dari sejumlah besar pendapatan dari waktu ke waktu.

Berapa tingkat pengembalian rata-rata untuk APY?

Rata-rata tingkat pengembalian pasar saham adalah sekitar 10% per tahun. Ini telah terjadi selama sekitar 100 tahun. Dengan demikian, pasar saham adalah sarana yang sangat baik untuk berinvestasi dan menghasilkan laba yang sehat atas investasi Anda.

Yang mengatakan, jika Anda mempertimbangkan untuk menggunakan pasar saham untuk berinvestasi, maka Anda perlu mewaspadai volatilitas pasar. Sebagian besar investor yang sukses akan memberitahu Anda untuk menghindari sering memindahkan uang dan sebaliknya fokus pada permainan jangka panjang.

Lihatlah dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Dengan cara itu, Anda dapat menyebarkan investasi Anda ke area yang lebih luas untuk diversifikasi siap pakai, meratakan efek dari naik turunnya pasar sedikit.

Bisakah saya menggandakan uang saya di tahun kedua investasi?

Anda secara teknis dapat menggandakan uang Anda di tahun pertama atau tahun kedua investasi. Tetapi Anda akan membutuhkan tingkat bunga yang sangat tinggi. Bukan tidak mungkin untuk melakukan ini. Tapi jika Anda mencoba, kemungkinan akan menarik Anda ke perairan berbahaya karena Anda perlu mencari peluang investasi sampingan yang menawarkan potensi pengembalian yang jauh lebih tinggi, bersama dengan risiko yang lebih tinggi.

Ingatlah untuk selalu mempertimbangkan aturan 72 saat berinvestasi, yang memberitahu Anda berapa lama Anda bisa berharap untuk menggandakan investasi awal Anda. Banyak investor akan memberitahu Anda untuk menjadi kaya secara perlahan dengan berinvestasi pada saham yang aman atau konservatif yang menawarkan pengembalian moderat dari waktu ke waktu.

Jika sebuah investasi tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu mungkin. Tetapi hanya Anda yang dapat menentukan ini.

Dapatkah bunga majemuk menyebabkan pertumbuhan eksponensial?

Bunga majemuk adalah cara untuk pertumbuhan eksponensial ketika berinvestasi atau menyimpan uang.

Strategi ini membutuhkan kesabaran yang signifikan dan menjadi cerdas tentang di mana Anda memarkir modal Anda. Jika Anda membuat keputusan yang tepat, Anda dapat mengharapkan untuk mencapai pertumbuhan eksponensial selama sekitar 20 sampai 30 tahun. Jadi, jika Anda baru memasuki dunia kerja, Anda dapat mengharapkan untuk menerima manfaat penuh dari bunga majemuk saat Anda mendekati tahun-tahun emas Anda — tepat pada saat Anda pensiun.

Peracikan yang sering dapat membantu Anda menumbuhkan uang Anda jauh melampaui investasi awal Anda. Itu sebabnya banyak investor menyukainya.

Bisakah rekening pasar uang menawarkan bunga majemuk?

Beberapa rekening pasar uang menawarkan suku bunga kompetitif yang sebanding dengan rekening tabungan hasil tinggi (HYSA). Namun, beberapa juga bisa sangat pelit dalam apa yang mereka tawarkan kepada konsumen. Jika Anda mempertimbangkan untuk memanfaatkan akun pasar uang, mencari akun yang menawarkan harga terbaik.

Garis bawah

Seperti yang dapat Anda lihat, bunga majemuk adalah konsep yang sangat kuat yang dapat membuat atau menghancurkan keseluruhan portofolio Anda selama beberapa dekade.

Investor yang memilih untuk memperhatikan dengan seksama memaksimalkan bunga majemuk dan meminimalkan bunga majemuk yang buruk cenderung berkinerja jauh lebih baik dalam mencapai tujuan keuangan pribadi mereka secara keseluruhan.

Akhirnya, keputusan kecil yang Anda buat setiap hari — seperti menabung beberapa dolar ekstra, membayar atau menghindari hutang kartu kredit, dan berinvestasi di pasar saham, akan menghasilkan keuntungan besar dari waktu ke waktu. Tidak selalu mungkin untuk melihat gambaran yang lebih besar selama kehidupan sehari-hari, itulah sebabnya investor mengalami kesulitan.

Ingat:Waktu adalah alat paling ampuh dalam berinvestasi. Buat keputusan cerdas dan biarkan waktu melakukan trik dan Anda hampir dijamin akan menjadi yang teratas pada akhirnya. Apa pun yang Anda putuskan untuk dilakukan, Saya akan menyemangati Anda.