Investasi Bertanggung Jawab Sosial:Panduan Pemula

Berinvestasi lebih mudah diakses daripada sebelumnya. Dengan munculnya aplikasi investasi dan perdagangan saham yang ramah pemula, kekuatan untuk menyimpan dan mengembangkan uang Anda ada di tangan Anda. Namun, ketika datang untuk memilih investasi Anda sendiri, itu masih bisa sedikit membingungkan. Selain mencoba menentukan investasi apa yang akan meningkatkan tabungan Anda, ada banyak hal lain yang perlu dipertimbangkan – termasuk dampak sosial dan lingkungan dari perusahaan tempat Anda menginvestasikan uang hasil jerih payah Anda.

Hari ini, mari kita bicara tentang investasi yang bertanggung jawab secara sosial, termasuk apa artinya, apakah itu menguntungkan dan bagaimana hal itu dapat memengaruhi Anda dan dunia sekitar kita.

Apa itu Socially Responsible Investing (SRI)?

Investasi yang bertanggung jawab secara sosial (SRI) adalah strategi investasi di mana investor menaruh uang di perusahaan yang tidak hanya memberikan pengembalian finansial, tetapi juga mempromosikan perubahan lingkungan dan sosial yang berdampak. Itu berarti perusahaan-perusahaan ini dapat mendukung tujuan seperti hak-hak sipil, upaya anti-perang, memerangi perubahan iklim, dll.

Ide di balik SRI adalah memberdayakan investor untuk mendorong perusahaan mendukung kepentingan terbaik umat manusia dan lingkungan. Jika Anda sangat percaya pada energi bersih, misalnya, Anda dapat berinvestasi di perusahaan yang mendukung memerangi perubahan iklim dan mempromosikan tenaga surya atau kendaraan listrik.

Dampak Perusahaan Investasi yang Bertanggung Jawab Terhadap Investasi 

Jadi, apa sebenarnya perusahaan yang bertanggung jawab secara sosial dan bagaimana pengaruhnya terhadap investasi Anda? Sebenarnya tidak ada cara yang pasti untuk memutuskan apakah sebuah perusahaan “bertanggung jawab secara sosial”, tetapi banyak investor suka menggunakan sesuatu yang disebut skor ESG untuk mengevaluasi bisnis.

ESG adalah singkatan dari lingkungan, sosial, dan tata kelola perusahaan. Skor ESG mengevaluasi kinerja perusahaan dalam hal sikap dan kebijakan mereka terhadap hal-hal seperti polusi, efisiensi energi, keragaman, serta hak dan keselamatan karyawan mereka. Skor ini dihitung oleh sejumlah sumber, seperti Reuters, Dow Jones Sustainability Index, dan S&P Global, untuk memberi informasi kepada pemegang saham.

Menurut studi tahun 2011 oleh Fakultas Hukum Universitas Harvard, ketika perusahaan mengambil bagian dalam kegiatan yang mempromosikan tanggung jawab sosial perusahaan atau CSR, ini menciptakan nilai bagi investor, pelanggan, dan perusahaan dengan berpotensi meningkatkan loyalitas pelanggan, menciptakan kesediaan untuk membayar harga premium, dan menetapkan risiko reputasi yang lebih rendah pada saat krisis.

Cara Kerja Investasi Bertanggung Jawab Sosial

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara kerja investasi yang bertanggung jawab secara sosial, jawaban singkatnya adalah cara kerjanya sama dengan berinvestasi di hal lain – hanya dengan sedikit lebih banyak pemikiran. Saat memilih perusahaan untuk menginvestasikan uang Anda, daripada hanya memilih berdasarkan potensi keuntungan finansial, Anda juga akan mempertimbangkan apakah perusahaan beroperasi sesuai dengan moral dan cita-cita Anda.

Misalnya, jika Anda menyukai keadilan sosial, Anda dapat berinvestasi di perusahaan yang mendukung orang kulit berwarna, wanita dan kelompok marginal lainnya. Ada banyak reksa dana sekarang yang berpusat pada investasi di perusahaan yang bertanggung jawab secara sosial, membuatnya sedikit lebih mudah jika Anda tidak yakin bisnis individu mana yang harus didukung.

Penting untuk diingat bahwa tidak semua perusahaan bertanggung jawab secara sosial – atau mereka mungkin mengambil tindakan yang bertentangan dengan keyakinan Anda. Misalnya, jika Anda berinvestasi di perusahaan yang menganiaya karyawannya atau secara aktif berkontribusi terhadap polusi, Anda dapat memilih untuk berhenti berinvestasi dalam bisnis mereka karena dampak negatifnya.

Jenis Investasi Tanggung Jawab Sosial

Bagi mereka yang ingin menjadi investor yang bertanggung jawab secara sosial, ada beberapa cara untuk melakukannya, termasuk:

• Reksadana: Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, sekarang ada banyak reksa dana yang bertanggung jawab secara sosial di luar sana yang berinvestasi dalam bisnis dengan skor ESG positif.
• Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF): Reksa dana yang diperdagangkan di bursa adalah investasi yang mirip dengan reksa dana, kecuali bahwa ia dapat diperdagangkan sepanjang hari dengan harga yang berbeda sementara perdagangan reksa dana hanya dapat dilakukan sekali per hari. Ada sejumlah opsi ETF yang bertanggung jawab secara sosial juga.
• Investasi alternatif: Anda juga dapat berinvestasi dalam dana lindung nilai dan dana properti yang berinvestasi berdasarkan kriteria LST. Reksa dana properti mirip dengan reksa dana tetapi berinvestasi di properti daripada perusahaan. Hedge fund juga mirip dengan reksa dana, tetapi gunakan taktik yang lebih berisiko untuk mencari keuntungan, seperti berinvestasi dengan uang pinjaman atau short selling – jadi jika Anda menempuh rute ini, ketahuilah bahwa ada lebih banyak risiko yang terlibat.
• Investasi komunitas: Investasi komunitas adalah investasi yang menggunakan uang Anda untuk menciptakan peluang bagi orang-orang dan bisnis di komunitas lokal Anda. Misalnya, Anda dapat berinvestasi dalam pinjaman pengembangan masyarakat yang menyediakan pembiayaan untuk sumber daya seperti perumahan bagi kelompok yang kurang beruntung. Investasi komunitas adalah pilihan yang bagus jika Anda ingin melihat uang Anda bekerja langsung di tingkat lokal.
• Keuangan mikro: Pembiayaan mikro adalah opsi lain yang sedikit out-of-the-box yang dapat Anda kejar di tingkat lokal. Daripada berinvestasi di perusahaan, Anda dapat berinvestasi dengan menawarkan pinjaman kecil kepada bisnis lokal dan perusahaan rintisan yang mungkin tidak memiliki akses ke pembiayaan tradisional.

5 Cara Menjadi Investor yang Bertanggung Jawab Sosial

Apakah Anda sudah mengetahui skor ESG dan menginvestasikan uang Anda dengan penuh perhatian atau Anda baru belajar tentang filosofi investasi ini, ada banyak strategi yang dapat Anda adopsi untuk meningkatkan proses Anda . Mari kita bicarakan beberapa cara yang dapat Anda lakukan untuk menjadi investor yang lebih bertanggung jawab secara sosial.

Penyaringan Negatif

Penyaringan negatif adalah proses "menyaring" investasi Anda untuk memastikan bahwa investasi tersebut sejalan dengan keyakinan etis dan moral Anda. Pada dasarnya, ini berarti bahwa jika sebuah perusahaan melakukan sesuatu yang Anda yakini berdampak negatif pada dunia – seperti memproduksi senjata, rokok, membakar bahan bakar fosil, memperlakukan karyawan dengan buruk, dll. – Anda akan memilih untuk tidak berinvestasi di perusahaan itu.

Investasi Positif

Investasi positif, di sisi lain, berarti Anda akan mencari perusahaan untuk berinvestasi yang memberikan dampak positif langsung pada dunia kita. Itu mungkin berarti perusahaan memproduksi kendaraan listrik, berupaya meningkatkan keberlanjutan, mengadopsi energi surya, berinvestasi dalam sumber daya untuk kelompok yang kurang terlayani dan terpinggirkan, dll.

Investasi Dampak

Investasi dampak adalah versi yang lebih ekstrem dari investasi positif. Dengan mengadopsi strategi ini, Anda mungkin mulai berinvestasi hanya di perusahaan yang secara aktif berusaha memecahkan masalah global sebagai salah satu prioritas utama mereka. Itu mungkin berarti mereka mencoba melawan pemanasan global atau tunawisma, misalnya.

Investasi Komunitas 

Investasi komunitas adalah cara lain untuk mulai menjadi investor yang lebih sadar sosial sambil memengaruhi komunitas lokal Anda sendiri secara langsung. Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, investasi komunitas melibatkan penempatan uang Anda dalam investasi lokal yang melayani lingkungan terdekat Anda, seperti bank pengembangan masyarakat dan serikat kredit yang dapat mendukung usaha kecil dan perumahan yang terjangkau.

Tindakan Pemegang Saham

Dalam hal investasi Anda saat ini, Anda juga dapat menjadi investor yang lebih bertanggung jawab dengan menegaskan hak Anda sebagai pemegang saham bila diperlukan. Tindakan pemegang saham, atau tindakan langsung pemegang saham, mengacu pada tindakan menggugat korporasi atau direkturnya jika perusahaan mengambil tindakan yang secara langsung merugikan investornya. Misalnya, jika perusahaan tempat Anda berinvestasi membuat beberapa keputusan yang sangat terburu-buru yang secara drastis merugikan harga saham, Anda dapat menuntut atas nama pemegang sahamnya untuk mengganti kerugian yang Anda derita akibat tindakan perusahaan tersebut.

Seberapa Menguntungkan Investasi yang Bertanggung Jawab Sosial?

Satu perhatian utama investor adalah apakah berinvestasi dengan lebih hati-hati benar-benar menguntungkan. Inti dari investasi adalah menempatkan uang Anda di tempat-tempat yang menurut Anda akan menghasilkan keuntungan terbesar dan melibatkan etika perusahaan mungkin tampak berlawanan dengan intuisi bagi sebagian orang. Namun, investasi yang bertanggung jawab secara sosial yang dinilai baik dalam kriteria LST telah terbukti sama menguntungkannya dengan investasi tradisional – jika tidak lebih.

Menurut data yang dikumpulkan oleh RBC Capital Markets dan dibagikan oleh New York Times pada Agustus 2020, 64% aktif dana ESG terkelola mengalahkan tolok ukur mereka dibandingkan dengan 49% dana tradisional pada Agustus 2020. Semakin banyak investor yang tertarik pada tanggung jawab perusahaan dan investasi berkelanjutan dalam beberapa tahun terakhir, dan seiring dengan meningkatnya minat, hasil yang meningkat.

Pro Dan Kontra Investasi Sosial

Seperti strategi investasi lainnya, investasi yang bertanggung jawab secara sosial memiliki pro dan kontra. Mari kita bahas beberapa keuntungan dan kerugian dari metode meningkatkan kekayaan ini sambil juga mencoba memberikan dampak sosial yang positif.

Pro 

• Investor dapat menggunakan uang mereka untuk menyelaraskan dengan nilai mereka. Saat Anda berinvestasi di perusahaan yang bertanggung jawab secara sosial, Anda dapat merasa nyaman dengan tempat uang Anda ditempatkan karena mengetahui bahwa perusahaan yang Anda pilih untuk berinvestasi memiliki tujuan dan nilai yang sama dengan Anda dan bekerja untuk membuat dunia menjadi tempat yang lebih baik.
• Ini mendorong investor untuk memutuskan bagaimana mereka ingin menggunakan uang dan sumber daya mereka. Karena investasi semakin mudah diakses oleh semua orang, menjadi sedikit pemilih tentang tempat kami menempatkan uang hasil jerih payah kami memberdayakan investor dengan cara baru.
• Mungkin ada peningkatan hasil. Seperti disebutkan di atas, portofolio investasi yang bertanggung jawab secara sosial dengan skor LST tinggi biasanya berkinerja sama baiknya dengan dana tradisional, terkadang lebih baik. Berinvestasi di perusahaan yang lebih berkelanjutan dapat menguntungkan dompet Anda dan juga dunia di sekitar Anda.
• Ini memengaruhi perusahaan untuk terlibat dalam perilaku yang bertanggung jawab secara sosial. Jika konsumen semakin berinvestasi di perusahaan yang berusaha untuk berbuat lebih baik bagi manusia dan lingkungan, perusahaan mungkin akan terpengaruh untuk terlibat dalam perilaku yang lebih sadar sosial agar investor tetap tertarik.

Kontra

• Ini dapat menyebabkan investor lupa untuk mempertimbangkan toleransi risiko investasi. Sebagian besar investasi membawa beberapa bentuk risiko – dan jika Anda berinvestasi hanya berdasarkan keberlanjutan atau kesadaran sosial suatu perusahaan, Anda mungkin menghadapi risiko kerugian finansial yang tidak Anda persiapkan.
• Mungkin ada kekurangan opsi yang tersedia. Tidak setiap perusahaan beroperasi dengan cara yang akan memberi mereka skor ESG yang tinggi. Beberapa investasi terbesar Anda saat ini mungkin bukan pilihan di masa depan jika Anda memutuskan untuk hanya menggunakan uang Anda untuk perusahaan yang berkelanjutan dan solid secara etis.
• Mereka mungkin membayar lebih banyak biaya. Kelemahan lain dari berinvestasi dalam portofolio LST adalah bahwa mungkin ada lebih banyak biaya yang terlibat sebagai imbalan atas ketenangan pikiran bahwa Anda berinvestasi dalam bisnis yang baik dan etis.
• Tidak ada jaminan. Tanpa jaminan, maksud kami keduanya tidak ada jaminan bahwa investasi yang bertanggung jawab secara sosial akan menguntungkan, sama seperti investasi apa pun. Selain itu, tidak ada jaminan bahwa perusahaan tempat Anda berinvestasi benar-benar sadar sosial dan membuat keputusan etis.

Apa Perbedaan Antara ESG Dan SRI?

Investasi ESG berada di bawah payung SRI. Investasi yang bertanggung jawab secara sosial datang dalam berbagai bentuk, dan mengevaluasi investasi berdasarkan skor LST mereka adalah perpanjangan alami dari ini. Untuk rekap, ESG adalah singkatan dari lingkungan, sosial dan tata kelola, dan menilai seberapa baik perusahaan berperilaku di tiga bidang ini. Investor yang ingin membuat pilihan investasi yang lebih berhati-hati dapat mempertimbangkan skor ESG perusahaan untuk menginformasikan investasi mereka ke depan dengan lebih baik.

Mengapa Berinvestasi dalam Investasi yang Bertanggung Jawab Sosial?

Inti dari melakukan investasi yang lebih bertanggung jawab secara sosial adalah menemukan cara untuk menghasilkan keuntungan finansial yang solid sekaligus membuat dunia menjadi tempat yang lebih baik. Idealnya, investor akan memilih untuk mengembangkan uang mereka dengan perusahaan yang menciptakan perubahan positif di dunia, yang menciptakan nilai secara menyeluruh bagi perusahaan, investor, dan kemanusiaan secara keseluruhan.

Dalam hal membuat perubahan, terutama jika Anda bersemangat untuk melindungi lingkungan, mungkin sulit untuk membuat perbedaan besar sebagai individu. Namun, melalui investasi yang bertanggung jawab secara sosial, harapannya adalah bahwa investasi Anda bersama dengan banyak lainnya dapat mempengaruhi perusahaan untuk menggunakan platform dan sumber daya mereka yang lebih besar untuk membuat perbedaan atas nama masyarakat.

Cara Mulai Berinvestasi Secara Bertanggung Jawab

Sekarang setelah Anda mengetahui apa itu SRI, mari kita bicara tentang langkah-langkah sebenarnya yang dapat Anda ambil untuk memulai hari ini.

Langkah 1:Tetapkan Kriteria Sosial dan Keuangan Anda 

Sebelum Anda dapat mulai berinvestasi, Anda perlu memikirkan apa yang membuat Anda bersemangat. Mungkin membantu untuk membuat daftar. Apakah Anda ingin melihat lebih banyak energi bersih di dunia? Mungkin perumahan yang lebih terjangkau? Apakah Anda ingin melihat perusahaan memperjuangkan perlakuan yang adil dan setara terhadap semua pekerja mereka? Ini hanya beberapa contoh. Pilih beberapa hal yang penting bagi Anda.

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, lihat 17 Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (SDGs) PBB. Sasaran ini mencakup pengentasan kemiskinan, kelaparan dunia, dan masalah lain yang dapat membantu memberikan arah pada sasaran portofolio investasi Anda. 

Langkah 2:Alokasikan Portofolio Anda dengan Tepat

Setelah Anda mempertimbangkan penyebab sosial dan lingkungan Anda, saatnya untuk mengalokasikan portofolio Anda untuk mencerminkan apa yang Anda hasilkan. Itu berarti memilih di mana dan bagaimana berinvestasi. Jika Anda ingin mempertimbangkan skor ESG individual dari perusahaan yang Anda pertimbangkan untuk berinvestasi, Anda dapat menemukannya di situs seperti Daftar Peringkat Risiko ESG Sustainalytics Morningstar.

Jika Anda berinvestasi melalui program pensiun seperti 401(k) atau Roth IRA, pastikan untuk memperhitungkan risiko ketika memilih investasi Anda. Saat Anda menabung untuk masa pensiun, penting untuk memastikan uang Anda memiliki peluang bagus untuk tumbuh secara signifikan dari waktu ke waktu.

Langkah 3:Temukan Dana dan Investasi

Jika Anda mencari reksa dana yang bertanggung jawab secara sosial, ada banyak pilihan yang tersedia untuk Anda. Banyak situs seperti Forbes menawarkan daftar yang menampilkan dana ESG terbaik bulan ini dan penjelasan mengapa masing-masing situs masuk daftar.

Pastikan untuk memeriksa perusahaan mana yang dipilih oleh grup investasi ini untuk mengumpulkan uang mereka. Banyak yang berinvestasi di Microsoft, Apple, Amazon , dll., dan Anda harus memastikan bahwa Anda mendukung semua perusahaan di setiap daftar. 

Langkah 4:Hubungi Pakar Keuangan

Berinvestasi di perusahaan dan mengawasi etika dan dampaknya pada saat yang sama bisa sangat memakan waktu. Sebaiknya hubungi pakar keuangan atau konsultasikan dengan bantuan robo-adviser untuk menjaga investasi Anda tetap terkendali. Banyak robo-adviser sekarang menawarkan opsi ESG, termasuk Betterment, Wealthsimple, dan Schwab. Jika Anda menginvestasikan uang receh dengan aplikasi seperti Acorns, Anda sekarang bahkan dapat memilih untuk memasukkan uang Anda ke dalam portofolio grup ESG dengan cara itu juga.

Intinya:Teliti dan Tentukan Nilai yang Ingin Anda Promosikan

Investasi yang bertanggung jawab secara sosial memungkinkan investor memperoleh uang dan sekaligus mempromosikan hal-hal yang penting bagi mereka. Ini adalah evolusi alami dari investasi dan yang mengembalikan kekuasaan ke tangan investor. Jika Anda tertarik untuk memulai dengan investasi yang lebih bertanggung jawab secara sosial, ingatlah untuk melakukan riset, baik tentang risiko investasi Anda maupun perusahaan tempat Anda memilih untuk berinvestasi.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang berinvestasi dalam keberlanjutan dan perubahan sosial, lihat panduan kami tentang investasi berdampak.