Payoneer vs PayPal:Manakah Layanan Transaksi Online yang Optimal?

Ekonomi pertunjukan tumbuh dari jam ke jam. Sekitar 38,2 juta orang Amerika menjadi pekerja lepas pada tahun 2020, dengan pekerja jarak jauh merupakan mayoritas. Secara alami, transaksi online adalah cara paling nyaman bagi mereka untuk mendapatkan bayaran. Payoneer vs PayPal oleh karena itu, merupakan dilema yang tak terelakkan.

Jadi, platform mana yang lebih baik untuk melakukan pembayaran dan penarikan dana? Apakah perbedaan biaya transaksi benar-benar signifikan? Layanan lain apa yang disediakan platform ini?

Mari kita lihat mana dari dua solusi transaksi online ini yang menawarkan lebih banyak!

Ikhtisar PayPal

PayPal mungkin adalah perusahaan perdagangan elektronik paling terkenal di dunia , yang mengkhususkan diri dalam transfer uang online. Karena memungkinkan pengguna untuk menghubungkan akun mereka ke kredit, kartu debit, atau rekening giro, PayPal membuat langkah besar untuk menjembatani kesenjangan antara yang baru dan yang lama.

Perusahaan ini didirikan pada tahun 1998 dengan nama Confinity . Pada bulan Maret 2000, ia bergabung dengan X.com milik Elon Musk. Perusahaan berganti nama menjadi PayPal pada tahun 2001 dan go public pada tahun 2002. Pada tahun yang sama, eBay membeli bisnis tersebut seharga $ 1,5 miliar. Meskipun demikian, karena popularitas platform yang sangat besar dan kinerjanya yang luar biasa, pada tahun 2014, PayPal menjadi perusahaan publik yang terpisah.

Pada tahun 2021, PayPal memiliki sekitar 361 juta pengguna aktif, dan itu adalah metode pembayaran pilihan untuk 87,5% pembeli online. Saat ini, situs web perusahaan menyatakan konsumen telah melampaui 400 juta.

Ikhtisar Payoneer

Tidak diragukan lagi, basis pengguna PayPal menjadikannya pemimpin industri, tetapi ada banyak alternatif yang dapat dipertimbangkan. Payoneer adalah pesaing terdekat PayPal . Tentu, ini mungkin tidak begitu populer dalam hal e-commerce, tetapi dalam hal penggajian usaha kecil, pendapatan freelancer, dan ekonomi pertunjukan, pengaruh dan kehadiran industrinya cukup mengesankan.

Perusahaan Israel-AS didirikan pada 2005 dengan dana awal $2 juta dari pendiri dan CEO Yuval Tal dan investor swasta lainnya. Sejak itu, ia telah mengumpulkan dukungan modal ventura sebanyak $ 265 juta. Pada Juni 2021, Payoneer bergabung dengan pasar saham, terdaftar di bursa NASDAQ.

Nilai jual utama platform ini adalah kartu debit , yang memungkinkan pengguna untuk menarik uang dari hampir semua ATM di dunia. Fakta bahwa biaya penarikan Payoneer tetap adalah fitur lain yang menarik pengguna di seluruh dunia.

Orang yang menghasilkan uang di Amazon (vendor, artis yang menerbitkan sendiri, dll.) biasanya menggunakan Payoneer melalui PayPal karena PayPal tidak dapat ditautkan langsung ke Amazon. Ini hanya logis, mengingat bagaimana platform tersebut terkait erat dengan pesaing Amazon, eBay.

Perbandingan Berdampingan Payoneer vs PayPal

Sekarang mari kita bandingkan beberapa fitur utama platform untuk membantu Anda memutuskan mana yang terbaik untuk kebutuhan Anda.

	Payoneer	PayPal
Pengguna aktif	5 juta	400 juta
Kartu debit	Mastercard	Mastercard
Aplikasi seluler	iOS, Android	iOS, Android
Dukungan	Obrolan langsung, saluran telepon, bantuan langsung, email	Obrolan langsung, saluran telepon, bantuan langsung, email
Negara yang didukung	Lebih dari 150	Lebih dari 200
Mata uang yang didukung (untuk transfer)	USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY, dan CNH	AUD, BRL, CAD, CNY. CZK, DKK, EUR, HKD, HUF, ILS, JPY, MYR, MXN, TWD, NZD, NOK, PHP, PLN, GBP, RUB, SGD, SEK, CHF, THB, USD
Integrasi	Integrasi langsung dengan situs, toko, atau aplikasi Anda	Integrasi langsung dengan situs, toko, atau aplikasi Anda

Seperti yang Anda lihat, meskipun ada perbedaan besar dalam jumlah pengguna , dalam hal layanan yang disediakan, platformnya cukup sebanding. Tentu, PayPal mendukung lebih banyak negara dan mata uang, tetapi sebagian besar penggunanya biasanya menggunakan salah satu mata uang global (terlepas dari mata uang lokal mereka).

Perbandingan Mendalam PayPal Vs Payoneer

Untuk mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang bagaimana kedua platform ini bersaing satu sama lain, kita harus membahas lebih detail. Jadi mari kita jelajahi poin perbandingan yang paling penting.

Persyaratan akun

Pertama-tama, untuk menggunakan salah satu dari layanan pembayaran online ini, Anda harus membuat akun.

Untuk mendaftar di Payoneer, Anda harus menyediakan:

• Nama lengkap
• Alamat email
• Tanggal lahir
• Alamat tempat tinggal lengkap
• Nomor telepon (untuk verifikasi)
• Detail rekening bank (opsional)

Dan untuk meningkatkan keamanan Payoneer Anda, Anda akan diminta untuk mengonfirmasi semua informasi yang tercantum di atas dengan mengirimkan foto identitas Anda, laporan mutasi bank, dll .

Perlu juga dicatat bahwa Anda tidak perlu mengirimkan detail rekening bank Anda jika Anda tidak bermaksud menggunakan rekening bank Anda untuk menarik dana. Memiliki kartu debit Payoneer sudah cukup karena Anda dapat menggunakannya untuk menarik dana dari ATM mana pun yang Anda temui secara langsung.

Untuk mendaftarkan akun di PayPal, Anda perlu mendaftar:

• Nama lengkap
• Alamat email
• Tanggal lahir
• Alamat tempat tinggal lengkap
• Nomor telepon (untuk verifikasi)

Setelah Anda mendaftar, Anda dapat mulai menerima uang segera. Dan jika Anda ingin mengirim uang, Anda harus menambahkan metode pembayaran , seperti debit, kartu kredit, atau rekening bank.

Seperti yang Anda lihat, proses pendaftarannya cukup mirip. Namun, ketika membandingkan PayPal dengan Payoneer, penting juga untuk diingat bahwa PayPal lebih jarang meminta konfirmasi dan verifikasi. Sementara beberapa menganggap ini sebagai kenyamanan, yang lain melihatnya sebagai risiko keamanan.

Kartu pembayaran

Anda dapat menggunakan kartu Payoneer dan PayPal secara global untuk menarik uang di ATM dan membayar barang dan jasa di mana pun MasterCard diterima. Namun tidak seperti Payoneer, PayPal menawarkan beberapa produk debit dan kredit. Ini adalah:

• MasterCard Ekstra menawarkan poin hadiah untuk pembelian yang memenuhi syarat yang dapat Anda tukarkan dengan kartu hadiah, barang dagangan, voucher perjalanan, atau uang kembali ke akun Anda dengan PayPal.
• Cashback MasterCard memberi Anda uang kembali 2% untuk setiap pembelian, tanpa batasan.
• MasterCard Prabayar memungkinkan Anda mentransfer uang dari akun PayPal ke kartu untuk akses cepat ke dana.
• Tunai MasterCard adalah kartu debit yang ditautkan ke saldo PayPal Anda untuk cara mudah mengelola uang Anda.
• Kredit PayPal adalah pembiayaan khusus untuk pembelian $99+ di mana pun PayPal diterima.

Anda dapat meminta kartu PayPal dengan akun aktif, dengan memberikan beberapa info tambahan, seperti Nomor Jaminan Sosial.

Demikian juga, untuk mendapatkan kartu debit Payoneer Anda, Anda harus memesannya dari akun Anda. Jika memenuhi syarat, Anda akan memiliki kartu debit dalam beberapa hari.

Kelayakan didasarkan pada pembayaran minimal $100 yang diterima ke akun Payoneer Anda dalam enam bulan terakhir, di mana pembayaran dari dompet elektronik seperti Paypal atau Skrill tidak diperhitungkan. Perhatikan juga bahwa karena perubahan peraturan baru-baru ini, Payoneer tidak dapat menerbitkan kartu kepada orang dengan alamat pengiriman atau penagihan Rusia.

Layanan tambahan

Ketika datang ke layanan penting tambahan, PayPal tampaknya berada jauh di depan. Beberapa yang paling menonjol adalah:

• Pembayaran PayPal
• Pinjaman usaha dan modal kerja
• Solusi pemasaran PayPal
• Penjualan media sosial
• Bayar dalam 4
• Diskon pengiriman
• Dukungan mata uang kripto
• Pembayaran kode QR

Dengan kata lain, PayPal adalah platform e-niaga lengkap dengan opsi pinjaman dan pemasaran disertakan. Melalui beberapa layanan tersebut, para penggunanya bahkan bisa menebus berbagai keuntungan Payoneer bagi perusahaan. Misalnya, sementara pengguna Payoneer dapat melakukan pembayaran massal secara default (fungsi dasar platform), pengguna PayPal dapat melakukannya melalui Pembayaran PayPal.

Negara dan mata uang yang didukung

Saat berbicara tentang Payoneer atau PayPal, penting juga untuk melihat berbagai hal dari sudut pandang seseorang di luar AS atau seseorang yang bekerja dengan audiens internasional. Kecuali 28 negara , PayPal digunakan di seluruh dunia. Payoneer tidak ketinggalan, dengan lebih dari 150 negara yang didukung .

Kami harus menekankan di sini bahwa kedua platform ini dilisensikan dan diatur di semua negara tempat mereka beroperasi. Mereka juga memiliki dukungan pelanggan dalam sebagian besar bahasa yang mereka gunakan untuk berbisnis. Di beberapa negara besar, bahkan ada cabang perusahaan.

PayPal memungkinkan memiliki saldo akun dalam 25 mata uang sementara Payoneer mendukung 7 . Tetapi dengan kedua perusahaan, Anda dapat melakukan transaksi dalam berbagai mata uang di seluruh dunia. Selain itu, kedua platform menyediakan konversi selama penarikan (dengan biaya konversi MasterCard).

Aplikasi seluler

Kedua platform ini menawarkan aplikasi untuk iOS dan Android .

Aplikasi seluler Payoneer cukup praktis dan serbaguna. Ini memungkinkan Anda untuk memeriksa saldo, melacak permintaan faktur kapan saja, dan bahkan membuat permintaan pembayaran saat dalam perjalanan.

Aplikasi seluler PayPal juga cukup baik. Namun itu masih bukan cara kebanyakan orang menggunakan PayPal di ponsel mereka. Sebagai gantinya, mereka menghubungkan PayPal ke akun Google Pay dan menggunakan PayPal di toko dengan cara ini.

Biaya

Biaya sangat penting untuk dipertimbangkan ketika membandingkan dua layanan. PayPal dan Payoneer memiliki berbagai biaya. Sebagian besar bervariasi berdasarkan lokasi, jenis transaksi, dan mata uang. Kami tidak dapat mencantumkan semuanya, jadi mari kita lihat yang dasar:

Saat membandingkan nilai tukar Payoneer vs PayPal, jumlahnya cukup mirip. Angka tersebut naik menjadi 3%. Masalah terbesar dengan biaya nilai tukar Payoneer adalah kurangnya transparansi. Tentu, naik hingga 3%, tetapi tidak jelas dalam skenario yang mana.

Biaya transfer bank Payoneer hingga 2%, sedangkan transfer antar rekening di PayPal gratis.

Di Payoneer, penarikan ATM adalah $2,75 per transaksi (tetap), dan Anda akan dikenakan biaya $1 jika ditolak. Pertanyaan saldo ATM Payoneer adalah $1 (sementara Anda dapat melakukannya melalui aplikasi atau browser secara gratis).

Pada saat yang sama, biaya penarikan domestik ATM PayPal mulai dari $2,50, sedangkan biaya penarikan over-the-counter mulai dari $3,00.

Tentu saja, semua ini benar jika tidak ada konversi mata uang yang dipermasalahkan.

PayPal menerapkan biaya tidak aktif hingga $20 jika akun Anda tidak aktif selama setidaknya 12 bulan. Sementara itu, Payoneer mengenakan biaya $29,95 untuk setiap 12 bulan tidak aktif.

Kecepatan

Baik Payoneer dan PayPal dapat mengirim transfer Anda dalam hitungan menit atau memprosesnya dalam beberapa hari kerja. Kecepatannya tergantung pada keadaan transfer Anda.

Dengan Payoneer, Anda akan mendapatkan uang Anda dalam 2-5 hari kerja setelah Anda menerima email konfirmasi. Transfer di AS biasanya memakan waktu 2-3 hari kerja.

Melalui PayPal, Anda juga bisa mendapatkan uang Anda dalam 2-5 hari (tergantung lokasi Anda). Namun, Anda dapat memilih transfer instan hingga 30 menit. Layanan ini dikenakan biaya 1% dari jumlah transfer.

Kontroversi terbaru

Saat membuat perbandingan PayPal vs Payoneer, perlu ditekankan bahwa hal-hal seperti penolakan kartu, ketidakmampuan untuk menyelesaikan pembayaran, kegagalan untuk memproses pembayaran, dll. sama-sama mungkin terjadi di kedua platform. Ini adalah masalah umum yang, meskipun merepotkan, tidak dianggap kontroversial.

Sejauh beberapa kontroversi terbaru terjadi:

Pada tahun 2020, Payoneer memblokir dana ke ribuan pekerja lepas di Eropa Timur karena penipuan Wirecard .

Pada awal tahun 2021, PayPal menutup operasi pembayaran domestik mereka di India karena ketidakmampuan mereka untuk menyelaraskan UPI dan peraturan dengan ambisi perusahaan mereka. Ketika Anda mempertimbangkan bahwa 33% dari semua pekerja lepas berasal dari India, ini menjadi kekecewaan yang cukup besar.

Perbandingan situasi platform

Baik PayPal dan Payoneer memiliki kekuatan dan kelemahannya masing-masing, tetapi mereka dapat diperiksa secara realistis hanya jika dimasukkan ke dalam kerangka yang tepat. Dalam hal transaksi bisnis, keandalan dan kenyamanan platform ini bergantung pada posisi Anda.

Pekerja lepas

Ketika berbicara tentang Payoneer vs PayPal untuk freelancer, satu hal yang perlu disebutkan – pihak lain tidak perlu memiliki PayPal untuk melakukan transaksi. Anda hanya dapat menagih mereka melalui email mereka. Ini tidak terjadi dengan Payoneer.

Sekarang, idealnya, Anda akan memiliki keduanya, mengingat bagaimana beberapa orang lebih menyukai satu atau yang lain, dan sebenarnya tidak banyak kerugian untuk menggunakannya secara bersamaan.

Juga, perlu diingat bahwa, dengan Payoneer, semua biaya transaksi dibayar oleh pengirim dana .

Kedua platform sangat mudah digunakan, sementara PayPal mungkin sedikit lebih mudah untuk mendaftar.

Perusahaan kecil

Pada tahun 2021, 99,9% dari semua perusahaan AS adalah bisnis kecil. Banyak dari Anda akan tertarik untuk mengetahui cara kerja PayPal dan Payoneer untuk perusahaan semacam itu.

Tak perlu dikatakan, saat menjalankan bisnis, Anda ingin mempertimbangkan untuk mengonversi PayPal pribadi menjadi akun bisnis . Ini adalah hal yang harus dilakukan untuk semua kecuali yang terkecil dari kepemilikan tunggal dan startup satu orang. Upgradenya gratis dan sederhana.

Ketika datang ke bisnis Payoneer vs pribadi, perbedaan terbesar adalah perbedaan yang cukup dangkal. Yaitu, akun perusahaan memungkinkan nama bisnis ditampilkan.

Perusahaan yang menggunakan Hubstaff akan lega mendengar bahwa platform tersebut dapat diintegrasikan dengan PayPal dan Payoneer.

Dalam hal transfer uang internasional, Payoneer melakukan pekerjaan yang lebih baik secara keseluruhan. Ini sangat cocok untuk perusahaan yang mempekerjakan tenaga kerja jarak jauh yang besar atau memiliki cabang di berbagai negara (dengan penggajian terpusat).

Mereka yang mengakses platform penjual online asing juga akan mendapatkan pekerjaan yang lebih mudah dengan Payoneer.

Pro dan Kontra PayPal Vs Payoneer

Sekarang inilah daftar singkat pro dan kontra PayPal dan Payoneer.

Beberapa keuntungan PayPal yang paling dipuji adalah:

• Mudah diintegrasikan dengan berbagai layanan akuntansi
• Mastercard tanpa perawatan tahunan
• Biaya lebih rendah

Kerugian PayPal yang membuat banyak calon pengguna khawatir adalah:

• Mereka dapat menahan akun tanpa peringatan
• Tidak dapat diintegrasikan dengan Amazon
• Penjualan internasional dikenakan biaya transaksi 4,4%

Beberapa keunggulan Payoneer adalah:

• Terima uang gratis
• Dapat menarik uang tunai di ATM manapun
• Anda dapat menggunakan Mastercard Payoneer sebagai kartu debit biasa

Kerugian Payoneer yang paling menonjol adalah:

• Tarif dan biaya penukaran lebih tinggi
• Anda hanya dapat mentransfer uang dari satu akun Payoneer ke akun lainnya
• Klien pribadi hanya dapat menarik uang dari Payoneer (tidak pernah mentransfernya)

Mempertimbangkan pro dan kontra platform itu penting, tetapi perlu diingat bahwa mereka semua memiliki signifikansi situasional. Misalnya, bagi sebagian orang, ketidakmungkinan integrasi Amazon akan sangat besar, sementara yang lain tidak akan melihatnya sebagai masalah besar.

Menutup

Keuntungan terbesar Payoneer adalah fakta bahwa kartunya sangat serbaguna dan dapat digunakan di toko seperti kartu debit lainnya. tanpa biaya tambahan. Namun saat menggunakan Payoneer untuk bertransaksi, baik Anda maupun pihak lain harus memiliki akun Payoneer. Ini tidak terjadi dengan PayPal.

Pada akhirnya, PayPal adalah platform yang jauh lebih besar dengan basis pengguna yang jauh lebih luas. Saat melihat biaya Payoneer vs PayPal, tarifnya jelas mendukung yang terakhir. Namun, tidak ada alasan yang sah mengapa Anda tidak boleh memiliki dan menggunakan kedua platform ini secara situasional.

Misalnya, untuk banyak pengguna Amazon (dan mereka yang menghasilkan uang di Amazon.com), PayPal bukanlah opsi yang valid, yang berarti, dalam bidang ini, Payoneer adalah satu-satunya pilihan yang masuk akal.

Dan terakhir, dalam hal pengalaman pengguna, kedua platform tersebut intuitif dan mudah digunakan .

FAQ

Bisakah Anda ditipu di Payoneer?

Anda bisa mendapatkan scammed di Payoneer, seperti pada sistem pembayaran online lainnya. Namun, Payoneer lebih sering menuntut verifikasi dua langkah, dan ada peningkatan reguler pada sistem keamanan secara keseluruhan.

Apa perbedaan antara PayPal dan Payoneer?

Kedua platform dapat dipertukarkan dalam beberapa skenario yang melibatkan transaksi online. Meskipun demikian, biaya transfer, pengalaman pengguna, hubungan jaringan, keamanan, dll. sangat berbeda.

Mengapa Payoneer membutuhkan SSN saya?

Payoneer meminta nomor jaminan sosial (SSN) Anda untuk mengonfirmasi, tanpa keraguan, bahwa Anda adalah pemilik akun yang sah. Hanya setelah melakukan konfirmasi ini mereka akan menerima Anda sebagai pelanggan, dan Anda akan menerima kartu debit Payoneer Anda.

Apa perbedaan antara akun PayPal pribadi dan bisnis?

Akun PayPal Bisnis menawarkan semua fitur akun pribadi, serta beberapa fitur tambahan untuk pemilik usaha kecil dan menengah. Dengan akun bisnis, Anda dapat mengatur layanan berlangganan, mengirim dan menerima faktur, dan banyak lagi.

Mana yang lebih baik:PayPal atau Payoneer?

Itu tergantung pada apa yang ingin Anda lakukan dengan platform. PayPal memiliki biaya yang lebih rendah, rata-rata, dan tampaknya lebih nyaman digunakan. Dalam hal pembayaran internasional, Payoneer lebih murah, meskipun PayPal bekerja dengan lebih banyak mata uang dan mendukung lebih banyak negara. Amazon.com tidak mendukung PayPal, yang juga merupakan masalah besar untuk dipertimbangkan. Secara keseluruhan, PayPal adalah platform yang lebih populer karena suatu alasan, meskipun Payoneer memiliki beberapa keunggulan.

Mana yang lebih murah antara Payoneer dan PayPal?

Dalam hal biaya Payoneer vs PayPal, keuntungannya adalah yang terakhir. Namun, jika Anda seorang freelancer yang menunggu untuk menerima dana, Payoneer mungkin merasa lebih murah, mengingat bagaimana semua biaya masuk ke pengirim dana. Selain itu, transfer PayPal untuk anggota keluarga dan teman tidak dikenai biaya.