9 Pertanyaan yang Harus Anda Tanyakan Sebelum Menyewa Robo-Adviser

Banyak ahli memperkirakan bahwa robot akan segera mengambil alih pekerjaan di banyak industri. (Baca juga:Robot Akan Segera Mengambil Alih 5 Pekerjaan Ini — Apakah Salah Satunya Milik Anda?)

Dan tren ini jelas terlihat di industri keuangan, di mana robo-advisers (layanan online otomatis yang menyediakan manajemen portofolio berbasis algoritme tanpa keterlibatan penasihat keuangan manusia) sudah mengambil alih sebagian besar manajemen investasi. Hingga akhir tahun 2015, Penasihat robot AS mengelola aset sekitar $50 miliar. Nilai itu diperkirakan akan meningkat menjadi $2,2 triliun pada tahun 2020.

Dengan perusahaan dana investasi besar, seperti Vanguard dan Fidelity, sangat dalam permainan robo-advice, banyak investor individu perlu memutuskan apakah akan menyewa jasa robo-adviser. Jadi, mari kita tinjau sembilan pertanyaan kunci yang harus Anda tanyakan sebelum Anda mempercayakan uang Anda kepada "bot".

1. Apakah Saya Memenuhi Syarat untuk Menjadi Penasihat Robo?

Sementara robo-adviser semakin populer, tidak setiap rencana pensiun atau rumah investasi menawarkannya sebagai pilihan. Beberapa penasihat rencana pensiun menghindari manajemen portofolio otomatis untuk membedakan diri mereka dari kompetisi. Ini berarti bahwa akun pensiun atau akun investasi yang disponsori perusahaan Anda saat ini mungkin tidak menawarkan robo-adviser.

Bahkan ketika robo-adviser tersedia, Anda mungkin tidak memiliki cukup uang di akun investasi atau sarang telur untuk memanfaatkannya. Tergantung pada broker pilihan Anda, robo-adviser memerlukan saldo investasi minimum mulai dari $1 (WiseBanyan) hingga $50, 000 (Gelombang). Ada perusahaan yang tidak meminta minimal, tetapi Anda harus mengevaluasi apakah membuka rekening investasi atau pensiun terpisah masuk akal bagi Anda. (Lihat juga:Seberapa Banyak Keanekaragaman Investasi Dapat Membebani Anda)

2. Layanan Apa yang Anda Tawarkan?

Sama seperti penasihat keuangan manusia, tidak semua robo-adviser sama. Penyeimbangan kembali portofolio otomatis dan pemanenan rugi pajak (menjual sekuritas yang telah mengalami kerugian untuk mengimbangi pajak atas keuntungan dan pendapatan) adalah beberapa layanan yang paling umum. Penawaran tambahan bervariasi, dan mungkin termasuk saran untuk rekening pensiun dan akses ke penasihat keuangan manusia. Untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang semua pilihan Anda, pastikan untuk meninjau semua pengungkapan dan persyaratan.

3. Berapa Biayanya?

Penggerak utama di balik pergeseran menuju manajemen kekayaan otomatis adalah janji biaya yang lebih rendah. Lagipula, menyewa layanan manajemen investasi profesional dari penasihat keuangan manusia dapat menghabiskan biaya mulai dari 0,25% hingga 1,0% dari saldo akun Anda. Di samping itu, dengan robo-adviser Anda dapat membayar serendah 0,25% dari saldo akun Anda (menggunakan Betterment) atau biaya bulanan tetap sebesar $10 dengan potensi untuk menghemat 10% dengan membayar setiap tahun (menggunakan blooom).

Ketahuilah bahwa beberapa penasihat robo mungkin tidak mengenakan biaya apa pun kepada Anda untuk manajemen portofolio, tetapi masih mengirimkan tagihan untuk biaya perdagangan yang berlaku. Sebagai contoh, WiseBanyan dan Charles Schwab Intelligent Portfolios menyediakan manajemen portofolio gratis secara gratis, tetapi berinvestasi terutama dalam dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dengan rasio biaya sedang hingga tinggi. (Baca juga:4 Biaya Investasi Licik yang Harus Diwaspadai)

4. Informasi Apa yang Anda Butuhkan dari Saya dan Bagaimana Saya Memperbaruinya?

Penasihat robo adalah alat otomatis yang membuat keputusan investasi berdasarkan respons Anda terhadap kuesioner dan pemilihan kriteria investasi. Masukan Anda secara langsung mempengaruhi tindakan robo-adviser, jadi kembangkan pemahaman yang jelas tentang proses asupan, kumpulan jawaban yang tersedia untuk setiap pertanyaan, waktu tunggu untuk memproses pembaruan, dan jendela kesempatan untuk melakukan perubahan. Selain itu, tanyakan siapa yang dapat Anda hubungi jika Anda tidak memahami pertanyaan atau istilah.

Komisi Sekuritas dan Pertukaran (SEC) merekomendasikan untuk memeriksa dengan perusahaan apakah kuesioner benar-benar memungkinkan Anda untuk menyesuaikan layanan atau kekuatan untuk menyesuaikan Anda dengan opsi alat yang telah ditentukan sebelumnya.

5. Apa Asumsi Kuncinya?

Ini adalah salah satu waktu di mana Anda harus membaca manual pengguna secara lengkap. Setiap robo-adviser beroperasi dalam serangkaian pedoman investasi dan asumsi ekonomi yang telah ditentukan sebelumnya. Sebagai contoh, beberapa mungkin membatasi perdagangan mereka ke dana indeks berbiaya rendah dan yang lain mungkin mengasumsikan tingkat inflasi 3% per tahun. Tergantung asumsi, dana Anda dapat memiliki hasil yang sangat berbeda dari yang Anda harapkan. Mintalah dokumentasi mengenai metodologi investasi, seperangkat asumsi ekonomi, dan daftar pedoman perdagangan. Tujuan utamanya adalah untuk menemukan asumsi atau pedoman potensial yang membuat Anda tidak nyaman sama sekali.

6. Apa Pilihan Investasi Saya?

Sama seperti ketika Anda menyewa seorang penasihat keuangan atau perencana keuangan, periksa struktur gaji calon penasihat robo. Beberapa rumah investasi mungkin membatasi pilihan investasi Anda hanya dari rumah investasi yang sama, atau lebih buruk, mungkin menerima suap untuk membeli kendaraan keuangan tertentu. Tetap, Anda dapat memiliki robo-adviser yang hanya berdagang dengan serangkaian sekuritas terbatas dan memenuhi kebutuhan investasi unik Anda. Untuk dapat membandingkan apel dengan apel, cari tahu apa saja opsi investasi dari robo-adviser yang Anda pertimbangkan.

7. Bisakah Penasihat Robo Menawarkan Saya Lebih Banyak Nanti?

Penasihat robo dapat menjadi alat yang berguna bagi individu yang baru mulai berinvestasi, memiliki saldo akun yang rendah, atau memiliki kebutuhan keuangan langsung. Saat saldo akun Anda bertambah dan situasi keuangan Anda berubah, Anda mungkin memerlukan layanan pengelolaan kekayaan yang lebih canggih, seperti pajak, perencanaan pensiun, manajemen arus kas, atau perencanaan perumahan yang dapat berada di luar jangkauan robo-adviser Anda saat ini. Mengetahui tingkat layanan robo-adviser juga merupakan kriteria penting sehingga Anda menentukan apakah robo-adviser Anda dapat "bertumbuh" bersama Anda atau tidak.

8. Bagaimana Saya Mengakhiri Kontrak?

Pahami detail tentang cara mengakhiri hubungan kontraktual dengan perusahaan dan berapa lama waktu yang diperlukan untuk menguangkan investasi apa pun jika Anda memutuskan untuk berhenti menggunakan alat tersebut. Untuk penasihat robo yang melibatkan akun pensiun, menanyakan tentang syarat dan ketentuan yang berlaku, jika ada, untuk rollover ke rekening pensiun eksternal. (Lihat juga:Panduan Sederhana untuk Menggulirkan Semua 401K dan IRA Anda)

9. Bagaimana Anda Melindungi Data Pribadi Saya?

Terakhir, tapi tidak sedikit, ingat bahwa Anda akan mengakses layanan online. Periksa langkah-langkah yang diambil perusahaan untuk melindungi data pribadi Anda dan kebijakan jika terjadi pelanggaran keamanan atau upaya phishing. Juga, tanyakan apakah perusahaan membagikan informasi Anda dengan pihak ketiga atau tidak. Jika begitu, tanyakan siapa pihak-pihak tersebut dan bagaimana Anda dapat memilih untuk tidak memberikan informasi Anda kepada pihak-pihak tersebut.