5 Tanda Pasti Penipuan Investasi

Ada perbedaan besar antara melakukan investasi yang buruk, yang terjadi pada hampir semua investor, dan berinvestasi dalam kesepakatan penipuan, yang seharusnya tidak terjadi pada investor mana pun. Sama seperti Anda harus belajar mengenali investasi yang sehat, Anda harus terbiasa dengan transaksi mencurigakan yang dijamin akan mengambil uang Anda tetapi memberikan kekecewaan sebagai balasannya. (Baca juga:6 Cara Menemukan Penipuan Pekerjaan di Rumah)

Meskipun saya telah membuat kesalahan investasi, Saya tidak ditipu, mungkin hanya dengan menghindari orang yang salah pada waktu yang salah. Sejujurnya, Saya akan memercayai mantan eksekutif NASDAQ Bernie Madoff dengan uang saya. Dalam retrospeksi, meskipun, ada beberapa tanda peringatan bahwa perusahaan investasinya yang terkenal itu palsu.

Karena bahkan orang pintar pun mungkin tidak bisa langsung mengenali penipu, sangat membantu untuk belajar dari kesalahan orang lain. Meneliti penipuan dari masa lalu memberi Anda gambaran tentang unsur-unsur penipuan investasi. Sebagian besar memiliki tema berulang dan tanda-tanda, seperti ini.

1. Pengembalian Dapat Diandalkan Stabil

Kami berharap (dan terus terang mengharapkan) investasi kami di saham, ETF, reksa dana, dan real estate untuk tumbuh dari waktu ke waktu. Namun peningkatan nilai ini tidak pernah dijamin dan jarang stabil, tahun demi tahun. Mau tidak mau, kerugian mengikuti keuntungan dan keuntungan mengikuti kerugian.

Promotor penipuan investasi hampir selalu menjamin pengembalian yang biasanya jauh lebih tinggi daripada harga pasar. Pengecualian penting adalah skandal Madoff, di mana perusahaan investasi Bernie Madoff memberikan pengembalian yang masuk akal tapi anehnya konsisten dari tahun ke tahun. Skenario ini menjadi lebih mencurigakan ketika pasar secara keseluruhan menurun tetapi pengembalian investor tetap sama.

Perhatikan bahwa perwakilan terdaftar SEC tidak boleh menjanjikan pengembalian investasi tertentu atau memprediksi hasil investasi. Potensi keuntungan tertentu, di atas suku bunga yang dibayarkan pada akun yang diasuransikan FDIC, membutuhkan pengambilan risiko dengan kemungkinan kehilangan nilai.

2. Peluang Adalah "Game-Changer Inovatif"

Banyak investasi terkemuka (walaupun berisiko) memiliki potensi pertumbuhan yang tinggi dan memberikan pengembalian pasar di atas rata-rata. Ini mungkin melibatkan teknologi yang dipatenkan, sistem distribusi yang inovatif, dan model bisnis yang mengganggu.

Peluang seperti itu jarang ditawarkan kepada sejumlah besar investor individu kecil, mantan manajer dana lindung nilai Todd Tresidder menunjukkan dalam artikelnya tentang penipuan investasi. Lebih mungkin, perusahaan dengan keunggulan tersebut mencari pendanaan melalui investor institusional.

Sebagai contoh, menurut artikel di Mother Earth Network dan majalah yang berbasis di Denver 5280, Mantria Corporation menjual sahamnya kepada investor yang lebih kecil untuk tujuan membangun komunitas perumahan yang dianggap negatif karbon yang dibangun dari bahan yang berkelanjutan dan ditenagai oleh energi alternatif dan menghasilkan "biochar, " pengganti arang yang terbuat dari sampah yang dianggap sebagai karbon-negatif bila digunakan sebagai pupuk. Rencana bisnisnya terdengar masuk akal dan inisiatif penghijauan tentu diinginkan. Namun, penjualan produk aktual kurang dari $100 dan sebagian besar arus kasnya berasal dari investor yang tidak menaruh curiga. Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) telah memesan lebih dari $135 juta bantuan dari pemilik dan eksekutif Mantria dalam apa yang disebut skema Ponzi hijau terbesar yang pernah ada.

Berinvestasi di perusahaan yang sedang berkembang dengan keunggulan kepemilikan adalah kunci untuk mencapai pengembalian yang tinggi. Namun, tidak semua peluang seperti itu layak untuk dolar investasi Anda.

3. Korban Cenderung Berada dalam Kelompok Afinitas

Penipuan investasi sering dipromosikan dan diabadikan oleh orang-orang di lingkaran sosial Anda. Sebagai contoh, penipu dapat bergabung dengan gereja dan menjalin hubungan dengan anggotanya sebelum memperkenalkan penipuan. Korban mungkin cenderung tidak melakukan uji tuntas karena mereka memercayai orang yang menjual produk atau mempromosikan peluang.

Kita mungkin berpikir tentang mereka yang ditipu oleh teman, sesama jemaat gereja, dll. sebagai tidak canggih, khususnya dalam hal investasi. Tapi dalam skema Madoff dan Mantria, para korban termasuk berpendidikan tinggi, profesional yang sukses dengan minat dan koneksi yang sama.

4. Praktik Bisnis Tidak Jelas

Perwakilan penjualan yang mempromosikan penipuan investasi dan pemilik bisnis yang secara curang mencari dolar investor cenderung terlibat dalam praktik samar dan operasi yang tidak biasa. Mereka mungkin menghindari persyaratan hukum atau menunjukkan dokumen yang menyesatkan.

Aktivitas yang dipertanyakan tersebut mungkin tidak secara langsung berdampak pada peluang investasi yang mendasarinya. Tetapi kurangnya perhatian terhadap tindakan kepemilikan dan komunikasi langsung menunjukkan bahwa uang adalah prioritas, bukan integritas.

Sebagai contoh, SEC menutup ZeekRewards, sebuah perusahaan yang berbasis di North Carolina yang menawarkan bagi hasil dari situs lelang sennya dalam peluang bisnis/investasi yang disajikan sebagai pengaturan pemasaran bertingkat. Struktur perusahaan dan klaimnya bahwa afiliasi tidak berinvestasi menyebabkan kebingungan tentang undang-undang spesifik apa yang dilanggar, jika ada. Tetap, pemilik perusahaan telah setuju untuk membayar denda $ 4 juta dan bekerja sama dengan otoritas federal untuk memulihkan uang bagi investor.

Terutama, Montana menolak mengizinkan ZeekRewards untuk menjalankan bisnis di negara bagiannya karena kegagalan untuk mendaftarkan bisnis pemasaran bertingkatnya, bahkan setelah peringatan. Praktik bisnis yang tidak biasa, penipuan dalam iklan, dan bahkan pelanggaran kecil dapat menunjukkan bahwa ada sesuatu yang salah.

5. Prospek yang Tidak Berinvestasi "Malas" atau "Bodoh"

Promosi penjualan untuk penipuan investasi sering kali mencoba menekan calon investor. Karena pengembalian seharusnya dijamin dan luar biasa tinggi, mereka yang gagal berinvestasi dibuat merasa bodoh karena tidak berani, pintar, atau cukup rajin untuk berpartisipasi dalam mimpi Amerika membangun kekayaan.

Acara khusus, seminar, dll. sering digunakan untuk mempromosikan peluang investasi kepada pencari informasi yang tidak menaruh curiga. Menolak klaim dalam situasi seperti itu bisa lebih sulit daripada menolak tawaran dalam lingkungan yang lebih netral, terutama jika Anda belum mempersiapkan diri untuk reaksi emosional. Mereka yang berinvestasi dalam penipuan mungkin skeptis namun penuh harapan, kemudian dipermalukan untuk mengambil keputusan dengan cepat.

Profesional sejati tidak melabeli investor yang tidak mau sebagai pengecut atau bodoh. Mereka jelas tentang kerugian dari peluang investasi, yang tidak pernah no-brainer dalam hal pengembalian yang dijamin tanpa kehilangan nilai. Setiap tekanan atau paksaan penjualan adalah sinyal bahwa Anda tidak boleh berbisnis dengan orang ini, perusahaan investasi, atau perusahaan yang diwakili.

Cara Menghindari Penipuan Investasi

Fokuslah untuk menemukan investasi yang baik daripada membiarkan peluang menemukan Anda melalui kontak dari orang asing atau rekomendasi dari koneksi sosial.

Lebih jauh, untuk menghindari penipuan, lakukan tindakan berikut sebelum melakukan investasi:

• Melakukan uji tuntas dengan membaca materi promosi, mengunjungi operasional perusahaan, dll. dan memverifikasi keakuratan informasi yang diberikan kepada Anda.
  
• Teliti perusahaan dan pengajuannya dengan menggunakan database SEC - EDGAR.
  
• Gunakan FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) BrokerCheck untuk memverifikasi bahwa penasihat investasi Anda memiliki kredensial dan identitas yang dia klaim.
  
• Lihat peringatan investor dan lebih banyak tanda peringatan dari sumber tepercaya seperti FINRA, DETIK, dan ASIC (Komisi Sekuritas dan Investasi Australia).
  
• Pastikan bahwa investasi disimpan di rekening kustodian pihak ketiga yang tidak terkait dengan perusahaan yang melakukan penawaran investasi.
  
• Jangan terburu-buru atau merasa tertekan untuk melakukan investasi.

Memulai investasi adalah lompatan finansial dan emosional yang besar bagi banyak orang. Lindungi diri Anda dengan mengetahui tanda-tanda penipuan dan indikasi investasi yang sah.

Pernahkah Anda melihat penipuan investasi? Apa yang memberi tahu Anda bahwa itu adalah penipuan dan bukan investasi?