Kalkulator Pra-persetujuan Hipotek:Berapa Banyak Rumah yang Dapat Anda Beli

Sebelum mengajukan KPR, gunakan kalkulator pra-persetujuan hipotek untuk mengetahui apa yang Anda mampu. Cara termudah untuk memulai adalah menuju ke kalkulator pembayaran hipotek The Motley Fool.

Yang harus Anda lakukan adalah memasukkan beberapa informasi, seperti jumlah uang muka dan harga rumah Anda, untuk mengetahui berapa pembayaran hipotek bulanan Anda.

Kalkulator pra-persetujuan hipotek Motley Fool hanyalah salah satu dari banyak alat online gratis yang dapat Anda gunakan untuk memahami profil pembelian Anda. Baca terus untuk informasi lebih lanjut tentang apa yang menentukan pembayaran hipotek bulanan Anda sebelum menghubungi petugas pinjaman.

Faktor Kunci dalam Perhitungan Pra-Persetujuan Hipotek

Berikut adalah beberapa faktor utama yang perlu dipertimbangkan untuk perhitungan pra-persetujuan hipotek Anda.

1. Harga pembelian
2. Uang muka
3. Suku bunga hipotek
4. Istilah hipotek
5. Pajak properti tahunan
6. Asuransi pemilik rumah tahunan
7. Biaya HOA bulanan

1. Harga beli

Salah satu faktor yang paling penting untuk dipertimbangkan adalah harga rumah, yang dapat bervariasi secara signifikan tergantung pada lokasi, kondisi properti, usia properti, dan penjual.

Di sebagian besar wilayah negara, rumah biasanya berharga mulai dari $150, 000 hingga $500 000 atau lebih. Tapi jangan mulai hiperventilasi:Anda tidak perlu meletakkan seluruh jumlah uang pada saat pembelian. Itu membawa kita ke faktor berikutnya:uang muka Anda.

2. Uang muka

Kalkulator keterjangkauan rumah juga harus berisi bidang untuk uang muka Anda, atau jumlah yang Anda rencanakan untuk dibayar di muka. Seperti yang akan Anda lihat, jumlah uang muka Anda akan secara langsung mempengaruhi hipotek secara keseluruhan.

Jumlah yang diperlukan untuk uang muka tergantung pada jenis pinjaman yang Anda ajukan. Dalam beberapa kasus (seperti pinjaman FHA), Anda dapat meletakkan sesedikit 3 persen.

3. Suku bunga hipotek

Anda tidak akan tahu berapa tingkat hipotek yang memenuhi syarat sampai Anda bertemu dengan petugas pinjaman dan mendapatkan pembacaan resmi. Namun, ada baiknya untuk bermain-main dengan angka yang berbeda sebelumnya untuk melihat seperti apa pembayaran bulanan Anda.

Sebagai contoh, menurut kalkulator pra-persetujuan hipotek Fool, harga rumah 200rb 000 dengan uang muka $20, 000 dan tingkat bunga 4 persen selama hipotek standar 30 tahun akan menghasilkan perkiraan pembayaran bulanan sebesar $1, 213,93.

Namun, menurunkan tingkat hipotek menjadi 3,5 persen menurunkan pembayaran bulanan menjadi $1, 163,68.

4. Jangka waktu hipotek

Penting juga untuk mempertimbangkan jangka waktu pinjaman yang Anda daftarkan. Semakin lama jangka waktu pinjaman Anda, semakin sedikit Anda akan membayar setiap bulan — dan semakin banyak Anda akan membayar selama masa pinjaman karena bunga.

Trik untuk mengoptimalkan hipotek adalah untuk mendapatkan tingkat bunga serendah mungkin untuk jangka waktu pinjaman terpanjang mungkin. Dengan memperpanjang jumlah waktu pinjaman Anda, Anda dapat mengambil beberapa ratus dolar ekstra per bulan yang Anda simpan dan memasukkannya ke dalam investasi dengan pertumbuhan lebih tinggi yang lebih dari sekadar membayar bunga Anda.

5. Pajak properti tahunan

Anda juga harus mempertimbangkan pajak properti tahunan saat menentukan pembayaran bulanan Anda. Pajak berubah setiap tahun dan bervariasi dari satu tempat ke tempat lain.

6. Asuransi pemilik rumah tahunan

Saat menghitung biaya rumah Anda, Anda juga ingin mempertimbangkan asuransi rumah. Asuransi rumah tahunan biasanya berkisar antara $800 hingga $1, 000.

7. Biaya HOA bulanan

Saat menentukan total pembayaran bulanan Anda, faktor lain yang ingin Anda sertakan adalah biaya asosiasi pemilik rumah (HOA) potensial.

Biaya HOA biasanya mencakup hal-hal seperti halaman luar dan pemeliharaan fasilitas, lansekap, dan keamanan. Beberapa biaya HOA dapat menelan biaya ratusan dolar per bulan.

Faktor Kunci yang Mempengaruhi Nilai Anda

Berikut adalah beberapa faktor kunci yang mempengaruhi tingkat hipotek Anda.

Nilai kredit

Pemberi pinjaman hipotek memperhatikan skor kredit Anda untuk menentukan kemampuan Anda untuk membayarnya kembali. Untuk pinjaman terbaik, Anda memerlukan skor kredit 740 atau lebih tinggi. Apa pun yang lebih rendah dapat mengharuskan Anda membayar lebih setiap bulan.

Belajarlah lagi:

• Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

Riwayat pekerjaan

Pemberi pinjaman juga ingin melihat riwayat pekerjaan Anda. Dengan cara itu, mereka bisa merasakan penghasilan Anda dari waktu ke waktu. Jadi bersiaplah untuk memberikan formulir pajak W2 sebelumnya yang menunjukkan riwayat pendapatan kotor tahunan Anda.

Sejarah perbankan terkini

Anda juga harus siap untuk menunjukkan beberapa laporan bank terbaru Anda. Hipotek adalah banyak uang, dan pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda tidak mencapai titik terendah setiap bulan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berikut adalah beberapa pertanyaan yang paling sering diajukan tentang pra-persetujuan hipotek.

Haruskah saya memperhitungkan manajemen properti saat menghitung biaya hipotek?

Ini adalah ide yang baik untuk memperhitungkan biaya manajemen properti. Pengeluaran bulanan ini dapat bervariasi, tergantung pada jenis properti yang Anda beli dan jumlah pekerjaan yang diperlukan untuk memeliharanya.

Sebagai contoh, bersiaplah untuk menutupi perbaikan tak terduga seperti toilet atau lampu yang rusak. Tetapi Anda juga harus memperhitungkan setidaknya beberapa ribu dolar setiap tahun untuk hal-hal seperti lansekap dan pemeliharaan rutin.

Apakah Anda perlu menunjukkan penghasilan tahunan Anda saat mengajukan pinjaman rumah?

Anda tidak hanya harus menunjukkan penghasilan tahunan Anda, tetapi Anda juga harus menunjukkan penghasilan Anda dari waktu ke waktu.

Kumpulkan pengembalian pajak tahun-tahun sebelumnya, 1099-an, W2, dan dokumen lain untuk ditunjukkan kepada pemberi pinjaman sehingga mereka dapat lebih memahami riwayat penghasilan dan kesejahteraan finansial Anda secara keseluruhan.

Belajarlah lagi:

• 7 Cara Meningkatkan Penghasilan Anda di Tahun 2021

Apa itu pembiayaan kembali hipotek?

Pembiayaan kembali hipotek melibatkan menukar hipotek Anda saat ini dengan hipotek yang berbeda. Ini biasanya selesai beberapa tahun setelah Anda melakukan hipotek dan melakukan pembayaran bulanan.

Membiayai kembali hipotek Anda berpotensi menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman Anda.

Bisakah Anda mendapatkan rumah dengan hutang kartu kredit atau hutang pinjaman mahasiswa?

Saat Anda mengajukan hipotek, pemberi pinjaman akan melihat keseluruhan rasio hutang terhadap pendapatan Anda untuk mengetahui berapa banyak Anda membayar hutang keseluruhan setiap bulan.

Jika pembayaran hutang bulanan Anda berlebihan, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan bunga yang bagus untuk pinjaman Anda. Jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi ini, coba kurangi hutang Anda untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman.

Belajarlah lagi:

• 7 Cara Sederhana untuk Mengurangi Hutang Pinjaman Siswa Anda
• Cara Cepat Keluar dari Hutang

Apa itu asuransi hipotek?

Pembeli yang memberikan uang muka kurang dari 20 persen umumnya harus membeli asuransi hipotek pribadi, yang diperlukan pemberi pinjaman untuk melindungi dari kerugian dari potensi gagal bayar hipotek.

Umumnya, Anda tidak perlu membayar asuransi hipotek ketika Anda memiliki setidaknya 20 persen ekuitas di properti Anda.

Garis bawah

Ada banyak faktor yang berperan selama proses pembelian rumah. Dan faktor yang tak terhitung jumlahnya menentukan jumlah keseluruhan yang dapat Anda harapkan untuk membayar kepemilikan rumah.

Pertimbangkan untuk menggunakan kalkulator pra-persetujuan hipotek The Motley Fool sebelum bertemu dengan pemberi pinjaman untuk gagasan yang lebih baik tentang apa yang mungkin Anda harapkan untuk dibayar. Dengan cara itu, Anda bisa lebih memahami pembayaran pinjaman yang Anda mampu.

Membeli rumah adalah proses yang berat. Namun dengan pendekatan yang tepat, kesabaran, dan tekad, Anda akan berakhir di tempat yang Anda cintai.