Diversifikasi dalam berinvestasi:Inilah mengapa ini sangat penting untuk uang Anda

Diversifikasi adalah proses menyebarkan uang Anda dalam investasi yang berbeda, sehingga Anda tidak terlalu terekspos pada satu investasi. Diversifikasi dapat meningkatkan pengembalian Anda secara keseluruhan tanpa mengharuskan Anda mengorbankan sesuatu sebagai gantinya, menawarkan apa yang oleh para ekonom disebut "makan siang gratis". Dengan kata lain, diversifikasi sebenarnya dapat mengurangi risiko tanpa membebani pengembalian Anda.

Inilah cara kerja diversifikasi, mengapa ini sangat penting dan bagaimana mendiversifikasi portofolio Anda.

Apa itu diversifikasi?

Diversifikasi berarti memiliki berbagai aset yang kinerjanya berbeda dari waktu ke waktu, tetapi tidak terlalu banyak dari satu investasi atau jenis. Dari segi stok, portofolio yang terdiversifikasi akan berisi 20-30 (atau lebih) saham yang berbeda di banyak industri. Tetapi portofolio yang terdiversifikasi juga dapat berisi aset lain – obligasi, dana, perumahan, CD dan bahkan rekening tabungan.

Setiap jenis aset memiliki kinerja yang berbeda seiring dengan pertumbuhan dan penyusutan ekonomi, dan masing-masing menawarkan potensi keuntungan dan kerugian yang berbeda-beda:

• Saham menawarkan potensi pengembalian tertinggi dari waktu ke waktu, tetapi dapat berfluktuasi liar selama periode yang lebih pendek.
• Obligasi dapat menawarkan pengembalian yang lebih stabil dengan pembayaran tetap, tetapi dapat bervariasi karena suku bunga naik dan turun.
• Dana cenderung terdiversifikasi karena biasanya memiliki banyak investasi, tetapi dana tertentu hanya dapat menampung satu jenis, Misalnya, perusahaan barang konsumsi. Jadi dana bisa terdiversifikasi secara luas atau sempit, tergantung cara pengelolaannya.
• Perumahan dapat menghargai perlahan dari waktu ke waktu dan menawarkan potensi pendapatan, juga. Tetapi real estat fisik bisa mahal untuk dirawat dan komisinya tinggi.
• CD dan menyimpan akun tidak akan berfluktuasi nilainya tetapi akan tumbuh terus berdasarkan tingkat bunga atau persyaratan kontrak lainnya.

Karena beberapa aset ini meningkat pesat, yang lain akan tetap stabil atau jatuh. Lembur, pelopor dapat berubah menjadi lamban, atau sebaliknya. Dengan kata lain, aset ini tidak berkorelasi tinggi satu sama lain, dan itulah kunci daya tarik diversifikasi.

Dan lebih mudah dan lebih murah dari sebelumnya untuk memastikan bahwa portofolio Anda memiliki beragam investasi, dengan pialang besar memangkas banyak komisi mereka menjadi nol.

Bagaimana diversifikasi menguntungkan Anda?

Diversifikasi memiliki sejumlah manfaat bagi Anda sebagai investor, tetapi salah satu yang terbesar adalah bahwa itu benar-benar dapat meningkatkan potensi pengembalian Anda dan menstabilkan hasil Anda. Dengan memiliki beberapa aset yang kinerjanya berbeda, Anda mengurangi risiko keseluruhan portofolio Anda, sehingga tidak ada satu pun investasi yang dapat merugikan Anda. “Makan siang gratis” inilah yang menjadikan diversifikasi sebagai pilihan yang benar-benar menarik bagi investor.

Karena aset berkinerja berbeda dalam waktu ekonomi yang berbeda, diversifikasi memperlancar pengembalian Anda. Sementara saham zigging, obligasi mungkin zagging, dan CD terus berkembang dengan mantap.

Akibatnya, dengan memiliki berbagai jumlah setiap aset, Anda berakhir dengan rata-rata tertimbang dari pengembalian aset tersebut. Meskipun Anda tidak akan mencapai pengembalian yang sangat tinggi dengan hanya memiliki satu stok kapal roket, Anda juga tidak akan mengalami pasang surut.

Meskipun diversifikasi dapat mengurangi risiko, itu tidak bisa menghilangkan semua risiko. Diversifikasi mengurangi risiko spesifik aset – yaitu, risiko memiliki terlalu banyak satu saham (seperti Amazon) atau saham secara umum (relatif terhadap investasi lain). Namun, itu tidak menghilangkan risiko pasar, yang merupakan risiko memiliki jenis aset itu sama sekali.

Sebagai contoh, diversifikasi dapat membatasi berapa banyak portofolio Anda jatuh jika beberapa saham turun, tetapi itu tidak dapat melindungi Anda jika investor memutuskan bahwa mereka tidak menyukai saham dan menghukum seluruh kelas aset.

Untuk aset yang sensitif terhadap suku bunga, seperti obligasi, diversifikasi membantu melindungi Anda dari masalah di perusahaan tertentu, tetapi itu tidak akan melindungi dari ancaman kenaikan suku bunga secara umum.

Bahkan uang tunai, atau investasi seperti CD atau rekening tabungan hasil tinggi, terancam inflasi, meskipun deposito biasanya dijamin dari kerugian pokok hingga $250, 000 per jenis rekening per bank.

Jadi diversifikasi bekerja dengan baik untuk risiko spesifik aset, tetapi tidak berdaya melawan risiko spesifik pasar.

Bagaimana mendiversifikasi portofolio Anda

Dengan munculnya reksa dana dan ETF berbiaya rendah, sebenarnya sederhana untuk membuat portofolio yang terdiversifikasi dengan baik. Dana ini tidak hanya murah, tetapi broker besar sekarang memungkinkan Anda untuk memperdagangkan banyak dari mereka tanpa biaya, juga, jadi sangat mudah untuk masuk ke dalam game.

Portofolio terdiversifikasi dasar bisa sesederhana memegang dana indeks yang terdiversifikasi secara luas seperti yang didasarkan pada indeks Standard &Poor's 500, yang memiliki saham di ratusan perusahaan. Tetapi Anda juga menginginkan eksposur terhadap obligasi untuk membantu menstabilkan portofolio, dan jaminan pengembalian berupa bantuan CD, juga. Akhirnya, uang tunai di rekening tabungan juga dapat memberikan stabilitas sekaligus sumber dana darurat, jika kamu memerlukannya.

Jika Anda ingin memperluas di luar pendekatan dasar ini, Anda dapat mendiversifikasi kepemilikan saham dan obligasi Anda. Sebagai contoh, Anda dapat menambahkan dana yang memiliki perusahaan di pasar negara berkembang atau perusahaan internasional secara lebih umum, karena dana S&P 500 tidak memilikinya. Atau Anda dapat memilih dana yang terdiri dari perusahaan publik kecil, karena itu juga di luar S&P 500.

Untuk obligasi, Anda dapat memilih reksa dana yang memiliki obligasi jangka pendek dan obligasi jangka menengah, untuk memberi Anda eksposur pada keduanya dan memberi Anda pengembalian yang lebih tinggi dalam obligasi yang berjangka lebih panjang. Untuk CD, Anda dapat membuat tangga CD yang memberi Anda eksposur terhadap suku bunga selama periode waktu tertentu.

Beberapa penasihat keuangan bahkan menyarankan agar klien mempertimbangkan untuk menambahkan komoditas seperti emas atau perak ke dalam portofolio mereka untuk melakukan diversifikasi lebih lanjut di luar aset tradisional seperti saham dan obligasi.

Akhirnya, bagaimanapun Anda membangun portofolio Anda, Anda mencari aset yang merespons secara berbeda dalam iklim ekonomi yang berbeda. Itu tidak menciptakan diversifikasi jika Anda memiliki dana berbeda yang memiliki semua saham besar yang sama, karena mereka akan melakukan sebagian besar sama dari waktu ke waktu.

Dan jika semua ini terdengar seperti terlalu banyak pekerjaan, dana atau bahkan penasihat robo dapat melakukannya untuk Anda. Dana tanggal target akan memindahkan aset Anda dari aset dengan pengembalian lebih tinggi (saham) ke risiko yang lebih rendah (obligasi) dari waktu ke waktu, saat Anda mendekati beberapa tahun target di masa depan, biasanya pensiun Anda.

Demikian pula, robo-adviser dapat menyusun portofolio yang terdiversifikasi untuk memenuhi tujuan atau tanggal target tertentu. Dalam kedua kasus, Anda cenderung membayar lebih banyak daripada jika Anda melakukannya sendiri, Namun.

Intinya

Diversifikasi menawarkan cara mudah untuk memperlancar pengembalian Anda sekaligus berpotensi meningkatkannya juga. Dan Anda dapat memiliki berbagai model untuk diversifikasi portofolio yang Anda inginkan, dari portofolio semua saham dasar hingga portofolio yang memiliki aset di seluruh spektrum risiko dan imbalan.