Menyiapkan rekening bank pertama anak Anda

Ketika topik literasi keuangan muncul, kita sering berpikir untuk belajar tentang ide-ide pokok, mendapatkan bunga, dan mengelola uang. Itu adalah pelajaran yang baik untuk dipelajari dan keterampilan untuk dimiliki. Baik diajarkan di sekolah atau hanya dipelajari di sepanjang jalan, keterampilan tersebut membentuk dasar bagi kemampuan kita untuk mengelola uang sebagai orang dewasa.

Seringkali pertanyaan berkisar pada usia yang tepat untuk membuka rekening bank anak, tetapi itu lebih tergantung pada anak daripada kebijakan bank atau serikat kredit. Kunci untuk rekening tabungan atau rekening giro remaja bukan hanya tentang memiliki uang. Ini tentang belajar bagaimana untuk menyimpan dan membelanjakannya.

Ketika Anda berpikir anak Anda sudah siap untuk memiliki rekening bank sendiri, mereka mungkin harus memahami mengapa mereka harus memiliki rekening bank. Merawatnya sepanjang masa kecil mereka akan membantu mereka memahami cara menggunakan rekening tabungan atau rekening giro secara bertanggung jawab.

Rekening bank pertama anak Anda

Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa Anda dapat membuka rekening tabungan untuk anak Anda segera setelah mereka lahir. Mereka tidak akan melakukan penarikan sampai mereka memiliki sumber uang masuk, tetapi ini adalah tempat yang bagus untuk menaruh hadiah seperti uang ulang tahun dari kakek-nenek mereka. Jika Anda menyetor uang ke rekening mereka, terutama ketika mereka terlalu muda untuk memahami konsep uang, sebagian besar masih tetap rekening Anda.

Secara hukum, anak-anak harus memiliki nama orang dewasa di akun mereka sampai mereka mencapai usia 18 tahun, jadi paling-paling, itu adalah akun bersama. Lebih sering, ini dikenal sebagai "rekening kustodian" dengan wali sah yang memiliki akses. Tetapi bahkan jika Anda adalah satu-satunya yang menyetor uang, tujuan memiliki rekening anak kemungkinan besar tidak akan membuat mereka kaya secara mandiri pada saat mereka dewasa secara sah. Sebagai orang tua, tujuan pertama Anda adalah membantu mereka belajar cara menghemat uang.

Rekening pertama anak sering kali merupakan rekening tabungan. Mengapa? Nah, selain belajar bagaimana menghemat uang, anak-anak jarang memiliki kebutuhan yang sah untuk membelanjakannya, (dengan asumsi membeli game dan berton-ton permen tidak “sah” menurut Anda) — plus, seperti yang Anda tahu, pengeluaran adalah yang utama fungsi rekening giro. Itulah mengapa rekening tabungan anak adalah titik awal yang baik untuk mempelajari cara mengelola uang.

Membuat anak-anak tertarik untuk menabung

Jika Anda membuka rekening tabungan dan Anda adalah satu-satunya yang melakukan setoran, mungkin lebih sulit bagi seorang anak untuk mengetahui ke mana uang itu pergi. Sebagai orang dewasa, kami hanya memindahkan uang menggunakan perbankan online atau aplikasi seluler kami dan uang akan ditambahkan ke akun. Jika nama Anda ada di rekening anak (bukan rekening yang dibuka oleh Kakek, atau bibi kesayangan), Anda dapat dengan mudah mentransfer uang menggunakan mobile banking Anda.

Itu mudah, ya, dan akhirnya, anak-anak Anda akan mendapatkan gagasan bahwa uang dapat dipindahkan secara elektronik, tetapi itu mungkin tidak membantu mereka belajar tentang tujuan perbankan. Dengan mengajari anak-anak Anda bahwa bank komunitas atau serikat kredit memegang dan melindungi uang mereka, mereka akan lebih memahami nilai memasukkan uang ke dalam rekening daripada celengan. (Kita akan mendapatkan bunga setelah mereka memahami dasar-dasarnya.)

Ketika mereka masih muda dan pergi bersama Anda ke bank atau serikat kredit, mereka akan melihat Anda menyerahkan uang itu kepada teller dan melihat bahwa uang itu tidak lagi dapat segera diakses. Pendidikan keuangan paling awal yang dapat dipelajari anak-anak adalah bahwa uang terbatas dan penting untuk membeli barang-barang yang kita inginkan dan butuhkan dalam hidup. Pelajaran terbaik kedua adalah membantu mereka memahami bahwa bank dan serikat kredit ada untuk mengurus uang mereka sampai mereka siap untuk membeli barang-barang tersebut.

Melibatkan anak-anak dalam proses perbankan akan membantu mereka memahami ke mana uang itu pergi. Biarkan mereka menyerahkan uang itu ke teller. Biarkan mereka melihat jumlah dolar pada tanda terima mereka. Untuk anak kecil, interaksi nyata ini membuat prosesnya lebih mudah dipahami.

Biarkan anak-anak juga punya uang

Selain mempelajari di mana uang itu disimpan, akan membantu juga untuk membiarkan mereka melihat bagaimana cara kembali dan menarik uang. Oleh karena itu, langkah hebat lainnya dalam proses pendidikan keuangan adalah membiarkan anak-anak mengalami sendiri penarikan uang.

Pada awalnya, proses ini tidak bertujuan untuk membelanjakan uang, melainkan untuk memberi tahu mereka bahwa uang mereka selalu ada dan aman.

Salah satu cara untuk membantu seorang anak memahami ide ini adalah dengan membiarkan mereka menyimpan sejumlah kecil uang secara terpisah dari setiap setoran. Misalnya, saat menyetor $5, izinkan anak menerima lima puluh sen kembali. Ini dapat ditambahkan ke deposit berikut atau disimpan dalam toples di rumah dengan recehan lainnya. Idenya adalah untuk membantu anak-anak memahami di mana uang mereka lebih mudah diakses oleh mereka.

Setelah setiap kunjungan, pastikan untuk memberi tahu mereka berapa saldo akun mereka. Keuntungan dari akun deposit apa pun adalah menumbuhkan uang Anda di akun. Melihat peningkatan saldo pada setiap kunjungan ke cabang akan membantu mereka memahami manfaat menyetor uang ke rekening tabungan.

Tunjukkan kepada anak-anak cara membelanjakan uang

Sekali lagi, seperti yang Anda ketahui, ide menghemat uang adalah dengan melihatnya meningkat dari waktu ke waktu. Tapi mengapa itu penting? Sebagai orang dewasa, kita mungkin berencana untuk pensiun atau membangun dana darurat, tetapi kecil kemungkinan salah satu dari tabungan itu ada di layar radar anak Anda. Bahkan menabung untuk kuliah mungkin sedikit berlebihan saat ini.

Bagaimanapun, menabung untuk pembelian tertentu membantu seorang anak belajar bahwa dengan sabar mengumpulkan uang mereka di rekening tabungan dari waktu ke waktu akan membantu mereka mencapai tujuan. Kembangkan rencana untuk pembelian kecil — katakanlah sekitar $5 hingga $10. Jika mereka melakukan setoran kecil, mereka mungkin berpikir tidak apa-apa untuk melakukan pembelian dan melewatkan bank. Pertimbangkan untuk membiarkan mereka melakukan pembelian setelah mencapai target penghematan yang lebih besar, seperti $50 atau $100.

Ini akan mengajari mereka manfaat penetapan tujuan, serta nilai dari tidak membelanjakan uang segera setelah mereka memilikinya. Belajar melatih kesabaran dan pengendalian diri dapat membantu mereka memahami bahwa merencanakan pembelian dan selalu menjaga jaring pengaman di akun mereka adalah ide yang baik — untuk berjaga-jaga jika sesuatu yang tidak terduga muncul.

Bank online bersama

Dengan akun kustodian anak dan juga milik Anda, Anda mungkin memiliki visibilitas yang nyaman untuk transaksi menggunakan perbankan online. Saat mereka melihat Anda menggunakan kartu debit di toko, Anda dapat menunjukkan kepada mereka seperti apa transaksi tersebut di akun Anda sendiri, sehingga mereka dapat memahami cara kerjanya sedikit lebih cepat.

Setelah anak Anda memahami konsep menyetor uang, Anda juga dapat menunjukkan kepada mereka bagaimana uang dapat dipindahkan dari satu rekening ke rekening lainnya. Setelah mengunjungi cabang lokal, biarkan mereka melihat saldo akun baru mereka secara online. Gunakan aplikasi mobile banking Anda untuk memindahkan beberapa dolar ke rekening mereka.

Saat meninjau akun mereka, pastikan untuk membiarkan mereka melihat bunga yang mereka peroleh juga. Bahkan jika mereka tidak cukup siap untuk menentukan bagaimana tingkat bunga dihitung atau apa artinya persentase hasil tahunan (APY), melihat saldo mereka tumbuh harus mengajari mereka manfaat menyimpan rekening di lembaga keuangan komunitas daripada di rumah di celengan mereka. bank.

Sebagai penduduk asli digital, akan mudah bagi mereka untuk memahami teknologi, tetapi mengajarkan literasi keuangan kepada anak-anak sebenarnya adalah tentang membantu mereka memantau akun mereka dan melihat kemajuan yang mereka buat.

Rekening bank kedua anak Anda

Setelah anak Anda memahami konsep menabung dan mengakses uang mereka di rekening tabungan, akan lebih mudah untuk mempersiapkan mereka untuk rekening giro pertama mereka.

Bagi sebagian orang, rekening giro remaja mungkin juga merupakan kesempatan pertama mereka untuk mengalami pembukaan rekening. Baik membuka rekening secara langsung atau membuka rekening giro online, izinkan anak remaja Anda untuk memimpin.

Pentingnya menyetor uang

Bagaimana mereka akan mendanai akun mungkin menjadi salah satu topik yang lebih penting untuk didiskusikan dengan anak remaja Anda sebelum sebenarnya membuka rekening giro. Agar uang dapat dibelanjakan, mereka akan membutuhkan uang masuk. Baik mengasuh anak, memotong rumput, atau mendapatkan uang saku, memiliki sumber dana tetap diperlukan untuk menjaga agar akun mereka tetap pada jalurnya.

Dengan setoran seluler, mereka dapat menerima pembayaran yang dapat mereka setor sendiri. Begitu mereka mendapatkan pekerjaan pertama mereka, mereka akan dapat mengatur setoran langsung. Pastikan untuk memanfaatkan kesempatan untuk mendorong mereka agar selalu mengarahkan sebagian dari uang yang disetorkan ke rekening tabungan mereka secara otomatis.

Dorong anak Anda untuk memeriksa saldo dan aktivitas akun mereka secara teratur. Anda dapat menyampaikan kepada mereka bahwa satu dari tiga orang dewasa dikatakan memeriksa akun mereka setiap hari sehingga mereka dapat melihat bahwa itu adalah praktik umum.

Mempelajari cara membelanjakan uang

Pada saat anak Anda membuka rekening giro pertama mereka, mereka mungkin sudah mengetahui cara membelanjakan Anda uang, tetapi mereka akan segera melihat bahwa mengelola uang mereka sendiri akan menjadi proses yang berbeda.

Banyak remaja mungkin sudah menggunakan kartu debit dengan batas yang telah ditentukan sebelumnya atau bahkan membuat dompet digital mereka sendiri (dibiayai oleh Anda, tentu saja). Namun, memiliki kartu debit sendiri tanpa keterampilan untuk melacak dan mengingat setiap pembelian dapat menyebabkan tantangan keuangan. Menyiapkan lansiran dan notifikasi dapat membantu mereka mengawasi pengeluaran dan setoran masuk.

Anda juga perlu mempertimbangkan apakah Anda ingin anak Anda memiliki kemampuan untuk menulis cek selain menggunakan kartu debit. Langkah pertama yang baik mungkin meminta beberapa cek pra-cetak di cabang untuk memberi anak remaja Anda kemampuan untuk belajar cara menulis cek kertas. Ikuti proses yang dilakukan cek saat masuk ke akun mereka.

Karena cek dapat memakan waktu hingga satu minggu atau lebih untuk membersihkan rekening, ini mungkin langkah terbaik sebelum memperkenalkan pembayaran tagihan dan layanan perbankan yang lebih canggih.

Memahami biaya bank

Sebagian besar rekening kustodian tidak membebankan biaya layanan bulanan atau memerlukan saldo minimum, tetapi begitu anak Anda berusia 18 tahun, biaya tersebut menjadi lebih mungkin. Sebagai orang dewasa, Anda secara proaktif menghindari biaya bank dan memantau serta memelihara akun Anda untuk menghindari biaya bulanan penggunaan tambahan.

Satu biaya yang tidak dapat dihindari oleh anak remaja Anda adalah biaya ATM dari ATM di luar jaringan, yang juga dikenal sebagai biaya tambahan. Bank Anda mungkin mengenakan biaya sendiri untuk menggunakan ATM orang lain dan bahkan dapat mengembalikan biaya tambahan di luar itu. Penting bagi kaum muda untuk mengetahui di mana dan mengapa bank membebankan biaya sehingga mereka memiliki pengetahuan saat rekening mereka tidak lagi mendapatkan manfaat bebas biaya yang terkait dengan rekening kaum muda.

Penggunaan kartu debit juga dapat mencakup penangguhan akun dan bahkan biaya pembelian minimum oleh pedagang. Literasi keuangan mencakup mengetahui di mana perangkap mungkin bersembunyi dan bagaimana menghindarinya seperti ninja remaja.

Rekening bank anak Anda berikutnya

Ketika anak Anda mencapai usia 18 (jangan menangis dulu), bank atau serikat kredit mereka akan membantu mereka beralih dari akun remaja ke pemegang akun dewasa penuh, yang bisa datang dengan biaya akun bulanan dan/atau denda saldo minimum. Jika Anda menemukan biaya baru yang meningkat, Anda dapat mendorong anak remaja Anda untuk berbelanja.

Saat ini ada beberapa institusi yang menawarkan akun gratis (artinya Anda tidak perlu membayar untuk memilikinya) maupun yang tidak memerlukan saldo minimum. Bagaimanapun, rekening pertama yang dimiliki anak Anda akan membantu mempersiapkan mereka untuk mengelola uang mereka seperti orang dewasa.

Mengamankan akun dewasa itu tidak berarti pelajaran literasi keuangan mereka dari Ibu dan Ayah semuanya sudah lewat. Akan terus ada banyak cara untuk membantu anak-anak Anda belajar tentang kematangan fiskal — seperti pinjaman mobil dan pendidikan, dan jenis rekening tabungan lainnya seperti sertifikat deposito (CD) dan opsi pasar uang.

Memilih bank atau credit union

Pada titik tertentu, anak Anda mungkin ingin membuka rekening di lembaga keuangan mereka sendiri. Mungkin mereka berencana untuk membuka rekening tabungan bersama dengan calon pasangan (sekali lagi, jangan menangisi hal ini juga). Membantu mereka melihat keuntungan memilih rekening giro yang menguntungkan dapat membantu mereka mengevaluasi bank atau serikat kredit di masa mendatang.

Mereka mungkin akan memahami perbedaan antara layanan pelanggan yang luar biasa dan chatbot sendiri, tetapi membantu mereka membuat pilihan yang mendukung ekonomi komunitas mereka adalah pelajaran berharga yang akan membuat mereka menghargai dan bangga akan pentingnya berbelanja, bersantap, dan perbankan secara lokal. .

Membuat kredit

Sekitar waktu remaja mulai dewasa, mereka mungkin mulai dibanjiri dengan penawaran kartu kredit. Mereka bahkan mungkin memilih untuk mengambil pinjaman untuk membantu menutupi biaya kuliah atau sekolah perdagangan. Sementara produk keuangan ini dapat membantu mereka meningkatkan daya beli mereka, mereka juga dapat menciptakan tantangan keuangan jika mereka tidak terbiasa dengan bagaimana pinjaman dapat mempengaruhi anggaran dan kredit mereka. Memiliki dan memelihara rekening giro dan tabungan sejak dini akan memberi mereka keuntungan yang signifikan.

Dorong anak-anak untuk mengembangkan rencana kesehatan keuangan jangka pendek dan jangka panjang. Membangun keterampilan yang telah mereka kembangkan untuk menabung dapat membantu mereka mengatasi pengeluaran tak terduga yang tak terhindarkan yang datang seiring pertumbuhan.

Ketika tiba saatnya untuk mendapatkan mobil pertama mereka sendiri, Anda akan membantu mereka mempersiapkan alokasi uang setiap bulan untuk pembayaran mobil. Anda juga akan membimbing mereka dalam mengelola dan memahami kredit mereka. Terlebih lagi, Anda akan memposisikan rekening bank Anda sendiri agar tidak terbebani oleh pembelian anak Anda yang sedang tumbuh.

Memahami manajemen kekayaan

Pelajaran hebat dalam literasi keuangan yang tidak pernah dipelajari banyak orang adalah nilai dari mencari nasihat. Jika Anda telah membantu anak Anda selama ini, Anda telah membantu mereka menemukan betapa bermanfaatnya suara pakar.

Pekerjaan pertama mereka mungkin termasuk dengan 401k. Mereka mungkin mendapatkan pekerjaan bergaji besar langsung dari perguruan tinggi dan (bijaksana) bertanya-tanya bagaimana cara mulai menabung untuk pensiun segera. Memahami kemungkinan manajemen kekayaan mungkin terdengar seperti banyak hal yang harus Anda tangani jika Anda masih mempertimbangkan kapan harus membuka rekening tabungan pertama itu. Jangan panik. Masih ada banyak waktu dan saran ahli.

Biarkan anak-anak Anda melihat Anda mengajukan pertanyaan dan mencari solusi. Hanya mengetahui bahwa Anda mungkin tidak memiliki semua jawabannya (mengejutkan!) hanyalah cara lain untuk membantu anak Anda mengembangkan kecerdasan dan kemandirian finansial.

Disiapkan untuk setiap rekening bank

Dengan mengajari anak-anak Anda apa yang perlu mereka ketahui tentang menabung untuk hadiah kecil dan pembelian besar, Anda membantu mereka tumbuh. Mengajari mereka melalui cara-cara untuk mengelola rekening bank pertama mereka saat Anda memberi mereka pandangan awal untuk melindungi masa depan fiskal mereka.

Jadi, teruslah membuat pilihan yang cerdas, dapatkan imbalan di akun Anda, dan latih kesehatan finansial Anda sendiri dengan mengetahui bahwa Anda menunjukkan kepada anak Anda untuk bangga dengan uang mereka melalui teladan Anda.