Panduan Pemula Untuk Persyaratan Investasi

Baik Anda baru mulai berinvestasi atau telah melakukannya sebentar, mungkin ada beberapa istilah investasi yang membuat Anda bingung. Itu sangat normal! Saat Anda terus belajar, Anda akan menemukan bahwa kewalahan mungkin mulai menghilang. Untuk membantu Anda memulai, berikut beberapa istilah investasi yang mungkin Anda temui.

Terminologi Investasi Untuk Pemula

Berikut daftar istilah investasi umum yang berguna bagi investor pemula.

Tanya Dan Tawar

Harga investasi dan aset diberikan melalui permintaan dan penawaran. Ask adalah harga terendah yang bersedia diterima oleh pembeli atau investor, sedangkan bid adalah harga tertinggi yang akan mereka tawarkan.

Aset

Aset adalah sumber daya atau apapun yang dimiliki oleh seseorang atau perusahaan yang menghasilkan nilai ekonomi. Beberapa contoh termasuk rumah, mobil, saham atau emas.

Neraca

Neraca adalah ringkasan saldo keuangan seseorang atau aset perusahaan. Ini menunjukkan kewajiban perusahaan dan ekuitas pemegang saham yang beredar, jika ada.

Keuntungan Modal

Capital gain adalah keuntungan dari peningkatan nilai aset yang direalisasikan saat aset tersebut dijual. Biasanya dikenakan pajak atas penjualan.

Kerugian Modal

Capital loss adalah ketika aset menurun nilainya. Hal ini tidak akan terjadi sampai investor menjual aset dengan harga yang lebih rendah dibandingkan dengan harga pembelian awal.

Risiko Investasi

Risiko investasi adalah kemungkinan kerugian dalam suatu investasi. Dengan kata lain, ini adalah tingkat ketidakpastian yang dialami investor ketika mencapai pengembalian yang diharapkan.

Aset Bersih

Aset bersih adalah nilai aset perusahaan, dikurangi kewajiban yang harus dibayar.

Toleransi Risiko

Toleransi risiko adalah sejauh mana seseorang dapat menahan kerugian ketika investasi mereka berkinerja buruk. Jika toleransi risiko Anda tinggi, Anda dapat menahan lebih banyak kerugian dibandingkan dengan seseorang yang memiliki toleransi risiko lebih rendah.

Bagikan

Saham mewakili unit kepemilikan dari perusahaan yang dibentuk secara hukum - pemilik saham (atau pemegang saham) berutang sebagian dari saham. Nilai saham didasarkan pada bagaimana perusahaan membagi ekuitasnya.

Volatilitas

Volatilitas terjadi karena investasi atau aset yang diperdagangkan berfluktuasi harganya dari waktu ke waktu. Investor melihat perilaku penetapan harga sekuritas untuk membantu memperkirakan pergerakan harga, atau ekspektasi tentang seberapa tinggi atau rendah fluktuasinya.

Berbagai Jenis Investasi Yang Harus Anda Ketahui Tentang

Setelah Anda memahami beberapa istilah investasi, Anda akan menemukan bahwa masih banyak yang harus dipelajari, seperti berbagai jenis investasi yang tersedia. Di bawah ini adalah jenis yang paling umum yang mungkin Anda temui – memahami pro dan kontra dari masing-masing akan membantu Anda menentukan jenis yang paling cocok untuk Anda.

Obligasi

Obligasi adalah pinjaman yang diberikan oleh investor kepada peminjam. Penerbit obligasi (biasanya bisnis) berjanji untuk membayar kembali jumlah pinjaman pokok dalam jangka waktu tertentu. Sementara itu, itu akan membayar bunga investor. Ada berbagai jenis obligasi, termasuk obligasi negara, obligasi korporasi, obligasi luar negeri, obligasi daerah dan obligasi pemerintah. Ada juga dana obligasi, yang menyebarkan investasi Anda ke berbagai obligasi individu.

Sertifikat Setoran (CD)

Sertifikat deposito atau CD adalah jenis investasi yang diadakan di bank atau credit union yang menjamin tingkat pengembalian untuk jangka waktu tertentu. Setelah jangka waktu ini berakhir – disebut tanggal jatuh tempo – investor mendapatkan kembali pokok pinjaman mereka dengan bunga.

Exchange-Traded Fund (ETF)

Dana yang diperdagangkan di bursa adalah dana investasi gabungan. Dengan kata lain, seorang investor membeli saham dana daripada saham investasi individu. Investor dapat melakukan perdagangan seperti yang dilakukan seseorang dengan saham sepanjang hari, meskipun mereka mungkin membayar lebih atau kurang dibandingkan dengan nilai aset yang mendasarinya.

Dana Lindung Nilai

Dana lindung nilai adalah jenis kemitraan investasi di mana mitra menggabungkan uang untuk menghasilkan keuntungan dan mendapatkan pengembalian. Dana lindung nilai biasanya menggunakan dolar pinjaman (atau leverage) untuk mencoba meningkatkan pengembalian mereka atau membuat taruhan melawan pasar bahkan ketika sedang turun untuk mencoba menghasilkan lebih banyak. Karena kompleksitas dana lindung nilai, peraturan pemerintah dibuat untuk melindungi investor yang kurang berpengalaman. Persyaratan Komisi Sekuritas dan Bursa menentukan siapa yang dapat memenuhi syarat dan berinvestasi dalam dana lindung nilai.

Reksa Dana

Reksa dana mirip dengan ETF, ketika investor membeli kumpulan aset dasar dalam dana. Uang diinvestasikan oleh manajer portofolio, dan investor tidak akan dapat melakukan perdagangan sepanjang hari seperti ETF. Sebaliknya, perdagangan dieksekusi pada akhir hari setelah pasar ditutup. Jenis reksa dana termasuk reksa dana saham dan reksa dana indeks.

Rencana Pensiun

Ada banyak jenis rekening pensiun yang dapat dibuka investor untuk membantu mereka menjalani masa pensiun yang nyaman. Bergantung pada jenis paket, mereka dapat berupa pajak tangguhan (Anda tidak akan membayar pajak sampai Anda melakukan penarikan) atau bebas pajak (investasi tidak dikenakan pajak bahkan ketika Anda menariknya, dengan beberapa pengecualian).

Berikut adalah beberapa jenis umum yang akan Anda temui:

• IRA Tradisional:Akun pensiun individu (IRA) ini memungkinkan Anda untuk memasukkan dolar sebelum pajak, dan Anda mengurangi hingga jumlah tertentu dari penghasilan kena pajak Anda. Uang tumbuh bebas pajak, tetapi Anda akan dikenai pajak saat menarik dana.
• Roth IRA:Jenis akun ini memungkinkan Anda memasukkan dolar pasca-pajak untuk tumbuh bebas pajak. Uang yang Anda tarik akan bebas pajak, selama penarikan ini termasuk dalam aturan Roth IRA.
• 401(k):Ini adalah jenis akun pensiun yang disponsori perusahaan, dan Anda dapat memberikan kontribusi dolar sebelum atau sesudah pajak tergantung pada fitur akun. Anda dapat berkontribusi hingga jumlah tertentu setiap tahun, dipotong dari gaji Anda. Dalam banyak kasus, pemberi kerja Anda juga akan memberikan kontribusi dalam jumlah tertentu, biasanya hingga persentase dari penghasilan Anda.
• 403(b):Ini juga merupakan rencana yang disponsori oleh pemberi kerja yang mirip dengan 401(k), tetapi ini khusus untuk organisasi nonprofit dan organisasi bebas pajak lainnya.

Stok

Saham memberi investor kepemilikan sebagian dari perusahaan yang diperdagangkan - anggap itu sebagai ukuran jumlah ekuitas yang Anda miliki di perusahaan. Harga saham ditentukan oleh fluktuasi di pasar. Berbagai jenis saham termasuk saham biasa (investor memiliki hak suara) dan saham preferen (mungkin ada dividen yang dijamin tetapi tidak ada hak suara).

Dana Perwalian

Dana perwalian adalah jenis badan hukum di mana seseorang atau organisasi dapat memegang aset sampai mereka secara hukum dapat memberikannya kepada orang lain. Misalnya, seorang anak di bawah umur mungkin secara hukum tidak dapat mewarisi saham, jadi seorang kerabat (wali amanat) dapat memegangnya dalam sebuah perwalian sampai anak tersebut (wali amanat) mencapai usia dewasa.

Istilah Strategi Investasi Untuk Dipahami

Sekarang setelah Anda mengetahui jenis investasi serta beberapa istilah dasar, Anda dapat mempelajari beberapa strategi investasi umum dan istilah tujuan investasi.

Alokasi Aset

Alokasi aset adalah strategi yang menentukan bagaimana investor membagi portofolio mereka di antara aset yang berbeda untuk membantu mencapai tujuan keuangan mereka – ini termasuk toleransi risiko dan jangka waktu. Investor dapat melakukannya dengan bantuan manajer portofolio, melakukannya sendiri, atau mendaftar ke platform robo-advisor.

Diversifikasi

Diversifikasi adalah strategi yang menyebarkan uang di berbagai investasi untuk mencapai alokasi aset yang diinginkan. Idenya adalah Anda tidak memasukkan semua uang Anda ke dalam satu aset, yang dapat meningkatkan risiko Anda menghadapi kerugian ekstrem ketika satu aset tidak berjalan dengan baik.

Rata-rata Biaya Dolar

Strategi rata-rata biaya dolar adalah ketika investor mendistribusikan jumlah yang ingin mereka investasikan ke dalam jumlah yang sama, kemudian menginvestasikannya secara berkala. Tujuan membeli aset investasi selama periode waktu tertentu daripada sekaligus adalah agar investor dapat menghilangkan emosi dari berinvestasi, dan meminimalkan volatilitas di pasar. Paling umum, Anda akan melihat rata-rata biaya dolar dengan akun yang disponsori perusahaan.

Ketentuan Perdagangan Pasar Saham Penting

Bagi Anda yang siap berinvestasi di pasar saham, penting untuk memahami istilah-istilah berikut ini. Itu karena itu akan membantu Anda memilih antara saham untuk memilih satu yang paling cocok untuk tujuan keuangan Anda.

Kelas Aset

Kelas aset adalah sekelompok investasi yang memiliki karakteristik serupa dan mengikuti aturan dan regulasi yang sama. Contoh kelas aset termasuk kas, setara kas, ekuitas, pendapatan tetap, komoditas, real estat, dan mata uang.

Pasar Beruang

Pasar beruang adalah pasar yang memiliki tren turun atau turun yang berkepanjangan. Ini biasanya berarti bahwa harga sekuritas telah turun 20% atau lebih, dan mungkin disertai dengan resesi ekonomi. Investor dianggap "bearish" ketika mereka yakin pasar sedang turun; mereka mungkin melakukan hal-hal seperti short selling untuk mendapatkan keuntungan dari pasar yang menurun.

Broker Dan Pialang

Pialang adalah perusahaan yang membantu investor membeli dan menjual sekuritas, sedangkan pialang adalah perusahaan atau individu yang mengenakan biaya dan bertindak sebagai mediator antara pembeli dan penjual.

Pasar Banteng

Pasar banteng adalah pasar keuangan yang sedang naik, trennya lebih tinggi, atau diperkirakan akan naik. Biasanya, ini didefinisikan sebagai kenaikan harga saham sebesar 20% setelah dua kali penurunan sebesar 20% atau lebih. Ketika seorang investor berpikir pasar akan tumbuh, mereka dianggap sebagai “banteng.” Mereka mungkin berinvestasi lebih agresif karena mereka menganggap pasar akan terus tumbuh.

Dividen

Dividens adalah pendapatan perusahaan yang dibagikan kepada pemegang saham tertentu – jumlahnya akan ditentukan oleh dewan direksi perusahaan. Dividen dapat dibayarkan bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan.

Rasio Pengeluaran

Rasio biaya adalah biaya tahunan yang dibayarkan investor untuk menutupi biaya operasional dan administrasi reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa.

Indeks

Indeks mengukur kemajuan (atau fluktuasi harga) saham atau jenis investasi lain di pasar sekuritas.

Margin

Margin adalah uang yang dipinjam dari pialang yang dapat digunakan investor untuk melakukan investasi. Investor kemudian akan membayar kembali uang pinjaman (terkadang dengan bunga) di kemudian hari.

Kapitalisasi Pasar

Kapitalisasi pasar adalah total nilai pasar dari saham perusahaan yang beredar. Kadang-kadang disebut sebagai “kapitalisasi pasar” – Anda dapat menghitungnya dengan mengalikan jumlah total saham perusahaan yang beredar dengan harga pasar satu saham saat ini.

Pasar Saham

Pasar saham membeli dan menjual saham yang diperdagangkan di bursa saham atau tempat investasi lainnya.

Hasil

Hasil adalah pengembalian pendapatan atas investasi.

Intinya

Mempelajari terminologi penting dapat membantu Anda menjadi investor yang lebih terinformasi saat Anda memulai perjalanan investasi Anda. Setelah mengetahui apa yang ingin Anda investasikan, Anda dapat mempelajari cara menentukan jumlah uang yang harus Anda investasikan setiap bulan.