Lokasi Aset dalam Aksi

Lokasi aset adalah strategi investasi yang digunakan untuk meminimalkan dampak pajak terhadap portofolio seseorang. Jika Anda menggunakan lokasi aset dengan benar, Anda berpotensi menurunkan kewajiban pajak Anda dalam hal investasi Anda. Berikut adalah dasar-dasar lokasi aset dan cara kerjanya.

Lokasi Aset

Sesuai dengan namanya, strategi ini akan menentukan di mana investasi Anda berada. Anda dapat menempatkannya di akun investasi tradisional dengan perusahaan pialang atau Anda dapat memasukkannya ke dalam akun pensiun yang diuntungkan pajak seperti 401 (k) atau IRA. Jika Anda memasukkan sesuatu ke dalam IRA atau 401(k), Anda tidak perlu membayar pajak untuk itu sampai Anda mulai menarik uang pada usia 59 1/2. Dengan investasi yang ada di akun broker Anda, Anda akan membayar pajak atas laba pada tahun terjadinya. Ini berarti Anda ingin mencoba menempatkan investasi yang memiliki tarif pajak terendah di akun investasi Anda dan investasi dengan tarif pajak tertinggi di akun pensiun Anda. Dengan melakukan ini, Anda akan dapat memaksimalkan keuntungan Anda dan meminimalkan dampak pajak pada keseluruhan portofolio Anda. Ini paling baik digunakan sebagai pendekatan jangka panjang untuk berinvestasi dan untuk membantu Anda secara keseluruhan.

Ekuitas vs Pendapatan Tetap

Konsep penting untuk Anda pahami dengan lokasi aset adalah perbedaan antara ekuitas dan tarif pajak penghasilan tetap. Ekuitas akan memiliki lebih sedikit pajak untuk Anda bayar jika dibandingkan dengan investasi pendapatan tetap. Ketika Anda berinvestasi di saham, Anda akan dapat menghasilkan uang dari apresiasi nilai saham dan dari dividen. Ketika Anda menerima dividen, Anda akan membayar pajak 15 persen pada mereka. Ketika Anda menerima pembayaran bunga dari investasi pendapatan tetap, Anda akan membayar pajak atas bunga dengan tarif pajak marjinal penuh Anda. Jika Anda berada di golongan pajak tertinggi, ini berarti Anda akan membayar pajak 35 persen atas jumlah tersebut. Karena itu, pada kasus ini, Anda akan ingin menyimpan sekuritas pendapatan tetap Anda di akun yang diuntungkan pajak Anda dan menyimpan ekuitas di akun pialang saham tradisional.

Masa pensiun

Jika Anda cukup umur untuk mulai menarik diri dari rekening pensiun Anda, Anda akan ingin memikirkan aspek lain dari lokasi aset. Sebagai contoh, katakanlah Anda memperoleh $1000 dari keuntungan modal dan dividen untuk tahun tersebut. Jika uang ini diperoleh di rekening pensiun Anda dan Anda menariknya, Anda akan membayar pajak atas uang tersebut dengan tarif pajak marjinal Anda. Jika Anda berada di golongan pajak tertinggi, Anda harus membayar pajak sebesar $3500 untuk jumlah ini. Jika Anda memegang saham yang sama di akun investasi tradisional, Anda hanya perlu membayar pajak 15 persen atau $1500. Karena itu, Anda harus mempertimbangkan di mana Anda berinvestasi setelah Anda mencapai usia pensiun.