7 Aplikasi Keuangan Pribadi untuk Menjaga Uang Anda Tetap Pada Jalurnya

Jika Anda melakukan pencarian cepat untuk keuangan pribadi di iTunes atau Google Play, Anda akan melihat ratusan, bahkan ribuan, aplikasi yang mengklaim dapat membantu Anda mengelola keuangan Anda. Namun, deskripsinya tidak selalu komprehensif. Akibatnya, mungkin sulit untuk memutuskan mana yang paling sesuai untuk Anda dan kebutuhan finansial Anda.

Kami telah mengumpulkan daftar lengkap dari tujuh aplikasi keuangan pribadi terbaik dengan pro dan kontra masing-masing. Tidak hanya itu, Anda akan menemukannya dipecah menjadi empat kategori bermanfaat:penganggaran, tabungan, investasi, dan pemantauan kredit.

Sulit untuk menemukan satu aplikasi yang melakukan semuanya. Namun, daftar ini dapat membantu Anda memutuskan bidang keuangan mana yang paling membutuhkan perbaikan. Anda juga akan melihat aplikasi mana yang dapat membantu Anda mencapai tujuan berdasarkan kebiasaan dan gaya hidup Anda.

Aplikasi Penganggaran

Aplikasi penganggaran ini membantu Anda tetap di atas pengeluaran Anda. Mungkin Anda sudah memiliki anggaran dan sepertinya tidak bisa menaatinya. Atau mungkin Anda baru dalam menganalisis pengeluaran Anda setiap bulan. Apa pun itu, aplikasi penganggaran favorit kami dapat membantu pengguna yang paling boros untuk kembali ke jalur semula.

Toshl

Terkadang kesederhanaan adalah yang terbaik. Toshl secara eksplisit dirancang untuk orang-orang yang menginginkan cara cepat untuk memasukkan pengeluaran melalui ponsel cerdas mereka.

Aplikasi dasarnya gratis dan memungkinkan Anda memasukkan dua anggaran dan sumber pendapatan. Anda kemudian memasukkan dan mengkategorikan setiap pengeluaran Anda untuk melacak kemajuan Anda sepanjang bulan.

Biaya tahunan sebesar $19,95 memberi Anda peningkatan seperti pengeluaran dan pendapatan tak terbatas, kemampuan untuk mengekspor data, dan grafik arus kas dan pengeluaran Anda yang disesuaikan.

Tidak seperti banyak aplikasi anggaran lainnya, Toshl tidak menautkan ke rekening bank Anda. Itu berarti Anda harus memasukkan semuanya secara manual. Namun, Anda mungkin lebih suka cara ini jika Anda menginginkan pendekatan langsung terhadap anggaran Anda atau jika Anda ragu untuk membagikan akun keuangan Anda dengan pihak ketiga.

Mint

Sejauh ini salah satu aplikasi paling populer untuk penganggaran, Mint mengintegrasikan semua akun Anda di satu tempat, termasuk giro, tabungan, dan investasi.

Anda dapat melacak pengeluaran dengan mudah dengan kategorisasi otomatis pengeluaran Anda. Misalnya, Anda dapat melihat berapa banyak yang Anda belanjakan untuk makanan cepat saji dan menyesuaikan kebiasaan Anda untuk menurunkan angka tersebut.

Fitur lain dari aplikasi penganggaran gratis ini termasuk peringatan ketika saldo cek Anda rendah atau saldo kredit tinggi dan pengingat untuk membayar tagihan Anda tepat waktu. Mint juga baru-baru ini menambahkan layanan pemantauan skor kredit gratis. Ini memungkinkan Anda melihat skor kredit dan ringkasan akun Anda sehingga Anda tahu di mana Anda memiliki ruang untuk perbaikan.

Menyimpan Aplikasi

Setelah Anda membuat anggaran, saatnya untuk mulai menabung. Aplikasi ini menggunakan taktik licik, sehingga Anda bahkan tidak akan melihat banyak uang hilang dari rekening giro Anda—sampai Anda melihat saldo tabungan Anda.

Qapital

Menggunakan aplikasi Qapital membawa penghematan otomatis ke tingkat berikutnya. Anda mulai dengan membuat sasaran tabungan tertentu, lalu menyiapkan aturan pengeluaran yang berbeda untuk memicu transfer otomatis ke rekening bank Anda.

Ada beberapa cara untuk melakukannya. Salah satu metodenya adalah menghukum diri sendiri karena kebiasaan belanja yang buruk; misalnya, Anda dapat membuat aturan untuk mentransfer $10 ke tabungan setiap kali Anda makan di McDonald's.

Sebagai alternatif, cobalah memberi insentif pada diri Anda untuk menghabiskan lebih sedikit di tempat tertentu. Misalnya, batasi jumlah yang ingin Anda belanjakan di Whole Foods bulan ini, dan jika anggaran Anda tetap di bawah anggaran, Qapital secara otomatis mengirimkan jumlah anggaran yang tersisa ke tabungan Anda.

Anda juga dapat membuat aturan pembulatan untuk kartu debit dan kredit Anda. Kemudian, ketika Anda siap untuk menarik tabungan Anda, dibutuhkan sekitar dua hari kerja untuk menerima dana Anda.

Digit

Jika Anda ingin menghemat uang tanpa stres, Digit melakukan pekerjaan kotor untuk Anda. Aplikasi gratis ini pada dasarnya menganalisis perilaku keuangan Anda dan mentransfer uang ke rekening tabungan Anda saat Anda mampu membelinya.

Jangan khawatir, ia memiliki jaminan tanpa cerukan, dan jumlah penarikan biasanya berkisar antara $5 dan $50 setiap beberapa hari. Tapi, sekali lagi, jumlahnya tergantung kebiasaan belanja Anda.

Agar aplikasi tetap gratis, Anda tidak memperoleh bunga apa pun di rekening tabungan Digit Anda, jadi sebaiknya gunakan ini untuk tujuan tabungan jangka pendek.

Saat Anda siap untuk menarik uang Anda, Anda cukup mengirim SMS ke Digit. Mereka kemudian akan mentransfer tabungan Anda kembali ke rekening giro Anda dalam satu hari kerja. Tidak ada saldo minimum, jadi mudah untuk memulai, dan Anda tidak perlu khawatir tentang biaya apa pun.

Aplikasi Investasi

Tidak masalah apakah Anda telah berinvestasi selama bertahun-tahun atau baru memulai. Memilih aplikasi investasi yang bereputasi baik membuat uang Anda bekerja untuk Anda hanya dengan beberapa gesekan dari ponsel cerdas Anda.

Biji ek

Jika Anda ingin mulai berinvestasi tetapi tidak yakin bagaimana caranya atau tidak punya waktu, Acorns bisa menjadi aplikasi yang sangat baik untuk Anda.

Hanya dengan $1 per bulan (atau gratis jika Anda memiliki $5.000 atau lebih di akun Anda), Acorns terhubung ke kartu kredit dan debit Anda untuk mengumpulkan setiap pembelian yang Anda lakukan ke dolar berikutnya. Kemudian, perubahan itu dimasukkan ke dalam akun investasi setelah mencapai $5.

Anda juga dapat memindahkan uang Anda secara manual ke akun investasi Acorns. Saat Anda mendaftar untuk aplikasi, Anda akan mengikuti survei singkat yang mengidentifikasi tujuan investasi dan selera risiko Anda. Berdasarkan jawaban Anda, Acorns kemudian merekomendasikan salah satu dari lima portofolio investasi.

Anda dapat memilih mana yang Anda inginkan, tetapi Anda terbatas hanya pada lima penawaran mereka. Tak satu pun dari ini termasuk IRA, jadi aplikasi ini bukan untuk investasi pensiun. Tetapi jika Anda mencari cara yang mudah untuk memulai portofolio investasi yang beragam secara otomatis, Acorns mungkin tepat untuk Anda.

Baca ulasan lengkap kami tentang Acorns.

Aplikasi Pemantau Kredit

Tidak peduli seperti apa keuangan pribadi Anda saat ini, semua orang harus tetap mengetahui riwayat kredit mereka. Aplikasi pemantauan kredit ini memberi Anda akses konstan ke informasi berharga ini, mulai dari menyaksikan peningkatan skor kredit Anda hingga mendeteksi tanda-tanda awal pencurian identitas.

Karma Kredit

Perpanjangan dari situs web populer, aplikasi Credit Karma memperbarui informasi kredit Anda setiap minggu. Ini menarik laporan dari TransUnion dan Equifax (hanya Experian yang hilang dari tiga agen pelaporan kredit utama).

Aplikasi ini memberi tahu Anda skor kredit Anda dan menilai kredit Anda sehingga Anda tahu apa yang mungkin dipikirkan calon pemberi pinjaman tentang gambaran kredit Anda secara keseluruhan.

Anda mendapatkan akses instan ke laporan kredit Anda. Aplikasi Credit Karma juga mengirimi Anda peringatan saat akun baru dibuka atau saat ada pertanyaan sulit.

Ini adalah taktik yang bagus untuk menghindari pencurian identitas. Anda akan langsung tahu jika seseorang mencoba membuka kartu kredit atau mendapatkan pinjaman menggunakan informasi pribadi Anda. Dan seperti situs Credit Karma, Anda tidak perlu memasukkan nomor kartu kredit untuk mengakses profil kredit Anda atau fitur lainnya melalui aplikasi.

Kredit Wijen

Aplikasi Credit Sesame menawarkan versi gratis dan layanan berlangganan berbayar yang lebih mendalam. Dengan aplikasi gratis, Anda menerima pembaruan skor kredit bulanan dari TransUnion. Dua lembaga kredit lainnya tidak berpartisipasi.

Selain itu, Anda akan mendapatkan peringatan pemantauan harian jika ada perubahan pada laporan kredit Anda. Fitur ini membantu Anda melindungi dari pencurian identitas. Anda juga mendapatkan bantuan penyelesaian penipuan gratis dan paket asuransi pencurian identitas senilai $50.000.

Anda akan menerima ikhtisar terperinci tentang keuangan Anda setiap bulan. Anda juga dapat melacak pembayaran pinjaman, suku bunga, dan rasio kredit Anda. Mau atau tidak, Anda juga akan mendapatkan penawaran kredit berdasarkan profil kredit pribadi Anda.

Ada opsi untuk paket lanjutan dan platinum yang menyediakan layanan tambahan. Ini mencakup pembaruan skor kredit harian dan layanan perlindungan identitas yang lebih mendalam.

Pemikiran Akhir

Tuntutan konstan kehidupan sehari-hari dapat membuat sulit untuk tetap di atas keuangan Anda. Namun, dengan mendownload beberapa aplikasi keuangan pribadi yang strategis, Anda dapat mengontrol uang dan kredit Anda tanpa mengorbankan banyak waktu yang berharga.

Setelah menerapkan peringatan otomatis dan transfer akun, Anda akan tahu persis di mana uang Anda berada dan segera mulai mencapai tujuan keuangan Anda. Sesederhana menggesek smartphone.