9 Pertanyaan Investasi yang Terlalu Malu untuk Anda Tanyakan

Anda tidak dapat membangun kekayaan melalui investasi jika Anda tidak pernah memulai. Dan terkadang, memulai hanyalah masalah mengatasi rasa takut Anda untuk mengajukan pertanyaan bodoh.

Ketika datang untuk memahami cara membeli dan menjual saham, berinvestasi di reksa dana, atau membuka rekening pensiun, mungkin tampak seperti orang berbicara dalam bahasa yang berbeda. Terkadang merasa malu untuk mengajukan pertanyaan mendasar tentang investasi, tetapi Anda tidak sendirian dalam ingin tahu bagaimana memulainya.

“Saya mendapatkan pertanyaan yang sangat sederhana, " kata Craig Ferrantino dari Craig James Financial Services di New York.

Ferrantino dan penasihat keuangan lainnya mengatakan tidak ada pertanyaan buruk tentang investasi, dan bahwa rasa takut Anda akan rasa malu harus diimbangi dengan rasa takut Anda untuk menghasilkan uang dan mencapai kebebasan finansial.

Berikut adalah beberapa pertanyaan investasi umum yang mungkin terlalu malu untuk Anda tanyakan (tetapi seharusnya tidak).

1. Saya Punya Uang — Apa yang Saya Lakukan Dengan Uang Itu?

Kadang-kadang, Anda bahkan tidak tahu harus mulai dari mana.

Chris McMahon, seorang penasihat keuangan di Pittsburgh, katanya menasihati seorang pria yang mendapat cek royalti yang cukup besar dari operasi gas alam baru di Western Pennsylvania. McMahon mengatakan pria itu memulai dengan satu pertanyaan sederhana:"Apa yang harus saya lakukan dengan cek itu?"

Jika Anda beruntung memiliki sejumlah uang yang ingin Anda investasikan, hanya bertanya "Apa sekarang?" bukanlah pertanyaan bodoh. Ini tentu lebih baik daripada tidak melakukan apa-apa. Jika Anda berada dalam situasi ini, kebanyakan penasihat keuangan menyarankan untuk menilai terlebih dahulu apakah Anda telah melunasi utang berbunga tinggi dan memiliki dana darurat yang cukup besar. Setelah itu, masuk akal untuk membuka rekening pensiun individu (IRA) dan mulai melakukan setoran reguler, berinvestasi terutama dalam dana indeks yang mencerminkan kinerja pasar saham yang lebih luas. Melakukan hal ini, dan Anda memulai dengan baik.

2. Oke, Tapi Bagaimana Cara Membuka Akun?

Banyak orang tidak pernah memulai investasi karena mereka tidak terbiasa dengan mekanisme investasi yang sebenarnya. Jadi memahami cara membuka rekening pialang dan cara membeli dan menjual saham atau reksa dana sangat penting.

Kabar baiknya adalah lebih mudah dari sebelumnya untuk memulai. Siapa pun dapat membuka akun pialang online di tempat-tempat seperti Fidelity, Perdagangan Elektronik, atau TD Ameritrade. Ada banyak saran langkah demi langkah yang dapat Anda temukan di situs-situs ini, dan jika Anda pernah bingung, biasanya ada yang bisa dihubungi.

"Ada orang-orang ramah yang dipekerjakan untuk membantu Anda dalam hal ini, "ucap McMahon.

3. Apa Itu Saham?

Ketika kita pertama kali mulai belajar tentang investasi, istilah dan terminologi bisa membingungkan. Tetapi kami terlalu malu untuk menghentikan seseorang di tengah percakapan dan menanyakan beberapa pertanyaan dasar kepada mereka. Tidak ada salahnya meminta orang untuk mendukung dan menjelaskan diri mereka sendiri. Lagipula, ini semua tentang Anda dan masa depan keuangan Anda.

Salah satu konsep dasar dalam berinvestasi adalah memiliki saham. Dalam situasi ini, Anda benar-benar memiliki bagian kepemilikan perusahaan yang sebenarnya. Sehingga nilai saham Anda bisa naik turun seperti halnya nilai perusahaan. Pengetahuan ini dapat menjadi dasar untuk memahami reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa, di mana uang dari investor dikumpulkan dan kemudian diinvestasikan berbagai sekuritas.

4. Apa Itu Obligasi?

obligasi, seperti saham, merupakan komponen kunci dari sebagian besar portofolio investasi. Dan mereka juga merupakan pendorong besar ekonomi, karena perusahaan dan pemerintah menggunakannya untuk membiayai proyek-proyek besar.

Dengan obligasi, investor pada dasarnya meminjamkan uang kepada perusahaan atau pemerintah. Seorang investor menghasilkan uang dengan menerima pembayaran bunga dari peminjam.

Jadi misalnya, misalkan kota Duluth ingin membangun jembatan baru. Pemerintah akan menerbitkan obligasi, yang kemudian dapat dibeli oleh investor, sehingga membiayai pembangunan jembatan. Investor menghasilkan uang dari bunga obligasi. Suku bunga tergantung pada seberapa besar kemungkinan perusahaan atau pemerintah membayar kembali obligasi.

Obligasi tidak naik atau turun nilainya seperti saham, jadi mereka biasanya digunakan oleh investor yang lebih tua yang masih menginginkan penghasilan tetapi memiliki toleransi yang kurang terhadap risiko.

5. Bisakah Saya Membeli Sedikit Saham?

Salah satu kesalahpahaman terbesar tentang investasi adalah Anda membutuhkan banyak uang untuk memulai. Dengan demikian, orang menunggu terlalu lama untuk memulai.

Percaya atau tidak, sebagian besar perusahaan pialang diskon akan membiarkan Anda membeli satu saham saja. Jangan malu! Satu lembar saham McDonald's akan bernilai lebih tinggi dalam jangka panjang daripada seperempat pon yang baru saja Anda beli. Dan sementara beberapa broker memang membutuhkan saldo minimum yang cukup besar di akun Anda, ada banyak yang tidak.

Ada satu peringatan penting untuk ini, yaitu Anda biasanya harus membayar sejumlah biaya setiap kali Anda melakukan transaksi. Di perusahaan pialang diskon, ini sekitar $7–$10. Jadi masuk akal untuk menabung dan membeli stok dalam jumlah yang lebih besar jika Anda bisa, jika tidak, biaya transaksi dapat dipotong menjadi pengembalian Anda. Untuk menghindari hal ini, jelajahi apakah broker Anda menawarkan beberapa investasi tanpa biaya transaksi. Kesetiaan, Misalnya, memungkinkan pelanggan untuk memperdagangkan sebagian besar ETF iShares secara gratis.

6. Apa Perbedaan Antara Roth dan IRA Tradisional?

Kami sering mendengar istilah-istilah ini sehingga Anda mungkin merasa sedikit bodoh karena tidak mengetahui jawabannya. Tapi jangan. Ferrantino mengatakan bahwa dia paling mendapat pertanyaan ini, dan dia senang orang-orang menanyakannya.

Rekening pensiun individu memungkinkan orang untuk berinvestasi di saham, obligasi, dan surat berharga lainnya dan lihat uangnya tumbuh, tanpa membayar banyak pajak di sepanjang jalan. Individu dapat berkontribusi hingga $5, 500 per tahun (atau lebih jika Anda mendekati usia pensiun). Dengan IRA tradisional, uang yang Anda setorkan dikurangi dari penghasilan kena pajak Anda. (Penghematan di muka!) Dengan Roth IRA, Anda membayar pajak di muka tetapi tidak perlu membayar pajak atas keuntungan apa pun saat Anda menarik uang saat Anda pensiun. (Hemat nanti!)

Penasihat keuangan dapat membantu Anda memutuskan akun mana yang tepat untuk Anda, dan bahkan mungkin menyarankan Anda untuk memiliki satu dari masing-masing. Ferrantino mengatakan bahwa Anda memahami dasar-dasar IRA, Anda dapat mulai memahami manuver yang lebih kompleks, seperti mengubah akun tradisional menjadi Roth. Jadi tidak ada salahnya untuk bertanya.

7. Perusahaan Saya Menawarkan 401K. Apa itu? Bagaimana Saya Mendaftar?

Ada banyak pekerja yang memiliki kesadaran samar bahwa perusahaan mereka menawarkan program pensiun. Tapi mereka sering tidak mengerti bagaimana rencana bekerja, dan terlalu malu untuk bertanya.

"Bahasa asing itu menakutkan, "ucap McMahon.

McMahon mengatakan kabar baiknya adalah bahwa sebagian besar perusahaan menawarkan periode pendaftaran untuk rencana pensiun mereka, di mana karyawan dapat bertemu dengan perwakilan rencana dan mengajukan pertanyaan apa pun.

Secara sederhana, a 401K adalah program pensiun yang memungkinkan pekerja menyisihkan sebagian dari gaji mereka dan menginvestasikannya di berbagai saham, obligasi, dan reksa dana. Deposito tersebut dikurangkan dari penghasilan kena pajak, dan sebagian besar perusahaan akan mencocokkan kontribusi hingga tingkat tertentu. Dengan kata lain, perusahaan Anda adalah memberi Anda mendapatkan uang gratis untuk mendaftar. Jadi jangan malu untuk membuat bola menggelinding!

8. Apa itu Aset?

Penasihat keuangan mengatakan pertanyaan ini sering muncul ketika orang mengajukan pinjaman. Pemberi pinjaman sering kali menginginkan informasi tentang rasio "aset terhadap utang" peminjam. Arti, berapa banyak yang Anda miliki versus berapa banyak yang Anda berutang.

Anak muda, khususnya, sering bingung dengan pertanyaan aset karena mereka jauh lebih fokus pada pengurangan utang. Pendeknya, aset adalah sesuatu yang dapat dimiliki seseorang atau perusahaan yang diperhitungkan terhadap kekayaan bersih mereka. Ekuitas di rumah Anda adalah aset. Uang tunai di bank adalah aset. Saham dan obligasi adalah aset. Setelah Anda memahami definisi aset, Anda dapat belajar tentang peran mereka dalam membangun kekayaan dan membantu Anda mencapai kebebasan finansial.

9. Apakah Saya Membutuhkan Penasihat Keuangan?

Pada titik apa Anda membutuhkan bantuan dari luar dengan uang Anda? Sehat, itu tergantung pada tujuan Anda dan kompleksitas portofolio investasi Anda. Tetapi dengan mengajukan pertanyaan ini kepada diri sendiri, Anda setidaknya dapat memeriksa apakah situasi Anda akan mendapat manfaat dari nasihat profesional.

"Jika Anda berada pada titik di mana Anda merasa perlu sebuah rencana, Anda mungkin membutuhkan seseorang, "ucap McMahon.

Tentu saja, penasihat keuangan bias di sini. Tetapi para profesional seperti McMahon juga mengatakan bahwa sekarang lebih mudah bagi individu untuk berinvestasi sendiri menggunakan perusahaan pialang diskon, dan dapatkan saran yang bagus di sepanjang jalan. Situs seperti Fidelity, Charles Schwab, dan E-Trade memiliki banyak alat online dan orang yang dapat dihubungi jika Anda memiliki pertanyaan.

"Ada begitu banyak sumber daya sekarang, Anda hampir tidak bisa mengacaukannya, "ucap McMahon.

Punya pertanyaan memalukan? Silakan dan tanyakan!