Cara Hidup dengan Satu Penghasilan (Dan Dapatkan Kemandirian Finansial untuk Keluarga Anda)

Hai semuanya! Andi di sini! Seorang rekan Michigander dan blogger keuangan pribadi pemula, Brian Kubacki dari Financial Zen memiliki posting tamu hari ini. Dia sedang mendiskusikan bagaimana hidup dengan satu penghasilan. Ini adalah sesuatu yang sedang dikerjakan keluarganya sehingga mereka dapat mencapai kemandirian finansial versi mereka sendiri. Selamat menikmati!

Hidup dari satu penghasilan adalah tujuan yang saya dan istri saya terapkan tahun ini karena dia telah memulai karir baru. Itu semua adalah bagian dari strategi keuangan kami untuk mencapai KEBAKARAN.

Sayangnya, saya dan istri tidak mendapatkan gaji yang sama persis. Sementara dia mencari nafkah dengan baik di pekerjaan barunya, saya adalah pencari nafkah utama. Sementara kita hidup dengan satu penghasilan, itu lebih seperti hidup dengan 2/3 dari penghasilan kita untuk saat ini.

Jangan salah paham, dua pendapatan JAUH lebih baik dari satu dan itu pasti mengalahkan di mana kami beberapa tahun yang lalu. Namun tujuan kami adalah untuk hidup dengan 50% dari pendapatan gabungan kami dalam 2 tahun ke depan.

Uang ekstra yang kami hasilkan sekarang digunakan untuk pembayaran utang dan untuk mengejar tabungan pensiun kami.

Sampai baru-baru ini, kami pikir "hidup di bawah kemampuan kami" hampir tidak mungkin. Oh tentu, kami mendengar tentang semua orang yang seharusnya hidup dari satu penghasilan dan kami berpikir, “Ya benar! Mereka mungkin menghasilkan $400K setahun. Tidak heran mereka bisa hidup dengan satu penghasilan!”

Kami menemukan bahwa bukan itu masalahnya. Faktanya, kami menemukan bahwa banyak orang yang dapat hidup dari satu penghasilan sama seperti kami. Hal besar yang berubah bagi kami adalah pola pikir dan pendekatan kami.

Kabar baiknya bagi kami adalah bahwa kami adalah keluarga berpenghasilan tunggal selama lebih dari 15 tahun. Kami TAHU bahwa kami dapat mempertahankannya. Apa yang harus kami pelajari adalah tidak menambah pengeluaran ekstra, mengelola pengeluaran kami, dan mengambil pola pikir berkelimpahan.

Mengapa Hidup Dengan Satu Penghasilan?

Untuk waktu yang lama, seperti banyak orang lain, kami hidup dari gaji ke gaji. Keputusan kami untuk hidup dengan satu penghasilan lahir dari kebutuhan mutlak.

Segera setelah kami menikah, kami mengetahui bahwa putra kami autis dan benar-benar berjuang dengan kehidupan sekolah barunya. Untuk membantunya, kami memutuskan bahwa yang terbaik adalah istri saya menjadi ibu penuh waktu untuk merawat dan mengajarinya agar dia kembali ke jalurnya.

Pada awalnya, tampaknya tidak mungkin, tetapi seperti yang mereka katakan, "kebutuhan adalah ibu dari penemuan." Anak laki-laki itu pernah! Kami harus memutuskan apa yang benar-benar penting bagi kami. Rumah seluas 4.000 kaki persegi? Tidak. Liburan mewah di resor lengkap? Bukan pada hidupmu. Pensiun sebelum saya berusia 50 tahun? Ya benar! Bagus! Halah  

Yang paling penting bagi kami adalah membantu putra kami. Tidak ada hal lain yang penting saat itu. Untuk mewujudkannya, kami menyesuaikan kebiasaan belanja dan gaya hidup kami.

Kamu tahu apa? Kita pasti menjadi trendsetter karena orang lain di seluruh negeri memutuskan hal yang sama. Mereka memutuskan bahwa bekerja 80+ jam seminggu tidak ada gunanya untuk mendapatkan promosi dan naik tangga perusahaan dengan kenaikan 8% yang sangat sedikit.

Sebaliknya, mereka ingin menikmati hidup dan keluarga mereka. Apakah Anda tahu bagaimana mereka melakukannya? Dengan menyesuaikan kebiasaan belanja mereka.

Ini peluru ajaib. Ini bukan ilmu roket, ini disiplin. Pasangan yang berhasil menghemat satu gaji dan hidup dari yang lain sangat disiplin tentang pengeluaran mereka. Disiplin ini membuka pintu baru bagi mereka.

Ingin beberapa contoh manfaat hidup dari 1 gaji untuk Anda?

Menjadi Orangtua yang Tinggal di Rumah

Hidup dengan penghasilan tunggal dapat memungkinkan satu pasangan untuk menangani tugas pengasuhan anak dan menjadi orang tua yang tinggal di rumah. Uang dapat membeli banyak hal, tetapi waktu bersama anak-anak Anda ketika balita mereka bukan salah satunya.

Buat Perubahan Karir

Ingin kembali ke sekolah dan berkarier? Hidup dengan satu penghasilan dapat melakukannya untuk Anda.

Saya adalah contoh utama dari itu. Itu memungkinkan istri saya untuk kembali ke sekolah untuk mengejar mimpinya. Tidak mungkin kami melakukan itu jika kami membutuhkan kedua pendapatan untuk bertahan hidup.

Lebih Bersantai

Merasa stres tentang uang? Menahan napas setiap kali tagihan kartu kredit datang melalui pos?

Jika Anda dapat belajar untuk hidup dari satu penghasilan, banyak tekanan keuangan Anda akan hilang karena Anda tidak akan memiliki perasaan berlebihan karena tidak tahu apakah Anda dapat membayar tagihan Anda. Anda akan tahu pasti bahwa Anda dapat mengatasi badai itu.

Merasa Aman Secara Finansial

Apakah pekerjaan Anda tidak stabil atau siklus? Ingin tahu apakah perusahaan Anda akan segera melakukan PHK? Aku pernah disana.

Ini adalah perasaan yang menakutkan untuk bertanya-tanya apakah Anda akan diberhentikan dan mengetahui bahwa Anda adalah satu-satunya sumber pendapatan keluarga. Bagi keluarga yang mengandalkan kedua pendapatan, itu sama buruknya.

Jika Anda hidup dari satu penghasilan, Anda tahu Anda akan baik-baik saja apa pun yang terjadi. Meskipun itu bisa terjadi, kedua pasangan diberhentikan pada saat yang sama jarang terjadi. Sebuah rencana cadangan built-in adalah hal yang indah!

Pensiun Lebih Awal

Ingin memulai “2 ^nd bertindak"? Ingin pensiun sebelum usia 65 tahun tapi tidak tahu caranya? Hidup dengan 50% dari pendapatan rumah tangga Anda memungkinkan fleksibilitas yang lebih besar. Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk mengumpulkan tabungan, membayar hutang, dan mencapai tujuan hidup lainnya di sepanjang jalan.

Seperti yang dinyatakan Tom Tresidder dalam bukunya, “Berapa Banyak Uang yang Saya Perlukan untuk Pensiun?”, rumus ajaib untuk menghitung berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk pensiun adalah korelasi langsung dengan berapa banyak uang yang dapat dihemat seseorang.

Dengan kata lain, semakin banyak seseorang dapat menabung, semakin cepat jalan menuju pensiun. Sesederhana itu.

Dari bukunya, tahun-tahun hingga kemandirian finansial untuk setiap tingkat tabungan jika dimulai tanpa akumulasi uang sebelumnya (dengan asumsi tingkat pengembalian investasi 7%) ditunjukkan di bawah ini:

• Tingkat Tabungan 10% =42 tahun
• Tingkat Tabungan 20% =32 tahun
• Tingkat Tabungan 40% =21 tahun
• Tingkat Penghematan 50% =17 tahun
• Tingkat Tabungan 60% =14 tahun
• Tingkat Tabungan 70% =10 tahun
• Tarif Tabungan 80% =7 tahun

Pernah mendengar orang yang berhasil menabung 50, 60, atau bahkan 70% dari pendapatannya dan pensiun dalam 10 tahun atau kurang? Saya memiliki.

Intinya adalah itu bisa dilakukan, dan kami juga sedang bekerja untuk mencapai tujuan itu.

Cara Hidup dengan Satu Penghasilan:5 Langkah untuk Mewujudkannya

^pertama langkah dalam perjalanan ini? Temukan cara untuk mengurangi pengeluaran hingga 50% dari pendapatan gabungan Anda saat ini. Pada akhirnya, mengelola pengeluaran dan belajar untuk hidup dengan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan adalah dasar untuk menyediakan lebih banyak pilihan yang akan menghasilkan lebih banyak kedamaian dalam hidup Anda.

Tinjau Keseluruhan Pengeluaran Anda

Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah menilai ke mana perginya uang Anda, untuk apa uang itu, dan di mana Anda dapat menguranginya.

Tujuannya di sini adalah untuk menutup kebocoran sebanyak mungkin dan mencari tahu urutan untuk menyerang utang Anda.

Ini adalah jenis diskusi keluarga karena semua orang harus berada di halaman yang sama. Tujuannya di sini adalah untuk meningkatkan kesadaran, memungkinkan pemahaman tentang tujuan keluarga, dan mendapatkan dukungan dari semua orang.

Jika mencari cara untuk menurunkan anggaran Anda, cetak daftar semua pengeluaran bulanan Anda dan lingkari semua yang dapat Anda lakukan tanpa atau penggantinya.

Apakah Anda benar-benar membutuhkan paket kabel premium itu? Mungkin tidak.

Apakah Anda ingin terus menghabiskan $75 sebulan untuk keanggotaan CrossFit yang belum pernah Anda gunakan dalam 6 bulan? Tidak mungkin.

Berikut beberapa contoh lainnya:

• Anggaran Makanan Anda. Banyak makan di luar? Terlalu banyak menikmati steak dan lobster? Bagi banyak orang, anggaran makanan mereka dapat menggunakan beberapa penyempurnaan, dan merupakan sesuatu yang terus-menerus disempurnakan oleh saya dan istri.
• Tagihan Kabel Anda. Satu hal yang kami hilangkan beberapa tahun yang lalu dan tidak pernah dilihat kembali adalah kabel. Kami menggunakan antena TV digital dan membeli Disney+ sehingga anak-anak dapat melakukan streaming film secara online. Ini saja telah mengurangi tagihan kabel kami lebih dari 80% . Selain itu, putra saya mengetahui beberapa cara untuk menemukan acara online favoritnya secara gratis. Layak untuk dilihat.
• Asuransi Mobil, Rumah, dan Jiwa. Kemungkinan Anda membayar terlalu banyak untuk asuransi mobil dan pemilik rumah. Kami melakukannya sampai saya baru-baru ini melakukan evaluasi dan mengukurnya dengan benar. Setiap 2 tahun atau lebih, strategi saya adalah menjangkau beberapa perusahaan asuransi dan melihat apakah kami dapat menurunkan premi kami.
• Pinjaman Pribadi dan Pelajar. Pinjaman pribadi, terutama pinjaman mahasiswa, adalah kandidat yang bagus untuk pembiayaan kembali. Refinancing memungkinkan Anda untuk menurunkan pembayaran Anda dan membebaskan uang tunai untuk hal-hal lain. Ingin membandingkan banyak perusahaan untuk menemukan tingkat refinancing terbaik? Coba Kredibel. Anda dapat menggunakannya untuk menemukan harga terbaik untuk pinjaman pelajar, pinjaman pribadi, dan bahkan hipotek.

Sekarang setelah Anda menilai di mana harus memasang kebocoran uang dan menemukan perintah untuk membayar utang Anda, apa yang harus Anda lakukan selanjutnya? Hasilkan lebih banyak penghasilan!

Dapatkan Lebih Banyak Penghasilan

Saya tahu ini terdengar agak berlawanan dengan intuisi, tetapi dengarkan saya. Sebagian besar dari kita cenderung hidup dari gaji ke gaji karena kita memiliki kebiasaan meningkatkan pengeluaran kita agar sesuai dengan pendapatan kita. Ini adalah sifat manusia.

Setelah mengetahui kemana uang Anda pergi, selanjutnya Anda perlu mencari cara untuk menghasilkan uang tambahan dalam jangka pendek yang dapat digunakan untuk membayar hutang dan meningkatkan tabungan.

Dengan kata lain, Anda harus melakukan sedikit usaha ekstra dalam jangka pendek untuk menikmati diri sendiri dalam jangka panjang.

Salah satu cara yang bagus untuk menghasilkan lebih banyak uang adalah dengan memulai usaha sampingan.

Ini bisa sesederhana memulai pekerjaan ritel. Menghasilkan $15/jam selama 20 jam seminggu memungkinkan Anda mendapatkan tambahan $15.000 setahun! Tidak ada pembodohan!

Tidak ingin bekerja eceran? Tidak apa-apa! Bagaimana mengubah hobi menjadi pekerjaan sampingan?

Saya memiliki teman masa kecil yang merupakan seorang tenaga penjualan dan mengambil fotografi sebagai hobi. Setelah beberapa tahun, ia menjadi cukup baik dan beberapa teman memintanya untuk mengambil foto pernikahan dan foto kelulusan anak mereka.

Dia membangun cukup banyak pengikut. Teman saya berhenti dari pekerjaan penjualannya dan sekarang menjual fotonya secara online. Dia mencintai pekerjaannya, pandai dalam hal itu, dan dapat mencari nafkah darinya — hattrick kehidupan!

Lihat daftar pekerjaan sampingan yang bisa dilakukan orang tua dari rumah.

Membayar Hutang

Sekarang setelah Anda menghasilkan sedikit uang tambahan dan mengetahui cara meminimalkan pengeluaran Anda, cara terbaik untuk memastikan Anda dapat hidup dari satu pendapatan dalam rumah tangga dengan dua pendapatan adalah dengan melunasi hutang Anda.

Jika hutang Anda hilang atau sangat berkurang, itu secara signifikan mengurangi jumlah uang yang dibutuhkan untuk membayar tagihan sehari-hari Anda dan hidup dari setiap bulan. Tidak tahu tentang Anda, tetapi itu akan menghilangkan beban BESAR dari pundak saya.

Hutang kartu kredit berbunga tinggi atau pinjaman mahasiswa dapat menjadi pemecah anggaran dan seringkali membuat hidup dengan satu penghasilan menjadi tidak praktis. Cari tahu berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membayar utang saat masih menjadi rumah tangga dengan dua pendapatan.

Jangan lupa untuk memperhitungkan semua uang ekstra yang Anda hasilkan juga ketika mencari tahu kapan hari ajaib itu akan datang di mana Anda bisa hidup dari satu penghasilan!

Begini cara Andy dan istrinya Nicole melunasi utang $50.000 dalam satu tahun!

Meningkatkan Edukasi Keuangan

Jika Anda memiliki sisa uang setiap bulan dan telah mengembangkan strategi yang solid untuk melunasi hutang Anda, jangan lupa untuk meninggalkan sisa uang tunai untuk investasi. Membayar hutang itu bagus, tapi itu hanya satu bagian dari persamaan. Anda juga perlu meningkatkan tabungan Anda dan bersiap untuk pensiun atau bahkan FIRE (Financial Independence Retire Early).

Jangan berpikir bahwa itu mungkin? Ada banyak contoh orang yang mencapai KEBAKARAN sambil hidup dari satu penghasilan. Mereka menggunakan yang ke-2 ^nd pendapatan untuk super hemat dan mencapai kemandirian finansial lebih cepat.

• Dylin Redling dan Allison Tom menggunakan hidup hemat, pasar saham, dan investasi real estat untuk pensiun di usia 40-an.
• Maggie Tucker dan suaminya pensiun pada tahun yang sama setelah berinvestasi dan menghindari inflasi gaya hidup.
• Julien dan Kiersten Saunders mengucapkan selamat tinggal pada karier korporat mereka dengan berinvestasi dalam bisnis online dan real estat mereka.

Di luar pasangan yang menginspirasi ini, ada banyak sumber daya bagus di luar sana untuk mendidik diri sendiri tentang cara melakukannya. Lihat buku investasi teratas ini untuk membantu Anda memulai.

Berhenti Membandingkan Diri Anda dengan Orang Lain

Last but not least, berhenti membandingkan perjalanan keuangan Anda dengan orang lain. Seperti halnya berolahraga, setiap orang memiliki kisah uniknya sendiri, perjalanan pribadi, dan jalur spesifik menuju kesuksesan. Setiap orang memiliki kekuatan dan keterampilannya masing-masing.

Hanya karena seseorang berhasil menghemat $5 juta dalam 10 tahun bukan berarti Anda bisa, dan bukan berarti Anda tidak bisa. Itu hanya berarti itulah yang MEREKA dapat dicapai.

Itu tidak membatasi Anda atau memberi Anda perbandingan karena Anda sedang dalam perjalanan spesifik Anda sendiri. Triknya adalah mencari tahu apa arti perjalanan itu bagi Anda dan apa ANDA ingin dicapai.

Membandingkan diri sendiri dengan orang lain adalah jebakan yang mendorong kegagalan. Jika Anda tidak “mengukur” kesuksesan orang lain, Anda akan merasa gagal. Rintangan mental bisa sulit diatasi begitu keraguan diri mulai muncul.

Sama seperti berolahraga, perjalanan finansial Anda unik bagi orang lain. Hal utama yang perlu diingat adalah bahwa meskipun orang lain mungkin tampak lebih jauh di depan daripada Anda, mereka SEMUA harus memulai di tempat yang sama (atau lebih buruk) daripada Anda. Satu-satunya perbedaan adalah mereka hanya sedikit lebih jauh di depan dalam perjalanan yang sama.

Jika ada sesuatu untuk dipelajari dari membandingkan diri Anda dengan orang lain, itu adalah untuk memahami perangkap apa yang harus mereka atasi dan bagaimana mereka mengatasi perangkap itu. Ini dapat memberikan wawasan tentang perjalanan Anda menuju kemandirian finansial.

Pemikiran Terakhir tentang Cara Hidup dengan Satu Penghasilan

Setelah mengikuti lima langkah ini, Anda akan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang gambaran keuangan Anda nantinya.

Berbicara dari pengalaman, transisi ke penghasilan tunggal dapat mengintimidasi dan membebaskan pada saat yang sama.

Setelah Anda melakukan transisi, Anda akan kagum dengan apa yang mungkin terjadi dengan tujuan, sedikit persiapan, dan rencana strategis.

Sampai waktu berikutnya ... Jalani Kehidupan yang Anda Cintai, Inginkan, dan Pantaskan!