Milenial dan masa depan perbankan

Ketika Anda membuka rekening bank pertama Anda, kemungkinan besar Anda dipengaruhi oleh apa yang Anda ketahui tentang perbankan dari orang tua Anda. Orang tua Anda bahkan mungkin telah membukakan rekening untuk Anda ketika Anda masih muda, dan yah, itu baik-baik saja.

Tapi kemudian Anda bertambah tua dan menemukan bahwa hidup Anda tidak seperti orang tua Anda. Mungkin Anda terus-menerus dan bahagia melajang dan perlu memfokuskan keuangan Anda pada tujuan jangka panjang Anda. Mungkin Anda sekarang sudah menikah dengan anak-anak dan menemukan bahwa perubahan dalam karier Anda membutuhkan lebih banyak fleksibilitas finansial daripada yang Anda butuhkan ketika Anda mulai kuliah. Apakah Anda masih mempertimbangkan untuk membeli rumah di pasar perumahan yang tidak terlalu stabil? Jika demikian, itu juga merupakan petualangan perbankan milik Anda.

Selamat datang di tahap kedewasaan terakhir ketika Anda harus mundur selangkah dan melihat seperti apa gambaran besarnya bagi Anda. Apa yang benar-benar menakjubkan adalah jika Anda berusia akhir dua puluhan hingga sekitar awal empat puluhan, Anda dapat mendefinisikan kembali sektor keuangan agar sesuai dengan gaya Anda. Memang, tidak semua Anda — itu juga perubahan pesat dalam teknologi. Namun, jika Anda menambahkan kemajuan tersebut dengan sektor populasi yang sangat besar, Anda mungkin menemukan bahwa milenium memengaruhi industri perbankan, dan masa depannya mungkin sangat mirip dengan masa depan Anda.

Apa yang dicari kaum milenial di lembaga keuangan?

Jawaban singkatnya adalah segalanya. Jika Anda seorang milenial, Anda berada di usia di mana keuangan Anda lebih dari sekadar membayar tagihan dan menutupi pengeluaran. Anda menambahkan ke rekening tabungan Anda sesering mungkin, Anda masuk ke mobile banking Anda dan memeriksa saldo pinjaman Anda, dan Anda sedang berupaya meningkatkan rencana pensiun Anda.

Itu hanyalah puncak gunung es. Uang Anda mungkin tersebar di lusinan lokasi, bukan hanya bank atau serikat kredit Anda. Anda mungkin memiliki penyedia pinjaman pelajar, pinjaman kendaraan, dan bahkan beberapa pembayaran BNPL (AKA “Beli Sekarang Bayar Nanti”) sedang dikerjakan.

Jika Anda lebih menyukai tipe perbankan tradisional, Anda mungkin juga memiliki kartu kredit yang merupakan yo-yo keuangan Anda — naik bulan ini, turun lagi bulan depan — dan mungkin bahkan sertifikat deposito yang baru saja diakumulasikan bunganya. Jika Anda memang menggunakan produk perbankan tradisional ini, itu hanya karena mereka menawarkan beberapa manfaat dan penghargaan besar kepada Anda.

Bagaimana perasaan kaum milenial tentang bank mereka?

Meskipun generasi milenial selalu siap dengan UX intuitif di aplikasi mobile banking mereka, generasi milenial tidak sepenuhnya lepas tangan dalam hal pengalaman perbankan mereka.

Sebagai milenial, ada tiga atribut umum dari layanan keuangan ideal Anda:

Perbankan digital . Anda mengandalkan alat perbankan digital untuk mengelola uang Anda semudah mungkin. Itu termasuk investasi Anda, asuransi Anda, dan, tentu saja, dompet digital Anda. Hasilkan uang dan keseluruhan keuangan saya secara intuitif dan dapat diakses secara online.

Layanan yang dipersonalisasi . Konsumen milenial sudah terbiasa mendapatkan pengalaman pelanggan yang mereka inginkan, yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka. Anda mungkin telah memilih produk keuangan Anda karena fasilitasnya yang sangat sesuai dengan kebiasaan perbankan milenial Anda. Bagi mereka yang tidak cocok dengan Anda, Anda terus mencari layanan keuangan yang akan melayani Anda.

Sangat pas . Dari toko kelontong favorit Anda hingga merek kopi pilihan Anda, tidak ada omong kosong yang cocok untuk semua ini. Generasi yang lebih tua mungkin memiliki preferensi sederhana dalam hal tempat menyimpan uang mereka, tetapi Anda lebih cenderung memiliki preferensi yang jauh lebih banyak. Rekening tabungan kesehatan Anda hanya dapat dihubungkan ke gaji Anda, bukan lembaga keuangan utama Anda. Mengapa? Karena begitulah yang Anda suka.

Bahkan, Anda bahkan mungkin tidak memiliki bank atau credit union. Anda dapat menyetor uang Anda ke bank besar hanya karena berbisnis di Wall Street adalah apa yang dilakukan orang lain seusia Anda dan bank-bank Wall Street itu memiliki teknologi yang Anda inginkan. Uang Anda mungkin mengalir melalui neobank yang bahkan tidak memiliki cabang.

Jadi bagaimana Anda melacak semua dolar dan sen Anda jika mereka tersebar di lanskap digital Anda? Apakah Anda merasa bank atau serikat kredit adalah sumber yang Anda percayai? (Kiat:mereka memiliki pengetahuan keuangan yang cerdas yang dapat Anda peroleh.)

Mengapa kaum milenial tampaknya sering kesulitan secara finansial?

Tunggu sebentar - siapa bilang mereka melakukannya? Mungkin ini adalah persepsi yang salah dari generasi yang lebih tua karena prioritas pengeluaran, tabungan, dan pinjaman Anda berbeda dari mereka. Setiap generasi memiliki mereka yang sukses dan mereka yang kesulitan mengelola keuangan, jadi abaikan omong kosong yang menyatukan milenium ke dalam satu ember. Milenial hanya menemukan cara mereka sendiri untuk mengelola uang dan bank serta serikat kredit berubah untuk membantu rencana tersebut.

Ya, ada pinjaman pelajar yang ditakuti yang sepertinya dibicarakan semua orang, tetapi Anda masih tetap membayarnya seperti konsumen yang bertanggung jawab secara finansial seperti Anda. Jika Anda memilikinya, tentu saja, Anda ingin mereka berada di belakang Anda.

Faktanya, baru-baru ini pada 2019, milenium memiliki hutang lebih dari 1 triliun dolar, tetapi itu juga termasuk hipotek rumah. Ada perbedaan antara berutang dan berjuang secara finansial.

Generasi Milenial mengambil pendekatan berbeda dalam membelanjakan dan menabung, dan itu tidak berarti utang harus menjadi perjuangan. Namun, utang sering kali dapat mengalihkan dana yang seharusnya dapat dihemat, itulah sebabnya utang pinjaman pelajar lebih menantang:ini adalah pembayaran untuk pengeluaran masa lalu, tidak seperti hipotek yang merupakan investasi dalam keuangan masa depan.

Yang benar adalah 62% dari milenium telah menggunakan layanan pinjaman dan 81% dari mereka telah membayar di muka atas pinjaman mereka. Membayar pinjaman di muka tidak terdengar seperti perjuangan, kedengarannya seperti ide yang cerdas.

Dalam hal menabung dan membayar utang, pelanggan milenial menyadari bahwa utang dan tabungan penting untuk kredit dan masa depan Anda. Itu pasti sesuatu yang bisa Anda ajarkan kepada generasi muda.

Bagaimana generasi milenial dapat menemukan kembali industri perbankan

Teknologi mungkin menjadi jawaban yang jelas. Sebagai penduduk asli digital, milenium memiliki harapan yang lebih tinggi untuk alat perbankan digital. Otomasi dan kehadiran digital yang kuat dapat menjadi perbedaan antara bank yang Anda pilih dan bank yang Anda pilih untuk menyerah. Dalam hal merancang pengalaman pelanggan saat melakukan perbankan untuk generasi milenial, aplikasi mobile banking seringkali lebih penting daripada jenis rekening giro.

Itu tidak berarti bahwa bank Wall Street lebih disukai daripada bank Main Street. Fakta:46% milenial mengatakan perbankan lokal penting untuk kebutuhan perbankan sehari-hari. Dan milenial jauh lebih bersedia untuk mengatakan, "Adios," kepada bank besar yang tidak memenuhi kebutuhan mereka, dibandingkan dengan generasi sebelumnya.

Apa yang diinginkan milenial di lembaga keuangan?

Meskipun Anda tahu apa yang Anda inginkan untuk disertakan dalam pengalaman perbankan Anda — keajaiban bank digital, layanan pelanggan yang dipersonalisasi, dan layanan keuangan yang sempurna — bank komunitas atau serikat kredit yang sempurna harus memenuhi kebutuhan emosional Anda. Milenial bangga dengan uang mereka dan upaya yang mereka lakukan untuk mendapatkannya. Anda mungkin juga merasa stres tentang keuangan Anda karena itu bersifat pribadi bagi Anda, sebagaimana mestinya. Sebagai milenial, Anda tidak ingin produk dijual kepada Anda, Anda ingin membangun hubungan yang memprioritaskan Anda.

Lihat di mana Anda berada sekarang

Apakah Anda berpikir tentang bagaimana Anda berencana untuk membayar kuliah anak-anak Anda, atau bagaimana menemukan rumah yang tepat untuk anak-anak berbulu Anda yang sedang tumbuh? Prioritas Anda akan menentukan bagaimana Anda memilih lembaga keuangan Anda. Anda ingin bank atau serikat kredit untuk mengenali di mana keuangan Anda saat ini — anak-anak atau tidak punya anak, lajang atau menikah, wiraswasta atau berpindah pekerjaan. Masalah uang adalah masalah utama bagi hampir semua orang. Apa milikmu?

Pahami mengapa Anda menginginkan apa yang Anda inginkan

Jika Anda ingin meninggalkan megabank Anda, itu bukan hanya karena Anda membutuhkan hobi baru. Ada alasan mengapa Anda membuat perubahan dan itu penting. Mungkin Anda sedang mencari saran investasi yang membantu memaksimalkan tabungan Anda, atau Anda perlu memulai percakapan tentang cara mengelola utang. Apa yang memotivasi Anda?

Lihat dunia Anda dari dekat

Meskipun ada masalah keuangan global (halo inflasi, kami melihat Anda), ada juga masalah keuangan lokal dan regional yang dipahami oleh bank komunitas atau serikat kredit lokal. Jika Anda berada di wilayah pertanian, atau sektor energi menggerakkan ekonomi lokal Anda, nasihat keuangan yang relevan dengan tempat tinggal Anda, dan lembaga keuangan utama yang mendukung komunitas Anda akan membuat perbedaan. Apa yang menggerakkan ekonomi lokal Anda?

Nonton saluran Anda

Komunitas Anda bukan satu-satunya tempat Anda tinggal. Dunia digital adalah tempat Anda menghabiskan waktu, uang, dan hidup Anda. Jika Anda memilih untuk berkomunikasi melalui teks, beri tahu lembaga keuangan Anda. Banyak lembaga keuangan komunitas yang bekerja untuk memberikan solusi teknologi ini, tetapi juga menjadikan pengalaman perbankan digital Anda pribadi. Biarkan mereka, dan bantu mereka memenuhi kebutuhan Anda seperti yang Anda inginkan. Anda juga mendefinisikan pengalaman untuk generasi muda. Apa saluran digital Anda?

Ketahui dan rasakan nilai Anda

Jumlah total generasi milenial (generasi Anda termasuk orang Amerika yang lahir sekitar tahun 1980-1995) memberikan suara yang kuat di pasar, dan lanskap keuangan tidak berbeda. Saat boomer mulai menyerahkan kekayaan mereka kepada anak-anak mereka, daya beli Anda hanya akan meningkat.

Sebagai segmen pasar yang besar, Anda memiliki banyak pilihan untuk mengarahkan industri. Sebagai seorang individu, Anda memiliki dolar yang Anda butuhkan untuk berinvestasi dengan bijak dan tujuan hidup yang ingin Anda capai. Bagaimana Anda berpikir dan bagaimana perasaan Anda tentang uang Anda harus mendorong pilihan perbankan Anda. Apakah lembaga keuangan Anda memahami pemikiran dan harapan Anda untuk masa depan?

Temukan lembaga keuangan untuk hidup Anda

Pada titik ini di masa dewasa Anda, Anda mungkin sudah menyadari bahwa jalan Anda benar-benar berbeda dari jalan orang tua Anda. Anda lebih sering berganti pekerjaan, sama seperti Anda lebih sering berganti bank. Pelaku utamanya? Hidup Anda berubah dengan cepat — selalu begitu — dan membuat pilihan serta perubahan untuk mengikuti adalah hal yang masuk akal.

Tapi inilah gambaran besar perbankan:Anda tidak berkewajiban untuk menavigasi semua perubahan ini sendirian. Uang Anda adalah alat Anda untuk membantu Anda menjalani kehidupan terbaik Anda. Sangat masuk akal jika Anda memiliki akses mudah ke literasi keuangan tingkat lanjut yang harus dibagikan oleh bank komunitas atau serikat kredit kepada Anda.

Plus, mereka tidak mencoba untuk menumbuhkan keuntungan perusahaan mereka; mereka tertarik untuk membantu Anda membangun kehidupan finansial terbaik sekarang dan di masa depan. Masa depan mereka sangat mirip dengan masa depan Anda. Saatnya untuk mengubah industri perbankan dan memilih rumah keuangan baru yang akan membuat hidup Anda seperti yang Anda inginkan.