Hanya 8 Aturan Berinvestasi yang Perlu Anda Ketahui

Investasi mungkin tampak rumit. Tapi itu benar-benar tidak begitu Anda menyadari bahwa sebagian besar dari apa yang perlu Anda ketahui dapat ditampung dalam daftar yang cukup kecil.

Apa pun tujuan investasi Anda, Anda dapat menghasilkan uang hanya dengan mengikuti beberapa aturan sederhana. Berikut adalah delapan aturan yang akan membawa Anda ke jalur kesuksesan investasi.

1. Investasikan Sebanyak yang Anda Bisa

Ini sangat sederhana. Semakin banyak Anda berinvestasi, semakin Anda berakhir dengan dari waktu ke waktu. S&P 500 pasar saham, yang melacak kinerja perusahaan Amerika terbesar, rata-rata pengembalian tahunan 7,25% antara 2006 dan 2015, menurut angka yang dilacak oleh Stern School of Business Universitas New York. Dan itu rata-rata lebih dari 9% per tahun sejak 1928. Anda tidak akan mendapatkan pengembalian uang yang lebih baik dimana saja lain. Bahkan peningkatan kecil dalam kontribusi investasi Anda dapat membuat perbedaan besar. $5, 000 investasi tahunan akan berubah menjadi $74, 000 dalam 10 tahun, berdasarkan pengembalian 7%. $6, 000 investasi tahunan akan bernilai $88, 000. $7, 000 investasi akan menjadi $103, 000.

2. Mulai Lebih Awal

Salah satu hal terpenting yang perlu diketahui tentang investasi adalah semakin awal Anda memulai, semakin banyak yang akan Anda dapatkan dalam jangka panjang. Ada banyak orang yang tidak mulai berinvestasi untuk masa pensiun sampai sangat terlambat dalam hidup, dan mereka berakhir dengan sarang telur yang jauh lebih kecil dari yang mereka bayangkan. Itu karena mereka tidak mampu memanfaatkan fenomena imbal hasil majemuk. Katakanlah Anda mulai menabung untuk masa pensiun pada usia 40 tahun, menyisihkan $1, 500 bulanan. Dengan asumsi pengembalian tahunan 7%, pada usia 60, Anda akan memiliki sekitar $789, 000. Tapi jika Anda mulai pada usia 30 tahun, Anda akan mendapatkan $1,8 juta setelah periode yang sama. Mulai usia 20 tahun, dan itu sangat nyaman $ 3,84 juta.

3. Terlihat Jangka Panjang

Pasar saham pada dasarnya bergejolak, tapi seperti yang kami sebutkan di atas, itu umumnya tren ke atas dari waktu ke waktu. Jika Anda berinvestasi dengan jangka waktu pendek kurang dari tiga tahun, Anda mungkin tidak menghasilkan uang sama sekali. Faktanya, Anda mungkin akan kehilangan sedikit. Tetapi jika Anda memperluas cakrawala Anda menjadi 10, 20, atau 40 tahun ke depan, Anda akan menikmati keuntungan yang solid secara rata-rata tahunan dan lihat volatilitasnya lancar.

4. Sering Berinvestasi dalam Jumlah Serupa Daripada Lump Sum

Anda mungkin berpikir bahwa Anda memiliki pemahaman yang baik tentang kapan pasar akan naik dan kapan akan turun. Tapi kemungkinannya adalah, Anda menebak seperti orang lain. "Menentukan waktu pasar" bukanlah sesuatu yang bisa dilakukan oleh investor rata-rata secara teratur. Jauh lebih masuk akal untuk menginvestasikan sejumlah dolar selama periode reguler, biasanya bulanan atau triwulanan. Ini disebut "rata-rata biaya dolar, " dan itu berhasil bagi investor karena Anda akhirnya membeli lebih banyak saham saat harga rendah dan lebih sedikit saham saat harga tinggi.

5. Gunakan Akun yang Diuntungkan Pajak, dan Maksimalkan Mereka

Jika Anda fokus pada pensiun — dan memang seharusnya — ada keuntungan besar untuk membuka 401K dan rekening pensiun individu, karena undang-undang perpajakan yang mendorong orang untuk menabung dan berinvestasi. Dengan paket 401K yang ditawarkan oleh perusahaan Anda, setiap kontribusi yang Anda buat akan dipotong dari penghasilan kena pajak Anda. Dengan Roth IRA, investasi Anda tumbuh dan Anda tidak membayar pajak capital gain saat Anda menarik uang Anda saat Anda pensiun.

A 401K memungkinkan Anda menyetor hingga $17, 500 setiap tahun. Roth IRA memungkinkan hingga $5, 500 dalam kontribusi tahunan. Jika Anda dapat memaksimalkan ini, Anda akan dalam kondisi sangat baik.

Ada kendaraan lain yang diuntungkan pajak, termasuk 529 rencana tabungan perguruan tinggi dan rekening Coverdell, yang memungkinkan Anda menginvestasikan uang tanpa memberikan banyak kepada Internal Revenue Service. Dalam beberapa kasus, uang dapat tumbuh bebas pajak dan Anda mendapatkan kredit pajak di atas itu. Gunakan akun ini, dan hasil investasi Anda secara keseluruhan akan lebih tinggi.

6. Jadilah Agresif Saat Anda Muda, Lebih Konservatif Saat Tua

Tidak ada konsensus yang pasti tentang bauran investasi yang ideal, tetapi sebagian besar penasihat keuangan menyarankan untuk berinvestasi di hampir semua saham dan dana indeks saat Anda masih muda, karena Anda masih jauh dari masa pensiun dan dapat menebus dan kehilangan uang Anda selama tahun-tahun mendatang. Semakin mendekati masa pensiun, secara bertahap menggeser portofolio Anda untuk memasukkan investasi yang tidak terlalu bergejolak seperti uang tunai dan obligasi.

7. Fokus pada Dana Indeks, Bukan Saham Perorangan

Sangat menyenangkan memiliki saham perusahaan individu, dan membeli beberapa saham perusahaan yang Anda sukai adalah cara yang baik untuk memulai investasi. Tetapi mencoba membangun portofolio perusahaan yang seimbang sangatlah sulit, dan hanya ada sedikit bukti bahwa manusia mampu "mengalahkan pasar" secara teratur. Itu sebabnya bagi sebagian besar investor, masuk akal untuk berinvestasi di reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa yang mencerminkan kinerja pasar saham secara keseluruhan. Ini disebut "pengindeksan, " dan ini adalah cara yang pasti untuk menghasilkan uang dari waktu ke waktu tanpa volatilitas memiliki saham perusahaan individu.

8. Perhatikan Fee dan Komisi

Saat berinvestasi di reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa, perhatikan baik-baik sesuatu yang disebut "rasio pengeluaran". Itu adalah jumlah uang yang diambil oleh perusahaan reksa dana bahkan sebelum Anda melihat pengembalian sepeser pun. Biaya ini berkisar dari jauh di atas 1% hingga 0,05% yang sangat kecil oleh beberapa rumah pialang. Satu persen mungkin tidak terlihat banyak, tapi itu pasti bisa memotong keuntungan Anda dan menghabiskan ribuan dolar dari waktu ke waktu. Reksa dana yang dikelola secara aktif, daripada yang hanya melacak indeks, umumnya memiliki rasio biaya yang lebih tinggi.

Perlu diingat juga bahwa mungkin ada biaya setiap kali Anda membeli dan menjual. Perusahaan pialang diskon akan mengenakan biaya antara $6–$10 untuk setiap transaksi. Itu bisa bertambah jika Anda melakukan banyak perdagangan.

Ada aturan yang kita abaikan? Bagikan dengan kami di komentar!