Saran Investasi menurut Dekade:Usia 11-20

Sama seperti yang mereka lakukan dalam dekade pertama kehidupan mereka, anak-anak mengalami banyak perubahan dalam dekade kedua mereka. Untuk anak laki-laki, suara mereka yang dalam membuat mereka untungnya tidak terlalu rentan dibingungkan oleh ibu mereka ketika mereka menjawab telepon! Tetapi lebih penting untuk posting blog keuangan, anak-anak juga mengalami beberapa perubahan terkait uang yang sangat signifikan antara usia 11 dan 20 tahun.

Konsep Baru

Mereka yang telah mempelajari konsep keuangan yang dihitung dalam pikiran anak-anak mengatakan bahwa dekade kedua kehidupan adalah saat mereka dapat lebih memahami beberapa ide investasi yang paling penting. Beberapa anak dapat memahami ide-ide ini lebih awal. (Baca juga:Alokasi Investasi Menurut Usia:Lahir Sampai 10 Tahun)

Menurut brosur National Endowment for Financial Education (NEFE), Langkah Sederhana Membesarkan Anak Pintar Uang, antara usia 11 dan 13 tahun mereka dapat memahami apa yang dimaksud Einstein ketika dia menggambarkan bunga majemuk sebagai keajaiban dunia kedelapan. Antara usia 14 dan 18 tahun, mereka dapat mempelajari apa itu saham dan obligasi, dan mereka dapat menghargai nilai diversifikasi.

Memperkenalkan Reksa Dana

Poin terakhir itu membuka pintu untuk diskusi tentang reksa dana. Sementara anak-anak di bawah 10 tahun jauh lebih mungkin untuk memahami saham daripada reksa dana, begitu mereka mulai bergerak melalui dekade kedua kehidupan mereka, reksa dana mungkin masuk akal.

Sebagai alat bantu mengajar, cukup tarik deskripsi reksa dana menggunakan situs web broker seperti Charles Schwab. Lihatlah Dana Indeks S&P 500 Schwab, Misalnya. Dengan mengklik tab "Portofolio", Anda dapat menunjukkan kepada anak Anda di perusahaan mana dana tersebut diinvestasikan. Dia akan mengenali beberapa dari 10 kepemilikan teratas, seperti Apple dan Google. Hanya dengan $100, dia dapat mendiversifikasi investasinya di 500 perusahaan terkemuka yang sahamnya diperdagangkan di pasar saham AS. Itu sangat menakjubkan. (Baca juga:Tips Dari Remaja yang Melek Finansial)

Berinvestasi dalam dana indeks adalah cara yang bagus untuk mencerminkan pengembalian pasar dan dapat berfungsi sebagai batu loncatan untuk mempelajari segala macam pelajaran dasar tentang investasi, seperti apa S&P 500 itu, pengembalian historis saham vs kelas aset lainnya, apa dan apa manfaat dari rata-rata biaya dolar, bahaya mencoba mengatur waktu pasar, dan banyak lagi.

Pekerjaan dan Investasi Pertama

Saat anak-anak melewati dekade kedua kehidupan mereka, tunjangan mereka sering meningkat, dan begitu juga kesempatan mereka untuk mendapatkan uang di luar rumah. Situs web Peraturan Pemuda Departemen Tenaga Kerja menjelaskan apa yang dikatakan undang-undang ketenagakerjaan tentang berapa jam anak-anak dapat bekerja di berbagai usia dan jenis pekerjaan apa yang dapat mereka lakukan.

Semoga dalam dekade pertama kehidupan mereka, Anda telah menanamkan pada anak-anak Anda kebiasaan menyisihkan sebagian dari semua uang yang mereka terima untuk ditabung. Sekarang mereka memiliki lebih banyak uang masuk, mereka memiliki potensi untuk menyimpan lebih banyak, dan lebih masuk akal untuk melibatkan mereka dalam berinvestasi. (Baca juga:5 Hal yang Dibutuhkan Remaja Anda di Akun Belakang)

Rekening Investasi Kustodian

Bahkan ketika anak-anak mereka masih dalam dekade pertama kehidupan, Saya mendorong orang tua untuk membuka rekening investasi kustodian untuk mereka (Anda harus berusia 18 tahun atau lebih untuk memiliki rekening investasi atas nama Anda sendiri). Pada dekade kedua kehidupan, ketika seorang anak cenderung mulai menghasilkan uang, saatnya membuka akun IRA kustodian, sebaiknya Roth IRA kustodian. Agar memenuhi syarat untuk memberikan kontribusi kepada IRA, Anda harus memiliki penghasilan. Anda dapat membuka akun seperti itu di Charles Schwab hanya dengan $100.

Salah satu keuntungan utama untuk memiliki anak-anak Anda berinvestasi melalui IRA adalah manfaat pajak. Jika mereka benar-benar berinvestasi dengan baik melalui rekening kustodian biasa, mereka mungkin menghadapi kenyataan menyakitkan bahwa mereka harus membayar pajak atas penghasilan mereka.

OKE, mereka harus memiliki banyak uang di rekening untuk anak karena pajak akan jatuh tempo hanya jika pendapatan investasi melebihi $1, 000, dan itu akan mengambil saldo akun lebih dari $14, 000 untuk menghasilkan pendapatan bunga sebanyak itu, dengan asumsi pengembalian 7%, tetapi tetap saja.

Dengan uang yang diinvestasikan melalui Roth IRA, jika anak Anda tidak menyentuh akun tersebut sampai usia 59 setengah tahun, tidak akan ada pajak yang terutang atas penghasilan. Tetapi anak-anak tidak perlu menunggu waktu yang tak terbayangkan sebelum mereka dapat mengakses uang itu. Kontribusi dapat ditarik kapan saja dengan alasan apa pun tanpa penalti. Dan bahkan penghasilan dapat ditarik tanpa pajak atau penalti dalam keadaan tertentu.

Investasi dan Bantuan Keuangan Perguruan Tinggi

Siapapun yang mencoba untuk memahami aturan dan peraturan yang terkait dengan bantuan keuangan perguruan tinggi harus diperingatkan bahwa upaya tersebut dapat menyebabkan kebingungan dan akan menyebabkan kantuk. (Baca juga:5 Alasan Mengapa Setiap Siswa Harus Mengisi FAFSA)

Tabungan Reguler Mengurangi Bantuan Keuangan Perguruan Tinggi

Rumus bantuan keuangan menghitung sebagian dari tabungan dan pendapatan siswa yang masuk melawan keluarganya. Jadi, seorang anak yang pergi ke perguruan tinggi tidak bekerja satu hari pun dalam hidupnya, atau tidak menyimpan uang dia telah melakukan menghasilkan, akan memenuhi syarat untuk mendapatkan lebih banyak bantuan keuangan daripada orang yang telah bekerja, diselamatkan, dan diinvestasikan.

Mengetahui hal ini, beberapa keluarga mungkin tergoda untuk membiarkan anak-anak mereka tidak bekerja karena kemungkinan dampaknya pada bantuan keuangan. Tetapi banyak manfaat dari pekerjaan — ketekunan, tanggung jawab, pengembangan keterampilan baru — kemungkinan akan lebih besar daripada kekurangannya.

Ada satu poin terakhir tentang formula bantuan keuangan yang harus ditunjukkan. Uang di rekening pensiun tidak bukan diperhitungkan terhadap keluarga. Semakin banyak alasan untuk beralih dari akun investasi kustodian ke IRA kustodian saat anak-anak Anda mulai penghasilan uang.

Kelemahannya di sini adalah jika uang itu diambil dari IRA untuk membayar sekolah, itu akan dianggap sebagai pendapatan siswa dalam perhitungan bantuan keuangan. Salah satu cara mengatasinya adalah dengan menggunakan dana tersebut untuk tahun senior siswa. Formulir FAFSA berdampak pada paket bantuan keuangan tahun depan. Dengan menggunakan uang Roth IRA siswa untuk biaya tahun seniornya, tidak akan ada paket bantuan keuangan tahun depan yang perlu dikhawatirkan.

Mengajari anak-anak Anda tentang investasi adalah investasi besar bagi dirinya sendiri. Seorang anak yang memasuki usia dewasa mengetahui bagaimana dan mengapa untuk berinvestasi akan menjadi anak yang sangat tidak biasa — posisi yang sangat baik untuk sukses, itu adalah.

Sudahkah Anda memperkenalkan konsep keuangan penting kepada remaja? Apa yang berhasil?